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¿Es Posible Graduarse De La Universidad Sin Deudas?

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Querido Chuck,

Mi esposo y yo estamos cada día más preocupados por cómo vamos a ayudar a nuestros hijos a ingresar a la universidad sin tener que pagar una deuda. ¡Está empezando a ser similar a los costos de comprar una casa! ¿Qué podemos hacer para ayudar a nuestros hijos a graduarse con la menor deuda posible?

Gente Frugal

 

Estimados Sres. Frugal,

¡Comparto su preocupación! Forbes informa que los costos proyectados de un título de 4 años de una universidad de élite pueden alcanzar hasta 334,000$… ¡y eso es asumiendo que los niños se gradúen en 4 años! Existen estrategias para reducir esos costos si realmente trabajas en ello. No hace mucho tiempo, mi esposa y yo miramos con orgullo a uno de nuestros hijos graduarse en la Universidad de Georgia, sin deuda alguna restante. No digo que sea fácil, pero es posible.

Como escribí en esta columna hace poco, antes de hacer una inversión en educación universitaria, tome algunas medidas para asegurarse de estar en un campo de estudio alineado a su diseño único y otorgado por Dios. Demasiados estudiantes aumentan los costos de su educación al cambiar sus especializaciones y agregan años a su educación. Borderzine.com informa, “Alrededor del 80 por ciento de los estudiantes en los Estados Unidos terminan cambiando su especialidad al menos una vez, de acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas de Educación. En promedio, los estudiantes universitarios cambian su carrera al menos tres veces en el transcurso de su carrera universitaria”.

El tiempo es dinero, cuando se trata de un título. Y el tiempo que pasas efectivamente en la escuela secundaria puede ahorrar miles de dólares en matrículas universitarias.

Le recomiendo fuertemente a los padres que matriculen a sus hijos en tantas clases de AP (colocación avanzada) de la escuela secundaria como sea posible, clases que también se puedan contar para obtener créditos universitarios. Estas clases, disponibles en la mayoría de las escuelas secundarias, a menudo tienen más tareas y una prueba que se paga al final (alrededor de 100$), pero si la universidad a la que asiste su hijo acepta créditos AP, puede ahorrar miles por clase y acortar su tiempo en la universidad. Siguiendo este mismo orden de ideas, saque del camino los cursos básicos en una universidad comunitaria local durante las vacaciones de verano. Dichas clases proporcionan un valor real y le permiten a su hijo concentrarse en las clases más especializadas de la mención de su licenciatura cuando asista a una universidad más costosa.

Una vez que haya elegido una universidad, explore si su hijo también puede ser exonerado de algunas de sus clases participando en el Programa de Examen de Nivel Universitario. Esto le permite comprar una guía de estudio y probar algunos de los requisitos de graduación. Por lo general, esto no funcionará para las clases en una especialización, pero si su hijo sueña con nunca tomar otra clase de matemáticas o ciencias, ¡el Programa puede hacer sus sueños realidad! Es probable que pague una tarifa por la prueba, pero una vez más, puede ahorrarle tiempo y dinero a un curso completo de estudio.

Mientras todavía están en la escuela secundaria, sus hijos deben entender que con sus calificaciones de secundaria y puntajes de ACT o SAT, están construyendo un caso para becas. Aliente a sus estudiantes (cuando se quejan de lo aburridos que están en la escuela secundaria) con el hecho de que las buenas calificaciones pueden implicar becas y subvenciones, dinero que no necesitan devolver. Las buenas calificaciones, literalmente, pueden convertirse en efectivo en el banco. Además, cada escuela generalmente tiene becas especiales y becas que debe explorar en función de su título elegido, así que explora el sitio web de la universidad que elija. Siempre les he dicho a mis hijos que las buenas calificaciones son el mejor trabajo que se puede pagar en la escuela secundaria.

Otra forma útil de ahorrar dinero es poner a trabajar las habilidades en el manejo de los medios sociales de sus hijos para buscar más ampliamente el dinero y las oportunidades de becas. La hija de un amigo mío realmente ganó dinero de la beca al escribir un ensayo para un lobby de cemento que vio anunciado en línea. Ella construyó su cuenta bancaria universitaria con algunas palabras bien elegidas en la industria de la construcción. Todo tipo de minoristas, desde supermercados hasta equipos deportivos, tienen dinero para regalar. ¡Vaya a buscarlo!

Aún así, recomiendo que independientemente de cuál sea su especialidad en la universidad, trate de realizar actividades menores (o al menos tomar algunas clases) relacionadas con el dinero. Suponiendo que la educación universitaria de su hijo resulte en un trabajo, le recomiendo que incluya un curso de economía o finanzas personales en sus horarios. La educación financiera es lamentablemente inadecuada en las escuelas secundarias estadounidenses. El Consejo de Educación Económica ha descubierto que solo 17 estados requieren algún tipo de instrucción de finanzas personales para graduarse de la escuela secundaria, con solo seis que realmente requieren que los estudiantes pasen un examen. Crown también tiene algunas herramientas útiles para construir un presupuesto funcional. Nunca es demasiado pronto para mostrarles a sus hijos cómo un sueldo debe desglosarse para cubrir obligaciones e invertir en sueños.

Y no olvide que sus hijos pueden ir a trabajar para obtener dinero para la escuela, e incluso pueden considerar unirse al ejército para cubrir los costos. Yo trabajé en la universidad, aprendiendo las habilidades importantes de equilibrar el trabajo y el estudio. A los estudiantes que trabajan les va mejor en la universidad que a los estudiantes que no trabajan.

Espero que lo que ha aprendido en esta columna hasta el momento es que nuestros hijos pueden hacer mucho para controlar sus costos universitarios e invertir en su propio futuro. Esta no es solo su carga. Pero si se pregunta cómo se pueden preparar los padres, le recomiendo que considere un plan de ahorro 529 u otras opciones de ahorro fiscal.

Este es uno de los secretos mejor guardados de los preparativos para la universidad. De hecho, el 72 por ciento de las personas le dijeron a la firma financiera Edward Jones que no tenían idea de qué tipo de planes son. Un plan de ahorro 529 le permite ahorrar dinero, antes de impuestos, para los gastos futuros de la universidad de sus hijos. Pero le aconsejo que ahorre en otros tipos de productos financieros también.

Tranquilícese, todo esto lleva tiempo. Proverbios 21:5 observa: “Los planes de los diligentes conducen a la ganancia con la misma certeza con que la prisa conduce a la pobreza“.

Cuando se trata de financiar la universidad, no hay una solución mágica. Como comprar su primera casa o establecer una empresa, requiere trabajo, ahorros y esfuerzo.

5 Lecciones Sobre Impuestos de Regalo de Oprah y Tom Brady

By | Saving, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Después de la sorprendente victoria en el Supertazón de los New England Patriots y su mariscal de campo Tom Brady, dijo que le iba a dar el camión que iba a obtener como MVP a James White por atrapar todos los pases que Brady le envió en los momentos más cruciales del juego. Le dio una camioneta anteriormente por ganar el Supertazón a Malcolm Butler, otro compañero de equipo que jugó muy bien. ¿Qué tan fácil es dar un regalo así? ¿El IRS se involucra? (¡¿Y dónde puedo encontrar un amigo así?!)

Sólo Curioso

 

Querido Sr. Curioso,

¡Esta es una pregunta muy interesante y oportuna! Con la temporada de impuestos acercándose, muchos estadounidenses esperan reembolsos y Crown tiene buenos consejos sobre 4 formas buenas de usarlos. Pero el IRS y la ley tributaria también pueden parecer abrumadores, por lo que agradezco su cuidadosa pregunta sobre los regalos.

Si bien muy pocos de nosotros obtendremos un camión como regalo por ganar el Supertazón, muchas personas pueden decidir dar un regalo generoso durante el transcurso de su vida. Una razón para hacer tal obsequio es reducir el tamaño de una herencia antes de la muerte con el fin de reducir el impuesto al patrimonio que sus herederos podrían deber. Dudo que Tom Brady tenga que preocuparse demasiado por las implicaciones impositivas de estos obsequios dado su salario anual, pero al observar las reglamentaciones del IRS, por lo general el otorgante paga los impuestos, pero no siempre.

Aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta si está pensando en dar un regalo generoso.

1. Los obsequios a un único destinatario se limitan anualmente.

Dependiendo de cuánto desee dar, puede sentirse aliviado al saber que el IRS le permite otorgar a alguien regalos financieros de hasta 14,000$ anuales. Y podría entregar hasta 14,000$ a cualquier cantidad de personas sin causar un problema de impuestos. Sin embargo, hay algo de margen en esto, ya que hay un límite de regalo de por vida (más sobre esto más adelante), y puede duplicar su donación si su cónyuge está de acuerdo, lo que significa que una pareja casada puede entregar hasta 28,000$.

2. No todos los “regalos” pueden ser gravados.

Hay algunas excepciones que pueden ser reconfortantes si recibe un regalo debido a una tragedia o inversión en educación. Por ejemplo, el dinero pagado directamente a un centro médico por facturas médicas o el dinero pagado directamente por la matrícula no cuenta como un “regalo”, incluso si no se le está dando a un niño o pariente. Y los regalos entre cónyuges no cuentan.

3. El papeleo generalmente es requerido.

Es posible que el IRS le pida que complete el Formulario 709 el año posterior a la entrega del obsequio, un formulario que le permite rastrear sus donaciones de por vida. Ellos afirman que la mayoría de los obsequios no afectarán su impuesto federal sobre la renta. Si está pensando en tal regalo, asegúrese de completar los formularios adecuados y hable con su experto en impuestos.

4. Puede evitar impuestos en regalos de más de 14,000$ si toma en cuenta donaciones de por vida.

El IRS dice que hay una “exclusión básica”, también conocida como “crédito unificado”, que representa tanto una exención del impuesto sobre donaciones de por vida como una exclusión del impuesto sobre la herencia. Básicamente, eso significa que puede obsequiar a lo largo de su vida con un monto de 5,34 millones de dólares sin pagar impuestos por bienes o donaciones. Si lo maneja correctamente, probablemente le pueda dar más de 14,000$ a alguien en un año, si reclama la exención de por vida. Pocos de nosotros podremos dar regalos valorados en más de 5 millones de dólares, lo que significa que siempre que tenga cuidado de registrar su generosidad, no debe haber problema alguno. Para Tom Brady, a menos que haya dado más de 5 millones de dólares en regalos a sus colegas ganadores del Supertazón, podría evitar un problema de impuestos, y si su esposa, la supermodelo Gisele Bundchen, aceptara los obsequios, fácilmente podría regalar casi 11 millones de dólares sin activar el impuesto sobre donaciones.

5. No todos los regalos son regalos altruistas aprobados por el IRS.

La mayoría de nosotros hemos visto o escuchado sobre el show de Oprah Winfrey y sus generosas donaciones. Pero si una empresa ofrece un obsequio promocional, como dar a cada miembro de la audiencia de un estudio un carro para promocionar una marca, el IRS no lo considerará un obsequio altruista porque la empresa ganó valor en las relaciones públicas. En ese caso, debido a que el miembro de la audiencia recibió un aumento en su riqueza personal debido al regalo, los impuestos recaen sobre ellos.

El corredor de Brady, James White, finalmente consiguió obtener su camión. Resultó que este año no se incluyó ningún vehículo en el paquete de premios al Jugador Más Valioso del Supertazón, Tom Brady, por lo que el presentador de televisión Conan O’Brien intervino, asegurándose de que White recibiera un hermoso vehículo nuevo. Dejaré que ellos resuelvan la deuda tributaria, pero fue un momento generoso.

Depende de todos nosotros conocer nuestra responsabilidad tributaria. Como dijo Jesús en Lucas 20:25, cuando se trata del gobierno, “dale al César lo que le pertenece a César, y dale a Dios lo que le pertenece a Dios“. Afortunadamente, el IRS adopta esfuerzos altruistas (en su mayor parte), y beneficia a aquellos que quieren dar regalos generosos desde el anonimato.

Evitando la Deuda Estudiantil

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Tengo cuatro hijos que han asistido, o están asistiendo, a la universidad. ¡La educación superior es costosa!

La universidad puede no ser para todos. Pero desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses se han endeudado para pagarla y usted puede ser uno de los que tienen préstamos pendientes. En 2016, el estudiante promedio se graduó debiendo más de 37,000$. ¡Este tipo de carga no es la forma en que desea comenzar su carrera o el próximo capítulo de su vida!

Hay muchas opciones para obtener un título universitario ahora con cursos en línea, la universidad comunitaria y programas de becas. Pero, ¿quiere saber la mejor manera de ahorrar dinero en la universidad? Comprender el diseño único de Dios para usted. Obtener buenas calificaciones puede ahorrarle miles, pero conocer y aceptar el propósito que Dios tiene para su vida es invaluable.

Jeremías 29 nos recuerda que Dios tiene un buen plan para nuestras vidas, y que debemos buscarlo siempre. El Salmo 139 nos habla de la maravilla y la creación que cada uno de nosotros es y de que Dios nos conoce antes de que naciéramos.

Si el Dios del universo puede mirarle y conocer cada cabello en su cabeza, entonces también puede orientarle cuando decida un curso de educación o una carrera profesional. Pida sabiduría para saber qué opciones debe considerar para la universidad; tal vez la universidad comunitaria y la vida en su casa materna durante dos años sea parte de una buena mayordomía en esta etapa. Tal vez Dios lo haya diseñado para ingresar al mundo laboral inmediatamente después de la escuela secundaria. Es posible que desee comenzar con una pasantía para aprender sobre las habilidades laborales mientras busca un título como técnico superior.

Cualquier cosa que Dios le haya designado a hacer, comprométase con ella de todo corazón. Busque el consejo sabio de los demás y ore por el discernimiento para saber qué pasos dar. La evaluación de Career Direct de Crown también es una excelente manera de comprenderse mejor a usted mismo y a su propósito. Evalúa su personalidad, intereses, habilidades y valores para ayudarlo a comprender cómo Dios lo diseñó.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Él es un autor, presentador de My MoneyLife – un programa de radio diario, y un orador frecuente sobre el tema de los principios financieros bíblicos. Síguelo en Twitter y visita Crownespanol.org para obtener más ayuda.

Título Libre de Deuda

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Se ha dicho que la deuda estudiantil es un producto que se nos ha vendido con tanta repetición e intensidad que la mayoría de las personas creen que no pueden vivir sin él.

Mi hijo de 19 años asiste a una universidad comunitaria, conduce un carro de 15 años y vive en casa. Pudo haber asistido a varias universidades. Pero, como dice Andrew Josuweit en Forbes.com, “saltarse la universidad comunitaria puede ser un error de 20,000$”.

Según el College Board, “de todos los estudiantes que completaron un título en una institución de cuatro años en 2013, 14 se inscribieron en una institución de dos años en algún momento de los 10 años previos”. La variedad de temas es atractiva.

Los títulos vocacionales otorgan habilidades y credenciales para carreras bien remuneradas. Desde el trabajo eléctrico hasta el diseño gráfico, la tecnología de video y las artes culinarias, la deuda puede ser mínima o hasta totalmente evitada.

Los títulos como técnico superior se pueden obtener en unos 2 años, lo que permite a los graduados comenzar a trabajar en su campo. El Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown informó que el 28% de aquellos con títulos como técnicos superiores ganan más que los graduados con títulos de licenciatura.

El “plan 2 más 2” permite a los estudiantes completar los requisitos básicos y luego transferirlos a otra institución. Al obtener altos promedios de GPA, pueden postularse a universidades de 4 años para las cuales es posible que no hayan calificado anteriormente con la oportunidad de obtener becas académicas.

Ahora tenemos 44.2 millones de estadounidenses con una deuda de préstamos estudiantiles por un total de 1.31 billones de dólares.

El pago mensual promedio del préstamo estudiantil para los prestatarios de entre 20 y 30 años es de 351$. Es debilitante para muchos.

Obtener conocimiento a costa de una gran deuda debe sopesarse en la escala de la realidad. Uno no debe pedir prestado más de lo que puede esperar ganar el primer año fuera de la universidad.

La deuda limita la flexibilidad y hace que el prestatario sirva al prestamista. Nuestros socios en Consejeros Cristianos de Crédito trabajan para sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito y dejar de ser un servidor de su tarjeta de crédito o prestamista.

Pregúntele a Chuck: ¿Debería Tener Una Cuenta de Ahorro Para la Educación?

By | Comienza, Presupuestos, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles, Vida Familiar

Querido Chuck,

Tengo 2 hijas que tienen solo 2 años de diferencia que todavía están en la escuela primaria, pero me preocupa el costo de la universidad. ¿Cuándo es el mejor momento para comenzar a ahorrar, y puede explicar las cuentas de ahorro para la educación? Estoy pensando que esta es la forma en que quiero ayudarlas a obtener su título sin deudas.

Gracias,

Mamá de Futuras Universitarias

 

Querida Mamá de Futuras Universitarias,

¡Es sabio que esté pensando en el futuro!

Salomón, el hombre más sabio que haya vivido, nos dice que, “el dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” (Proverbios 13:11). Ahorrar un poco cada mes se acumulará a lo largo de los años y ayudará a sus hijos evitar la carga de los préstamos estudiantiles.

Hay numerosas maneras de ahorrar para la universidad. Las dos más populares son el plan de ahorro universitario 529 y la cuenta de ahorros educativos de Coverdell. Ambos son similares a una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) o una cuenta de jubilación. Son similares en que el dinero se destina a inversiones como fondos mutuos, y los retiros deben ser para gastos calificados como matrícula, alojamiento, pensión, libros, calculadoras, computadoras, impresoras y otros artículos aprobados. También es útil conocer algunos detalles sobre cada uno para ayudarlo a hacer su mejor elección.

Planes 529

Estos ofrecen beneficios para padres y estudiantes, que funcionan como una Roth IRA. Las cuentas crecen libres de impuestos y las distribuciones para gastos calificados no son gravadas. Son propiedad del contribuyente, tasado al 5.64% de la tasa de activos paternos por la contribución familiar esperada (EFC), y las distribuciones no se cuentan como ingresos del año base en la FAFSA. Esto significa que no será dañino cuando solicite ayuda financiera.

Estas inversiones con impuestos diferidos ofrecen la mayor flexibilidad y ventajas fiscales. Los retiros deben cumplir con los requisitos o se cobra una multa del 10%. Además, se aplicarán impuestos estatales y federales sobre las ganancias de su grupo impositivo.

Los contribuyentes pueden invertir agresivamente y ponerse al día por los años perdidos porque no hay límites de contribución o restricciones de ingresos. Se moverán de estado a estado y de un niño a otro. Además, el beneficiario puede ser un hijo o un nieto y puede ser establecido por amigos o familiares.

El control de la cuenta permanece con el contribuyente. No hay límite para la cantidad de planes que puede establecer, pero evite exceder el costo de la educación o el límite establecido por el estado. Todos los colaboradores deben mantenerse informados mutuamente sobre sus planes. Estos pueden financiar una amplia gama de programas de posgrado, incluidos programas de certificación calificados y educación continua.

En un plan de matrícula prepaga, las contribuciones se combinan con otros inversores para pagar por adelantado el costo de una universidad designada a precios de hoy para uso futuro. Hay un límite en las contribuciones anuales y funcionan como IRA.

Los 529 respaldados por el estado permiten a los inversionistas contribuir con dinero pos-impuestos que crecen libre de impuestos para su retiro posterior sin impuestos o multas federales si se usan para gastos calificados. Los beneficiarios son libres de elegir la universidad de su elección.

Cualquier exceso de dinero en la cuenta después de la culminación de estudios en la universidad será penalizado y gravado por los gobiernos estatales y federales. ¡Así que subestime lo que necesita ahorrar y trabaje para recibir subvenciones y becas! Los asesores sugieren apuntar a los costos universitarios públicos totales dentro del estado. El límite para las contribuciones es más alto que Coverdell y no hay límite de edad para el beneficiario.

Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA)

Los dólares después de impuestos (no deducibles de impuestos) se pueden distribuir a fondos privados de K-12, colegio o escuela de posgrado. Los contribuyentes deben ganar menos de 220,000$ por año por pareja y están limitados a contribuciones anuales de 2,000$.

Una vez que un estudiante cumple los dieciocho años, las contribuciones deben finalizar. El custodio controla la cuenta, y el beneficiario puede asumir el control a la mayoría de edad, que generalmente es de 18 años. No hay un cargo fiscal federal cuando el dinero se usa para gastos calificados. Las ganancias crecen libres de impuestos. La cuenta debe cerrarse antes de que el beneficiario cumpla 30 años, pero el dinero se puede mover a un 529 para el mismo beneficiario o pariente, o una cuenta de corretaje regular. Tenga en cuenta que se pueden deber impuestos y multas.

Simplemente Ahorre

Roth IRA son otra opción. Estos están diseñados para ser vehículos de ahorros para la jubilación, por lo que si no se utilizan para la universidad, el propietario de la cuenta puede usar el dinero para la jubilación. Existen límites de contribución y no se aplican multas por retiros antes de los 59½ años de edad si el dinero se utiliza para los costos calificados de educación superior. Sin embargo, las ganancias pueden gravarse por retiro anticipado. Y, el retiro total (capital e ingresos) puede considerarse como un “ingreso” y afectar las solicitudes de ayuda financiera.

La opción simple, con menos beneficios pero más flexibilidad, es ahorrar en su propia cuenta e invertir según lo desee, pagando los gastos cuando corresponda. Con este enfoque, puede acceder a su propio dinero si lo necesita para su jubilación o una emergencia. Pierde beneficios tributarios potenciales, pero se evitan las sanciones.

Investigue bien. Sepa dónde se está invirtiendo el dinero, compare las tarifas, el nivel de riesgo y el rendimiento pasado del plan. Busque el consejo de personas sabias, ore, y siga adelante cuando tenga paz en su decisión sabiendo que, “Los planes de los diligentes conducen seguramente a la abundancia, pero todos los apresurados llegan a la pobreza” (Proverbios 21:5).

Los felicito por prepararse ahora para su educación universitaria, ¡así no tendrán que pedir prestado más tarde! El Mapa Financiero de Crown es una guía visual que lo ayuda a elaborar un plan para sus finanzas, y ahorrar para la educación universitaria es uno de los pasos clave en el mapa. Al administrar bien su tiempo y su dinero, puede evitar el estrés financiero y hallar la libertad. Espero que esto le ayude a tomar la mejor decisión para su familia.

4 Errores de Jubilación Que Debe Evitar

By | Get Organized, God's View on Money, Planning, Saving, Stewardship 101, Trending Articles, Vida Familiar

Querido Chuck,

Mi esposa y yo tenemos un plan de ahorro 401(k), y estamos pensando en retirar parte del dinero para mejoras en el hogar. Nuestra casa es una de nuestras principales inversiones de vida, pero ¿cree que es un buen plan? Es muy difícil ahorrar los recursos recomendados para la jubilación, pero esos recursos podrían ser útiles hoy.

Repensando Recursos

 

Estimado Sr. Recursos,

Hoy, en los Estados Unidos, los planes de ahorro 401(k) representan la forma en que la mayoría de nosotros tratamos de prepararnos para nuestra futura jubilación. En Crown, le aconsejamos que ahorre del 5 al 10 por ciento de sus ingresos para el futuro porque no sabe lo que necesitará para sobrevivir. Pero a medida que el nido crece, puede ser muy tentador sumergirse en esos recursos. Y muchos de nosotros estamos cediendo a esa tentación.

Un informe reciente en el Wall Street Journal observó: “Aprovechar o embolsarse los fondos de jubilación anticipadamente, conocidos en la industria como fugas, amenaza con reducir la riqueza en las cuentas de jubilación de los EE. UU. en un 25% cuando los ahorros anuales perdidos se combinan en 30 años, según un análisis de economistas en el Centro de Investigación de Jubilación de Boston College “.

Aunque no conozco su edad real, en mi opinión, es un error echar mano de ese nido de ahorros para proyectos predecibles, como mejoras en el hogar o la compra de un automóvil. Al retirar su dinero hoy, está asumiendo que en el futuro, no tendrá necesidades financieras similares que deberá abordar. Y literalmente está reduciendo sus fondos disponibles porque cuando retira dinero antes de los 59 años y medio, es posible que tenga que pagar impuestos y pagar una multa del 10 por ciento. Ese tipo de penalización significa que independientemente del proyecto, usted acaba de agregar una fuerte tarifa al monto total. Es mejor manejar los problemas actuales mientras aún está ganando. Por supuesto, su edad y su situación financiera completa podrían alterar mi consejo, pero quiero ofrecer algunos consejos generales para las cuentas de ahorro para la jubilación.

Pero las fugas son solo un gran error que las personas cometen cuando se trata de cuentas 401(k). Los principales errores que las personas cometen con su cuenta de ahorros incluyen:

  1. No tener una cuenta de ahorros / jubilación. Especialmente debido a que cada vez menos compañías ofrecen pensiones para cuidar la jubilación de sus empleados, es importante comenzar a ahorrar tan pronto como esté trabajando. Incluso los insectos saben que deben ahorrar cuando los tiempos son buenos. “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.” Proverbios 6:6-8 NVI
  2. No inscribirse en el programa de emparejamiento de una compañía. Muchas compañías igualarán algunos de sus ahorros con dólares de la compañía. Si no se registra, se está perdiendo una gran oportunidad para salir adelante. “Según datos del Investment Company Institute, aproximadamente tres cuartas partes de los planes 401(k), que cubren el 90 por ciento de los estadounidenses, tienen alguna forma de política de igualación de empleadores,” así que consulte con su departamento de recursos humanos para ver si tiene esa opción . Ponga en el 401(k) de su empresa la cantidad necesaria para ser partícipe… es posible que dupliquen sus ahorros.
  3. No tener un interés activo en administrar dinero. Demasiadas personas se inscriben en un 401(k) y se olvidan de él. Pero es importante tener un papel activo en la comprensión de si su inversión está diversificada (distribuida en múltiples inversiones para que ninguna pérdida lo elimine) y saber qué tipo de tarifas está pagando. Los costos pueden ser más altos de lo que piensa. “El Center for American Progress estima que el trabajador estadounidense típico que comienza ganando un salario promedio de 30,502$ a los 25 años y ahorra un 5 por ciento del salario en un 401(k) perderá un total de 138,336$ en las tarifas que pagará de su 401(k).” Realice un chequeo a su 401(k) con un planificador financiero de buena reputación para garantizar su buena estado.
  4. No tener cuentas para prepararse para el final de la vida. Demasiados de nosotros no hemos ordenado nuestras cuentas y asuntos en caso de que la muerte ocurra inesperadamente. Todo su arduo trabajo para ahorrar en un 401(k) se perderá si sus herederos no conocen de ello. De hecho, los estados, las agencias federales y otras organizaciones tienen más de 50 MIL MILLONES de dólares en efectivo y beneficios no reclamados. Tómese el tiempo para leer el esquema de Crown para un plan de sucesión y organizarse para que se pueda acceder a todas sus cuentas cuando sea el momento adecuado.

Una sólida cartera financiera se construye poco a poco todos los días. Proverbios 13:11 deja en claro: “El dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” Puede obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas con el Mapa Financiero de Crown.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador. Sigue a Crown @CrownEspanol 

Cómo Ahorrar Para la Jubilación

By | Get Organized, God's View on Money, Planning, Saving, Stewardship 101, Trending Articles, Vida Familiar

Como estadounidenses, hemos desarrollado una especie de manía sobre la jubilación. Mucho de eso se debe al hecho de que las personas no están preparadas:

  • El lamento financiero número 1 de los estadounidenses es que no ahorraron para la jubilación antes
  • El promedio del monto ahorrado para la jubilación entre las familias estadounidenses es de solo 5,000$
  • Y casi un cuarto de todos los estadounidenses están preocupados de que sus ahorros para la jubilación no les alcance

Pero la verdad sobre la jubilación ha sido confusa: nuestra cultura ha torcido la jubilación como algo que “merecemos” cuando cumplimos los 65 años. Hay una actitud compartida de que una casa de playa en Florida debería ser nuestra recompensa por todo el trabajo que hemos realizado en nuestra vida… pero lo opuesto es la verdad. El trabajo es nuestra recompensa. De hecho, es una bendición del Señor. Sabemos esto porque Dios le dio trabajo a Adán antes de que el pecado entrara al mundo, lo que significa que siempre fue parte del plan de Dios para Su pueblo. Mantiene nuestros cuerpos activos, nuestras mentes agudas, y aumenta nuestra vida útil.

De la misma manera, la Palabra de Dios no prohíbe, sino que alienta, ahorra para la jubilación. Como cristianos, nos preparamos para nuestros últimos años para que podamos cuidarnos cuando ya no podamos físicamente trabajar a tiempo completo, y con el fin de posicionarnos para ser libres y así poder servir a tiempo completo.

Los mayordomos ahorran porque confiamos en el Señor, no porque confiemos en el dinero. Entonces, cuando se trata de la jubilación, recuerde que está ahorrando para ser usado por Dios, no para gastar de manera frívola. Recuerde que Él “puede hacer que toda gracia abunde para ustedes, de manera que siempre, en toda circunstancia, tengan todo lo necesario, y toda buena obra abunde en ustedes.” (2 Corintios 9:8).

Paso 1: Elija Un Plan.

Hay muchos planes de jubilación diferentes, y no hay un “mejor” plan que garantice que funcione para todos, así que conozca sus opciones. Es importante educarse a sí mismo y buscar un consejo sabio.

Como dice en Proverbios 24:3-4: “Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros.

Siempre busque al Señor en su estrategia de ahorro y continúe entendiendo métodos y prácticas de ahorro sabio. No permita que la confusión le intimide o le impida comenzar a ahorrar: ¡Realice su propia investigación y haga preguntas!

Paso 2: Comience a Ahorrar.

Comience a ahorrar tan pronto como sea posible, especialmente si su empleador ofrece una contribución equivalente a su 401(k) o 403(b). ¡No pierda “dinero gratis”!

Para ilustrar la diferencia de comenzar a ahorrar para la jubilación anticipadamente, observe este ejemplo:

Si Sally Sue ahorra solo 200$ al mes a partir de los 20 años, con una tasa de interés del 8%, tendrá más de 1 millón de dólares ahorrado a los 65 años.

Pero si Sally Sue espera y ahorra 200$ al mes a partir de los 40 años, con la misma tasa de interés del 8%, ni siquiera tendrá 500,000$ a los 65 años.

Este es el ejemplo perfecto de Proverbios 21:5: “El andar con paso lento trae prosperidad...”

Así que recuerde que cuando se trata de la jubilación, el tiempo está de tu lado: comience temprano, diversifique sus inversiones y recuerde Proverbios 6:6-8: “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.

Paso 3: Trabaje el Mayor Tiempo Posible.

Dado que las reglas sobre la jubilación han cambiado, considere posponer la edad de jubilación tan tarde como lo permita su salud. Planifique siempre trabajar o ser voluntario de alguna forma después de retirarse para mantener su salud.

Muchas personas han lanzado carreras nuevas en la edad de jubilación ya que tienen más efectivo, décadas de experiencia y menos riesgo. Su utilidad y experiencia no disminuyen a los 65 años, así que no permita que nadie le impida trabajar o cumplir una idea comercial que ha tenido por mucho tiempo. Busque la guía del Señor y disfrute de una vida larga y feliz.

Muchos sienten que la deuda de su tarjeta de crédito les impide ahorrar para la jubilación. Si ese es usted, ¡tome el control ahora! Primero, deje de usar sus tarjetas y haga un plan para pagarlas lo antes posible. Pruebe la Calculadora de Deuda: ¡es fácil y GRATUITO! Si necesita un poco más de ayuda, Consejeros Cristianos de Crédito es un gran recurso. Le ayudarán a comenzar con un análisis de deuda gratuito y trabajarán con usted para pagar sus tarjetas rápidamente y con menos interés. Han sido nuestros socios de confianza durante años y cuentan con un maravilloso equipo de asesores profesionales y amistosos, listos para ayudarlo.

¿Qué Dice la Biblia Sobre la Jubilación?

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Nos gusta la idea de la jubilación. Después de todos esos años de trabajar duro, progresar en nuestras carreras y hacer sacrificios, sentimos que la jubilación es cuando finalmente lo hemos logrado. Vemos que es una temporada para disfrutar de todos los lujos que nos hemos convencido a nosotros mismos que merecemos. Llegar a los 65 años se anuncia como un momento en el que puede renunciar a su trabajo, relajarse y dejar que el Seguro Social le sirva a usted ahora.

Pero esta actitud sobre la jubilación no es bíblica.

Lo Que Dice la Biblia

Para entender completamente lo que dice la Biblia sobre la jubilación, tenemos que volver al principio, cuando Dios creó al hombre por primera vez. En Génesis, Dios crea a Adán y le da carga para trabajar y administrar el jardín. Él debe tener dominio sobre la Tierra. ¡Dios le dio a Adán un trabajo!

De acuerdo, Adán se salteó el proceso de entrevistas y no pudo proporcionar ninguna referencia, pero Dios lo eligió para el trabajo y le dio una descripción clara del trabajo. Adán disfrutó su trabajo y el fruto (literal) de su trabajo.

Entonces el pecado entró al mundo.

Lo que esto nos dice es que el trabajo es bueno. Fue creado antes de la caída del hombre. Fue integral en la forma en que Dios nos diseñó, y siempre forma parte de Su plan para nosotros. La investigación respalda el diseño original de Dios: el trabajo mantiene nuestros cuerpos sanos, nuestras mentes agudas y nuestra vida útil más larga.

Entonces sabemos que el trabajo es bueno. ¿Pero eso significa que la jubilación es mala?

La única mención de la jubilación encontrada en la Biblia está en Números 8:25. Se refiere a los levitas (la tribu sacerdotal de Israel) que viven de los diezmos y las ofrendas del pueblo de Dios y se retiran a la edad de 50 años.

No hay otra referencia encontrada en las Escrituras que sugiera que deberíamos jubilarnos. Eso no significa que la jubilación sea pecaminosa, pero significa que debe ser vista desde una perspectiva diferente.

Reformar… No Jubilarse

Entonces, el problema con la actitud actual hacia la jubilación es que niega por completo un aspecto integral del diseño de Dios: que fuimos creados para trabajar. También normaliza algo que nunca fue diseñado para ser normal, el no trabajar.

Ahora, por favor escúchame: no creo que el retiro sea malvado o malo.

Pero creo que la jubilación para los cristianos debería significar tiempo libre para dedicarse a servir a los demás con mayor plenitu sin la necesidad de que se les pague por ello. Es hora de reformar cómo y por qué invierte su tiempo y recursos.

Le advertiré que las actitudes que quiero que adopte son contrarias a lo que nuestra sociedad le dirá que usted se merece. Pero Romanos nos dice lo que realmente merecemos: pagar el precio máximo por nuestros propios pecados. Por gracia, Cristo pagó ese precio por nosotros, y ahora tenemos la oportunidad de vivir nuestras vidas en contra del resto del mundo.

Para adoptar la actitud correcta, primero debemos examinar nuestra actitud hacia el trabajo.

Deberíamos verlo como una bendición, una expresión de adoración diaria y externa, y una oportunidad para aprender más sobre el diseño brillante y único de Dios para cada uno de nosotros. Es la provisión de Dios para usted y su familia (incluso si no es lo que soñaba hacer).

Aquellos que viven por fin de semana y no encuentran satisfacción en su trabajo, se están privando de una bendición. Eclesiastés 2:24 dice: “No hay cosa mejor para el hombre sino que coma y beba, y que su alma se alegre en su trabajo. También he visto que esto es de la mano de Dios.” Sea alegre en su trabajo, y recuerde que es por el Señor por quien trabaja, no por el hombre (Colosenses 3:23).

Ahora, tenemos que examinar nuestra actitud sobre la jubilación. En lugar de dejarlo todo y mudarse a Florida cuando la primera pieza de correo de AARP llegue a su buzón de correo, sea diligente para ahorrar y esté dispuesto a servir. Si adoptamos este modo de pensar y dedicamos los últimos años o décadas de nuestras vidas a servir a los demás, entonces el Señor realmente nos encontrará haciendo Su obra cuando regrese (Lucas 18:8).

La Jubilación Correcta: Sea Diligente Al Ahorrar

Ahora, independientemente de si planea o no dejar de trabajar, le animo a ahorrar como si lo fuese a dejar.

Si se ve obligado a dejar de trabajar por razones de salud, una cuenta de ahorro e inversión saludable le permitirá mantenerse a sí mismo sin la ayuda del gobierno o de sus hijos. Si continúa trabajando, tendrá un flujo de caja para usar como herramienta para el Reino.

La Biblia es clara, debemos ahorrar. También está claro que no debemos acaparar.

Por lo tanto, trabaje para armar un plan para ahorrar para la jubilación AHORA. Cuanto antes se empiece, mejor. Pero si está en sus últimos años y no ha empezado a ahorrar, ahora es el momento de comenzar.

Aquí hay algunas preguntas para responder a medida que planifica:

  1. ¿Por qué debería jubilarme?
  2. ¿Que haré?
  3. ¿Qué pasa si mi plan de jubilación falla?
  4. ¿Qué pasa si no puedo jubilarme?

Los mayordomos ahorran porque confiamos en el Señor, no porque confiemos en el dinero.

Entonces, cuando se trata de la jubilación, recuerde que está ahorrando para ser usado por Dios, no para gastar de manera frívola. Recuerde que Él “puede hacer que toda gracia abunde para ustedes, de manera que siempre, en toda circunstancia, tengan todo lo necesario, y toda buena obra abunde en ustedes” (2 Corintios 9:8).

La Jubilación Correcta – Esté Dispuesto a Servir

Creo que lo mejor es tratar de continuar trabajando y/o ser voluntario de alguna manera. Es bueno para su mente, su corazón y su alma.

Cada vez más, personas de la tercera edad están iniciando “carreras nuevas” en la jubilación, incursionando en nuevos campos de negocios con años de experiencia y más dinero en efectivo para lograr emprender algo. Tal vez le apasiona un proyecto y puede dedicarle tiempo y energía en la jubilación. Quizás desee orientar a empleados más jóvenes en su campo para ayudarlos a sobresalir en el lugar de trabajo.

En definitiva, no conseguimos llevarnos nada cuando vamos al Cielo. Así que adoptemos nuestros roles como mayordomos y dediquemos nuestras vidas a administrar el tiempo, el dinero y las relaciones con las que Dios nos ha bendecido. Si desea obtener más información sobre lo que dice la Biblia acerca de su dinero y sobre cómo vivir como mayordomo bíblico, inscríbase en línea en el Estudio de Finanzas Personales MoneyLife de Crown. Puede estudiar durante 7 semanas individualmente, con su cónyuge o con su grupo de iglesia. El estudio se compone de lecciones integrales e interactivas que lo ayudarán a aprender principios bíblicos atemporales y formas prácticas de implementarlos.

Así Que Piensa Que Va A Comprar Un Carro

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Aproximadamente el 43% de toda la población estadounidense adulta tiene un préstamo de automóvil (eso es aproximadamente 107 millones de personas). Lo que es aún más sorprendente es que 6 millones de esas personas tienen 90 o más días de retraso en el pago de su automóvil.

Básicamente están sacando préstamos para un artículo que no pueden pagar, pero aún no pueden pagar sus préstamos. Esto crea un ciclo de deudas, estrés y esclavitud.

Lamentablemente, después de la Gran Recesión, las hipotecas se hicieron más difíciles de adquirir y los préstamos para automóviles (y tarjetas de crédito) se volvieron más fáciles. Esto significa que se están vendiendo altas tasas de interés, préstamos y deudas con poca preocupación por los efectos a largo plazo en los individuos o la economía. Si se siente abrumado por la deuda de su tarjeta de crédito, comuníquese con Consejeros de Crédito Cristianos. Le ayudarán a comenzar con un análisis gratuito de deuda y lo ayudarán a desarrollar un plan de pago de la deuda.

Entonces, ¿cuál es la forma correcta de comprar un carro? ¿Qué aspecto tiene la mayordomía cuando se trata de un Jetta vs un Jaguar?

Cosas para recordar

Primero, establezcamos el marco para el proceso de compra de automóviles.

  • Un carro se deprecia en valor y debe considerarse a la par con la compra de un electrodoméstico.
    En el momento en que lo saca del lote, pierde valor. Solo necesita algo funcional, confiable y asequible.
  • Un automóvil usado de bajo costo, a veces sin estilo, que lo lleve a donde necesita ir, probablemente sea la opción más sabia.
    Si ahorra dinero comprando un carro sencillo, en lugar de un auto deportivo, luego puede actualizarlo a un auto mejor cuando tenga el dinero suficiente.
  • El costo del carro va más allá de la etiqueta de precio.
    También debe considerar el mantenimiento, la gasolina, las reparaciones, etc. al comprar un carro. Una gran oferta en un Land Rover puede cubrirse con costos astronómicos de reparación en el camino (literalmente). Haga su investigación antes de comprar cualquier carro.
  • Manténgase al día con el mantenimiento de rutina.
    Esto podría ahorrarle miles a largo plazo y ayudar a que su auto dure más tiempo.
  • Use el tipo correcto de gasolina.
    Se gastan 2.1 mil millones de dólares cada año en personas que se llenan con el tipo incorrecto de gasolina. Solo ciertos motores están diseñados para gas premium, así que consulte su manual y guárdelo en la bomba.

Compra vs. arrendamiento

La primera pregunta que debe hacerse cuando se trata de conseguir un automóvil es comprar o alquilar.

Creo que el arrendamiento es una mala idea para la mayoría de la gente, y he aquí por qué:

La mayoría de los anuncios hacen que parezca que puedes tener los autos más bonitos y rápidos por casi nada alquilándolos. Los Millennials favorecen especialmente el arrendamiento sobre la compra por la simple razón de que pueden obtener más carros de los que podrían pagar de otra manera. Pero eso no es del todo cierto.

Cuando alquila un carro, está pagando por la depreciación de un automóvil que no le pertenece y debe devolverlo, en comparación con comprar un carro en el que pague el valor total del carro.

La mayoría de las personas también señalaría pagos mensuales más bajos como otro beneficio del arrendamiento con respecto a la compra. Si bien sus pagos mensuales en un arrendamiento serán más bajos, no es por mucho. El pago promedio mensual de un carro es de 493$. Para un carro arrendado, es 412$.

Antes de arrendar, pregúntese si está tratando de obtener algo que realmente no puede permitirse solo para mantener las apariencias.

Gálatas 6:4 aconseja: “Cada cual examine su propia conducta; y, si tiene algo de qué presumir, que no se compare con nadie“.

Le recomendaría que trabaje para ahorrar hasta pagar en efectivo por un carro confiable y conducirlo el mayor tiempo posible. Independientemente de un buen valor de intercambio, no tener un pago de carro es siempre más barato que tener uno.

Nuevo vs. Usado

Ahora que con suerte hice un caso para comprar en lugar de alquilar, es hora de decidir si irá a la agencia de carros usados o nuevos.

Como mencioné antes, en el momento en que usted maneja un carro fuera del concesionario, pierde valor (aproximadamente 11%, de hecho). Pierde casi el 25% del valor del carro en el primer año que lo posee. Por lo tanto, prefiero comprar un carro mientras todavía esté en buenas condiciones, pero que no pierda mucho valor, entre los 2 y los 4 años.

Siempre tenga precaución al comprar carros usados ​​y gaste un poco de dinero adicional por adelantado para asegurarse de obtener lo que paga. Mi hijo compró recientemente un carro y decidió gastar 100$ para que un mecánico inspeccionara el carro usado que estaba considerando. Parecía que estaba en buenas condiciones, pero el mecánico regresó con una lista de problemas, lo que habría costado hasta 2,500$ en reparaciones y mantenimiento a largo plazo.

Híbrido vs. Normal

Recientemente me hicieron una gran pregunta acerca de cómo equilibrar el valor de ahorrar gasolina en un carro híbrido con las costosas reparaciones y el mantenimiento que a menudo requieren.

En última instancia, daría el mismo consejo que sobre cualquier otro tipo de carro: investigue y comprenda los costos a largo plazo relacionados con el tipo de automóvil que está considerando. Todos en mi familia manejan un Toyota, y lo han hecho durante más de 15 años (esto no es un patrocinio de Toyota. Solo encontramos carros que nos funcionan y nos quedamos con ellos). Los mantenemos en excelentes condiciones, conocemos los costos asociados con ellos y ahorramos para poder pagar en efectivo por reparaciones y mantenimiento.

Lo mismo ocurre con los carros híbridos. Si necesita reemplazar su batería Prius, prepárese para gastar unos 2,300$. Pero si ahorra 100$ en gasolina cada mes, la batería del auto se amortizará en menos de 2 años.

Compre su carro

¡Ahora es el momento de la parte divertida! Comprar el carro adecuado.

Siempre recomiendo comprar un carro con efectivo. No considere un carro hasta que tenga suficiente dinero en efectivo para pagarlo, y todas las tarifas que lo acompañan, por adelantado. Para la mayoría de las personas, esto probablemente signifique seguir un presupuesto y establecer algunas metas de ahorro.

Si necesita hacer un presupuesto y comenzar a ahorrar para su próximo vehículo, consulte la Guía Fácil de Crown para un presupuesto que ame. Es una guía simple y paso a paso que lo ayudará a crear un presupuesto que realmente funcione para usted. También puede usar la Calculadora de Metas de Ahorro para saber cuánto tendrá que guardar cada mes para comprar el acarro que desea.

Encontrar el carro adecuado al precio correcto puede ser una tarea larga y ardua. ¿Cuáles son algunos de sus consejos de compra de carros?

5 Cosas En Las Que Debería Gastar Dinero Para Ahorrar

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Originalmente publicado en el Christian Post el 21 de abril del 2017

Querido Chuck,

He estado siguiendo a Conceptos Financieros Crown durante años y aprecio sus consejos para evitar las deudas y anteponer a Dios a través del diezmo pero, ¿hay alguna vez en que DEBERÍA gastar dinero?

Sólo curioso

 

Querido Curioso,

La respuesta corta a tu pregunta es SÍ. Permítame ofrecer dos veces en las que es bueno y correcto gastar dinero.

El momento más apropiado para gastar dinero es cuando satisface las necesidades de su familia. Somos amonestados en las Escrituras para cuidar de nuestra familia. Ellos son nuestra prioridad en el gasto. Nunca debemos sentirnos culpables por gastar dinero que se usa para cuidar a nuestro cónyuge e hijos.

El siguiente momento más apropiado para gastar dinero es cuando puede ahorrar todo tipo de problemas costosos más adelante. Es particularmente importante gastar un poco de dinero para ahorrar en su propio hogar. Con la primavera en el aire, este es el momento perfecto para hacer algo de mantenimiento en el hogar para encargarse de lo que probablemente sea su mayor inversión.

Aquí hay algunos consejos para evitar problemas dolorosamente costosos:

  • Evite los problemas de la lavadora. ¿Sabía que el daño causado por el agua de las lavadoras causa uno de los CINCO reclamos más comunes en lo referente al seguro del hogar? Floodchek.com señala: “De todas las reclamaciones por daños de agua relacionadas con lavadoras, más de la mitad, casi el 55%, provienen de mangueras de suministro de agua que se filtraron o estallaron. Y estos reclamos son costosos, con un reclamo promedio de más de 6,000$. “Cuando se considera que una manguera de lavadora puede costar entre 10$ y 30$, vale la pena su inversión. Un consejo más: mire si tiene una caja de lavadora empotrada en su lavadora que le permite apagar el agua. Si lo hace, asegúrese de cerrar el agua cuando su máquina no esté en uso o cuando viaje.
  • Evite el agua en sus tomas de corriente. Muchos de nosotros no contamos con el tipo correcto de cubiertas de toma de corriente a prueba de intemperie en fuentes de alimentación externas. Una cubierta de burbujas protege mejor su sistema eléctrico y generalmente cuesta menos de 20$. El agua en su sistema puede provocar incendios, daños en sus circuitos, daños en el cableado… todas las soluciones costosas. ¿Cuándo fue la última vez que verificó la condición de sus tomas?
  • Evite la inundación del sótano. Con toda la lluvia de primavera, rápidamente puede ser obvio que su jardín esté empapado o que su sótano esté llenándose de agua. Su solución puede ser simplemente un drenaje francés, instalado fuera de su casa para proporcionar un mejor drenaje. Querrá hablar con un paisajista o instalador profesional sobre el proyecto, ya que implica cavar una zanja y colocar desagües especiales. Un drenaje francés de 30 a 50 pies de largo podría costar un promedio de 750$ a 1,250$ para instalar. Pero tenga en cuenta el alto costo de una inundación en el sótano o daños a la base. Una limpieza ligera puede costar 1,000$, y si se acumula moho u hongos, los costos pueden ir de 3,000$ a tanto como 10,000$. Y ninguno de esos costos incluye lo que podría gastar para reemplazar paneles de yeso, alfombras o sus pertenencias.
  • Evite los pájaros. Muchos de nosotros disfrutamos de despertar con el sonido de los pájaros, anunciando el regreso de la primavera pero, ¿dónde anidan esos amigos emplumados? Revise las salidas de aire que expulsan el aire o que lo atraen a su casa, asegurándose de que no estén bloqueadas o que no sean el hogar de las aves. En caso de que las aves aniden en los respiraderos de su hogar, el costo de la eliminación puede incluir un exterminador seguido de la necesidad de reemplazar partes de su sistema de ventilación, paredes o techos. Puede evitar este problema con pantallas de ventilación que cuestan muy poco. Cuando las aves anidaron en un respiradero del baño principal, propiedad de mis amigos, al principio me pareció encantador. Pero varios de los polluelos murieron en el nido, en lo profundo del techo del baño. Tuvieron que abrir parcialmente el techo del baño y remplazar todas las ventilaciones, lo que resultó en aproximadamente 3,000$ en reparaciones. Cuando el proyecto finalizó, la nueva ventilación fue tapada con una pantalla de 3$.
  • Evite pagar por mano de obra… si puede. No es raro que la mano de obra sea aproximadamente la mitad del costo de un proyecto. Considere que en una remodelación menor de baño, eso podría ser fácilmente de hasta 10,000$. La primavera puede ser un buen momento para consultar las clases gratuitas en las tiendas de mejoras para el hogar para saber si puede colocar sus propios azulejos para el baño y cambiar los grifos con fugas (que literalmente están gastando dinero con cada goteo). Además, ¡consulte YouTube para ver videos de instrucciones de bricolaje!La necesidad de cuidar nuestra propiedad es tan antigua como la humanidad. En Génesis 2:15 leemos, “Dios el Señor tomó al hombre y lo puso en el jardín del Edén para que lo cultivara y lo cuidara“. Para mantener su casa en orden, el experto en mejoras del hogar Bob Vila recomienda una lista de control de mantenimiento del hogar de primavera, que puede ser un proyecto divertido de fin de semana familiar. También conviene priorizar para ahorrar 1,000$. Este es el primer paso en el Mapa Financiero, que lo ayuda a alcanzar logros financieros y aprender principios bíblicos. Es una guía práctica para ayudarlo a tomar el control de sus finanzas y hallar la libertad. Con un poco de esfuerzo, puede ahorrar mucho dinero y proteger el hogar que Dios le ha dado.