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¿Es Posible Graduarse De La Universidad Sin Deudas?

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Querido Chuck,

Mi esposo y yo estamos cada día más preocupados por cómo vamos a ayudar a nuestros hijos a ingresar a la universidad sin tener que pagar una deuda. ¡Está empezando a ser similar a los costos de comprar una casa! ¿Qué podemos hacer para ayudar a nuestros hijos a graduarse con la menor deuda posible?

Gente Frugal

 

Estimados Sres. Frugal,

¡Comparto su preocupación! Forbes informa que los costos proyectados de un título de 4 años de una universidad de élite pueden alcanzar hasta 334,000$… ¡y eso es asumiendo que los niños se gradúen en 4 años! Existen estrategias para reducir esos costos si realmente trabajas en ello. No hace mucho tiempo, mi esposa y yo miramos con orgullo a uno de nuestros hijos graduarse en la Universidad de Georgia, sin deuda alguna restante. No digo que sea fácil, pero es posible.

Como escribí en esta columna hace poco, antes de hacer una inversión en educación universitaria, tome algunas medidas para asegurarse de estar en un campo de estudio alineado a su diseño único y otorgado por Dios. Demasiados estudiantes aumentan los costos de su educación al cambiar sus especializaciones y agregan años a su educación. Borderzine.com informa, “Alrededor del 80 por ciento de los estudiantes en los Estados Unidos terminan cambiando su especialidad al menos una vez, de acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas de Educación. En promedio, los estudiantes universitarios cambian su carrera al menos tres veces en el transcurso de su carrera universitaria”.

El tiempo es dinero, cuando se trata de un título. Y el tiempo que pasas efectivamente en la escuela secundaria puede ahorrar miles de dólares en matrículas universitarias.

Le recomiendo fuertemente a los padres que matriculen a sus hijos en tantas clases de AP (colocación avanzada) de la escuela secundaria como sea posible, clases que también se puedan contar para obtener créditos universitarios. Estas clases, disponibles en la mayoría de las escuelas secundarias, a menudo tienen más tareas y una prueba que se paga al final (alrededor de 100$), pero si la universidad a la que asiste su hijo acepta créditos AP, puede ahorrar miles por clase y acortar su tiempo en la universidad. Siguiendo este mismo orden de ideas, saque del camino los cursos básicos en una universidad comunitaria local durante las vacaciones de verano. Dichas clases proporcionan un valor real y le permiten a su hijo concentrarse en las clases más especializadas de la mención de su licenciatura cuando asista a una universidad más costosa.

Una vez que haya elegido una universidad, explore si su hijo también puede ser exonerado de algunas de sus clases participando en el Programa de Examen de Nivel Universitario. Esto le permite comprar una guía de estudio y probar algunos de los requisitos de graduación. Por lo general, esto no funcionará para las clases en una especialización, pero si su hijo sueña con nunca tomar otra clase de matemáticas o ciencias, ¡el Programa puede hacer sus sueños realidad! Es probable que pague una tarifa por la prueba, pero una vez más, puede ahorrarle tiempo y dinero a un curso completo de estudio.

Mientras todavía están en la escuela secundaria, sus hijos deben entender que con sus calificaciones de secundaria y puntajes de ACT o SAT, están construyendo un caso para becas. Aliente a sus estudiantes (cuando se quejan de lo aburridos que están en la escuela secundaria) con el hecho de que las buenas calificaciones pueden implicar becas y subvenciones, dinero que no necesitan devolver. Las buenas calificaciones, literalmente, pueden convertirse en efectivo en el banco. Además, cada escuela generalmente tiene becas especiales y becas que debe explorar en función de su título elegido, así que explora el sitio web de la universidad que elija. Siempre les he dicho a mis hijos que las buenas calificaciones son el mejor trabajo que se puede pagar en la escuela secundaria.

Otra forma útil de ahorrar dinero es poner a trabajar las habilidades en el manejo de los medios sociales de sus hijos para buscar más ampliamente el dinero y las oportunidades de becas. La hija de un amigo mío realmente ganó dinero de la beca al escribir un ensayo para un lobby de cemento que vio anunciado en línea. Ella construyó su cuenta bancaria universitaria con algunas palabras bien elegidas en la industria de la construcción. Todo tipo de minoristas, desde supermercados hasta equipos deportivos, tienen dinero para regalar. ¡Vaya a buscarlo!

Aún así, recomiendo que independientemente de cuál sea su especialidad en la universidad, trate de realizar actividades menores (o al menos tomar algunas clases) relacionadas con el dinero. Suponiendo que la educación universitaria de su hijo resulte en un trabajo, le recomiendo que incluya un curso de economía o finanzas personales en sus horarios. La educación financiera es lamentablemente inadecuada en las escuelas secundarias estadounidenses. El Consejo de Educación Económica ha descubierto que solo 17 estados requieren algún tipo de instrucción de finanzas personales para graduarse de la escuela secundaria, con solo seis que realmente requieren que los estudiantes pasen un examen. Crown también tiene algunas herramientas útiles para construir un presupuesto funcional. Nunca es demasiado pronto para mostrarles a sus hijos cómo un sueldo debe desglosarse para cubrir obligaciones e invertir en sueños.

Y no olvide que sus hijos pueden ir a trabajar para obtener dinero para la escuela, e incluso pueden considerar unirse al ejército para cubrir los costos. Yo trabajé en la universidad, aprendiendo las habilidades importantes de equilibrar el trabajo y el estudio. A los estudiantes que trabajan les va mejor en la universidad que a los estudiantes que no trabajan.

Espero que lo que ha aprendido en esta columna hasta el momento es que nuestros hijos pueden hacer mucho para controlar sus costos universitarios e invertir en su propio futuro. Esta no es solo su carga. Pero si se pregunta cómo se pueden preparar los padres, le recomiendo que considere un plan de ahorro 529 u otras opciones de ahorro fiscal.

Este es uno de los secretos mejor guardados de los preparativos para la universidad. De hecho, el 72 por ciento de las personas le dijeron a la firma financiera Edward Jones que no tenían idea de qué tipo de planes son. Un plan de ahorro 529 le permite ahorrar dinero, antes de impuestos, para los gastos futuros de la universidad de sus hijos. Pero le aconsejo que ahorre en otros tipos de productos financieros también.

Tranquilícese, todo esto lleva tiempo. Proverbios 21:5 observa: “Los planes de los diligentes conducen a la ganancia con la misma certeza con que la prisa conduce a la pobreza“.

Cuando se trata de financiar la universidad, no hay una solución mágica. Como comprar su primera casa o establecer una empresa, requiere trabajo, ahorros y esfuerzo.

Ser Propietario vs. Alquilar

By | Deuda, Home & Mortgage, Planning, Presupuestos, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Una decisión que todos los adultos en Estados Unidos deben enfrentar en su búsqueda de vivienda es si comprar o alquilar. La elección generalmente depende de cuánto pueden gastar.

La única manera segura de determinar cuánto puede gastar una persona o una familia en la vivienda es que vivan dentro de un presupuesto.

Por supuesto, asegurar una vivienda que se ajuste a un presupuesto establecido puede requerir que una persona o familia se conforme con una casa más pequeña de lo que desean o puede requerir que alquilen por un tiempo.

En general, no se debe asignar a la vivienda más del 40 por ciento del ingreso neto fidedigno (este es el ingreso después de que se deduzcan los diezmos y los impuestos). Esto incluye pagos o rentas de la casa, impuestos, servicios públicos, reparaciones y mantenimiento, y teléfono.

¿Alquilar o Comprar?

Al determinar si alquilar o comprar, las siguientes preguntas deben ser consideradas.

* ¿El empleo es lo suficientemente seguro como para comenzar a hacer los pagos de la hipoteca? Si no, se debe considerar el alquiler.

* ¿Cuánto tiempo planeamos quedarnos en el área? Si el plan para permanecer en el área es de menos de cinco años, se debe considerar alquilar; si es más de cinco años, la propiedad puede ser una buena opción. Cuanto más tiempo se retiene una casa, menos se necesita apreciación para justificar la propiedad.

* ¿Cuál es la perspectiva económica para el área (para esta información, pregunte a los agentes inmobiliarios, empresarios, la Cámara de Comercio, etc.)? Si las perspectivas son de crecimiento en los próximos siete años, comprar podría ser una buena opción. Si se proyecta poco o ningún crecimiento, sería aconsejable alquilar. Si el área está en un pico de mercado y el país está a punto de entrar en recesión, probablemente será mejor alquilar. Si el área está económicamente en el fondo del mercado y la situación financiera de la nación está mejorando, podría ser mejor comprarla. Si la inflación en el área aumenta, el escenario de alquiler tiende a empeorar, y el escenario de propietario tiende a verse mejor.

* ¿Cuál es el costo de vida en el área? Si es alto, comprar una casa puede exceder la asignación presupuestaria para la vivienda. Esto significa que el alquiler puede ser la mejor opción. Si el costo de vida es promedio, comprar probablemente sería una mejor opción. En una gran área metropolitana, donde los bienes raíces son generalmente mucho más caros que en otros lugares, generalmente es mejor alquilarlos, a menos que la persona o la familia los vaya a poseer por un largo período de tiempo.

* ¿Cuál es la tasa de apreciación o depreciación de bienes raíces en el área? O, ¿a qué monto se espera que los precios y las rentas aumenten o disminuyan en el área durante los próximos años? Esto podría ser difícil de determinar, pero una búsqueda en Internet junto con una conversación con los agentes inmobiliarios locales deberían ayudarlo a encontrar lo que necesita. Si se puede garantizar la apreciación en algunos puntos por encima de la inflación, será mejor comprar. Si no puede o si se espera depreciación, el alquiler sería lo mejor.

Asignación de Presupuesto

Después de responder estas preguntas, tome la cantidad asignada para la vivienda en cada escenario y compare los costos.

En alquiler, considere el alquiler mensual, el seguro del arrendatario, el plazo (período de tiempo durante el cual va a alquilar), la tasa de inflación estimada y la tasa de aumento anual estimada de la renta (generalmente esta será la tasa de inflación).

Para la propiedad, considere el precio de compra, pago inicial (generalmente 10 a 20 por ciento del precio de compra), costos de cierre (típicamente 3 a 10 por ciento del monto del préstamo), otros gastos regulares, monto de la hipoteca, tasa hipotecaria, plazo de la hipoteca, pagos hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguro hipotecario marginal (la suma de la tasa impositiva marginal en el impuesto a las ganancias federal y estatal), deducción estándar actual permitida por el IRS, costos de mantenimiento continuo (generalmente .5 por ciento del pago anual de la hipoteca) , tasa de inflación estimada, tasa esperada de aumento de los impuestos a la propiedad y tasa de apreciación del hogar (generalmente del 2 al 7 por ciento anual).

Ahora, determine si los costos de ser propietario serían iguales o menores que los costos de alquiler. Si fueran iguales o menos, comprar una casa puede ser la opción más sabia.

El departamento de vivienda de ClearPoint Credit Counseling Solutions ofrece información útil para los posibles compradores de viviendas. Pueden ayudarlo a ordenar la información mencionada anteriormente para que pueda determinar el mejor curso para usted y su familia. Se les puede contactar en este enlace o llamando al 800-251-2227.

Conclusión

Comprar una casa puede ser una experiencia costosa y aterradora. El proceso cambia constantemente, y las posibles dificultades parecen acechar en cada esquina.

Cada persona o familia necesita aprender los principios y las pautas de Dios para comprar una casa y luego tomar esa decisión en función de lo que Dios específicamente les dice sobre el estilo de vida que deben llevar.

Dado que el costo de la vivienda es tal vez el gasto más grande que la mayoría de los adultos en Estados Unidos incurra, sería aconsejable que todos estudien su situación personal, investiguen todas las posibilidades y opciones y luego oren por la guía del Señor para tomar decisiones educadas sobre lo que es correcto y apropiado.

Pregúntele a Chuck: Comprar Una Casa

By | Deuda, Home & Mortgage, Mapa Financiero, Planning, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Mi esposa y yo hemos estado alquilando durante cinco años y queremos comprar una casa. ¿Podría compartir algún consejo para que podamos tomar una decisión acertada?

Propietario Esperanzado

 

Querido Sr. Esperanzado,

Lo felicito por buscar consejo en lo que normalmente es la compra más grande de su vida. Suponiendo que haya comparado los costos de alquilar versus comprar para considerar el impacto en su presupuesto, que tiene un pago inicial considerable y dinero reservado para el cierre, el mantenimiento y las emergencias, es posible que esté listo para salir del alquiler. Un sobrino acaba de pasar por una experiencia terrible con la compra de su primer hogar y me motivó a ayudar a otros a estar plenamente informados sobre esta decisión. Aquí hay una lista de preguntas y detalles importantes para ayudarlo a decidir si está listo para comprar una casa.

¿Este Es El Momento Correcto?

Si planea quedarse en su casa más de tres años, entonces comprar puede ser ventajoso. Esto le da algo de tiempo para recuperar su inversión si la casa se aprecia en valor. Asegúrese de considerar los costos de las reparaciones y mejoras de su nuevo hogar. Si se le está dificultando hacer la compra y estará en la ruina cuando se mude, entonces no es el momento adecuado para comprar.

Es posible que deba mostrar un historial de ganancias de dos años para obtener un préstamo si trabaja por cuenta propia o por comisión directa. A los prestamistas no les gusta ver tarjetas de crédito recién abiertas o deudas recientes, como préstamos para carros. Y mover dinero entre 3 y 6 meses antes de comprar puede afectar negativamente su perfil crediticio. Vea si califica para alguna subvención especial u opciones de financiamiento.

En Proverbios 24:27 se nos dice: “Prepara tu trabajo afuera; ten todo listo para ti en el campo, y luego construye tu casa“. Establecer un ingreso estable y prepararse antes de ser propietario le da la libertad de enfocar el tiempo y la atención a quienes ocupan su casa en lugar de preocuparse por cómo pagar su hipoteca. Esto es lo que lo hace un hogar.

Compre Bien

Compre con reventa en mente. Una ubicación conveniente cerca de buenas escuelas, espacios verdes y compras es importante.

Evite la casa más grande o mejor de la cuadra. Los valores generalmente aumentan tanto como las casas de sus vecinos, por lo que la casa más fea o pequeña tiene potencial si está rodeada de casas bonitas y puede permitirse algunas remodelaciones.

¿Están aumentando los precios en el área que está considerando? Muchos aviso de “en venta” en la misma área es una bandera roja. ¡Huya de proyectos propuestos como autopistas, minería o vertederos! Evite las torres de telefonía existentes, las vías del tren o las autopistas.

Estudie el vecindario a diferentes horas del día. Visite cuando estén personas caminando o en bicicleta. Conozca a los vecinos y busque los pro´s y los contras de vivir allí.

Haga su tarea para evitar salir perdiendo por el valor de su casa en comparación con su hipoteca. Un buen agente de bienes raíces puede ser invaluable.

Cuente los Costos

Hay muchos costos ocultos o inesperados que surgen con la compra de una casa. Haga su investigación y no tenga prisa por comprar una casa si no puede proporcionar el efectivo de forma adecuada para cada tarifa.

Pago inicial: 20% mínimo es ideal. Compare prestamistas para las mejores tasas de interés.

Seguro Hipotecario Privado (SHP): Protege al prestamista en caso de incumplimiento. Los honorarios varían y se agregan al pago mensual de la hipoteca cuando no se realiza el pago inicial del 20%. Una vez que deba menos del 78% del precio de compra, estos pagos pueden cancelarse.

Mi consejo: si cree que necesitará SHP, entonces no está listo para comprar una casa.

Costos de cierre: Son del 2 al 5% del precio total del hogar e incluyen tarifas múltiples. A veces, los vendedores negociarán y se ofrecerán a pagar la totalidad o una parte de los costos de cierre. Obtenga una estimación total. Varios días antes del cierre, el prestamista proporcionará una declaración de cierre en la que se detallarán todos los costos. Estudie con cuidado, buscando errores. ¡No vaya al cierre con sorpresas!

Cuota de inspección de vivienda: Vaya a un inspector de buena reputación para proporcionar una inspección detallada de la casa, documentando el estado y condición de cada parte de la casa. Esto generalmente cuesta varios cientos de dólares, pero puede ahorrarle miles. Contrate a uno con años de experiencia: ¡le recomiendo que usted (el Comprador) contrate al inspector y no el Vendedor! Investigue antes de reunirse con el inspector y haga todas las preguntas que necesite. Luego, le enviarán un informe detallado con imágenes y un resumen de todo lo que vieron, posibles problemas y el estado actual de cada parte de la casa.

Reparaciones: Si la inspección identifica problemas, usted y el Vendedor deben decidir quién pagará las reparaciones. Un recorrido final debe realizarse el día anterior al cierre. Una vez retirados los muebles, las pinturas y las alfombras, verifique si hay grietas en las paredes y los pisos, además de manchas en el piso y cualquier nueva mancha de agua en el techo. Una fuerte tormenta antes del cierre brinda la oportunidad de buscar daño a los árboles y acumulación de agua en el patio o alrededor de la casa.

Qué se queda: Existe la posibilidad de que usted y el Vendedor hayan negociado una parrilla, cortinas, una lavadora y secadora, etc. Durante el recorrido final, verifique que todo lo contenido en el contrato esté presente en la casa. Cualquier accesorio de iluminación, espejos, ventanas o electrodomésticos que el Vendedor planea eliminar debe registrarse en el contrato.

Mudanza: Analice sus opciones de amigos generosos, alquiler de camiones o contratación de una empresa. Puede obtener cajas de mudanza gratis en muchos restaurantes y tiendas que de otra forma los tirarían. ¡No se avergüence de llamar y preguntar por ellos! Uhaul también ofrece cajas usadas a un precio reducido. Sea ingenioso con su embalaje: las toallas y las toallitas pueden reemplazar el papel de embalaje alrededor de artículos frágiles.

Remodelación y decoración: Haga un presupuesto adecuado y ejercite el dominio propio. Esto es algo que viene con el tiempo.

Costos en curso

Hipoteca: Medio punto porcentual en su tasa de interés vale miles de dólares durante la vida de la hipoteca. Se puede establecer una cuenta de depósito en garantía para pagos mensuales para cubrir impuestos, seguro y otras tarifas anuales.

Impuestos a la propiedad: Están vinculados al valor de su hogar para pagar servicios como escuelas, bomberos y policía. Los costos varían dependiendo de la ubicación con posibles aumentos durante la vida de la propiedad.

Mantenimiento: Reserve un mínimo de 1% del valor de la casa para el mantenimiento anual influenciado por la edad, la condición y la ubicación de la casa.

Tarifas de la Asociación de Propietarios: Se basan en servicios en su vecindario. Si su vecindario tiene una AP, sepa cuánto le costará y cuándo vencen las tarifas. Verifique cualquier problema relacionado con la AP antes de comprar.

Seguro: Se requiere con una hipoteca y la ubicación dicta el precio. Los vecindarios con riesgo de inundación cuestan más y el seguro contra inundaciones se basa en la elevación de la casa. Un sistema de seguridad, ciertas reparaciones o mejoras, y la ubicación cerca de los buenos departamentos de bomberos reducen los costos.

Seguro de título: Lo protege a usted y al prestamista si más adelante alguien reclama el título y la propiedad de la casa.

Trabajadores: Incluya tarifas como control de plagas, mantenimiento de jardines y piscinas, soplado de nieve, etc.

Servicios públicos: La electricidad, el gas natural, la calefacción / refrigeración, el agua y el servicio de recolección de basura varían según la ubicación. Es una buena idea pedirle al Vendedor los últimos 12 meses de los estados de cuenta de facturación de estos artículos para ayudarlo con su presupuesto.

Conmutar: Los costos pueden aumentar o disminuir. Simule un escenario de conducción en hora pico antes de firmar el contrato.

Algunos Pensamientos Finales

Obtenga una copia de los convenios de su nuevo vecindario y lea detenidamente. Busque respuestas a cualquier cosa que no entienda. Si alguna vez quiere o necesita alquilar la casa, asegúrese de que esté permitido. Algunos vecindarios tienen reglas estrictas sobre techos, paisaje, dependencias, revestimientos, pintura exterior, revestimientos de ventanas, etc.

Comprenda el contrato antes de firmar. Tómese su tiempo para leerlo y hacer preguntas. Si el vendedor, corredor o agente no responde las preguntas, aléjese. No cierre a menos que se fijen gravámenes fiscales, cuotas impagas de la AP u otros defectos de título.

Considere sus ingresos futuros, gastos y necesidades familiares. ¿Depende de los ingresos de su cónyuge? ¿Está listo para la responsabilidad de ser propietario de una casa?

¡Este es un momento emocionante y entiendo por qué tiene esperanza! Es importante orar con su cónyuge y pedirle al Señor que los guíe a la decisión correcta juntos y recuerde: Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros. (Proverbios 24:3-4)

Para obtener ayuda más práctica con sus finanzas, descargue el Mapa Financiero. Es una guía paso a paso que lo ayudará a encontrar la libertad financiera y alcanzar sus objetivos. ¡De hecho, comprar una casa es uno de los pasos!

 

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador.

5 Lecciones Sobre Impuestos de Regalo de Oprah y Tom Brady

By | Saving, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Después de la sorprendente victoria en el Supertazón de los New England Patriots y su mariscal de campo Tom Brady, dijo que le iba a dar el camión que iba a obtener como MVP a James White por atrapar todos los pases que Brady le envió en los momentos más cruciales del juego. Le dio una camioneta anteriormente por ganar el Supertazón a Malcolm Butler, otro compañero de equipo que jugó muy bien. ¿Qué tan fácil es dar un regalo así? ¿El IRS se involucra? (¡¿Y dónde puedo encontrar un amigo así?!)

Sólo Curioso

 

Querido Sr. Curioso,

¡Esta es una pregunta muy interesante y oportuna! Con la temporada de impuestos acercándose, muchos estadounidenses esperan reembolsos y Crown tiene buenos consejos sobre 4 formas buenas de usarlos. Pero el IRS y la ley tributaria también pueden parecer abrumadores, por lo que agradezco su cuidadosa pregunta sobre los regalos.

Si bien muy pocos de nosotros obtendremos un camión como regalo por ganar el Supertazón, muchas personas pueden decidir dar un regalo generoso durante el transcurso de su vida. Una razón para hacer tal obsequio es reducir el tamaño de una herencia antes de la muerte con el fin de reducir el impuesto al patrimonio que sus herederos podrían deber. Dudo que Tom Brady tenga que preocuparse demasiado por las implicaciones impositivas de estos obsequios dado su salario anual, pero al observar las reglamentaciones del IRS, por lo general el otorgante paga los impuestos, pero no siempre.

Aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta si está pensando en dar un regalo generoso.

1. Los obsequios a un único destinatario se limitan anualmente.

Dependiendo de cuánto desee dar, puede sentirse aliviado al saber que el IRS le permite otorgar a alguien regalos financieros de hasta 14,000$ anuales. Y podría entregar hasta 14,000$ a cualquier cantidad de personas sin causar un problema de impuestos. Sin embargo, hay algo de margen en esto, ya que hay un límite de regalo de por vida (más sobre esto más adelante), y puede duplicar su donación si su cónyuge está de acuerdo, lo que significa que una pareja casada puede entregar hasta 28,000$.

2. No todos los “regalos” pueden ser gravados.

Hay algunas excepciones que pueden ser reconfortantes si recibe un regalo debido a una tragedia o inversión en educación. Por ejemplo, el dinero pagado directamente a un centro médico por facturas médicas o el dinero pagado directamente por la matrícula no cuenta como un “regalo”, incluso si no se le está dando a un niño o pariente. Y los regalos entre cónyuges no cuentan.

3. El papeleo generalmente es requerido.

Es posible que el IRS le pida que complete el Formulario 709 el año posterior a la entrega del obsequio, un formulario que le permite rastrear sus donaciones de por vida. Ellos afirman que la mayoría de los obsequios no afectarán su impuesto federal sobre la renta. Si está pensando en tal regalo, asegúrese de completar los formularios adecuados y hable con su experto en impuestos.

4. Puede evitar impuestos en regalos de más de 14,000$ si toma en cuenta donaciones de por vida.

El IRS dice que hay una “exclusión básica”, también conocida como “crédito unificado”, que representa tanto una exención del impuesto sobre donaciones de por vida como una exclusión del impuesto sobre la herencia. Básicamente, eso significa que puede obsequiar a lo largo de su vida con un monto de 5,34 millones de dólares sin pagar impuestos por bienes o donaciones. Si lo maneja correctamente, probablemente le pueda dar más de 14,000$ a alguien en un año, si reclama la exención de por vida. Pocos de nosotros podremos dar regalos valorados en más de 5 millones de dólares, lo que significa que siempre que tenga cuidado de registrar su generosidad, no debe haber problema alguno. Para Tom Brady, a menos que haya dado más de 5 millones de dólares en regalos a sus colegas ganadores del Supertazón, podría evitar un problema de impuestos, y si su esposa, la supermodelo Gisele Bundchen, aceptara los obsequios, fácilmente podría regalar casi 11 millones de dólares sin activar el impuesto sobre donaciones.

5. No todos los regalos son regalos altruistas aprobados por el IRS.

La mayoría de nosotros hemos visto o escuchado sobre el show de Oprah Winfrey y sus generosas donaciones. Pero si una empresa ofrece un obsequio promocional, como dar a cada miembro de la audiencia de un estudio un carro para promocionar una marca, el IRS no lo considerará un obsequio altruista porque la empresa ganó valor en las relaciones públicas. En ese caso, debido a que el miembro de la audiencia recibió un aumento en su riqueza personal debido al regalo, los impuestos recaen sobre ellos.

El corredor de Brady, James White, finalmente consiguió obtener su camión. Resultó que este año no se incluyó ningún vehículo en el paquete de premios al Jugador Más Valioso del Supertazón, Tom Brady, por lo que el presentador de televisión Conan O’Brien intervino, asegurándose de que White recibiera un hermoso vehículo nuevo. Dejaré que ellos resuelvan la deuda tributaria, pero fue un momento generoso.

Depende de todos nosotros conocer nuestra responsabilidad tributaria. Como dijo Jesús en Lucas 20:25, cuando se trata del gobierno, “dale al César lo que le pertenece a César, y dale a Dios lo que le pertenece a Dios“. Afortunadamente, el IRS adopta esfuerzos altruistas (en su mayor parte), y beneficia a aquellos que quieren dar regalos generosos desde el anonimato.

Evitando la Deuda Estudiantil

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Tengo cuatro hijos que han asistido, o están asistiendo, a la universidad. ¡La educación superior es costosa!

La universidad puede no ser para todos. Pero desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses se han endeudado para pagarla y usted puede ser uno de los que tienen préstamos pendientes. En 2016, el estudiante promedio se graduó debiendo más de 37,000$. ¡Este tipo de carga no es la forma en que desea comenzar su carrera o el próximo capítulo de su vida!

Hay muchas opciones para obtener un título universitario ahora con cursos en línea, la universidad comunitaria y programas de becas. Pero, ¿quiere saber la mejor manera de ahorrar dinero en la universidad? Comprender el diseño único de Dios para usted. Obtener buenas calificaciones puede ahorrarle miles, pero conocer y aceptar el propósito que Dios tiene para su vida es invaluable.

Jeremías 29 nos recuerda que Dios tiene un buen plan para nuestras vidas, y que debemos buscarlo siempre. El Salmo 139 nos habla de la maravilla y la creación que cada uno de nosotros es y de que Dios nos conoce antes de que naciéramos.

Si el Dios del universo puede mirarle y conocer cada cabello en su cabeza, entonces también puede orientarle cuando decida un curso de educación o una carrera profesional. Pida sabiduría para saber qué opciones debe considerar para la universidad; tal vez la universidad comunitaria y la vida en su casa materna durante dos años sea parte de una buena mayordomía en esta etapa. Tal vez Dios lo haya diseñado para ingresar al mundo laboral inmediatamente después de la escuela secundaria. Es posible que desee comenzar con una pasantía para aprender sobre las habilidades laborales mientras busca un título como técnico superior.

Cualquier cosa que Dios le haya designado a hacer, comprométase con ella de todo corazón. Busque el consejo sabio de los demás y ore por el discernimiento para saber qué pasos dar. La evaluación de Career Direct de Crown también es una excelente manera de comprenderse mejor a usted mismo y a su propósito. Evalúa su personalidad, intereses, habilidades y valores para ayudarlo a comprender cómo Dios lo diseñó.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Él es un autor, presentador de My MoneyLife – un programa de radio diario, y un orador frecuente sobre el tema de los principios financieros bíblicos. Síguelo en Twitter y visita Crownespanol.org para obtener más ayuda.

Título Libre de Deuda

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Se ha dicho que la deuda estudiantil es un producto que se nos ha vendido con tanta repetición e intensidad que la mayoría de las personas creen que no pueden vivir sin él.

Mi hijo de 19 años asiste a una universidad comunitaria, conduce un carro de 15 años y vive en casa. Pudo haber asistido a varias universidades. Pero, como dice Andrew Josuweit en Forbes.com, “saltarse la universidad comunitaria puede ser un error de 20,000$”.

Según el College Board, “de todos los estudiantes que completaron un título en una institución de cuatro años en 2013, 14 se inscribieron en una institución de dos años en algún momento de los 10 años previos”. La variedad de temas es atractiva.

Los títulos vocacionales otorgan habilidades y credenciales para carreras bien remuneradas. Desde el trabajo eléctrico hasta el diseño gráfico, la tecnología de video y las artes culinarias, la deuda puede ser mínima o hasta totalmente evitada.

Los títulos como técnico superior se pueden obtener en unos 2 años, lo que permite a los graduados comenzar a trabajar en su campo. El Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown informó que el 28% de aquellos con títulos como técnicos superiores ganan más que los graduados con títulos de licenciatura.

El “plan 2 más 2” permite a los estudiantes completar los requisitos básicos y luego transferirlos a otra institución. Al obtener altos promedios de GPA, pueden postularse a universidades de 4 años para las cuales es posible que no hayan calificado anteriormente con la oportunidad de obtener becas académicas.

Ahora tenemos 44.2 millones de estadounidenses con una deuda de préstamos estudiantiles por un total de 1.31 billones de dólares.

El pago mensual promedio del préstamo estudiantil para los prestatarios de entre 20 y 30 años es de 351$. Es debilitante para muchos.

Obtener conocimiento a costa de una gran deuda debe sopesarse en la escala de la realidad. Uno no debe pedir prestado más de lo que puede esperar ganar el primer año fuera de la universidad.

La deuda limita la flexibilidad y hace que el prestatario sirva al prestamista. Nuestros socios en Consejeros Cristianos de Crédito trabajan para sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito y dejar de ser un servidor de su tarjeta de crédito o prestamista.

Pregúntele a Chuck: ¿Debería Tener Una Cuenta de Ahorro Para la Educación?

By | Comienza, Presupuestos, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles, Vida Familiar

Querido Chuck,

Tengo 2 hijas que tienen solo 2 años de diferencia que todavía están en la escuela primaria, pero me preocupa el costo de la universidad. ¿Cuándo es el mejor momento para comenzar a ahorrar, y puede explicar las cuentas de ahorro para la educación? Estoy pensando que esta es la forma en que quiero ayudarlas a obtener su título sin deudas.

Gracias,

Mamá de Futuras Universitarias

 

Querida Mamá de Futuras Universitarias,

¡Es sabio que esté pensando en el futuro!

Salomón, el hombre más sabio que haya vivido, nos dice que, “el dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” (Proverbios 13:11). Ahorrar un poco cada mes se acumulará a lo largo de los años y ayudará a sus hijos evitar la carga de los préstamos estudiantiles.

Hay numerosas maneras de ahorrar para la universidad. Las dos más populares son el plan de ahorro universitario 529 y la cuenta de ahorros educativos de Coverdell. Ambos son similares a una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) o una cuenta de jubilación. Son similares en que el dinero se destina a inversiones como fondos mutuos, y los retiros deben ser para gastos calificados como matrícula, alojamiento, pensión, libros, calculadoras, computadoras, impresoras y otros artículos aprobados. También es útil conocer algunos detalles sobre cada uno para ayudarlo a hacer su mejor elección.

Planes 529

Estos ofrecen beneficios para padres y estudiantes, que funcionan como una Roth IRA. Las cuentas crecen libres de impuestos y las distribuciones para gastos calificados no son gravadas. Son propiedad del contribuyente, tasado al 5.64% de la tasa de activos paternos por la contribución familiar esperada (EFC), y las distribuciones no se cuentan como ingresos del año base en la FAFSA. Esto significa que no será dañino cuando solicite ayuda financiera.

Estas inversiones con impuestos diferidos ofrecen la mayor flexibilidad y ventajas fiscales. Los retiros deben cumplir con los requisitos o se cobra una multa del 10%. Además, se aplicarán impuestos estatales y federales sobre las ganancias de su grupo impositivo.

Los contribuyentes pueden invertir agresivamente y ponerse al día por los años perdidos porque no hay límites de contribución o restricciones de ingresos. Se moverán de estado a estado y de un niño a otro. Además, el beneficiario puede ser un hijo o un nieto y puede ser establecido por amigos o familiares.

El control de la cuenta permanece con el contribuyente. No hay límite para la cantidad de planes que puede establecer, pero evite exceder el costo de la educación o el límite establecido por el estado. Todos los colaboradores deben mantenerse informados mutuamente sobre sus planes. Estos pueden financiar una amplia gama de programas de posgrado, incluidos programas de certificación calificados y educación continua.

En un plan de matrícula prepaga, las contribuciones se combinan con otros inversores para pagar por adelantado el costo de una universidad designada a precios de hoy para uso futuro. Hay un límite en las contribuciones anuales y funcionan como IRA.

Los 529 respaldados por el estado permiten a los inversionistas contribuir con dinero pos-impuestos que crecen libre de impuestos para su retiro posterior sin impuestos o multas federales si se usan para gastos calificados. Los beneficiarios son libres de elegir la universidad de su elección.

Cualquier exceso de dinero en la cuenta después de la culminación de estudios en la universidad será penalizado y gravado por los gobiernos estatales y federales. ¡Así que subestime lo que necesita ahorrar y trabaje para recibir subvenciones y becas! Los asesores sugieren apuntar a los costos universitarios públicos totales dentro del estado. El límite para las contribuciones es más alto que Coverdell y no hay límite de edad para el beneficiario.

Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA)

Los dólares después de impuestos (no deducibles de impuestos) se pueden distribuir a fondos privados de K-12, colegio o escuela de posgrado. Los contribuyentes deben ganar menos de 220,000$ por año por pareja y están limitados a contribuciones anuales de 2,000$.

Una vez que un estudiante cumple los dieciocho años, las contribuciones deben finalizar. El custodio controla la cuenta, y el beneficiario puede asumir el control a la mayoría de edad, que generalmente es de 18 años. No hay un cargo fiscal federal cuando el dinero se usa para gastos calificados. Las ganancias crecen libres de impuestos. La cuenta debe cerrarse antes de que el beneficiario cumpla 30 años, pero el dinero se puede mover a un 529 para el mismo beneficiario o pariente, o una cuenta de corretaje regular. Tenga en cuenta que se pueden deber impuestos y multas.

Simplemente Ahorre

Roth IRA son otra opción. Estos están diseñados para ser vehículos de ahorros para la jubilación, por lo que si no se utilizan para la universidad, el propietario de la cuenta puede usar el dinero para la jubilación. Existen límites de contribución y no se aplican multas por retiros antes de los 59½ años de edad si el dinero se utiliza para los costos calificados de educación superior. Sin embargo, las ganancias pueden gravarse por retiro anticipado. Y, el retiro total (capital e ingresos) puede considerarse como un “ingreso” y afectar las solicitudes de ayuda financiera.

La opción simple, con menos beneficios pero más flexibilidad, es ahorrar en su propia cuenta e invertir según lo desee, pagando los gastos cuando corresponda. Con este enfoque, puede acceder a su propio dinero si lo necesita para su jubilación o una emergencia. Pierde beneficios tributarios potenciales, pero se evitan las sanciones.

Investigue bien. Sepa dónde se está invirtiendo el dinero, compare las tarifas, el nivel de riesgo y el rendimiento pasado del plan. Busque el consejo de personas sabias, ore, y siga adelante cuando tenga paz en su decisión sabiendo que, “Los planes de los diligentes conducen seguramente a la abundancia, pero todos los apresurados llegan a la pobreza” (Proverbios 21:5).

Los felicito por prepararse ahora para su educación universitaria, ¡así no tendrán que pedir prestado más tarde! El Mapa Financiero de Crown es una guía visual que lo ayuda a elaborar un plan para sus finanzas, y ahorrar para la educación universitaria es uno de los pasos clave en el mapa. Al administrar bien su tiempo y su dinero, puede evitar el estrés financiero y hallar la libertad. Espero que esto le ayude a tomar la mejor decisión para su familia.

Así Que Piensa Que Va A Comprar Un Carro

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Aproximadamente el 43% de toda la población estadounidense adulta tiene un préstamo de automóvil (eso es aproximadamente 107 millones de personas). Lo que es aún más sorprendente es que 6 millones de esas personas tienen 90 o más días de retraso en el pago de su automóvil.

Básicamente están sacando préstamos para un artículo que no pueden pagar, pero aún no pueden pagar sus préstamos. Esto crea un ciclo de deudas, estrés y esclavitud.

Lamentablemente, después de la Gran Recesión, las hipotecas se hicieron más difíciles de adquirir y los préstamos para automóviles (y tarjetas de crédito) se volvieron más fáciles. Esto significa que se están vendiendo altas tasas de interés, préstamos y deudas con poca preocupación por los efectos a largo plazo en los individuos o la economía. Si se siente abrumado por la deuda de su tarjeta de crédito, comuníquese con Consejeros de Crédito Cristianos. Le ayudarán a comenzar con un análisis gratuito de deuda y lo ayudarán a desarrollar un plan de pago de la deuda.

Entonces, ¿cuál es la forma correcta de comprar un carro? ¿Qué aspecto tiene la mayordomía cuando se trata de un Jetta vs un Jaguar?

Cosas para recordar

Primero, establezcamos el marco para el proceso de compra de automóviles.

  • Un carro se deprecia en valor y debe considerarse a la par con la compra de un electrodoméstico.
    En el momento en que lo saca del lote, pierde valor. Solo necesita algo funcional, confiable y asequible.
  • Un automóvil usado de bajo costo, a veces sin estilo, que lo lleve a donde necesita ir, probablemente sea la opción más sabia.
    Si ahorra dinero comprando un carro sencillo, en lugar de un auto deportivo, luego puede actualizarlo a un auto mejor cuando tenga el dinero suficiente.
  • El costo del carro va más allá de la etiqueta de precio.
    También debe considerar el mantenimiento, la gasolina, las reparaciones, etc. al comprar un carro. Una gran oferta en un Land Rover puede cubrirse con costos astronómicos de reparación en el camino (literalmente). Haga su investigación antes de comprar cualquier carro.
  • Manténgase al día con el mantenimiento de rutina.
    Esto podría ahorrarle miles a largo plazo y ayudar a que su auto dure más tiempo.
  • Use el tipo correcto de gasolina.
    Se gastan 2.1 mil millones de dólares cada año en personas que se llenan con el tipo incorrecto de gasolina. Solo ciertos motores están diseñados para gas premium, así que consulte su manual y guárdelo en la bomba.

Compra vs. arrendamiento

La primera pregunta que debe hacerse cuando se trata de conseguir un automóvil es comprar o alquilar.

Creo que el arrendamiento es una mala idea para la mayoría de la gente, y he aquí por qué:

La mayoría de los anuncios hacen que parezca que puedes tener los autos más bonitos y rápidos por casi nada alquilándolos. Los Millennials favorecen especialmente el arrendamiento sobre la compra por la simple razón de que pueden obtener más carros de los que podrían pagar de otra manera. Pero eso no es del todo cierto.

Cuando alquila un carro, está pagando por la depreciación de un automóvil que no le pertenece y debe devolverlo, en comparación con comprar un carro en el que pague el valor total del carro.

La mayoría de las personas también señalaría pagos mensuales más bajos como otro beneficio del arrendamiento con respecto a la compra. Si bien sus pagos mensuales en un arrendamiento serán más bajos, no es por mucho. El pago promedio mensual de un carro es de 493$. Para un carro arrendado, es 412$.

Antes de arrendar, pregúntese si está tratando de obtener algo que realmente no puede permitirse solo para mantener las apariencias.

Gálatas 6:4 aconseja: “Cada cual examine su propia conducta; y, si tiene algo de qué presumir, que no se compare con nadie“.

Le recomendaría que trabaje para ahorrar hasta pagar en efectivo por un carro confiable y conducirlo el mayor tiempo posible. Independientemente de un buen valor de intercambio, no tener un pago de carro es siempre más barato que tener uno.

Nuevo vs. Usado

Ahora que con suerte hice un caso para comprar en lugar de alquilar, es hora de decidir si irá a la agencia de carros usados o nuevos.

Como mencioné antes, en el momento en que usted maneja un carro fuera del concesionario, pierde valor (aproximadamente 11%, de hecho). Pierde casi el 25% del valor del carro en el primer año que lo posee. Por lo tanto, prefiero comprar un carro mientras todavía esté en buenas condiciones, pero que no pierda mucho valor, entre los 2 y los 4 años.

Siempre tenga precaución al comprar carros usados ​​y gaste un poco de dinero adicional por adelantado para asegurarse de obtener lo que paga. Mi hijo compró recientemente un carro y decidió gastar 100$ para que un mecánico inspeccionara el carro usado que estaba considerando. Parecía que estaba en buenas condiciones, pero el mecánico regresó con una lista de problemas, lo que habría costado hasta 2,500$ en reparaciones y mantenimiento a largo plazo.

Híbrido vs. Normal

Recientemente me hicieron una gran pregunta acerca de cómo equilibrar el valor de ahorrar gasolina en un carro híbrido con las costosas reparaciones y el mantenimiento que a menudo requieren.

En última instancia, daría el mismo consejo que sobre cualquier otro tipo de carro: investigue y comprenda los costos a largo plazo relacionados con el tipo de automóvil que está considerando. Todos en mi familia manejan un Toyota, y lo han hecho durante más de 15 años (esto no es un patrocinio de Toyota. Solo encontramos carros que nos funcionan y nos quedamos con ellos). Los mantenemos en excelentes condiciones, conocemos los costos asociados con ellos y ahorramos para poder pagar en efectivo por reparaciones y mantenimiento.

Lo mismo ocurre con los carros híbridos. Si necesita reemplazar su batería Prius, prepárese para gastar unos 2,300$. Pero si ahorra 100$ en gasolina cada mes, la batería del auto se amortizará en menos de 2 años.

Compre su carro

¡Ahora es el momento de la parte divertida! Comprar el carro adecuado.

Siempre recomiendo comprar un carro con efectivo. No considere un carro hasta que tenga suficiente dinero en efectivo para pagarlo, y todas las tarifas que lo acompañan, por adelantado. Para la mayoría de las personas, esto probablemente signifique seguir un presupuesto y establecer algunas metas de ahorro.

Si necesita hacer un presupuesto y comenzar a ahorrar para su próximo vehículo, consulte la Guía Fácil de Crown para un presupuesto que ame. Es una guía simple y paso a paso que lo ayudará a crear un presupuesto que realmente funcione para usted. También puede usar la Calculadora de Metas de Ahorro para saber cuánto tendrá que guardar cada mes para comprar el acarro que desea.

Encontrar el carro adecuado al precio correcto puede ser una tarea larga y ardua. ¿Cuáles son algunos de sus consejos de compra de carros?

5 Cosas En Las Que Debería Gastar Dinero Para Ahorrar

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Originalmente publicado en el Christian Post el 21 de abril del 2017

Querido Chuck,

He estado siguiendo a Conceptos Financieros Crown durante años y aprecio sus consejos para evitar las deudas y anteponer a Dios a través del diezmo pero, ¿hay alguna vez en que DEBERÍA gastar dinero?

Sólo curioso

 

Querido Curioso,

La respuesta corta a tu pregunta es SÍ. Permítame ofrecer dos veces en las que es bueno y correcto gastar dinero.

El momento más apropiado para gastar dinero es cuando satisface las necesidades de su familia. Somos amonestados en las Escrituras para cuidar de nuestra familia. Ellos son nuestra prioridad en el gasto. Nunca debemos sentirnos culpables por gastar dinero que se usa para cuidar a nuestro cónyuge e hijos.

El siguiente momento más apropiado para gastar dinero es cuando puede ahorrar todo tipo de problemas costosos más adelante. Es particularmente importante gastar un poco de dinero para ahorrar en su propio hogar. Con la primavera en el aire, este es el momento perfecto para hacer algo de mantenimiento en el hogar para encargarse de lo que probablemente sea su mayor inversión.

Aquí hay algunos consejos para evitar problemas dolorosamente costosos:

  • Evite los problemas de la lavadora. ¿Sabía que el daño causado por el agua de las lavadoras causa uno de los CINCO reclamos más comunes en lo referente al seguro del hogar? Floodchek.com señala: “De todas las reclamaciones por daños de agua relacionadas con lavadoras, más de la mitad, casi el 55%, provienen de mangueras de suministro de agua que se filtraron o estallaron. Y estos reclamos son costosos, con un reclamo promedio de más de 6,000$. “Cuando se considera que una manguera de lavadora puede costar entre 10$ y 30$, vale la pena su inversión. Un consejo más: mire si tiene una caja de lavadora empotrada en su lavadora que le permite apagar el agua. Si lo hace, asegúrese de cerrar el agua cuando su máquina no esté en uso o cuando viaje.
  • Evite el agua en sus tomas de corriente. Muchos de nosotros no contamos con el tipo correcto de cubiertas de toma de corriente a prueba de intemperie en fuentes de alimentación externas. Una cubierta de burbujas protege mejor su sistema eléctrico y generalmente cuesta menos de 20$. El agua en su sistema puede provocar incendios, daños en sus circuitos, daños en el cableado… todas las soluciones costosas. ¿Cuándo fue la última vez que verificó la condición de sus tomas?
  • Evite la inundación del sótano. Con toda la lluvia de primavera, rápidamente puede ser obvio que su jardín esté empapado o que su sótano esté llenándose de agua. Su solución puede ser simplemente un drenaje francés, instalado fuera de su casa para proporcionar un mejor drenaje. Querrá hablar con un paisajista o instalador profesional sobre el proyecto, ya que implica cavar una zanja y colocar desagües especiales. Un drenaje francés de 30 a 50 pies de largo podría costar un promedio de 750$ a 1,250$ para instalar. Pero tenga en cuenta el alto costo de una inundación en el sótano o daños a la base. Una limpieza ligera puede costar 1,000$, y si se acumula moho u hongos, los costos pueden ir de 3,000$ a tanto como 10,000$. Y ninguno de esos costos incluye lo que podría gastar para reemplazar paneles de yeso, alfombras o sus pertenencias.
  • Evite los pájaros. Muchos de nosotros disfrutamos de despertar con el sonido de los pájaros, anunciando el regreso de la primavera pero, ¿dónde anidan esos amigos emplumados? Revise las salidas de aire que expulsan el aire o que lo atraen a su casa, asegurándose de que no estén bloqueadas o que no sean el hogar de las aves. En caso de que las aves aniden en los respiraderos de su hogar, el costo de la eliminación puede incluir un exterminador seguido de la necesidad de reemplazar partes de su sistema de ventilación, paredes o techos. Puede evitar este problema con pantallas de ventilación que cuestan muy poco. Cuando las aves anidaron en un respiradero del baño principal, propiedad de mis amigos, al principio me pareció encantador. Pero varios de los polluelos murieron en el nido, en lo profundo del techo del baño. Tuvieron que abrir parcialmente el techo del baño y remplazar todas las ventilaciones, lo que resultó en aproximadamente 3,000$ en reparaciones. Cuando el proyecto finalizó, la nueva ventilación fue tapada con una pantalla de 3$.
  • Evite pagar por mano de obra… si puede. No es raro que la mano de obra sea aproximadamente la mitad del costo de un proyecto. Considere que en una remodelación menor de baño, eso podría ser fácilmente de hasta 10,000$. La primavera puede ser un buen momento para consultar las clases gratuitas en las tiendas de mejoras para el hogar para saber si puede colocar sus propios azulejos para el baño y cambiar los grifos con fugas (que literalmente están gastando dinero con cada goteo). Además, ¡consulte YouTube para ver videos de instrucciones de bricolaje!La necesidad de cuidar nuestra propiedad es tan antigua como la humanidad. En Génesis 2:15 leemos, “Dios el Señor tomó al hombre y lo puso en el jardín del Edén para que lo cultivara y lo cuidara“. Para mantener su casa en orden, el experto en mejoras del hogar Bob Vila recomienda una lista de control de mantenimiento del hogar de primavera, que puede ser un proyecto divertido de fin de semana familiar. También conviene priorizar para ahorrar 1,000$. Este es el primer paso en el Mapa Financiero, que lo ayuda a alcanzar logros financieros y aprender principios bíblicos. Es una guía práctica para ayudarlo a tomar el control de sus finanzas y hallar la libertad. Con un poco de esfuerzo, puede ahorrar mucho dinero y proteger el hogar que Dios le ha dado.

Pregúntele a Chuck: ¿Qué dice la Biblia sobre el frenesí de Bitcoin?

By | God's View on Money, Investing, Smart Spending, Trending Articles

Querido Chuck,

Parece que todos los días veo un nuevo titular sobre Bitcoin. Hay bastante frenesí sobre esta moneda digital, pero algo no me parece bien. ¿Tienes algún consejo? ¿Es una buena inversión, o solo una burbuja esperando estallar?

Sinceramente,

Inversor cauteloso

 

Estimado inversionista cauteloso,

¡Gran pregunta! He tenido personas, personas que nunca han invertido un centavo en sus vidas, preguntándome si deberían “invertir en bitcoin”. Muchos no tienen idea de qué es ni cómo funciona. Acaban de enterarse de que un amigo de un amigo ganó mucho dinero y sienten que deberían involucrarse ahora.

Echemos un vistazo a este fenómeno antes de darle mi recomendación.

El aumento vertiginoso de Bitcoin ha creado multimillonarios y despertó un interés en la criptomoneda como nada que hayamos visto antes. Bitcoin comenzó el año 2017 valiendo menos de 1,000$, pero subió a 19,500$ el lunes después de cerrar a un ascenso meteórico el 15 de diciembre.

¿Qué es?

Bitcoin es una moneda digital no vinculada a ningún banco central. Es una criptomoneda que es “minada” por algoritmos complejos y registrada en un libro de contabilidad digital llamado cadena de bloques alojada en servidores de computadora. Estas cadenas de bloques rastrean transacciones de criptomonedas hechas de paquetes inmutables llamados bloques.

Fue creado por alguien que usa el nombre de Satoshi Nakamoto en 2009. Se usa en transacciones sin la participación de intermediarios. En otras palabras, no hay bancos, no hay regulación. Un número creciente de empresas está aceptando Bitcoin, incluidos Expedia, Overstock y Microsoft.

Bitcoin se almacena en “carteras digitales” en la nube o en la computadora. La cuenta bancaria virtual, no asegurada por la FDIC, otorga a los usuarios la posibilidad de enviar o recibir bitcoin en este “mundo de criptomoneda” a través de aplicaciones móviles o computadoras. En cierto modo, es similar al envío digital de efectivo. Los propietarios o usuarios tienen una “clave” para enviar bitcoins que deben estar protegidos. Y, hay varios métodos disponibles para proteger estas claves privadas. Aquí hay un video que ofrece una explicación simple de la moneda de bitcoin (seleccione la opción de subtitulo en español).

¿Por qué el Fervor?

Joseph Borg, presidente de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores, dijo a CNBC que Bitcoin ha entrado en la fase de “manía”. Él declaró: “Hemos visto hipotecas que se están sacando para comprar bitcoin… La gente usa tarjetas de crédito, líneas de acciones… “. También señaló que Bitcoin no está regulado como los contratos de futuros, porque la innovación y la tecnología siempre superan la regulación.

Kevin O’Leary, de Shark Tank, cree que debido a su volatilidad, está lejos de ser una moneda. Pero algunos lo prefieren a otras monedas debido a su uso más allá de las fronteras, la facilidad de las transferencias digitales y el anonimato de los comerciantes.

Ahora, los especuladores están invirtiendo su dinero en varias criptomonedas con la esperanza de aprovechar la ola de ganancias. Pero Financial Times informa que el frenesí alrededor de Bitcoin y Blockchain despierta recuerdos de la burbuja de las puntocom de hace veinte años.

El 16 de diciembre, Adam Ozimek, colaborador de Forbes, declaró: “…una buena señal de que hay una burbuja es cuando una gran parte de los participantes del mercado está comprando en base a suposiciones insostenibles”. Hizo una encuesta en Twitter de compradores de Bitcoins y descubrió que El 72% de los 79 encuestados compró para obtener ganancias del aumento de los precios. Él cree que los compradores saldrán del mercado una vez que los precios dejen de subir tan rápidamente. Estoy de acuerdo.

Debido a que los precios inestables no son una característica deseable de una moneda, él no cree que los préstamos se produzcan en el mundo bitcoin. Acota, “El valor fundamental de Bitcoin se basa en su utilidad como moneda, como medio de intercambio. Y creo que hay un valor real para algunas criptomonedas allí. Pero una buena criptomoneda aumentará la oferta de dinero para que coincida con la demanda de dinero mejor que Bitcoin. No será un activo de apreciación exponencial que la gente compre como una acción de centavo”.

La gente está acudiendo en masa al mercado con la esperanza de ganar dinero rápido. Hay quienes están entusiasmados por las noticias y las redes sociales. Algunos están jugando en el mercado como lo hacen en Las Vegas.

Para ser equilibrado en mi análisis, tengo algunos amigos que compraron pequeñas cantidades de bitcoin para entenderlo mejor como una posible inversión. Han hecho fantásticos retornos. Mientras me cuentan sus historias, es difícil no sentirse excluido de tan increíbles resultados. Incluso me he preguntado: “¿Fui demasiado cauteloso al respecto? ¿Debería haber llegado temprano? ¿Ya es demasiado tarde para involucrarse?

Curiosamente, mis dos amigos han expresado una cantidad de preocupaciones acerca de su “inversión”. Primero, tenían que hacer que su información de acceso a sus cuentas bancarias fuera accesible para comprar o vender su bitcoin. No les gusta esto y sienten una sensación de vulnerabilidad o exposición.

En segundo lugar, les preocupa que el programa sea un objetivo principal para ser pirateado. Una maniobra de hacker exitosa y toda la confianza en el frenesí de criptomonedas podría evaporarse. Esto podría provocar una avalancha de vendedores que quieran salirse y el precio bajaría rápidamente. Finalmente, existe un riesgo creciente, a pesar de que los fanáticos de bitcoin nieguen lo contrario, de que los gobiernos intervendrán e intentarán regular las criptomonedas y así eliminar parte de su atractivo actual como alternativa a la moneda tradicional regulada por el banco central.

Bitcoin y una precaución bíblica

El frenesí de bitcoin está atrayendo a un alto porcentaje de jugadores, no a inversores serios. Hemos visto la devastación en las vidas de aquellos que ganan la lotería. La mayoría simplemente no sabe cómo manejar el aumento repentino de la riqueza. Considero que la compra de bitcoin es una apuesta, no una inversión. Tiene similitudes con los juegos de azar y la especulación salvaje frente a un enfoque medido para la inversión inteligente.

Sí, el mercado está determinando su valor, pero la “manía” que vemos en el mercado me hace recelar. ¿Es posible que se convierta en una apuesta muy rentable? Sí, ya lo es para muchos. Pero no pierda de vista que la Biblia nos advierte contra cualquier acción motivada por la codicia… Los que quieren enriquecerse caen en la tentación y se vuelven esclavos de sus muchos deseos. Estos afanes insensatos y dañinos hunden a la gente en la ruina y en la destrucción. (1 Timoteo 6:9 NVI)

Sabemos que Salomón también advirtió: El dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece. (Proverbios 13:11 NVI)

La verdad en Proverbios 30:8-9 es tan importante para recordar y usar como guía: Aleja de mí la falsedad y la mentira;  no me des pobreza ni riquezas, sino solo el pan de cada día. Porque teniendo mucho, podría desconocerte
y decir: “¿Y quién es el Señor?” Y teniendo poco, podría llegar a robar y deshonrar así el nombre de mi Dios.

Estoy mirando y esperando para ver qué pasa. Mientras tanto, estoy aprendiendo todo lo que puedo. ¿Sugiero que compre bitcoins? No doy consejos de inversión. Solo doy consejos Bíblicos y le dejo determinar qué le está hablando la Biblia. Me ha dicho que no debería apostar en bitcoin.

Publicado originalmente en el Christian Post, 22 de diciembre de 2017