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Lo Que Realmente Le Esta Costando Su Deuda (Y Cómo Salir)

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Se ha dicho que pagar deudas es como comerse un elefante; solo se puede comer de un bocado a la vez. Comenzar el proceso de estar libre de deudas puede ser abrumador y no saber cómo o dónde comenzar puede impedir que muchas personas comiencen por completo.

Pero pagar deudas, y hacerlo lo más rápido posible, es de vital importancia para nuestros viajes como mayordomos fieles. Los proverbios nos dicen que cuando estamos endeudados, vivimos como esclavos de nuestros acreedores. Dios no solo tiene la intención de que vivamos en libertad, sino que también quiere usarnos más plenamente para su Reino. La deuda nos detiene manteniéndonos esclavizados a una tarjeta, acreedor o compañía.

El Costo de la Deuda

La deuda no solo nos impide vivir como un mayordomo fiel, sino que también cuesta mucho dinero. Debido a que los pagos de intereses son tan altos, usted termina pagando mucho más por su deuda de lo que valía el artículo, la experiencia o la educación en primer lugar.

Imagine que abre una línea de crédito de una tienda para obtener el envío gratis y un descuento con cada compra. Pero no ha podido pagar el saldo completo al final de cada mes, y con el tiempo, termina acumulando 1,225$ de cargos en su tarjeta. Tiene una tasa de interés del 22% y un pago mínimo de 28$.

Si solo realiza el pago mínimo en esa única tarjeta, terminará pagando 1,271.69$ SOLO en interés, ¡más de lo que valían los cargos en primer lugar! Por ello, el envío gratuito y el pequeño descuento terminaron costando mucho más dinero de lo que valían. ¡La deuda no sale barata! (Y si quiere saber cuánto dinero puede ahorrar pagando su deuda rápidamente, consulte la Calculadora de Deuda).

Pero la deuda también nos cuesta más que dinero: causa ansiedad, ahoga la creatividad y daña las relaciones.

Desafortunadamente, muchas personas aumentan su nivel de vida mediante el uso de la deuda, solo para descubrir que es una carga pesada que controla su vida. Aunque en el exterior pueden parecer “tenerlo todo” -la casa, los autos, las vacaciones, la ropa- en el interior, pueden ser consumidos por la ansiedad y la desesperanza sobre su posición financiera actual.

Para muchos, su deuda consume cada pensamiento. La preocupación por pagarlo, el estrés por llegar a fin de mes y la vergüenza de esconderlo es suficiente para mantenerle despierto por la noche.

Triste, pero no sorprendentemente, los investigadores han encontrado una correlación entre la deuda y la enfermedad mental. El aumento del estrés contribuye a la fatiga mental, física y emocional. También puede tener un impacto negativo en su desempeño laboral, perspectiva y longevidad.

No solo contribuye al daño de la salud personal y la carrera profesional, sino que también puede dañar las relaciones. La administración simple del dinero puede ser una gran fuente de estrés en el matrimonio, y la suma de la deuda puede causar tensión en un matrimonio por largos períodos de tiempo. De hecho, hasta puede evitar que se case.

Larry Burkett, fundador de Crown, dijo: “Los efectos de la esclavitud financiera en una relación matrimonial son mensurables en las estadísticas de matrimonios fallidos. Un matrimonio es una asociación, al igual que las manos derecha e izquierda de la misma persona. La Palabra de Dios dice que dos personas se vuelven uno “.

Las finanzas se citan como una de las principales causas de divorcio, y no es de extrañar: cargar con la carga de la deuda es muy difícil de soportar para dos personas. Es otra razón por la cual Dios advierte contra esto tan fuertemente en las Escrituras.

Lo Que Dice la Biblia sobre la Deuda

Dios nunca dice que la deuda es un pecado, pero ciertamente lo desalienta. Romanos 13:8 dice que: “Ninguna deuda permanezca pendiente“.

Proverbios 22:7 es claro al decir que el “prestatario es esclavo del prestamista“, y cuanto más profundo está endeudado, más se asemeja a un sirviente.

En Lucas 12:15, Jesús advirtió a sus seguidores diciendo, “¡Tengan cuidado! —advirtió a la gente—. Absténganse de toda avaricia; la vida de una persona no depende de la abundancia de sus bienes.” Pablo nos recuerda en 1 Corintios 7:23 que,”ustedes fueron comprados por un precio; no se vuelvan esclavos de nadie.”

El fácil acceso al crédito hace que sea tentador acumular más y más, independientemente de si tenemos dinero para pagarlo.

Hay tres principios básicos que la Biblia nos dice que debemos seguir con respecto al uso del crédito:

  1. El crédito nunca debería ser normal para el pueblo de Dios.
  2. El crédito nunca debe ser a largo plazo.
  3. Nunca firme la fianza (asumir la obligación de pagar sin una manera segura de hacerlo).

Su Palabra también es clara: cuando tomamos prestado, somos responsables de pagar cada centavo.

A Dios le importa nuestro dinero, mucho. Hay más versículos en la Biblia sobre el dinero que sobre el cielo y el infierno combinados. Dios quiere que vivamos vidas libres de deudas y a Él le importa cómo saldamos nuestra deuda. Nos ha llamado a ser mayordomos fieles- administradores, no propietarios- de todo lo que nos ha confiado. Recuerde que usted es un administrador sabio y fiel y la forma en que maneja su deuda es un reflejo de Cristo.

“La atadura financiera es un estado de ser cautivado o abrumado por cuestiones de dinero… es una consecuencia natural del mal uso de los recursos que Dios nos ha confiado”.

– Larry Burkett

Cristo hizo el máximo sacrificio al morir por nosotros. Y ahora quiere que nuestras vidas sean libres para servirlo a Él, no a los prestamistas. Recuerde que Dios nos ama y nos ha dado principios para vivir para nuestro beneficio.

El Método de la Bola de Nieve de la Deuda

La buena noticia es que definitivamente puede deshacerse de la deuda. Puede experimentar la bendición de vivir una vida libre de deudas y ser utilizado para cumplir el propósito de Dios.

También puede pagar sus deudas sabiamente, de una manera que honre a Dios y lo ayude a convertirse en un mejor mayordomo. El método de la Bola de Nieve elimina el estrés de tratar de crear una estrategia por su cuenta, y en su lugar crea un plan de pago de la deuda para ahorrarle tiempo y dinero. Le ayuda a administrar su deuda sabiamente reduciendo el monto que paga en intereses y aumentando la velocidad a la que paga su deuda.

El método de la Bola de Nieve funciona pagando primero su deuda más pequeña. Continúa realizando pagos mínimos en todas sus deudas, pero coloca todo el dinero adicional para su pago más bajo. Una vez que se paga, “transfiere” lo que estaba pagando en esa primera deuda, y la aplica a su segunda deuda hasta que se pague, y así sucesivamente, ¡hasta que esté libre de deudas!

Aborda su deuda un paso (o un bocado) a la vez. El método es simple y fácil de usar, pero requerirá disciplina y compromiso.

Usar este método es importante por varias razones:

  • Le ayuda a mantenerse encaminado con un plan.
  • Le ahorra tiempo y dinero.
  • Reduce su estrés.
  • Realiza un seguimiento de su plan de pago para usted.
  • Le ayuda a exhibir una fiel mayordomía de sus recursos.

Funciona mejor pagar primero su deuda más pequeña porque es extremadamente gratificante y alentador poder eliminar una deuda completa. Ver desaparecer sus pagos lo motivará a medida que comience a pagar su próxima deuda: recuerde que se está preparando para el éxito en todas las demás áreas. Pronto, podrá ahorrar más, dar más e invertir más.

Si está abrumado por las deudas de tarjetas de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito. Pueden reducir sus cargos de intereses, pagos mensuales y negociar con sus acreedores.

Decida hoy salir de la deuda. No importa qué tipo de deuda tenga, resuelva no cobrar más en su tarjeta de crédito y pague todo lo más rápido posible. Recuérdese a sí mismo por qué está haciendo este cambio y manténgase animado a lo largo de su viaje.

El Señor abrirá los cielos, su generoso tesoro, para derramar a su debido tiempo la lluvia sobre la tierra, y para bendecir todo el trabajo de tus manos. Tú les prestarás a muchas naciones, pero no tomarás prestado de nadie. Deuteronomio 28:12

No tengan deudas pendientes con nadie, a no ser la de amarse unos a otros. De hecho, quien ama al prójimo ha cumplido la ley. Romanos 13: 8

¿Es Posible Graduarse De La Universidad Sin Deudas?

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Querido Chuck,

Mi esposo y yo estamos cada día más preocupados por cómo vamos a ayudar a nuestros hijos a ingresar a la universidad sin tener que pagar una deuda. ¡Está empezando a ser similar a los costos de comprar una casa! ¿Qué podemos hacer para ayudar a nuestros hijos a graduarse con la menor deuda posible?

Gente Frugal

 

Estimados Sres. Frugal,

¡Comparto su preocupación! Forbes informa que los costos proyectados de un título de 4 años de una universidad de élite pueden alcanzar hasta 334,000$… ¡y eso es asumiendo que los niños se gradúen en 4 años! Existen estrategias para reducir esos costos si realmente trabajas en ello. No hace mucho tiempo, mi esposa y yo miramos con orgullo a uno de nuestros hijos graduarse en la Universidad de Georgia, sin deuda alguna restante. No digo que sea fácil, pero es posible.

Como escribí en esta columna hace poco, antes de hacer una inversión en educación universitaria, tome algunas medidas para asegurarse de estar en un campo de estudio alineado a su diseño único y otorgado por Dios. Demasiados estudiantes aumentan los costos de su educación al cambiar sus especializaciones y agregan años a su educación. Borderzine.com informa, “Alrededor del 80 por ciento de los estudiantes en los Estados Unidos terminan cambiando su especialidad al menos una vez, de acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas de Educación. En promedio, los estudiantes universitarios cambian su carrera al menos tres veces en el transcurso de su carrera universitaria”.

El tiempo es dinero, cuando se trata de un título. Y el tiempo que pasas efectivamente en la escuela secundaria puede ahorrar miles de dólares en matrículas universitarias.

Le recomiendo fuertemente a los padres que matriculen a sus hijos en tantas clases de AP (colocación avanzada) de la escuela secundaria como sea posible, clases que también se puedan contar para obtener créditos universitarios. Estas clases, disponibles en la mayoría de las escuelas secundarias, a menudo tienen más tareas y una prueba que se paga al final (alrededor de 100$), pero si la universidad a la que asiste su hijo acepta créditos AP, puede ahorrar miles por clase y acortar su tiempo en la universidad. Siguiendo este mismo orden de ideas, saque del camino los cursos básicos en una universidad comunitaria local durante las vacaciones de verano. Dichas clases proporcionan un valor real y le permiten a su hijo concentrarse en las clases más especializadas de la mención de su licenciatura cuando asista a una universidad más costosa.

Una vez que haya elegido una universidad, explore si su hijo también puede ser exonerado de algunas de sus clases participando en el Programa de Examen de Nivel Universitario. Esto le permite comprar una guía de estudio y probar algunos de los requisitos de graduación. Por lo general, esto no funcionará para las clases en una especialización, pero si su hijo sueña con nunca tomar otra clase de matemáticas o ciencias, ¡el Programa puede hacer sus sueños realidad! Es probable que pague una tarifa por la prueba, pero una vez más, puede ahorrarle tiempo y dinero a un curso completo de estudio.

Mientras todavía están en la escuela secundaria, sus hijos deben entender que con sus calificaciones de secundaria y puntajes de ACT o SAT, están construyendo un caso para becas. Aliente a sus estudiantes (cuando se quejan de lo aburridos que están en la escuela secundaria) con el hecho de que las buenas calificaciones pueden implicar becas y subvenciones, dinero que no necesitan devolver. Las buenas calificaciones, literalmente, pueden convertirse en efectivo en el banco. Además, cada escuela generalmente tiene becas especiales y becas que debe explorar en función de su título elegido, así que explora el sitio web de la universidad que elija. Siempre les he dicho a mis hijos que las buenas calificaciones son el mejor trabajo que se puede pagar en la escuela secundaria.

Otra forma útil de ahorrar dinero es poner a trabajar las habilidades en el manejo de los medios sociales de sus hijos para buscar más ampliamente el dinero y las oportunidades de becas. La hija de un amigo mío realmente ganó dinero de la beca al escribir un ensayo para un lobby de cemento que vio anunciado en línea. Ella construyó su cuenta bancaria universitaria con algunas palabras bien elegidas en la industria de la construcción. Todo tipo de minoristas, desde supermercados hasta equipos deportivos, tienen dinero para regalar. ¡Vaya a buscarlo!

Aún así, recomiendo que independientemente de cuál sea su especialidad en la universidad, trate de realizar actividades menores (o al menos tomar algunas clases) relacionadas con el dinero. Suponiendo que la educación universitaria de su hijo resulte en un trabajo, le recomiendo que incluya un curso de economía o finanzas personales en sus horarios. La educación financiera es lamentablemente inadecuada en las escuelas secundarias estadounidenses. El Consejo de Educación Económica ha descubierto que solo 17 estados requieren algún tipo de instrucción de finanzas personales para graduarse de la escuela secundaria, con solo seis que realmente requieren que los estudiantes pasen un examen. Crown también tiene algunas herramientas útiles para construir un presupuesto funcional. Nunca es demasiado pronto para mostrarles a sus hijos cómo un sueldo debe desglosarse para cubrir obligaciones e invertir en sueños.

Y no olvide que sus hijos pueden ir a trabajar para obtener dinero para la escuela, e incluso pueden considerar unirse al ejército para cubrir los costos. Yo trabajé en la universidad, aprendiendo las habilidades importantes de equilibrar el trabajo y el estudio. A los estudiantes que trabajan les va mejor en la universidad que a los estudiantes que no trabajan.

Espero que lo que ha aprendido en esta columna hasta el momento es que nuestros hijos pueden hacer mucho para controlar sus costos universitarios e invertir en su propio futuro. Esta no es solo su carga. Pero si se pregunta cómo se pueden preparar los padres, le recomiendo que considere un plan de ahorro 529 u otras opciones de ahorro fiscal.

Este es uno de los secretos mejor guardados de los preparativos para la universidad. De hecho, el 72 por ciento de las personas le dijeron a la firma financiera Edward Jones que no tenían idea de qué tipo de planes son. Un plan de ahorro 529 le permite ahorrar dinero, antes de impuestos, para los gastos futuros de la universidad de sus hijos. Pero le aconsejo que ahorre en otros tipos de productos financieros también.

Tranquilícese, todo esto lleva tiempo. Proverbios 21:5 observa: “Los planes de los diligentes conducen a la ganancia con la misma certeza con que la prisa conduce a la pobreza“.

Cuando se trata de financiar la universidad, no hay una solución mágica. Como comprar su primera casa o establecer una empresa, requiere trabajo, ahorros y esfuerzo.

¿Son Las Hipotecas Inversas Una Opción Financiera Sabia?

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¿Ha oído hablar de una hipoteca inversa?

Muchas parejas jubiladas consideran que se sienten tensos con un ingreso fijo. Las hipotecas inversas son publicitadas como una gran opción, pero no estoy tan seguro.

De hecho, muchas personas no creen que sean una buena idea. Son llamados “los feos hijastros de la industria de préstamos a la vivienda” por la CNBC, y es posible que tengan razón. Tiendo a estar de acuerdo con su análisis de que “la mayoría de los asesores financieros ven los productos como último recurso para personas mayores con problemas de liquidez, y una mala idea. Son costosos, restrictivos y, por lo general, no proporcionan suficientes ingresos para ayudar a los prestatarios a satisfacer sus necesidades financieras por mucho tiempo”.

Otro tema más que nos recuerda la importancia de ahorrar para la jubilación temprana y adecuadamente. En Crown, es uno de los pasos esenciales del Mapa Financiero. Creemos que la planificación de su futuro es una parte integral de la mayordomía fiel, y es una forma maravillosa de honrar a Dios y a su familia.

Entonces, cuando se trata de hipotecas inversas, no son una gran idea como tal. Sin embargo, sigue siendo útil considerar qué son y cómo funcionan, ya que la situación financiera de cada persona es un poco diferente.

Según CNBC: “Una hipoteca inversa permite a los propietarios de viviendas de al menos 62 años de edad obtener un pago único, un flujo de pagos o una línea de crédito que pueden aprovechar en función de la cantidad de capital que tienen en la propiedad. La cantidad que alguien puede pedir prestado depende del valor del hogar (hasta un máximo de 625,500$), su edad y las tasas de interés vigentes. Cuanto mayor sea el valor de la propiedad, cuanto mayor sea el prestatario y cuanto menor sea la tasa de interés, más podrán pedir prestado”.

El problema es que una vez que la equidad en su casa se va, se agota un recurso valioso. Siempre es mejor encontrar otras soluciones para sus necesidades financieras, si es posible.

Comience con la creación de un presupuesto funcional para encontrar áreas donde pueda reducir los gastos y liberar efectivo. Tenemos muchos recursos y herramientas gratuitas para ayudarlo.

Después de haber analizado todo lo que está disponible para usted, considere si vender su casa para comprar una más pequeña podría ser una mejor manera de liberar efectivo sin ninguna obligación con un prestamista.

Y recuerde, si saca una hipoteca inversa, eso no lo exime de sus otras responsabilidades como propietario. Aún debe mantener la casa, los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario, y cualquier falla en mantener esa corriente puede llevar a una ejecución hipotecaria. Este es un gran riesgo si ya tiene problemas financieros.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también señala: “La mayoría de las hipotecas inversas requieren que pague primas de seguro. El seguro está ahí en caso de que el saldo de su préstamo crezca más de lo que vale su casa. Con un seguro, no tendrá que pagar la diferencia. Pero, si solo permanece en su hogar por un período corto de tiempo, es probable que pague un seguro que no necesita. Si solo planea permanecer en su hogar por un período corto de tiempo, es menos probable que el saldo del préstamo crezca por encima del valor de su vivienda”.

Las hipotecas inversas a menudo significan que sus herederos no obtienen la casa o los recursos a su muerte. Si bien el prestatario no tiene que pagar el préstamo, en el momento de su muerte, el préstamo se pagará con la venta de la casa, lo que significa que sus herederos o un cónyuge sobreviviente (si no son parte del préstamo) tiene que devolver la hipoteca revertida o salir de la casa.

Si no quiere dejar su hogar a otras personas o tiene problemas de salud extremos cerca del final de su vida, tal vez una hipoteca inversa le otorgue cierta flexibilidad financiera. Pero como una herramienta para mantener sus años de jubilación, no es una buena idea. Las tasas de interés no siempre son favorables.

Para muchas personas jubiladas, cambiar su estilo de vida es la clave para que los recursos duren, especialmente sin que ingrese dinero nuevo, y eso puede requerir considerar en oración lo que realmente necesita versus lo que desea. Filipenses 4:11-13 aconseja: “No digo esto por necesidad, porque he aprendido a contentarme en cualquier circunstancia que soy. Sé cómo tener un poco, y sé cómo tener mucho. En cualquier circunstancia, he aprendido el secreto de estar contento, ya sea que esté bien alimentado o tenga hambre, ya sea en abundancia o en necesidad. Puedo hacer todas las cosas a través de Aquel que me fortalece“.

Evitando la Deuda Estudiantil

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Tengo cuatro hijos que han asistido, o están asistiendo, a la universidad. ¡La educación superior es costosa!

La universidad puede no ser para todos. Pero desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses se han endeudado para pagarla y usted puede ser uno de los que tienen préstamos pendientes. En 2016, el estudiante promedio se graduó debiendo más de 37,000$. ¡Este tipo de carga no es la forma en que desea comenzar su carrera o el próximo capítulo de su vida!

Hay muchas opciones para obtener un título universitario ahora con cursos en línea, la universidad comunitaria y programas de becas. Pero, ¿quiere saber la mejor manera de ahorrar dinero en la universidad? Comprender el diseño único de Dios para usted. Obtener buenas calificaciones puede ahorrarle miles, pero conocer y aceptar el propósito que Dios tiene para su vida es invaluable.

Jeremías 29 nos recuerda que Dios tiene un buen plan para nuestras vidas, y que debemos buscarlo siempre. El Salmo 139 nos habla de la maravilla y la creación que cada uno de nosotros es y de que Dios nos conoce antes de que naciéramos.

Si el Dios del universo puede mirarle y conocer cada cabello en su cabeza, entonces también puede orientarle cuando decida un curso de educación o una carrera profesional. Pida sabiduría para saber qué opciones debe considerar para la universidad; tal vez la universidad comunitaria y la vida en su casa materna durante dos años sea parte de una buena mayordomía en esta etapa. Tal vez Dios lo haya diseñado para ingresar al mundo laboral inmediatamente después de la escuela secundaria. Es posible que desee comenzar con una pasantía para aprender sobre las habilidades laborales mientras busca un título como técnico superior.

Cualquier cosa que Dios le haya designado a hacer, comprométase con ella de todo corazón. Busque el consejo sabio de los demás y ore por el discernimiento para saber qué pasos dar. La evaluación de Career Direct de Crown también es una excelente manera de comprenderse mejor a usted mismo y a su propósito. Evalúa su personalidad, intereses, habilidades y valores para ayudarlo a comprender cómo Dios lo diseñó.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Él es un autor, presentador de My MoneyLife – un programa de radio diario, y un orador frecuente sobre el tema de los principios financieros bíblicos. Síguelo en Twitter y visita Crownespanol.org para obtener más ayuda.

Título Libre de Deuda

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Se ha dicho que la deuda estudiantil es un producto que se nos ha vendido con tanta repetición e intensidad que la mayoría de las personas creen que no pueden vivir sin él.

Mi hijo de 19 años asiste a una universidad comunitaria, conduce un carro de 15 años y vive en casa. Pudo haber asistido a varias universidades. Pero, como dice Andrew Josuweit en Forbes.com, “saltarse la universidad comunitaria puede ser un error de 20,000$”.

Según el College Board, “de todos los estudiantes que completaron un título en una institución de cuatro años en 2013, 14 se inscribieron en una institución de dos años en algún momento de los 10 años previos”. La variedad de temas es atractiva.

Los títulos vocacionales otorgan habilidades y credenciales para carreras bien remuneradas. Desde el trabajo eléctrico hasta el diseño gráfico, la tecnología de video y las artes culinarias, la deuda puede ser mínima o hasta totalmente evitada.

Los títulos como técnico superior se pueden obtener en unos 2 años, lo que permite a los graduados comenzar a trabajar en su campo. El Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown informó que el 28% de aquellos con títulos como técnicos superiores ganan más que los graduados con títulos de licenciatura.

El “plan 2 más 2” permite a los estudiantes completar los requisitos básicos y luego transferirlos a otra institución. Al obtener altos promedios de GPA, pueden postularse a universidades de 4 años para las cuales es posible que no hayan calificado anteriormente con la oportunidad de obtener becas académicas.

Ahora tenemos 44.2 millones de estadounidenses con una deuda de préstamos estudiantiles por un total de 1.31 billones de dólares.

El pago mensual promedio del préstamo estudiantil para los prestatarios de entre 20 y 30 años es de 351$. Es debilitante para muchos.

Obtener conocimiento a costa de una gran deuda debe sopesarse en la escala de la realidad. Uno no debe pedir prestado más de lo que puede esperar ganar el primer año fuera de la universidad.

La deuda limita la flexibilidad y hace que el prestatario sirva al prestamista. Nuestros socios en Consejeros Cristianos de Crédito trabajan para sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito y dejar de ser un servidor de su tarjeta de crédito o prestamista.

5 Cosas Que Por Las Que NO Debe Endeudarse

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Vivimos en una cultura donde se supone que la deuda es esencial para todo. La Biblia nos dice que el prestatario es esclavo del prestamista, por lo que debemos estar atentos en nuestros esfuerzos para evitar convertirnos en esclavos financieros. Estas son las cosas por las que no me endeudaría:

  • Un carro. Financiar algo que se deprecia de inmediato es una mala idea debido al riesgo de deber más de lo que vale. Los prestamistas ahora ofrecen paquetes de hasta 6 o 7 años para un automóvil… no una casa… un automóvil. Es mucho mejor guardar el efectivo y comprar uno que lo lleve a donde necesita ir sin pagar ni un centavo de interés.
  • Una educación universitaria: No tengo nada en contra de ir a la universidad, pero el estudiante promedio ahora se gradúa con 37,000$ en deuda de préstamos estudiantiles. Eso es loco. Encuentre maneras de ir sin pedir dinero prestado.
  • Las vacaciones de sus sueños. Es tentador derrochar aquí y pagar unas vacaciones de ensueño utilizando sus tarjetas de crédito. Tendrá mucho menos estrés al ser creativo y pagar en efectivo por unas vacaciones que pueda costear.
  • Una segunda hipoteca: pedir prestado en contra de su patrimonio neto es algo que no haría debido al riesgo indebido que está tomando. Incluso se deben evitar los préstamos para hacerle mejoras a la casa.
  • Compras de consumidores: ropa, productos electrónicos o muebles. Es mucho mejor no tener cuentas en la tienda, o comprar estas cosas usando una tarjeta de crédito. El efectivo es el camino a seguir.

10 Formas Creativas De Ganar Más Dinero En El Trabajo

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Encontrar maneras creativas de aumentar sus ingresos se ha convertido en un paso cada vez más importante en la administración laboral y las finanzas personales. Afortunadamente, la tasa de desempleo ha disminuido a 4.3%, y la satisfacción laboral general está en aumento. Pero el lugar de trabajo cambia constantemente, y con todos los avances tecnológicos y cambios automáticos que las empresas están haciendo, es esencial que agregue valor único y específico a su empresa.

Es importante poner estos principios en práctica durante la longevidad de su carrera profesional, pero también tendrán profundas ventajas para sus finanzas personales. Aumentar sus ingresos lo ayudará a:

  • Agilizar el pago de la deuda
  • Alcanzar objetivos de ahorro más rápido
  • Dar más a los demás
  • Financiar la educación de los niños, la planificación de la herencia, etc.

Aquí están nuestras 10 maneras en que puede ganar más dinero en el trabajo:

1. Sea innovador.

Un importante cambio de paradigma en el lugar de trabajo es que los empleadores ya no valoran a los empleados por su longevidad en una empresa, y en su lugar, los valoran por su contribución actual. Los empleadores quieren ver su “amplitud” e innovación en lugar de buscar su lealtad y “profundidad” con ellos.

Busque maneras de mejorar su trabajo actual, crear valor para su empleador y encontrar maneras de ahorrarle dinero a su compañía y aumentar sus ganancias.

Como cristianos, vemos una correlación directa entre el uso de los dones y talentos que el Señor nos ha dado para mejorar las cosas de las que somos parte porque sabemos que el Señor hace posible la creatividad y la innovación.

2. Lleve más responsabilidades.

Otra tendencia es tener menos trabajadores haciendo más trabajo. Tener menos empleados en su nómina reduce los costos, pero puede aumentar la cantidad de responsabilidad que se le pide a cada empleado. En lugar de ver esto como algo de lo que quejarse, véalo como una oportunidad.

La responsabilidad es la luz roja intermitente de oportunidad en una organización.

Si puede soportar una carga más pesada, ayudará a aliviar el estrés de los demás y automáticamente agregará valor a su organización. Hágase la pregunta “¿Qué puedo hacer?” A diario. Esfuércese por mejorar la eficiencia, la automatización de procesos y la creación de software. Es probable que vea una correlación entre su mayor capacidad y compensación.

3. Tome Career Direct.

Si bien la satisfacción general en el trabajo está en aumento, muchas personas todavía están insatisfechas, subempleadas y sin compromiso en el trabajo. Incluso aquellos que experimentan satisfacción laboral todavía se preguntan si están en la profesión correcta, haciendo lo que Dios les diseñó a hacer. Es por eso que creamos Career Direct. Toma en cuenta su personalidad, habilidades, intereses y valores para ayudarlo a comprender completamente cómo Dios lo creó. Tener este entendimiento le permitirá trabajar a su máximo potencial y hacer un giro profesional si es necesario.

4. Aprenda un nuevo idioma.

Casi todas las organizaciones pueden usar personas que son multilingües. Si habla más de un idioma, es probable que genere un aumento en sus ingresos si actualmente está empleado, y mayores oportunidades para encontrar un trabajo si actualmente está desempleado. Si está entre trabajos, use el tiempo que tiene para aprender otro idioma. ¡Puede encontrar muchos programas y recursos gratuitos para comenzar!

5. Mejore en lo que está haciendo actualmente.

Las personas en sus trabajos (tanto las felices como las infelices) podrían mejorar su situación actual si mejoraran en lo que están haciendo. El mercado se está volviendo hipercompetitivo, por lo que necesitan estar siempre a la vanguardia de su campo. La gente siempre quiere lo mejor en cualquier campo que sea. No importa lo que haga, hágase muy bueno en ello.

6. Libre ejercicio.

Otra tendencia importante es “hacer su propio trabajo”, o armar muchos pequeños trabajos para crear un ingreso estable. La consultoría, la videografía, la fotografía, la enseñanza de lecciones de música, la eliminación de basura, el cuidado de mascotas, etc. pueden ser trabajos “intermedios”, un paso para tratar de complementar los ingresos o convertirse en trabajos de tiempo completo. También pueden ser excelentes maneras de diversificar su cartera de ingresos.

Los días de trabajar en la misma compañía por más de 35 años, tener grandes beneficios y un plan de jubilación feliz han terminado. Las presiones globales han provocado que las personas tengan que buscar formas alternativas para definir sus propias carreras.

7. Solicite más responsabilidad / avance en su posición.

Un paso necesario para poder solicitar un aumento en su próxima revisión de desempeño es pedir más responsabilidades ahora. No importa cuál sea su posición, encuentre formas de agregar valor y no tema preguntar de qué manera puede ser útil.

8. Manejo de redes sociales.

Se está convirtiendo rápidamente en una posición altamente competitiva y deseable. Busque formas de aprovechar las redes sociales para mejorar sus ingresos actuales y agregar valor a la organización. Además, no se olvide de sus cuentas personales de redes sociales. Cualquier cosa que publique en línea es accesible tanto para su empleador actual como para futuros gerentes de contratación.

9. Tenga más redes.

La mayoría de las empresas crece a través de las relaciones. Sus oportunidades en la vida tienden a expandirse, lo que equivale a la cantidad de relaciones y amistades que tienes. La gente disfruta ayudar/trabajar con otras personas que les gusta. Si su “factor de simpatía” mejora, es probable que sus ingresos mejoren o, al menos, su longevidad mejore. Si es amable, agradable y exhibe el Fruto del Espíritu, probablemente verá una correlación en sus ingresos. Sea sincero en su deseo de ayudar a los demás. Dios usará las oportunidades de servicio para abrirle las puertas. Proverbios 11:25 dice: “La persona generosa prosperará; quien refresque a los demás se refrescará.” Los cristianos deberían ser los mejores empleados del mundo porque deberíamos estar orientados a ser los servidores en nuestro trabajo.

10. Regrese a la escuela.

Vaya a una escuela de comercio, obtenga un título avanzado; agregue más a su conocimiento en los campos que están avanzando. Incluso puede tomar cursos de universidades de élite en línea a través de plataformas como Coursera o edX. Aprenda y mejore constantemente. Comprenda que no lo sabe todo y siempre necesita crecer. Debe estar dispuesto a dar el esfuerzo extra.

¡Le deseamos lo mejor en sus esfuerzos para aumentar sus ingresos! Si no está satisfecho en el trabajo y está considerando un Pivot de carrera, tome esta prueba fácil. Le ayudará a comprender si está listo para un cambio y los pasos a seguir para llegar allí. Recuerde Colosenses 3:17 – “Y todo lo que hagan, de palabra o de obra, háganlo en el nombre del Señor Jesús, dando gracias a Dios el Padre por medio de él.

8 Tips De Presupuesto Para Ayudarle A Ahorrar

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8 Tips De Presupuesto Para Ayudarle A Ahorrar

Querido Chuck,

He visto que realmente alienta a las personas a ahorrar 1,000$ que no han de tocar en absoluto, excepto en casos de emergencia extrema, pero en serio, ¡NO PUEDO HACERLO! Necesito algunos consejos sobre dónde reducir gastos porque estoy tan cerca del borde. ¿Tiene alguna idea?

Abierto a sugerencias

Estimado Abierto,

Créame, ¡usted no es la primera persona en sentirse así o hacer esa pregunta! La mayoría de nosotros estamos tan ocupados que no creemos que tengamos el tiempo para detenernos y evaluar nuestros gastos. Lo primero que debe hacer es asegurarse de tener un presupuesto funcional. Puede que se sorprenda al ver a dónde va su dinero cuando trabaja en un plan. Crown tiene algunas maravillosas herramientas gratuitas para ayudarlo con eso, pero supongamos que está llevando un buen presupuesto, y aun así está estancado. Tengo algunos “Tips Presupuestarios” para ayudarlo a redireccionar el dinero de cosas que la mayoría de nosotros tenemos prácticamente oculto en nuestros gastos.

Piense en ello como la aplicación de la sabiduría de Ben Franklin: “Un centavo ahorrado es un centavo ganado”. Así que vamos a contar algunos centavos que podemos ahorrar, porque los centavos suman dólares.

  1. Lleve Su Café.

El trabajador promedio gasta 20$ a la semana comprando café, lo que suma más de 1,090$. Si incluso lleva café de casa la mitad del tiempo, se ahorra 500$.

+Agregue 500$ a su fondo de emergencia.

  1. Haga Una Lista De Compras.

Los estadounidenses gastan alrededor de 165 mil millones de dólares en comida desperdiciada, lo que equivale a 529$ por persona. Se suma si tienes una familia. Al planear sus comidas, puede ahorrar dinero todos los meses, pero supongamos que solo realice un ligero cambio para comprar más cuidadosamente, aun así puede ahorrar de manera conservadora 500$ por año para una familia.

+Agregue 500$ a su fondo de emergencia.

  1. Juegue Más En Casa.

Las estimaciones sobre cuánto gastan las personas en entretenimiento varían, pero un informe reciente analizó el presupuesto de una familia que gana unos 50,000$/año, y descubrió que gastaron alrededor de 2,605$ en algún tipo de entretenimiento. Eso llega a 200$ por mes, o 50$ por semana. Si corta un solo entretenimiento al mes (quizás un viaje al cine), puede ahorrar aproximadamente 600$.

+Agregue 600$ a su fondo de emergencia.

  1. Prepare Un Almuerzo En Lugar De Comprarlo.

El trabajador promedio paga alrededor de 37$ por semana comprando almuerzo, más de 1,900$ al año. Duplique eso si está casado. Si se salta una semana de comer en la calle cada mes mientras está en el trabajo, puede ahorrar 444$.

+Agregue 444$ a su fondo de emergencia.

  1. Empiece A Correr O Caminar Y Omita La Membresía Del Gimnasio (Si No Lo Está Usando).

¿Sabía que el 67% de nosotros gasta unos 468$ al año al NO usar las membresías de gimnasios que hemos pagado? Estoy a favor del ejercicio, y si está usando la membresía, eso es fantástico. Pero si no, considere si la membresía de un gimnasio es un buen uso del dinero. Obtenga un buen par de zapatos para correr y considere bajar las tarifas del gimnasio.

+Agregue 400$ a su fondo de emergencia.

  1. Ponga A “Fido” En Un Presupuesto.

Los estadounidenses gastan una fortuna en sus mascotas, y aunque hay ciertos costos fijos, cada año se gastan miles de millones de dólares en regalos para nuestros amigos peludos. De hecho, el 65% de los estadounidenses tienen una mascota y gastan un promedio de 1,600$ en un perro cada año. Ropa para perros, juguetes de animales e incluso fiestas de mascotas se están convirtiendo en parte de la vida estadounidense. Recuerde que una mascota realmente quiere su atención y no su efectivo, así que compre menos juguetes y tome más caminatas. Reduzca el presupuesto de su mascota en al menos un 10%.

+Agregue 160$ a su fondo de emergencia.

  1. Convierta La Basura En Tesoro.

Organizar ventas de garaje de cosas que no desea (o una venta a través de eBay, Craigslist u otra herramienta de compra) es una excelente manera de convertir lo que usted considere “basura” en dinero en efectivo. Consumer Reports indica que cada semana, las ventas de garaje generan alrededor de 4.2 millones de dólares en ganancias. Si se hace correctamente, la venta promedio de garaje puede ser de 500$ a 700$. ¿Quién sabe cuánto dinero tendrá en su casa? Organice una venta de garaje y agregue al menos la mitad de sus ganancias al fondo de emergencia.

+Agregue 250$ a su fondo de emergencia.

  1. Convierta Los Impuestos En Ahorros.

En 2015, el reembolso promedio de impuestos fue de 3,120$ – una suma ordenada. He escrito mucho sobre cómo manejar eso, incluso recomiendo que verifique su retención porque es posible que esté deduciendo demasiado cada mes. Pero con enero acercándose, considere si ya ha ahorrado 1,000$ con la ayuda del Tío Sam. Cambie su retención de impuestos para evitar el reembolso.

+Agregue 1,000$ de su devolución de impuestos directamente al fondo de emergencia o cambie el monto de su retención y ponga 250$/mes en el fondo.

Espero que vea que al hacer solo unos pocos cambios, en lugar de una revisión drástica del estilo de vida, puede acumular los 1,000$ necesarios. Por supuesto, una vez que haga el cambio, ¡asegúrese de que el dinero vaya a su fondo de emergencia! ¡Con tan solo las pocas cosas enumeradas anteriormente podría ahorrar más de 3,600$ y pare de contar! Asegúrese de aprovechar las opciones de depósito directo en su trabajo, las aplicaciones gratuitas en su teléfono para realizar un seguimiento de los gastos y el sistema comprobado de llevar efectivo en sobres para asegurarse de que nunca gaste demasiado en base a su presupuesto.

¡Y no olvide la importancia de estar libre de deudas! Pruebe la calculadora de deudas para pagar su deuda más rápido o comuníquese con un asesor de deuda para ayudarlo a eliminar la deuda de su tarjeta de crédito rápidamente.

El hecho de que puede tomar algo de tiempo para construir su fondo es de esperar. La Biblia recomienda ahorrar una pequeña cantidad durante un largo período de tiempo. Proverbios 13:11 señala: “El dinero deshonesto disminuye, pero el que recoge el dinero poco a poco lo hace crecer“.

3 Pasos Para Comenzar Un Fondo De Ahorro

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¿Tiene usted 1,000$ en una cuenta de ahorros a la que puede acceder en este momento?

La mayoría de los estadounidenses (70%) no. De hecho, 6 de cada 10 estadounidenses ni siquiera podrían acceder a 500$ en caso de emergencia. Y el 34% de los estadounidenses dijeron que no tenían ningún ahorro… en absoluto.

La falta de ahorros es la razón número 1 por la que las personas acumulan deudas, porque cuando no tienes dinero para pagar algo, comienzas a confiar en las tarjetas de crédito.

Pero como seguidores de Cristo, estamos llamados a vivir de manera diferente. Dios quiere que seamos ahorradores: quiere que tengamos recursos adicionales para que cuidemos a nuestras familias, le sirvamos a Él (con nuestro dinero y tiempo) y para verle como el único proveedor de nuestras necesidades- no acreedores, o familia y amigos.

Proverbios 6:6-8 nos anima a aprender hábitos de ahorro de la hormiga humilde: “Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.”

¡Así que anímese! Si no tiene un hábito de ahorro, hoy es el día para cambiar eso.

Paso 1: Abra Una Cuenta De Ahorros En Su Banco (si aún no tiene una).

Querrá que este dinero esté disponible para usted inmediatamente sin penalización ni costo por los retiros. Algunos bancos requieren una cierta cantidad para depositar al abrir la cuenta. Intente tener su cuenta de ahorros en el mismo banco que su cuenta de cheques para que pueda transferir dinero fácilmente a sus ahorros.

Paso 2: Comience A Ahorrar Una Parte De Su Ingreso Bruto.

Un cantidad entre el 1-10% de su ingreso total (antes de que se resten los impuestos) debe ir directamente a una cuenta de ahorros. Puede optar por usar deducciones automáticas tomadas de su cheque de pago. Una vez que haya alcanzado su primer objetivo de 1,000$, continúe ahorrando de sus ingresos mientras trabaja hacia su próximo objetivo.

Paso 3: Sea Creativo.

Aquí hay más ideas geniales para ayudarle a construir su cuenta de ahorros de emergencia o impulsar un nidal de ahorros existente:

Aumente sus ingresos: obviamente, si está ganando más dinero, ¡también puede ahorrar más dinero! Intente agregar algunas horas extras durante un período, busque trabajos ocasionales en línea, use aplicaciones para ganar dinero, considere obtener su licencia de conducir para conducir autobuses escolares, trabaje horas extras para agencias de envíos domésticos, o conviértase en un conductor de taxi como Uber. Decida lo que decida, investigue y ore por discernimiento.

Corte cable/Netflix: esos 10$ a 150$ extras por mes podrían ser una manera rápida de hacer crecer sus ahorros. Lea, trabaje más o pase más tiempo al aire libre en su lugar.

Baje el plan de teléfono: probablemente no sea una opción si firmó un contrato con su proveedor de servicio, pero debería considerar obtener un plan de teléfono más básico si es posible.

Ajuste el termostato: esto le puede ahorrar dólares y centavos por aquí y por allá, lo que puede sumar ahorros importantes.

Solo use efectivo: se ha demostrado una y otra vez que usar efectivo para pagar cosas le ayudará a gastar menos. Trate de usar efectivo solo para hacer mercado, comer afuera y comprar.

Ahorre cada 5$: una vez que esté en su presupuesto total en efectivo, guarde cada billete de 5$ que toque. ¡Una mujer hizo esto por 12 años y ahorró 36,000$!

Automatice: aparte de automatizar los ahorros de su sueldo, revise las aplicaciones que lo ayudan a ahorrar el cambio adicional. Pregúntele a su banco si tienen una opción para redondear cada compra que realice para ahorrar la diferencia (usted ahorraría 35 centavos en una compra que le costó 10.65$). Así como dice Proverbios: “el trabajo lento constante trae prosperidad“.

Venda lo que no necesita: haga una gran venta de garaje o adquiera el hábito de donar. ¡Su basura puede ser el tesoro de otra persona!

 

Lleve su propio café: no tengo que decirle cuánto le costará cada año una bebida de 5$ en Starbucks (está bien, lo haré… es 1,825$). Hágalo en casa o no lo beba.

Planifique sus comidas y haga una lista de compras: la planificación de comidas es una gran manera de ahorrar dinero. Planee comidas económicas que puede preparar temprano en la semana y comer para el almuerzo al día siguiente. Haga una lista cada vez que vaya al supermercado y nunca compre con hambre.

Prepare su almuerzo: incluso más costoso que el café de Starbucks diario es el almuerzo ejecutivo diario. Haga su propio almuerzo de lunes a viernes y ahorre cerca de 2,400$ al año.

Omita la membresía del gimnasio: trate de correr o caminar (especialmente durante el verano) para evitar la costosa membresía del gimnasio.

Ahorre cada bono y cheque adicional de ingresos.

Descargue el Mapa Financiero: esta es una guía gratuita para vivir en libertad financiera. Tiene objetivos paso a paso para ayudarle a mantenerse bien encaminado y alentarle. De hecho, ¡el primer paso es ahorrar 1,000$! Puede descargarlo gratis aquí.

Esperamos que estos consejos le ayuden a medida que avance hacia la libertad financiera mediante el ahorro. ¿Cuáles son sus consejos de ahorro favoritos? ¡Comparte con nosotros en Facebook!

Lo Que Dice La Biblia Sobre El Endeudamiento

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En una encuesta reciente de varios estudiantes de seminario, se determinó que el 70 por ciento de los encuestados consideró que el préstamo estaba prohibido por las Escrituras. Sin embargo, de aquellos que consideraron que el préstamo estaba prohibido, el 90 por ciento admitió que tuvieron que pedir prestado para asistir al seminario. ¿Es esto un doble estándar, o es una presunción desconcertante por parte de los estudiantes del seminario?

Quizás sería más fácil si la Palabra de Dios prohibiera a los cristianos pedir prestado, pero no es así. No hay un solo verso que ordene al pueblo de Dios a no pedir dinero prestado. Sin embargo, tampoco hay Escritura que aliente el endeudamiento.

Para que los ministros enseñen los principios bíblicos financieros relativos al préstamo, primero deben saber lo que dice la Palabra de Dios sobre los préstamos.

La Palabra de Dios sobre el Endeudamiento

Los préstamos siempre se discuten en la Biblia como un principio negativo en lugar de positivo. De hecho, parece ser una consecuencia de desobedecer los estatutos de economía y los principios financieros de Dios.

Ellos serán tus acreedores, y tú serás su deudor. Ellos irán a la cabeza, y tú quedarás rezagado. »Todas estas maldiciones caerán sobre ti. Te perseguirán y te alcanzarán hasta destruirte, porque desobedeciste al Señor tu Dios y no cumpliste sus mandamientos y preceptos“(Deuteronomio 28:44-45).

El mínimo absoluto que establece la Palabra de Dios para cualquiera que pida prestado se encuentra en el Salmo 37:21: “El impío toma prestado y no paga, pero el justo es misericordioso y da“. Si no queremos ser considerados malos por Dios, debemos devolver el dinero que hayamos tomado prestado.

No hace ninguna diferencia si las circunstancias que nos impiden pagar están fuera de nuestro control. Si tenemos una deuda, debemos encontrar una forma de pagarla (Mateo 5:23-24), incluso si eso significa hacer arreglos especiales de pago con el acreedor.

La Única Forma Bíblica de Pedir Prestado

Probablemente el principio financiero más incomprendido en la Palabra de Dios es su prohibición contra la fianza (Proverbios 22:26-27). La fianza consiste en asumir la obligación de pagar el endeudamiento sin una forma segura de pagarlo. Los préstamos no garantizados y la cofinanciación son ejemplos de fianzas. Fianza significa que presumimos sobre el futuro. Si todo sale como se espera, deberíamos poder devolver el dinero. Pero, si algo sale mal y no podemos pagar, entonces nos quedamos con una deuda.

Es solo cuando se han colocado garantías como algo de seguridad contra el préstamo que es igual en valor al préstamo que podemos evitar la fianza. Si no podemos pagar el préstamo, el acreedor puede embargar y vender la garantía, que satisfará el monto total del préstamo. La Biblia advierte contra cualquier tipo de préstamo que no esté totalmente garantizado. Si los cristianos observaran esta precaución asociada con los préstamos, lo máximo que podrían perder sería la garantía que habían prometido contra el préstamo.

Conclusión

Aunque el préstamo no está directamente prohibido en la Palabra de Dios, tampoco se fomenta. Si los pastores aprenden los principios de Dios para pedir prestado y enseñan al pueblo de Dios esos principios, gran parte del endeudamiento dentro de la sociedad cristiana de hoy en América podría evitarse y/o eliminarse.