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Financial Freedom

Como Salir de la Deuda

By | Ánimo, Aumenta Tu Salario, Comienza, Como Salir de la Deuda, Crédito, Deuda, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Stewardship, Trending Articles

Se ha dicho que pagar la deuda es como comer un elefante – sólo se puede hacer un mordisco a la vez.
Pero empezar puede parecer desalentador y abrumador. Saber cómo tomar la primera mordida puede evitar que muchos comiencen por completo.
De todas las personas que conozco que han salido de la deuda, ninguno de ellos se ha arrepentido. Vivir libre de deudas nos da tanta libertad, porque Dios nunca pensó en el préstamo como una parte rutinaria de nuestra planificación financiera. Proverbios 22:7 nos dice: “Los ricos son los amos de los pobres; los deudores son esclavos de sus acreedores.”
Así que déjeme ayudarle a tomar los primeros mordiscos de ese elefante y pagar su deuda. Una vez que arranque, podrá ver el progreso que ha hecho y seguir haciendo más.

Mordisco #1: Ahorre $1,000

Esto puede parecer contraintuitivo porque parece más lógico poner todo el dinero que usted tiene hacia su deuda para deshacerse de ello más rápido.

Incorrecto.

Piense en la razón por la que se endeudó en primer lugar – no tenía suficiente dinero para financiar las vacaciones de verano… no esperaba ese viaje caro en la ambulancia… fue a la UNIVERSIDAD.

Así que antes de tomar la ofensiva para pagar sus deudas, construya su defensiva con una cuenta de ahorros. Si usted tiene por lo menos $1,000 apartados para ser utilizado en emergencias solamente, entonces será mucho menos probable endeudarse (o agregar a su deuda existente) en primer lugar.

Mordisco #2: Organícese & Elabore un Plan

Cuando se trata de la deuda, el dicho es cierto: “Si no planifica, está planificando fracasar”.

La Estrategia Snowball para el Pago de la Deuda es la mejor manera de pagar deuda rápidamente y ahorrar en interés.

Así es como funciona:

Comience  pagando su deuda más pequeña lo más rápido que sea posible. Esto libera dinero extra para el pago de la próxima deuda y le da un impulso en la motivación.

Luego, ponga todo el dinero que usted pagaba en esa deuda pequeña y direcciónelo al siguiente monto más pequeño. Así sucesivamente hasta que, mi amigo, será LIBRE DE DEUDAS.

Comience de esta manera:

  • En primer lugar, organice sus deudas de menor a mayor cantidad debida (ignore las tasas de interés por ahora). También, puede ser sabio que usted corte sus tarjetas de crédito por ahora para prevenirle agregar a su deuda mientras que las esté pagando. El efectivo es tu nuevo mejor amigo.
  • En segundo lugar, decida cuánto dinero extra (por encima de sus pagos mensuales) cada mes se puede poner para pagar la deuda. Este paso es esencial porque pagar extra es la única manera que usted hará el progreso real y ahorrará en costes de interés. Por lo tanto, puede que tenga que recortar algunos gastos (como cable o Netflix, extras en el mercado, o gas).
  • En tercer lugar, ponga toda esta información en la Calculadora de la Deuda. ¡Hace el trabajo duro (matemáticas) para usted! Se generará un plan de pago que usted puede seguir y le mostrará exactamente cuánto tiempo le llevará pagar todas sus deudas. Intente imprimir su plan y mantengalo en un lugar visible para mantenerlo motivado. Establezca recordatorios de calendario para cada día que termine de realizar pagos en una deuda. ¡Vivir con libertad es algo que celebrar!

Tome en cuenta que cada objetivo que valga la pena intentar probablemente se enfrentará con resistencia y obstáculos. Ore y pídale a Dios que le dé paciencia, resistencia y una fe que no se detenga hasta que no tenga deuda. Proverbios 21:5 dice: “Los planes bien pensados: ¡pura ganancia!”

Y si se siente abrumado por la carga de la deuda de tarjetas de crédito, póngase en contacto con Consejeros Cristianos de Crédito. Han sido nuestros socios de confianza durante años y pueden ayudarle a consolidar sus cuentas, reducir sus tasas de interés y negociar en su nombre.

Comparta su viaje a la libertad con nosotros, agréguenos en Facebook.

3 Fases del Ciclo de la Deuda y Cómo Salir

By | Comienza, Como Salir de la Deuda, Crédito, Deuda, Get Organized, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda

Originalmente publicado en el Christian Post el 6 de enero.

Querido Chuck,

Leí tu columna sobre las resoluciones de Año Nuevo, y he hecho la mía: Salir de la deuda. No es mi primer intento, pero espero que esta vez pueda hacerlo. ¡Ojalá tuviera un cuento más creativo de desgracia! Pero es básicamente el mismo viejo cuento del muchacho que se va a la universidad y consigue préstamos y tarjetas de crédito, ¡y ahora quiere liberarse! ¿Cómo debo empezar?

Buscando un nuevo comienzo

 

Querido Nuevo Comienzo,

Felicitaciones por decidir intentar nuevamente salir de la deuda. Hablaré tanto sobre los préstamos estudiantiles como las tarjetas de crédito por igual. Y sí, ¡puedes lograrlo! El último capítulo de tu cuento debe ser “tres pasos del chico que pagó toda su deuda!”

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Parte I – Elaborar un plan

Tu historia es importante y es compartida por muchos. De hecho, un estudio de Pew encontró que casi 7 de cada 10 estadounidenses consideran la deuda no hipotecaria como una “necesidad”. En realidad, estás en una minoría que prefiere ser libre de su deuda, ya que el estudio también encontró que sólo uno en cinco dijeron que “ninguna cantidad de deuda vale la pena, independientemente de las oportunidades que pueda ofrecer”.

Muchos optan por pedir prestado porque creemos que tenemos una oportunidad para algo valioso o tal vez porque pensamos que es nuestra mejor opción hoy para hacer algo que es necesario. Pero la tragedia de la deuda es que cierra la puerta de oportunidad, ya que algunos son atados a sólo trabajar para servir los intereses de otra persona – a aquellos a quienes deben el dinero.

Proverbios 22:7, “ Los ricos son los amos de los pobres; los deudores son esclavos de sus acreedores.”.

Al asesorar a gente endeudada, he descubierto que muchos jóvenes prometedores adorarían perseguir su sueño de enseñar en el centro de la ciudad o dedicar su tiempo a misiones o trabajar para una organización sin fines de lucro. Pero no se sienten capaces de hacerlo porque necesitan más recursos para cubrir sus obligaciones. El primer paso hacia su sueño comienza con hacer un plan para liberarse de ataduras en su vida. Y la deuda es una de ellas.

Parte II – Pagar Tarjetas de Crédito Primero

Comienza hoy por comprometerte a no asumir nueva deuda. Puedes dañar tu calificación crediticia si eliminas todas las tarjetas de crédito, pero puedes cortarlas para que no te sientas tentado a agregar más deuda, manteniendo una sola bajo llave.

Tu mejor protección contra el uso de tarjetas de crédito es un fondo de emergencia, por lo que la prioridad número uno es comenzar inmediatamente a reservar $1,000 en una cuenta de ahorros. Haz esto primero para que no tengas que confiar en tarjetas de crédito u otros préstamos cuando la transmisión de tu carro se dañe o cualquier otro gasto surja.

Prioridad número dos es pagar las tarjetas de crédito. Utiliza la Calculadora de la deuda para atacar tus deudas una a la vez. Considera una pequeña bola de nieve que ruedas y ruedas, hasta que se convierte en una bola enorme. De la misma manera, comenzamos por abordar la deuda más pequeña primero, haciendo los pagos más grandes que se puedan, y después de que se elimina, se convierten sus recursos en la próxima deuda más grande, hasta que sea libre de deudas. Esto libera más recursos para dirigirlos a pagar otras deudas, pero, lo que es más importante, le da una sensación de victoria. Ya para cuando llegas a tu mayor obligación, ya has logrado mucho.

Cuando tenga las tarjetas de crédito bajo control,  serás capaz de usar una y pagar el saldo cada mes. Si luchas para pagar el saldo, deja de usarla y utiliza un presupuesto de solo efectivo.

Parte III – Pago de Préstamos Estudiantiles

Idealmente, la deuda no debe ser más del 5 por ciento de tu presupuesto total. Tenemos muchos recursos gratuitos disponibles para ti a medida que comienzas este viaje hacia la libertad financiera.

Ahora tienes una cuenta de ahorros de emergencia de $1,000, sin deuda de tarjeta de crédito, y mucho más dinero disponible – más un presupuesto de funcionamiento o un plan de gestión de efectivo. ¡Estás escribiendo una gran historia ahora! Antes de que termine, comienza a aumentar tus ahorros en la cuenta de emergencia de 3 a 6 meses de tus gastos de subsistencia y comienza a hacer pagos adicionales para reducir tu deuda de préstamos estudiantiles. Con diligencia y disciplina, verás tu sueño cumplido a tiempo.

Si no lo quieres hacer solo, elige cuidadosamente los profesionales que pueden ayudarte con un plan. Crown trabaja con socios de confianza, como los de Consejeros Cristianos de Crédito, que tienen experiencia en ayudar a las personas a hablar con sus acreedores y mantener un plan.

Esta es una gran resolución de Año Nuevo, pero es posible que tengas que repetirla durante los próximos años, dependiendo de la cantidad de deuda que tengas. Como dice la Escritura, no seas esclavo de la deuda. Gálatas 5:1 dice: “ Cristo nos libertó para que vivamos en libertad. Por lo tanto, manténganse firmes y no se sometan nuevamente al yugo de esclavitud”. Empieza orando ahora sobre lo que Dios quiere que hagas con tu carrera y recursos, ya que tienes más opciones, a medida que la deuda se convierte en tu pasado y la esperanza en tu futuro. Y haznos saber cómo podemos ayudarte alcanzar la libertad financiera.

8 Indicadores de un Adicto a las Compras

By | Crédito, Deuda, El Sistema de Sobres, Get Organized, Increase Your Savings, Presupuestos, Smart Spending, Stewardship

Todos nosotros probablemente hemos comprado algo que no necesitamos. ¿Pero sabe por qué? Lauren Greutman da razones en un artículo que ella escribió para el Huffington Post. He aquí algunas razones que ella descubrió, con mis soluciones al problema.

Quiere impresionar a la gente.

Solución: Encuentre su verdadera identidad en Cristo. La avaricia y el orgullo pueden acallar su carácter y le mantendrá en esclavitud.

Tiene el hábito.

Solución: En sólo 21 días se puede romper el hábito de compra y desarrollar un hábito de ahorro en su lugar. Sólo vaya a la tienda si es necesario y aun así, con una lista. Evite cualquier compra compulsiva. Ore antes de ir para evitar la tentación.

No piensa en lo que ya tiene antes de comprar.

Solución: ¿Podría ser que usted no es agradecido por lo que ya tiene? O, ¿tal vez sus armarios están tan llenos que ha olvidado lo que hay? Utilice lo que tiene y done o venda el exceso.

Está deprimido y se siente mejor comprando cosas.

Solución: A largo plazo, estas compras no van a hacer que se sienta mejor. De hecho, le harán daño. Deléitese en el Señor y encuentre una manera de servir a los demás.

Es egoísta.

Solución: Descubra la alegría de mantener sus ojos en Jesús y escuchar al Espíritu Santo. Él pondrá a la gente en su vida que usted puede ayudar con su dinero en lugar de gastarlo en sí mismo.

Está expuesto a demasiada publicidad.

Solución: Limite el tiempo en las computadoras, los medios sociales, la TV y las revistas. Guarde sus ojos para protegerse de lo que el mundo dice que necesita.

Siente que más cosas le dan mayor seguridad.

Solución: Eso es mentira. Dios es su roca y fortaleza. Las cosas no le compran la paz o la seguridad.

Usted descuida las soluciones creativas a su problema.

Solución: Piense antes de comprar. ¿Realmente lo necesita? ¿Puede pedirlo prestado, arreglarlo o encontrar uno usado?