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Lo Que Realmente Le Esta Costando Su Deuda (Y Cómo Salir)

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Se ha dicho que pagar deudas es como comerse un elefante; solo se puede comer de un bocado a la vez. Comenzar el proceso de estar libre de deudas puede ser abrumador y no saber cómo o dónde comenzar puede impedir que muchas personas comiencen por completo.

Pero pagar deudas, y hacerlo lo más rápido posible, es de vital importancia para nuestros viajes como mayordomos fieles. Los proverbios nos dicen que cuando estamos endeudados, vivimos como esclavos de nuestros acreedores. Dios no solo tiene la intención de que vivamos en libertad, sino que también quiere usarnos más plenamente para su Reino. La deuda nos detiene manteniéndonos esclavizados a una tarjeta, acreedor o compañía.

El Costo de la Deuda

La deuda no solo nos impide vivir como un mayordomo fiel, sino que también cuesta mucho dinero. Debido a que los pagos de intereses son tan altos, usted termina pagando mucho más por su deuda de lo que valía el artículo, la experiencia o la educación en primer lugar.

Imagine que abre una línea de crédito de una tienda para obtener el envío gratis y un descuento con cada compra. Pero no ha podido pagar el saldo completo al final de cada mes, y con el tiempo, termina acumulando 1,225$ de cargos en su tarjeta. Tiene una tasa de interés del 22% y un pago mínimo de 28$.

Si solo realiza el pago mínimo en esa única tarjeta, terminará pagando 1,271.69$ SOLO en interés, ¡más de lo que valían los cargos en primer lugar! Por ello, el envío gratuito y el pequeño descuento terminaron costando mucho más dinero de lo que valían. ¡La deuda no sale barata! (Y si quiere saber cuánto dinero puede ahorrar pagando su deuda rápidamente, consulte la Calculadora de Deuda).

Pero la deuda también nos cuesta más que dinero: causa ansiedad, ahoga la creatividad y daña las relaciones.

Desafortunadamente, muchas personas aumentan su nivel de vida mediante el uso de la deuda, solo para descubrir que es una carga pesada que controla su vida. Aunque en el exterior pueden parecer “tenerlo todo” -la casa, los autos, las vacaciones, la ropa- en el interior, pueden ser consumidos por la ansiedad y la desesperanza sobre su posición financiera actual.

Para muchos, su deuda consume cada pensamiento. La preocupación por pagarlo, el estrés por llegar a fin de mes y la vergüenza de esconderlo es suficiente para mantenerle despierto por la noche.

Triste, pero no sorprendentemente, los investigadores han encontrado una correlación entre la deuda y la enfermedad mental. El aumento del estrés contribuye a la fatiga mental, física y emocional. También puede tener un impacto negativo en su desempeño laboral, perspectiva y longevidad.

No solo contribuye al daño de la salud personal y la carrera profesional, sino que también puede dañar las relaciones. La administración simple del dinero puede ser una gran fuente de estrés en el matrimonio, y la suma de la deuda puede causar tensión en un matrimonio por largos períodos de tiempo. De hecho, hasta puede evitar que se case.

Larry Burkett, fundador de Crown, dijo: “Los efectos de la esclavitud financiera en una relación matrimonial son mensurables en las estadísticas de matrimonios fallidos. Un matrimonio es una asociación, al igual que las manos derecha e izquierda de la misma persona. La Palabra de Dios dice que dos personas se vuelven uno “.

Las finanzas se citan como una de las principales causas de divorcio, y no es de extrañar: cargar con la carga de la deuda es muy difícil de soportar para dos personas. Es otra razón por la cual Dios advierte contra esto tan fuertemente en las Escrituras.

Lo Que Dice la Biblia sobre la Deuda

Dios nunca dice que la deuda es un pecado, pero ciertamente lo desalienta. Romanos 13:8 dice que: “Ninguna deuda permanezca pendiente“.

Proverbios 22:7 es claro al decir que el “prestatario es esclavo del prestamista“, y cuanto más profundo está endeudado, más se asemeja a un sirviente.

En Lucas 12:15, Jesús advirtió a sus seguidores diciendo, “¡Tengan cuidado! —advirtió a la gente—. Absténganse de toda avaricia; la vida de una persona no depende de la abundancia de sus bienes.” Pablo nos recuerda en 1 Corintios 7:23 que,”ustedes fueron comprados por un precio; no se vuelvan esclavos de nadie.”

El fácil acceso al crédito hace que sea tentador acumular más y más, independientemente de si tenemos dinero para pagarlo.

Hay tres principios básicos que la Biblia nos dice que debemos seguir con respecto al uso del crédito:

  1. El crédito nunca debería ser normal para el pueblo de Dios.
  2. El crédito nunca debe ser a largo plazo.
  3. Nunca firme la fianza (asumir la obligación de pagar sin una manera segura de hacerlo).

Su Palabra también es clara: cuando tomamos prestado, somos responsables de pagar cada centavo.

A Dios le importa nuestro dinero, mucho. Hay más versículos en la Biblia sobre el dinero que sobre el cielo y el infierno combinados. Dios quiere que vivamos vidas libres de deudas y a Él le importa cómo saldamos nuestra deuda. Nos ha llamado a ser mayordomos fieles- administradores, no propietarios- de todo lo que nos ha confiado. Recuerde que usted es un administrador sabio y fiel y la forma en que maneja su deuda es un reflejo de Cristo.

“La atadura financiera es un estado de ser cautivado o abrumado por cuestiones de dinero… es una consecuencia natural del mal uso de los recursos que Dios nos ha confiado”.

– Larry Burkett

Cristo hizo el máximo sacrificio al morir por nosotros. Y ahora quiere que nuestras vidas sean libres para servirlo a Él, no a los prestamistas. Recuerde que Dios nos ama y nos ha dado principios para vivir para nuestro beneficio.

El Método de la Bola de Nieve de la Deuda

La buena noticia es que definitivamente puede deshacerse de la deuda. Puede experimentar la bendición de vivir una vida libre de deudas y ser utilizado para cumplir el propósito de Dios.

También puede pagar sus deudas sabiamente, de una manera que honre a Dios y lo ayude a convertirse en un mejor mayordomo. El método de la Bola de Nieve elimina el estrés de tratar de crear una estrategia por su cuenta, y en su lugar crea un plan de pago de la deuda para ahorrarle tiempo y dinero. Le ayuda a administrar su deuda sabiamente reduciendo el monto que paga en intereses y aumentando la velocidad a la que paga su deuda.

El método de la Bola de Nieve funciona pagando primero su deuda más pequeña. Continúa realizando pagos mínimos en todas sus deudas, pero coloca todo el dinero adicional para su pago más bajo. Una vez que se paga, “transfiere” lo que estaba pagando en esa primera deuda, y la aplica a su segunda deuda hasta que se pague, y así sucesivamente, ¡hasta que esté libre de deudas!

Aborda su deuda un paso (o un bocado) a la vez. El método es simple y fácil de usar, pero requerirá disciplina y compromiso.

Usar este método es importante por varias razones:

  • Le ayuda a mantenerse encaminado con un plan.
  • Le ahorra tiempo y dinero.
  • Reduce su estrés.
  • Realiza un seguimiento de su plan de pago para usted.
  • Le ayuda a exhibir una fiel mayordomía de sus recursos.

Funciona mejor pagar primero su deuda más pequeña porque es extremadamente gratificante y alentador poder eliminar una deuda completa. Ver desaparecer sus pagos lo motivará a medida que comience a pagar su próxima deuda: recuerde que se está preparando para el éxito en todas las demás áreas. Pronto, podrá ahorrar más, dar más e invertir más.

Si está abrumado por las deudas de tarjetas de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito. Pueden reducir sus cargos de intereses, pagos mensuales y negociar con sus acreedores.

Decida hoy salir de la deuda. No importa qué tipo de deuda tenga, resuelva no cobrar más en su tarjeta de crédito y pague todo lo más rápido posible. Recuérdese a sí mismo por qué está haciendo este cambio y manténgase animado a lo largo de su viaje.

El Señor abrirá los cielos, su generoso tesoro, para derramar a su debido tiempo la lluvia sobre la tierra, y para bendecir todo el trabajo de tus manos. Tú les prestarás a muchas naciones, pero no tomarás prestado de nadie. Deuteronomio 28:12

No tengan deudas pendientes con nadie, a no ser la de amarse unos a otros. De hecho, quien ama al prójimo ha cumplido la ley. Romanos 13: 8

¿Son Las Hipotecas Inversas Una Opción Financiera Sabia?

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¿Ha oído hablar de una hipoteca inversa?

Muchas parejas jubiladas consideran que se sienten tensos con un ingreso fijo. Las hipotecas inversas son publicitadas como una gran opción, pero no estoy tan seguro.

De hecho, muchas personas no creen que sean una buena idea. Son llamados “los feos hijastros de la industria de préstamos a la vivienda” por la CNBC, y es posible que tengan razón. Tiendo a estar de acuerdo con su análisis de que “la mayoría de los asesores financieros ven los productos como último recurso para personas mayores con problemas de liquidez, y una mala idea. Son costosos, restrictivos y, por lo general, no proporcionan suficientes ingresos para ayudar a los prestatarios a satisfacer sus necesidades financieras por mucho tiempo”.

Otro tema más que nos recuerda la importancia de ahorrar para la jubilación temprana y adecuadamente. En Crown, es uno de los pasos esenciales del Mapa Financiero. Creemos que la planificación de su futuro es una parte integral de la mayordomía fiel, y es una forma maravillosa de honrar a Dios y a su familia.

Entonces, cuando se trata de hipotecas inversas, no son una gran idea como tal. Sin embargo, sigue siendo útil considerar qué son y cómo funcionan, ya que la situación financiera de cada persona es un poco diferente.

Según CNBC: “Una hipoteca inversa permite a los propietarios de viviendas de al menos 62 años de edad obtener un pago único, un flujo de pagos o una línea de crédito que pueden aprovechar en función de la cantidad de capital que tienen en la propiedad. La cantidad que alguien puede pedir prestado depende del valor del hogar (hasta un máximo de 625,500$), su edad y las tasas de interés vigentes. Cuanto mayor sea el valor de la propiedad, cuanto mayor sea el prestatario y cuanto menor sea la tasa de interés, más podrán pedir prestado”.

El problema es que una vez que la equidad en su casa se va, se agota un recurso valioso. Siempre es mejor encontrar otras soluciones para sus necesidades financieras, si es posible.

Comience con la creación de un presupuesto funcional para encontrar áreas donde pueda reducir los gastos y liberar efectivo. Tenemos muchos recursos y herramientas gratuitas para ayudarlo.

Después de haber analizado todo lo que está disponible para usted, considere si vender su casa para comprar una más pequeña podría ser una mejor manera de liberar efectivo sin ninguna obligación con un prestamista.

Y recuerde, si saca una hipoteca inversa, eso no lo exime de sus otras responsabilidades como propietario. Aún debe mantener la casa, los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario, y cualquier falla en mantener esa corriente puede llevar a una ejecución hipotecaria. Este es un gran riesgo si ya tiene problemas financieros.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también señala: “La mayoría de las hipotecas inversas requieren que pague primas de seguro. El seguro está ahí en caso de que el saldo de su préstamo crezca más de lo que vale su casa. Con un seguro, no tendrá que pagar la diferencia. Pero, si solo permanece en su hogar por un período corto de tiempo, es probable que pague un seguro que no necesita. Si solo planea permanecer en su hogar por un período corto de tiempo, es menos probable que el saldo del préstamo crezca por encima del valor de su vivienda”.

Las hipotecas inversas a menudo significan que sus herederos no obtienen la casa o los recursos a su muerte. Si bien el prestatario no tiene que pagar el préstamo, en el momento de su muerte, el préstamo se pagará con la venta de la casa, lo que significa que sus herederos o un cónyuge sobreviviente (si no son parte del préstamo) tiene que devolver la hipoteca revertida o salir de la casa.

Si no quiere dejar su hogar a otras personas o tiene problemas de salud extremos cerca del final de su vida, tal vez una hipoteca inversa le otorgue cierta flexibilidad financiera. Pero como una herramienta para mantener sus años de jubilación, no es una buena idea. Las tasas de interés no siempre son favorables.

Para muchas personas jubiladas, cambiar su estilo de vida es la clave para que los recursos duren, especialmente sin que ingrese dinero nuevo, y eso puede requerir considerar en oración lo que realmente necesita versus lo que desea. Filipenses 4:11-13 aconseja: “No digo esto por necesidad, porque he aprendido a contentarme en cualquier circunstancia que soy. Sé cómo tener un poco, y sé cómo tener mucho. En cualquier circunstancia, he aprendido el secreto de estar contento, ya sea que esté bien alimentado o tenga hambre, ya sea en abundancia o en necesidad. Puedo hacer todas las cosas a través de Aquel que me fortalece“.

5 Cosas Que Por Las Que NO Debe Endeudarse

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Vivimos en una cultura donde se supone que la deuda es esencial para todo. La Biblia nos dice que el prestatario es esclavo del prestamista, por lo que debemos estar atentos en nuestros esfuerzos para evitar convertirnos en esclavos financieros. Estas son las cosas por las que no me endeudaría:

  • Un carro. Financiar algo que se deprecia de inmediato es una mala idea debido al riesgo de deber más de lo que vale. Los prestamistas ahora ofrecen paquetes de hasta 6 o 7 años para un automóvil… no una casa… un automóvil. Es mucho mejor guardar el efectivo y comprar uno que lo lleve a donde necesita ir sin pagar ni un centavo de interés.
  • Una educación universitaria: No tengo nada en contra de ir a la universidad, pero el estudiante promedio ahora se gradúa con 37,000$ en deuda de préstamos estudiantiles. Eso es loco. Encuentre maneras de ir sin pedir dinero prestado.
  • Las vacaciones de sus sueños. Es tentador derrochar aquí y pagar unas vacaciones de ensueño utilizando sus tarjetas de crédito. Tendrá mucho menos estrés al ser creativo y pagar en efectivo por unas vacaciones que pueda costear.
  • Una segunda hipoteca: pedir prestado en contra de su patrimonio neto es algo que no haría debido al riesgo indebido que está tomando. Incluso se deben evitar los préstamos para hacerle mejoras a la casa.
  • Compras de consumidores: ropa, productos electrónicos o muebles. Es mucho mejor no tener cuentas en la tienda, o comprar estas cosas usando una tarjeta de crédito. El efectivo es el camino a seguir.

Lo Que Dice La Biblia Sobre El Endeudamiento

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En una encuesta reciente de varios estudiantes de seminario, se determinó que el 70 por ciento de los encuestados consideró que el préstamo estaba prohibido por las Escrituras. Sin embargo, de aquellos que consideraron que el préstamo estaba prohibido, el 90 por ciento admitió que tuvieron que pedir prestado para asistir al seminario. ¿Es esto un doble estándar, o es una presunción desconcertante por parte de los estudiantes del seminario?

Quizás sería más fácil si la Palabra de Dios prohibiera a los cristianos pedir prestado, pero no es así. No hay un solo verso que ordene al pueblo de Dios a no pedir dinero prestado. Sin embargo, tampoco hay Escritura que aliente el endeudamiento.

Para que los ministros enseñen los principios bíblicos financieros relativos al préstamo, primero deben saber lo que dice la Palabra de Dios sobre los préstamos.

La Palabra de Dios sobre el Endeudamiento

Los préstamos siempre se discuten en la Biblia como un principio negativo en lugar de positivo. De hecho, parece ser una consecuencia de desobedecer los estatutos de economía y los principios financieros de Dios.

Ellos serán tus acreedores, y tú serás su deudor. Ellos irán a la cabeza, y tú quedarás rezagado. »Todas estas maldiciones caerán sobre ti. Te perseguirán y te alcanzarán hasta destruirte, porque desobedeciste al Señor tu Dios y no cumpliste sus mandamientos y preceptos“(Deuteronomio 28:44-45).

El mínimo absoluto que establece la Palabra de Dios para cualquiera que pida prestado se encuentra en el Salmo 37:21: “El impío toma prestado y no paga, pero el justo es misericordioso y da“. Si no queremos ser considerados malos por Dios, debemos devolver el dinero que hayamos tomado prestado.

No hace ninguna diferencia si las circunstancias que nos impiden pagar están fuera de nuestro control. Si tenemos una deuda, debemos encontrar una forma de pagarla (Mateo 5:23-24), incluso si eso significa hacer arreglos especiales de pago con el acreedor.

La Única Forma Bíblica de Pedir Prestado

Probablemente el principio financiero más incomprendido en la Palabra de Dios es su prohibición contra la fianza (Proverbios 22:26-27). La fianza consiste en asumir la obligación de pagar el endeudamiento sin una forma segura de pagarlo. Los préstamos no garantizados y la cofinanciación son ejemplos de fianzas. Fianza significa que presumimos sobre el futuro. Si todo sale como se espera, deberíamos poder devolver el dinero. Pero, si algo sale mal y no podemos pagar, entonces nos quedamos con una deuda.

Es solo cuando se han colocado garantías como algo de seguridad contra el préstamo que es igual en valor al préstamo que podemos evitar la fianza. Si no podemos pagar el préstamo, el acreedor puede embargar y vender la garantía, que satisfará el monto total del préstamo. La Biblia advierte contra cualquier tipo de préstamo que no esté totalmente garantizado. Si los cristianos observaran esta precaución asociada con los préstamos, lo máximo que podrían perder sería la garantía que habían prometido contra el préstamo.

Conclusión

Aunque el préstamo no está directamente prohibido en la Palabra de Dios, tampoco se fomenta. Si los pastores aprenden los principios de Dios para pedir prestado y enseñan al pueblo de Dios esos principios, gran parte del endeudamiento dentro de la sociedad cristiana de hoy en América podría evitarse y/o eliminarse.

 

¿Qué Dice La Biblia Sobre Las Tarjetas De Crédito?

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La Biblia contiene más versículos sobre el dinero que sobre el Cielo y el Infierno combinados. ¿Por qué? Porque Dios nos creó y conoce el papel que juega el dinero en nuestras vidas.

Pero a lo largo de los 2.350 versículos sobre el dinero, ninguno de ellos dice que el préstamo o el endeudamiento están prohibidos. La Biblia no contiene un mandato directo para nunca pedir dinero prestado. Sin embargo, indica claramente que los préstamos vienen con cargas y consecuencias negativas. La Escritura es clara, mientras que la deuda misma puede no ser pecaminosa, tampoco es lo mejor de Dios para su pueblo. Esto se debe a que cuando elegimos pedir dinero prestado, estamos depositando nuestra confianza en una tarjeta de crédito o un prestamista en lugar de confiar en Cristo. Como dice en Proverbios 22:7: “Los ricos gobiernan sobre los pobres, y el prestatario se convierte en esclavo del prestamista“. Pedir prestado puede convertirse fácil y rápidamente en un hábito o ciclo, alejándonos más del Señor y la libertad que Él ofrece.

Estos principios bíblicos sobre los préstamos y la deuda no han cambiado, incluso si la moneda con la que tomamos prestado lo ha hecho. Las tarjetas de crédito no son malas, son neutrales. Las tarjetas de crédito son un recurso, una forma de moneda y, por sí solas, no pueden hacer el bien ni el mal. Pero la forma en que elige usar su tarjeta de crédito determina su impacto positivo o negativo.

Cuando se usan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a obtener recompensas y beneficios. Las tarjetas de crédito en cierto sentido pueden conseguirle dinero gratis. Dependiendo de la tarjeta, puede ganar puntos de devolución de efectivo, millas de viajero y otros beneficios haciendo compras con su tarjeta y pagándola en su totalidad al final de cada mes. Pero recuerde: ninguna recompensa o beneficio vale la pena llevar un saldo en su tarjeta de crédito.

Pero cuando se usa incorrectamente, se ata a un ciclo de deudas, no puede progresar y, por lo tanto, desperdicia dinero en intereses e incurre en más deudas para tratar de mantenerse a flote. Pagar cualquier deuda requiere disciplina y sacrificio que desafortunadamente muchas personas ya no tienen.

Durante la última década, la deuda general de los hogares en los EE. UU. aumentó un 11%. El hogar promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito de más de 16,000$. Incluyendo toda la deuda (como hipotecas), el hogar promedio debe 135,284$. Debido a la creciente aceptación de depender de la deuda para sobrevivir, se abre una oportunidad maravillosa para que el cuerpo de Cristo sea visto y gaste de manera diferente que el resto del mundo.

Aquí hay principios bíblicos generales a tener en cuenta cuando ora sobre el uso de su tarjeta de crédito:

EVITAR LA FIANZA.

La Biblia es explícitamente clara acerca de evitar la fianza (depositar un compromiso en dinero, bienes o pago parcial por una obligación mayor). Proverbios 11:15 nos dice que no seamos fiadores de otra persona: “El fiador de un extraño saldrá perjudicado; negarse a dar fianza es vivir en paz.

Y Proverbios 22:26-27 nos recuerda más peligros asociados con el endeudamiento: “No te comprometas por otros ni salgas fiador de deudas ajenas; porque, si no tienes con qué pagar, te quitarán hasta la cama en que duermes.”

EVITAR UN BALANCE.

Si utiliza una tarjeta de crédito para los puntos o recompensas, páguela en su totalidad al final de cada mes. Romanos 13:8 dice: “No le debemos nada a nadie, excepto amarnos unos a otros...” En realidad, tampoco ayuda a su puntaje de crédito mantener un equilibrio mes a mes y los cargos por intereses tienden a ser escandalosos. Asegúrese de investigar y encontrar una tarjeta que tenga un excelente programa de recompensas. Recuerde el Salmo 37:21: “El impío toma prestado y no paga, pero el justo es misericordioso y da“.

EVITAR DEUDA A LARGO PLAZO.

Si incurre en cargos en su tarjeta de crédito, deje de usarla hasta que haya cancelado todos sus cargos y trabaje diligentemente para pagarlos lo más rápido posible. La hipoteca de su casa debe ser la única deuda a largo plazo que tenga, si la hay, e incluso debe pagarla lo más rápido posible.

PAGUE LO QUE DEBE.

Para los cristianos, la bancarrota no debería ser una opción. Cuando tomas prestado, estás haciendo un voto o una promesa de devolver lo que pides prestado. Incluso si la ley dice que la bancarrota es una opción aceptable, Dios todavía espera que paguemos todas nuestras deudas y cumplamos nuestras promesas. Eclesiastés 5:4-5 explica: “Cuando hagas un voto a Dios, no tardes en cumplirlo, porque a Dios no le agradan los necios. Cumple tus votos: Vale más no hacer votos que hacerlos y no cumplirlos.” Puede tomar tiempo, mucho esfuerzo y mucho sacrificio, pero puede pagar sus deudas y honrar al Señor mientras lo hace. ¡Lea la historia de la viuda en 2 Reyes 4 para encontrar aliento, e imagine el poder de su testimonio después de trabajar para pagar sus deudas!

TENGA UN FONDO DE AHORROS DE EMERGENCIA.

Este puede ser uno de los principios más importantes a seguir cuando se trata de lograr estabilidad financiera. La mayoría de los estadounidenses ni siquiera tienen 500$ ahorrados. Combine eso con la cantidad asombrosa de la deuda de cada hogar y no es de extrañar que la deuda de la tarjeta de crédito sea una epidemia creciente. Proverbios 21:20 dice: “Hay tesoros preciosos y aceite en la morada de los sabios, pero el insensato se lo traga“. Protéjase de tener que depender de sus tarjetas de crédito para pagar una emergencia o un gasto inesperado al tener una cuenta de ahorros saludable. Comience con 1,000$ y trabaje hasta llegar a los gastos de subsistencia de un año.

MANEJE UN PRESUPUESTO.

Esto aplica a aquellos con y sin deuda. Seguir un presupuesto es la mejor manera absoluta de ver a dónde va su dinero y para qué sirve. Puede comenzar aquí.

Si necesita salir de una abrumadora deuda de tarjeta de crédito, comuníquese con Christian Credit Counselors. Su equipo altamente capacitado de asesores amistosos pueden ayudarlo a establecer un plan para pagar sus tarjetas de la manera correcta.

¡Recuerde que no todos deberían tener una tarjeta de crédito! Sea honesto consigo mismo y ore por la decisión antes de continuar usando la suya o conseguir una. Se necesita una buena administración y disciplina para usarla de la manera correcta, así que ahórrese la deuda y el dolor si sabe que no lo manejará de la manera correcta.

Si necesita un plan para pagar su deuda, comience con la Calculadora de Deuda. Le mostrará exactamente cuánto tiempo le llevará pagar su deuda, cuánto interés puede ahorrar y un calendario de pagos a seguir. Es fácil de usar, ¡así que no espere más!

Cómo Utilizar el Sistema de Sobres

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Los fundamentos de los presupuestos son simples – saber dónde va su dinero para que le sirva, no al revés. Cuando usted tiene sus finanzas en orden, usted está mejor capacitado para ser utilizado por Dios para lograr grandes cosas para el Reino, y mantener un presupuesto es la mejor manera de lograrlo.

El Sistema del Sobres es quizás la manera más simple, verificada y verdadera de hacerle seguimiento a sus gastos porque no requiere nada más que algunos sobres. El fundador de Crown, Larry Burkett, fue pionero en el Sistema de Sobres hace años y todavía funciona de la misma manera, ya que le ayuda literalmente a ver dónde va su dinero.

Ya que hay tantas opciones para los métodos digitales de pago ahora, depender de dinero en efectivo solo para las compras le ayudará a ahorrar. Pero si usted toma un paso más y divide este dinero en categorías específicas, intencionales, entonces usted estará bien encaminado para alcanzar sus metas y vivir en libertad.

El primer paso es elaborar su presupuesto

Necesitará:

Cada vez que reciba su cheque de pago, vaya al banco y retire dinero en efectivo. No tiene que pagar en efectivo sus gastos fijos, como su hipoteca, alquiler o seguro. En su lugar, le sugerimos que pague con efectivo todas las categorías de variables que involucrarán hacer compras – comestibles, comer fuera, conseguir café o golosinas, comprar regalos, entretenimiento o recreación, etc.

Designe un sobre para cada una de estas categorías y escriba en ella el nombre de la categoría, junto con la cantidad asignada.

Lleve estos sobres con usted donde quiera que vaya. Siempre que vaya a hacer una compra, tome la cantidad exacta de la categoría apropiada para pagar. Una vez que se quede sin dinero en efectivo en un sobre, no puede gastar más.

Hay varias aplicaciones que funcionan como el sistema de sobres en su teléfono. Puede conectar su cuenta bancaria y le permite asignar cada compra a una categoría digital. Si bien este sistema funciona muy bien, le animamos a utilizar dinero en efectivo para una gran parte de su presupuesto, especialmente en las áreas que gasta más. Las tarjetas de crédito o de débito no conectan sus emociones a sus compras de la misma manera que el dinero en efectivo, por lo que su uso siempre facilitará el gasto excesivo.

Si desea una guia para sus finanzas fácil de usar, descargue el Mapa Financiero gratis. ¡Ya habrá empezado bien con su presupuesto y sistema de sobres!

Trate de rendir cuentas para mantenerse en el camino correcto, ¡y háganos saber cómo está progresando!

Cómo Crear Un Presupuesto

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¿Sabía usted que el seguimiento de sus gastos y la creación de un presupuesto puede ser liberador y realmente traerle paz?

Un presupuesto le permite saber exactamente dónde va su dinero y le ayuda a alcanzar sus metas financieras. Cuando utiliza un presupuesto, su dinero comienza a trabajar para usted, no al revés. Contrariamente a la opinión popular, no limita su gasto, le da libertad para gastar… de la forma correcta.

La Biblia está llena de ejemplos de la importancia de la planificación. Dios le dio a Su pueblo un plan detallado para construir el tabernáculo, el arca y el templo. También dio leyes detalladas que los israelitas debían seguir mientras vivían en la Tierra Prometida. Jesús, en Lucas 14, habla de lo necio que es un hombre que quiere construir una torre, pero primero no se sienta y cuenta los costos, uno que no hace un plan.

Un presupuesto es simplemente un plan de cómo gastar el dinero que tenemos. Como cristianos, reconocemos que todo lo que tenemos es un regalo de Dios. No somos los propietarios; somos simplemente los administradores de lo que Él nos ha dado. Saber esto debe darnos una perspectiva mejor en el manejo de dinero. Un presupuesto es una gran manera de asegurarnos de que estamos siendo fieles.

Si planea gastar dinero, necesita saber cuánto tiene, dónde necesita ir y cómo debe asignarse.

  1. Conozca sus ingresos mensuales. Para ingresos variables, use un promedio de los últimos 6-12 meses como su ingreso base. Si desea tomar una ruta más conservadora, trabaje su presupuesto a partir del mes de menor ingreso que ha tenido en el último año y guarde cualquier ganancia extra.
  2. Conozca sus gastos mensuales. Para obtener una idea precisa de cuánto gasta cada mes, realice un seguimiento de sus compras durante 30 días. Utilice una aplicación, revise su cuenta bancaria, guarde sus recibos y anote cada centavo que gaste.
  3. Cree sus categorías. Asigne cantidades a cada categoría basado en su registro de gastos.
  4. Compare ingresos y gastos. Mire sus ingresos, mire sus gastos, y compare. Sus ingresos – sus gastos deberían ser = $0. Mantenga el ajuste hasta que lo haga. CONSEJO: tenga una categoría misceláneo para esos gastos espontáneos que surjan y ponga cualquier dinero adicional en esta categoría.

    Sabemos que comenzar un presupuesto puede ser un poco abrumador, así que elaboramos Su Libro de Trabajo de Planificación Financiera para facilitarlo. Este PDF tiene páginas fáciles de entender que puede completar en línea o al imprimirlo para ayudarle a completar los pasos 1-4.

  5. Implementar el presupuesto. A todos les gusta hacer un seguimiento de su presupuesto de manera un poco diferente – puede utilizar aplicaciones, una hoja de cálculo o sobres. Encuentre un sistema que funcione para usted y quédese con él.
  6. Planifique y ajuste. Su presupuesto debe ser su guía visual de cómo gasta su dinero y donde tiene libertad para gastar. Establezca metas que deba cumplir – el Mapa Financiero es una guía excelente para ayudarle a saber cuales de sus metas debe esforzarse por cumplir. Continúe revisando su presupuesto para ajustarlo según sus necesidades (aproximadamente cada 6 meses) para mantenerlo centrado y alcanzar sus metas rápidamente.

Recuerde que su presupuesto nunca funcionará a menos que usted trabaje su presupuesto. El dicho, “aquellos que no planifican, planifican fracasar” definitivamente se aplica al área de finanzas personales. Una vez que haya hecho un presupuesto, ¡apéguese a ello! Proverbios 16 dice: “Pon en manos del Señor todas tus obras, y tus proyectos se cumplirán.”

¡Háganos saber cuál parte le fue más difícil hacer del presupuesto para usted! Comparta con nosotros en Facebook y encuentre más recursos prácticos y ánimo.

Como Salir de la Deuda

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Se ha dicho que pagar la deuda es como comer un elefante – sólo se puede hacer un mordisco a la vez.
Pero empezar puede parecer desalentador y abrumador. Saber cómo tomar la primera mordida puede evitar que muchos comiencen por completo.
De todas las personas que conozco que han salido de la deuda, ninguno de ellos se ha arrepentido. Vivir libre de deudas nos da tanta libertad, porque Dios nunca pensó en el préstamo como una parte rutinaria de nuestra planificación financiera. Proverbios 22:7 nos dice: “Los ricos son los amos de los pobres; los deudores son esclavos de sus acreedores.”
Así que déjeme ayudarle a tomar los primeros mordiscos de ese elefante y pagar su deuda. Una vez que arranque, podrá ver el progreso que ha hecho y seguir haciendo más.

Mordisco #1: Ahorre $1,000

Esto puede parecer contraintuitivo porque parece más lógico poner todo el dinero que usted tiene hacia su deuda para deshacerse de ello más rápido.

Incorrecto.

Piense en la razón por la que se endeudó en primer lugar – no tenía suficiente dinero para financiar las vacaciones de verano… no esperaba ese viaje caro en la ambulancia… fue a la UNIVERSIDAD.

Así que antes de tomar la ofensiva para pagar sus deudas, construya su defensiva con una cuenta de ahorros. Si usted tiene por lo menos $1,000 apartados para ser utilizado en emergencias solamente, entonces será mucho menos probable endeudarse (o agregar a su deuda existente) en primer lugar.

Mordisco #2: Organícese & Elabore un Plan

Cuando se trata de la deuda, el dicho es cierto: “Si no planifica, está planificando fracasar”.

La Estrategia Snowball para el Pago de la Deuda es la mejor manera de pagar deuda rápidamente y ahorrar en interés.

Así es como funciona:

Comience  pagando su deuda más pequeña lo más rápido que sea posible. Esto libera dinero extra para el pago de la próxima deuda y le da un impulso en la motivación.

Luego, ponga todo el dinero que usted pagaba en esa deuda pequeña y direcciónelo al siguiente monto más pequeño. Así sucesivamente hasta que, mi amigo, será LIBRE DE DEUDAS.

Comience de esta manera:

  • En primer lugar, organice sus deudas de menor a mayor cantidad debida (ignore las tasas de interés por ahora). También, puede ser sabio que usted corte sus tarjetas de crédito por ahora para prevenirle agregar a su deuda mientras que las esté pagando. El efectivo es tu nuevo mejor amigo.
  • En segundo lugar, decida cuánto dinero extra (por encima de sus pagos mensuales) cada mes se puede poner para pagar la deuda. Este paso es esencial porque pagar extra es la única manera que usted hará el progreso real y ahorrará en costes de interés. Por lo tanto, puede que tenga que recortar algunos gastos (como cable o Netflix, extras en el mercado, o gas).
  • En tercer lugar, ponga toda esta información en la Calculadora de la Deuda. ¡Hace el trabajo duro (matemáticas) para usted! Se generará un plan de pago que usted puede seguir y le mostrará exactamente cuánto tiempo le llevará pagar todas sus deudas. Intente imprimir su plan y mantengalo en un lugar visible para mantenerlo motivado. Establezca recordatorios de calendario para cada día que termine de realizar pagos en una deuda. ¡Vivir con libertad es algo que celebrar!

Tome en cuenta que cada objetivo que valga la pena intentar probablemente se enfrentará con resistencia y obstáculos. Ore y pídale a Dios que le dé paciencia, resistencia y una fe que no se detenga hasta que no tenga deuda. Proverbios 21:5 dice: “Los planes bien pensados: ¡pura ganancia!”

Y si se siente abrumado por la carga de la deuda de tarjetas de crédito, póngase en contacto con Consejeros Cristianos de Crédito. Han sido nuestros socios de confianza durante años y pueden ayudarle a consolidar sus cuentas, reducir sus tasas de interés y negociar en su nombre.

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4 Pasos Para Salir del Ciclo de la Deuda

By | Como Salir de la Deuda, Deuda, Salga de la Deuda

El comediante ‘Kin’ Hubbard dijo una vez: “La manera más segura de duplicar su dinero es doblarlo y ponerlo en su bolsillo”. Al parecer, los estadounidenses no han seguido su consejo.

Ya no es ninguna sorpresa que un número significativo de estadounidenses están viviendo de quincena en quincena. Lamentablemente, las investigaciones revelan que los estadounidenses están cargados con casi la misma cantidad de deuda que tuvieron durante la Gran Recesión.

En el tercer trimestre de 2008, América golpeó las profundidades de la recesión. En ese momento, la deuda total de los hogares era de 12,7 billones de dólares. Hace apenas un mes, la Reserva Federal de Nueva York pronosticó que la deuda total de las familias volvería a alcanzar ese nivel este año.

Menos prestatarios tienen deuda relacionada con la vivienda esta vez. En su lugar, tenemos un segmento de la sociedad esclavizada por préstamos para automóviles y estudiantes.

Quentin Fottrell en marketwatch.com reunió recientemente algunas estadísticas sorprendentes.

Encontró una encuesta en MetLife con datos que revelaron cómo el 49% de los empleados están “preocupados, ansiosos o temerosos por su actual bienestar financiero”.

Y, cuando la gente de “quincena a quincena” experimentó una dificultad financiera ellos recurrieron a ahorros, dinero prestado, o ambos.

Ésta es una situación triste. Para salir del ciclo de la deuda, primero hay que reconocer el problema, arrepentirse y desear un remedio duradero.

Y, ¡el remedio requerirá trabajo!

Primero, busque al Señor para ayudarse liberarse. ¡Afronte la situación de frente!

En segundo lugar, organícese y planifique su ataque. Comience con la Calculadora de Deuda para ahorrar la mayor cantidad de tiempo e interés.

En tercer lugar, haga sacrificios y no ceda ante la tentación.

Cuarto, elija vivir de acuerdo a los principios financieros que Dios nos dio en Su Palabra.

Como dice el Salmo 18:30: “El camino de Dios es perfecto; la palabra del Señor es intachable. Escudo es Dios a los que en él se refugian”.

Crown tiene un estudio bíblico en línea que examina lo que la Palabra de Dios dice acerca de nuestro dinero. El Estudio de Finanzas Personales MoneyLife se basa en las Escrituras y le capacita con herramientas prácticas para vivir cada día como buen mayordomo.

3 Sorprendentes Pasos Para Salir de la Deuda

By | Comienza, Como Salir de la Deuda, Deuda, Presupuestos, Salga de la Deuda, Start an Emergency Savings Fund

Originalmente publicado en el Christian Post el 24 de febrero.

 

 

Querido Chuck,

 

Las tarjetas de crédito me están matando, y se siente como si para manejar el dinero se necesita una cierta clase de programa de 12 pasos. ¿Dónde empiezo?

Sintiéndome abrumado.

 

Querido Abrumado,

Bueno, tengo buenas noticias y malas noticias. La buena noticia es que no son las tarjetas de crédito las que te están matando. ¡La mala noticia es que se debe a la falta de ahorro!

Puede sorprenderle aprender que la primera cosa que usted necesita hacer para romper el ciclo de la deuda de la tarjeta de crédito no es cortarlas o hacer un plan de pago (más sobre eso más adelante) sino comenzar a ahorrar dinero. El problema que enfrentan tantas personas es que cuando la vida pasa (el carro necesita nuevos frenos o el calentador de agua se daña), no tienen los recursos para mantener todo en marcha, así que usan una tarjeta de crédito para pagar los gastos y terminan abrumados por la deuda.

La Biblia es muy directa al instruirnos a mantener algunas cosas en reserva. Proverbios 21:20 dice: “En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra“.

Así que para evitar un programa de 12 pasos, le doy sólo 3 sencillos pasos. ¡Requerirán disciplina, pero te recompensarán con paz y libertad renovada!

Paso uno: ¡AHORRE! Comprométase a guardar sus tarjetas de crédito y ahorre $1.000 lo más rápido posible. ¡Usted puede ser sorprenderse al enterarse que esas dos cosas le pondrán dentro de la minoría!

En 2015, una encuesta encontró que alrededor de 6 de cada 10 personas habían ahorrado menos de $1,000 pero un año más tarde, el número había aumentado a casi 7 en 10. Lo que es realmente trágico es que un tercio de los estadounidenses no tenía nada ahorrado en absoluto. La deuda de tarjeta de crédito es el resultado natural de los problemas provocados por la falta de ahorro.

He escrito antes sobre consejos para presupuestos que pueden marcar una diferencia en la liberación de algo de dinero en efectivo, y aquí está una nueva a considerar. ¿Quieres encontrar espacio en tu presupuesto para ahorros? Elimina el cable.

Leichtman Research Group informó que el 83 por ciento de los estadounidenses todavía están pagando por televisión por cable, un promedio de $123 por mes. ¡Apague la televisión y ponga ese dinero en el banco!

En Proverbios 30, el sabio rey Salomón señala a la hormiga “sabia” y “pequeña” para la inspiración, diciendo en el versículo 25: “Las hormigas son criaturas de poca fuerza, pero almacenan su alimento en el verano”. ¡Usted también puede!

Para la forma más rápida de pagar la deuda, utilice la estrategia de bola de nieve de deuda. Crown tiene una excelente calculador que hace el trabajo por usted.

El principio detrás de la estrategia de la bola de nieve de la deuda es organizar sus deudas del más pequeño al más grande. Comenzando con la deuda más pequeña, páguela lo más rápido posible. Luego, tome lo que estaba usando para los pagos de esa deuda y diríjalo todo a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente. Este método le ahorra tiempo e interés, así que empiece a usarlo hoy mismo.

Segundo paso: ¡PRESUPUESTO! A medida que ahorre, construya un presupuesto funcional. Crown tiene algunas maravillosas herramientas gratuitas y directrices que pueden ayudarle a obtener un control sobre dónde va su dinero cada mes. La manera más rápida de reducir el estrés de gastar demasiado es gastar dinero sólo a propósito; lo que significa que usted sabe dónde cada centavo se gastará antes de que comience el mes y que ha construido un margen financiero.

Paso tres: ¡COMIENCE A DAR! Uno de los beneficios de dar al Señor y Su trabajo en la tierra es que mientras escribimos esos cheques recordamos que nuestros recursos provienen de Dios nuestro Padre quien nos ama y que seremos responsables de cómo usamos nuestros recursos. En el asesoramiento de parejas a lo largo de los años, he visto que no diezmar proviene a veces de la actitud de que “es MI dinero” o “no puedo pagar el diezmo”. Debemos recordar las palabras del rey Salomón en 1 Crónicas 29:14 donde humildemente presenta los diezmos y dones de su pueblo para edificar un templo, diciendo: “Pero ¿quién soy yo, y quién es mi pueblo, para que podamos darte estas ofrendas voluntarias? En verdad, tú eres el dueño de todo, y lo que te hemos dado, de ti lo hemos recibido. ”

A medida que aprendemos que el propósito de nuestros recursos no es sólo satisfacer nuestros propios deseos, sino también honrar al Señor, se hace más fácil ahorrar porque no nos aferramos a nuestras posesiones tan fuertemente. El Salmo 24:1 dice: “La tierra es del SEÑOR, y todo en ella, el mundo, y todos los que habitan en ella“.

¡Así que hay sus 3 pasos! Guardar, Presupuestar y Dar. Se requerirá un cierto esfuerzo, pero usted se librará de esa sensación de ser abrumado mes tras mes. Permítame también recomendarle que se involucre en aprender más de lo que Dios dice acerca de administrar el dinero inscribiéndose en nuestro estudio en línea de finanzas personales MoneyLife.