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Ser Propietario vs. Alquilar

By | Deuda, Home & Mortgage, Planning, Presupuestos, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Una decisión que todos los adultos en Estados Unidos deben enfrentar en su búsqueda de vivienda es si comprar o alquilar. La elección generalmente depende de cuánto pueden gastar.

La única manera segura de determinar cuánto puede gastar una persona o una familia en la vivienda es que vivan dentro de un presupuesto.

Por supuesto, asegurar una vivienda que se ajuste a un presupuesto establecido puede requerir que una persona o familia se conforme con una casa más pequeña de lo que desean o puede requerir que alquilen por un tiempo.

En general, no se debe asignar a la vivienda más del 40 por ciento del ingreso neto fidedigno (este es el ingreso después de que se deduzcan los diezmos y los impuestos). Esto incluye pagos o rentas de la casa, impuestos, servicios públicos, reparaciones y mantenimiento, y teléfono.

¿Alquilar o Comprar?

Al determinar si alquilar o comprar, las siguientes preguntas deben ser consideradas.

* ¿El empleo es lo suficientemente seguro como para comenzar a hacer los pagos de la hipoteca? Si no, se debe considerar el alquiler.

* ¿Cuánto tiempo planeamos quedarnos en el área? Si el plan para permanecer en el área es de menos de cinco años, se debe considerar alquilar; si es más de cinco años, la propiedad puede ser una buena opción. Cuanto más tiempo se retiene una casa, menos se necesita apreciación para justificar la propiedad.

* ¿Cuál es la perspectiva económica para el área (para esta información, pregunte a los agentes inmobiliarios, empresarios, la Cámara de Comercio, etc.)? Si las perspectivas son de crecimiento en los próximos siete años, comprar podría ser una buena opción. Si se proyecta poco o ningún crecimiento, sería aconsejable alquilar. Si el área está en un pico de mercado y el país está a punto de entrar en recesión, probablemente será mejor alquilar. Si el área está económicamente en el fondo del mercado y la situación financiera de la nación está mejorando, podría ser mejor comprarla. Si la inflación en el área aumenta, el escenario de alquiler tiende a empeorar, y el escenario de propietario tiende a verse mejor.

* ¿Cuál es el costo de vida en el área? Si es alto, comprar una casa puede exceder la asignación presupuestaria para la vivienda. Esto significa que el alquiler puede ser la mejor opción. Si el costo de vida es promedio, comprar probablemente sería una mejor opción. En una gran área metropolitana, donde los bienes raíces son generalmente mucho más caros que en otros lugares, generalmente es mejor alquilarlos, a menos que la persona o la familia los vaya a poseer por un largo período de tiempo.

* ¿Cuál es la tasa de apreciación o depreciación de bienes raíces en el área? O, ¿a qué monto se espera que los precios y las rentas aumenten o disminuyan en el área durante los próximos años? Esto podría ser difícil de determinar, pero una búsqueda en Internet junto con una conversación con los agentes inmobiliarios locales deberían ayudarlo a encontrar lo que necesita. Si se puede garantizar la apreciación en algunos puntos por encima de la inflación, será mejor comprar. Si no puede o si se espera depreciación, el alquiler sería lo mejor.

Asignación de Presupuesto

Después de responder estas preguntas, tome la cantidad asignada para la vivienda en cada escenario y compare los costos.

En alquiler, considere el alquiler mensual, el seguro del arrendatario, el plazo (período de tiempo durante el cual va a alquilar), la tasa de inflación estimada y la tasa de aumento anual estimada de la renta (generalmente esta será la tasa de inflación).

Para la propiedad, considere el precio de compra, pago inicial (generalmente 10 a 20 por ciento del precio de compra), costos de cierre (típicamente 3 a 10 por ciento del monto del préstamo), otros gastos regulares, monto de la hipoteca, tasa hipotecaria, plazo de la hipoteca, pagos hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguro hipotecario marginal (la suma de la tasa impositiva marginal en el impuesto a las ganancias federal y estatal), deducción estándar actual permitida por el IRS, costos de mantenimiento continuo (generalmente .5 por ciento del pago anual de la hipoteca) , tasa de inflación estimada, tasa esperada de aumento de los impuestos a la propiedad y tasa de apreciación del hogar (generalmente del 2 al 7 por ciento anual).

Ahora, determine si los costos de ser propietario serían iguales o menores que los costos de alquiler. Si fueran iguales o menos, comprar una casa puede ser la opción más sabia.

El departamento de vivienda de ClearPoint Credit Counseling Solutions ofrece información útil para los posibles compradores de viviendas. Pueden ayudarlo a ordenar la información mencionada anteriormente para que pueda determinar el mejor curso para usted y su familia. Se les puede contactar en este enlace o llamando al 800-251-2227.

Conclusión

Comprar una casa puede ser una experiencia costosa y aterradora. El proceso cambia constantemente, y las posibles dificultades parecen acechar en cada esquina.

Cada persona o familia necesita aprender los principios y las pautas de Dios para comprar una casa y luego tomar esa decisión en función de lo que Dios específicamente les dice sobre el estilo de vida que deben llevar.

Dado que el costo de la vivienda es tal vez el gasto más grande que la mayoría de los adultos en Estados Unidos incurra, sería aconsejable que todos estudien su situación personal, investiguen todas las posibilidades y opciones y luego oren por la guía del Señor para tomar decisiones educadas sobre lo que es correcto y apropiado.

Pregúntele a Chuck: Comprar Una Casa

By | Deuda, Home & Mortgage, Mapa Financiero, Planning, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Mi esposa y yo hemos estado alquilando durante cinco años y queremos comprar una casa. ¿Podría compartir algún consejo para que podamos tomar una decisión acertada?

Propietario Esperanzado

 

Querido Sr. Esperanzado,

Lo felicito por buscar consejo en lo que normalmente es la compra más grande de su vida. Suponiendo que haya comparado los costos de alquilar versus comprar para considerar el impacto en su presupuesto, que tiene un pago inicial considerable y dinero reservado para el cierre, el mantenimiento y las emergencias, es posible que esté listo para salir del alquiler. Un sobrino acaba de pasar por una experiencia terrible con la compra de su primer hogar y me motivó a ayudar a otros a estar plenamente informados sobre esta decisión. Aquí hay una lista de preguntas y detalles importantes para ayudarlo a decidir si está listo para comprar una casa.

¿Este Es El Momento Correcto?

Si planea quedarse en su casa más de tres años, entonces comprar puede ser ventajoso. Esto le da algo de tiempo para recuperar su inversión si la casa se aprecia en valor. Asegúrese de considerar los costos de las reparaciones y mejoras de su nuevo hogar. Si se le está dificultando hacer la compra y estará en la ruina cuando se mude, entonces no es el momento adecuado para comprar.

Es posible que deba mostrar un historial de ganancias de dos años para obtener un préstamo si trabaja por cuenta propia o por comisión directa. A los prestamistas no les gusta ver tarjetas de crédito recién abiertas o deudas recientes, como préstamos para carros. Y mover dinero entre 3 y 6 meses antes de comprar puede afectar negativamente su perfil crediticio. Vea si califica para alguna subvención especial u opciones de financiamiento.

En Proverbios 24:27 se nos dice: “Prepara tu trabajo afuera; ten todo listo para ti en el campo, y luego construye tu casa“. Establecer un ingreso estable y prepararse antes de ser propietario le da la libertad de enfocar el tiempo y la atención a quienes ocupan su casa en lugar de preocuparse por cómo pagar su hipoteca. Esto es lo que lo hace un hogar.

Compre Bien

Compre con reventa en mente. Una ubicación conveniente cerca de buenas escuelas, espacios verdes y compras es importante.

Evite la casa más grande o mejor de la cuadra. Los valores generalmente aumentan tanto como las casas de sus vecinos, por lo que la casa más fea o pequeña tiene potencial si está rodeada de casas bonitas y puede permitirse algunas remodelaciones.

¿Están aumentando los precios en el área que está considerando? Muchos aviso de “en venta” en la misma área es una bandera roja. ¡Huya de proyectos propuestos como autopistas, minería o vertederos! Evite las torres de telefonía existentes, las vías del tren o las autopistas.

Estudie el vecindario a diferentes horas del día. Visite cuando estén personas caminando o en bicicleta. Conozca a los vecinos y busque los pro´s y los contras de vivir allí.

Haga su tarea para evitar salir perdiendo por el valor de su casa en comparación con su hipoteca. Un buen agente de bienes raíces puede ser invaluable.

Cuente los Costos

Hay muchos costos ocultos o inesperados que surgen con la compra de una casa. Haga su investigación y no tenga prisa por comprar una casa si no puede proporcionar el efectivo de forma adecuada para cada tarifa.

Pago inicial: 20% mínimo es ideal. Compare prestamistas para las mejores tasas de interés.

Seguro Hipotecario Privado (SHP): Protege al prestamista en caso de incumplimiento. Los honorarios varían y se agregan al pago mensual de la hipoteca cuando no se realiza el pago inicial del 20%. Una vez que deba menos del 78% del precio de compra, estos pagos pueden cancelarse.

Mi consejo: si cree que necesitará SHP, entonces no está listo para comprar una casa.

Costos de cierre: Son del 2 al 5% del precio total del hogar e incluyen tarifas múltiples. A veces, los vendedores negociarán y se ofrecerán a pagar la totalidad o una parte de los costos de cierre. Obtenga una estimación total. Varios días antes del cierre, el prestamista proporcionará una declaración de cierre en la que se detallarán todos los costos. Estudie con cuidado, buscando errores. ¡No vaya al cierre con sorpresas!

Cuota de inspección de vivienda: Vaya a un inspector de buena reputación para proporcionar una inspección detallada de la casa, documentando el estado y condición de cada parte de la casa. Esto generalmente cuesta varios cientos de dólares, pero puede ahorrarle miles. Contrate a uno con años de experiencia: ¡le recomiendo que usted (el Comprador) contrate al inspector y no el Vendedor! Investigue antes de reunirse con el inspector y haga todas las preguntas que necesite. Luego, le enviarán un informe detallado con imágenes y un resumen de todo lo que vieron, posibles problemas y el estado actual de cada parte de la casa.

Reparaciones: Si la inspección identifica problemas, usted y el Vendedor deben decidir quién pagará las reparaciones. Un recorrido final debe realizarse el día anterior al cierre. Una vez retirados los muebles, las pinturas y las alfombras, verifique si hay grietas en las paredes y los pisos, además de manchas en el piso y cualquier nueva mancha de agua en el techo. Una fuerte tormenta antes del cierre brinda la oportunidad de buscar daño a los árboles y acumulación de agua en el patio o alrededor de la casa.

Qué se queda: Existe la posibilidad de que usted y el Vendedor hayan negociado una parrilla, cortinas, una lavadora y secadora, etc. Durante el recorrido final, verifique que todo lo contenido en el contrato esté presente en la casa. Cualquier accesorio de iluminación, espejos, ventanas o electrodomésticos que el Vendedor planea eliminar debe registrarse en el contrato.

Mudanza: Analice sus opciones de amigos generosos, alquiler de camiones o contratación de una empresa. Puede obtener cajas de mudanza gratis en muchos restaurantes y tiendas que de otra forma los tirarían. ¡No se avergüence de llamar y preguntar por ellos! Uhaul también ofrece cajas usadas a un precio reducido. Sea ingenioso con su embalaje: las toallas y las toallitas pueden reemplazar el papel de embalaje alrededor de artículos frágiles.

Remodelación y decoración: Haga un presupuesto adecuado y ejercite el dominio propio. Esto es algo que viene con el tiempo.

Costos en curso

Hipoteca: Medio punto porcentual en su tasa de interés vale miles de dólares durante la vida de la hipoteca. Se puede establecer una cuenta de depósito en garantía para pagos mensuales para cubrir impuestos, seguro y otras tarifas anuales.

Impuestos a la propiedad: Están vinculados al valor de su hogar para pagar servicios como escuelas, bomberos y policía. Los costos varían dependiendo de la ubicación con posibles aumentos durante la vida de la propiedad.

Mantenimiento: Reserve un mínimo de 1% del valor de la casa para el mantenimiento anual influenciado por la edad, la condición y la ubicación de la casa.

Tarifas de la Asociación de Propietarios: Se basan en servicios en su vecindario. Si su vecindario tiene una AP, sepa cuánto le costará y cuándo vencen las tarifas. Verifique cualquier problema relacionado con la AP antes de comprar.

Seguro: Se requiere con una hipoteca y la ubicación dicta el precio. Los vecindarios con riesgo de inundación cuestan más y el seguro contra inundaciones se basa en la elevación de la casa. Un sistema de seguridad, ciertas reparaciones o mejoras, y la ubicación cerca de los buenos departamentos de bomberos reducen los costos.

Seguro de título: Lo protege a usted y al prestamista si más adelante alguien reclama el título y la propiedad de la casa.

Trabajadores: Incluya tarifas como control de plagas, mantenimiento de jardines y piscinas, soplado de nieve, etc.

Servicios públicos: La electricidad, el gas natural, la calefacción / refrigeración, el agua y el servicio de recolección de basura varían según la ubicación. Es una buena idea pedirle al Vendedor los últimos 12 meses de los estados de cuenta de facturación de estos artículos para ayudarlo con su presupuesto.

Conmutar: Los costos pueden aumentar o disminuir. Simule un escenario de conducción en hora pico antes de firmar el contrato.

Algunos Pensamientos Finales

Obtenga una copia de los convenios de su nuevo vecindario y lea detenidamente. Busque respuestas a cualquier cosa que no entienda. Si alguna vez quiere o necesita alquilar la casa, asegúrese de que esté permitido. Algunos vecindarios tienen reglas estrictas sobre techos, paisaje, dependencias, revestimientos, pintura exterior, revestimientos de ventanas, etc.

Comprenda el contrato antes de firmar. Tómese su tiempo para leerlo y hacer preguntas. Si el vendedor, corredor o agente no responde las preguntas, aléjese. No cierre a menos que se fijen gravámenes fiscales, cuotas impagas de la AP u otros defectos de título.

Considere sus ingresos futuros, gastos y necesidades familiares. ¿Depende de los ingresos de su cónyuge? ¿Está listo para la responsabilidad de ser propietario de una casa?

¡Este es un momento emocionante y entiendo por qué tiene esperanza! Es importante orar con su cónyuge y pedirle al Señor que los guíe a la decisión correcta juntos y recuerde: Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros. (Proverbios 24:3-4)

Para obtener ayuda más práctica con sus finanzas, descargue el Mapa Financiero. Es una guía paso a paso que lo ayudará a encontrar la libertad financiera y alcanzar sus objetivos. ¡De hecho, comprar una casa es uno de los pasos!

 

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador.

5 Lecciones Sobre Impuestos de Regalo de Oprah y Tom Brady

By | Saving, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Después de la sorprendente victoria en el Supertazón de los New England Patriots y su mariscal de campo Tom Brady, dijo que le iba a dar el camión que iba a obtener como MVP a James White por atrapar todos los pases que Brady le envió en los momentos más cruciales del juego. Le dio una camioneta anteriormente por ganar el Supertazón a Malcolm Butler, otro compañero de equipo que jugó muy bien. ¿Qué tan fácil es dar un regalo así? ¿El IRS se involucra? (¡¿Y dónde puedo encontrar un amigo así?!)

Sólo Curioso

 

Querido Sr. Curioso,

¡Esta es una pregunta muy interesante y oportuna! Con la temporada de impuestos acercándose, muchos estadounidenses esperan reembolsos y Crown tiene buenos consejos sobre 4 formas buenas de usarlos. Pero el IRS y la ley tributaria también pueden parecer abrumadores, por lo que agradezco su cuidadosa pregunta sobre los regalos.

Si bien muy pocos de nosotros obtendremos un camión como regalo por ganar el Supertazón, muchas personas pueden decidir dar un regalo generoso durante el transcurso de su vida. Una razón para hacer tal obsequio es reducir el tamaño de una herencia antes de la muerte con el fin de reducir el impuesto al patrimonio que sus herederos podrían deber. Dudo que Tom Brady tenga que preocuparse demasiado por las implicaciones impositivas de estos obsequios dado su salario anual, pero al observar las reglamentaciones del IRS, por lo general el otorgante paga los impuestos, pero no siempre.

Aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta si está pensando en dar un regalo generoso.

1. Los obsequios a un único destinatario se limitan anualmente.

Dependiendo de cuánto desee dar, puede sentirse aliviado al saber que el IRS le permite otorgar a alguien regalos financieros de hasta 14,000$ anuales. Y podría entregar hasta 14,000$ a cualquier cantidad de personas sin causar un problema de impuestos. Sin embargo, hay algo de margen en esto, ya que hay un límite de regalo de por vida (más sobre esto más adelante), y puede duplicar su donación si su cónyuge está de acuerdo, lo que significa que una pareja casada puede entregar hasta 28,000$.

2. No todos los “regalos” pueden ser gravados.

Hay algunas excepciones que pueden ser reconfortantes si recibe un regalo debido a una tragedia o inversión en educación. Por ejemplo, el dinero pagado directamente a un centro médico por facturas médicas o el dinero pagado directamente por la matrícula no cuenta como un “regalo”, incluso si no se le está dando a un niño o pariente. Y los regalos entre cónyuges no cuentan.

3. El papeleo generalmente es requerido.

Es posible que el IRS le pida que complete el Formulario 709 el año posterior a la entrega del obsequio, un formulario que le permite rastrear sus donaciones de por vida. Ellos afirman que la mayoría de los obsequios no afectarán su impuesto federal sobre la renta. Si está pensando en tal regalo, asegúrese de completar los formularios adecuados y hable con su experto en impuestos.

4. Puede evitar impuestos en regalos de más de 14,000$ si toma en cuenta donaciones de por vida.

El IRS dice que hay una “exclusión básica”, también conocida como “crédito unificado”, que representa tanto una exención del impuesto sobre donaciones de por vida como una exclusión del impuesto sobre la herencia. Básicamente, eso significa que puede obsequiar a lo largo de su vida con un monto de 5,34 millones de dólares sin pagar impuestos por bienes o donaciones. Si lo maneja correctamente, probablemente le pueda dar más de 14,000$ a alguien en un año, si reclama la exención de por vida. Pocos de nosotros podremos dar regalos valorados en más de 5 millones de dólares, lo que significa que siempre que tenga cuidado de registrar su generosidad, no debe haber problema alguno. Para Tom Brady, a menos que haya dado más de 5 millones de dólares en regalos a sus colegas ganadores del Supertazón, podría evitar un problema de impuestos, y si su esposa, la supermodelo Gisele Bundchen, aceptara los obsequios, fácilmente podría regalar casi 11 millones de dólares sin activar el impuesto sobre donaciones.

5. No todos los regalos son regalos altruistas aprobados por el IRS.

La mayoría de nosotros hemos visto o escuchado sobre el show de Oprah Winfrey y sus generosas donaciones. Pero si una empresa ofrece un obsequio promocional, como dar a cada miembro de la audiencia de un estudio un carro para promocionar una marca, el IRS no lo considerará un obsequio altruista porque la empresa ganó valor en las relaciones públicas. En ese caso, debido a que el miembro de la audiencia recibió un aumento en su riqueza personal debido al regalo, los impuestos recaen sobre ellos.

El corredor de Brady, James White, finalmente consiguió obtener su camión. Resultó que este año no se incluyó ningún vehículo en el paquete de premios al Jugador Más Valioso del Supertazón, Tom Brady, por lo que el presentador de televisión Conan O’Brien intervino, asegurándose de que White recibiera un hermoso vehículo nuevo. Dejaré que ellos resuelvan la deuda tributaria, pero fue un momento generoso.

Depende de todos nosotros conocer nuestra responsabilidad tributaria. Como dijo Jesús en Lucas 20:25, cuando se trata del gobierno, “dale al César lo que le pertenece a César, y dale a Dios lo que le pertenece a Dios“. Afortunadamente, el IRS adopta esfuerzos altruistas (en su mayor parte), y beneficia a aquellos que quieren dar regalos generosos desde el anonimato.

6 Mitos del Dinero que Necesita Dejar de Creer

By | Crédito, Deuda, Economy, Home & Mortgage, How to Make a Budget, Investing, Matrimonio & Dinero, Planning, Préstamos, Presupuestos, Retirement, Saving, Taxes, Trending Articles

Hay muchos conceptos erróneos y mitos sobre el dinero. Muchos de ellos son completamente falsos, pero algunos son más falsos cuando se les mira a través del lente de un fiel mayordomo bíblico. Aquí están 6 de los mitos más comunes sobre el dinero y una perspectiva bíblica.

Invertir es lo mismo que jugar, así que como cristiano no debo invertir.

¡Este mito del dinero no es cierto en lo absoluto! Invertir no es anti-bíblico. De hecho, en la parábola de los talentos en Mateo 25, cada hombre recibe según sus habilidades y está dirigido a manejar bien sus porciones. Cada mayordomo fue entonces recompensado o castigado basado en cómo utilizó el dinero que le fue dado.

Invertir también es diferente al juego. Cuando usted juega, alguien tiene que perder para que usted gane. Es también el esquema final de hacerse-rico-rápido que generalmente ataca a los pobres y está motivado por la codicia.

Una distinción importante es entre el desempeño de la inversión y el propósito de la inversión. El rendimiento variará en función de nuestra respuesta a factores que cambian constantemente y que están fuera de nuestro control. Un mayor conocimiento y disciplina debe conducir a una mayor habilidad y un mejor rendimiento.

El propósito de inversión, sin embargo, no es una cuestión de habilidad. Es una cuestión de intención. Es la base para el lado espiritual y moral de la ecuación, porque al aprender a invertir dinero de acuerdo a los principios de Dios, verá que Dios aumentará su oportunidad de ayudar a otras personas. En realidad, el verdadero propósito de la inversión piadosa es aumentar sus activos para poder servir a Dios más plenamente. Si simplemente está multiplicando su dinero y almacenando sus bienes sin un propósito, será culpable de acaparamiento, como el rico insensato de Lucas 12.

No necesito una cuenta de ahorros porque tengo una tarjeta de crédito.

Esta es una manera infalible de endeudarse. Una cuenta de ahorros es crucial porque no siempre se puede planificar para emergencias y lo inesperado en la vida. En lugar de cobrar gastos médicos, reparaciones de automóviles y mejoras en la casa en su tarjeta de crédito, utilice su efectivo y evite la deuda por completo. La Biblia no prohíbe el endeudamiento, pero lo desalienta.

No necesito pagar mi tarjeta de crédito por completo cada mes porque estoy construyendo mi crédito.

Este es un mito muy común – que las compañías de tarjetas de crédito quieren ver su capacidad para pagar los saldos de manera constante y con el tiempo. ¡Pero esto realmente no hace nada por su puntaje de crédito! Simplemente prolonga la cantidad de tiempo que está en deuda y la cantidad de interés que está pagando. Si utiliza una tarjeta de crédito para recibir recompensas en efectivo o puntos de millas aéreas, páguela en su totalidad cada mes. Comprométase a no endeudarse, aunque sea por un corto período de tiempo.

Comprar una casa es mejor que alquilar.

Cuando usted está alquilando, sus pagos mensuales no son una inversión en una pieza de propiedad que va a aumentar en valor – mientras que los pagos de la hipoteca en una casa sí lo son.

Pero para muchas personas, alquilar es una opción mucho mejor. Esto podría ser por una variedad de razones: Si usted prevé un movimiento que viene en un futuro próximo, si usted tiene un estilo de vida ocupado que le impide hacerse cargo de la casa y el paisajismo, y si usted no tiene suficiente dinero para hacer un 20% de pago en una casa.

La queja más común sobre el alquiler es que usted está “tirando el dinero”. Esto puede ser cierto en un sentido, ya que usted está pagando a su propietario, mientras que una casa aumenta en valor a medida que realiza sus pagos.

Pero en el mismo sentido, usted “tira dinero” en comida y gas cada semana. Usted necesita un lugar para vivir, y sería mejor alquilar un apartamento que estar en una casa y perder más dinero en una hipoteca, o peor – en el interés, reparaciones, jardinería, etc.

La regla de oro más grande aquí es si usted tiene un 20% de pago inicial para una casa.

No gano suficiente dinero para tener un presupuesto.

Usted debe tener un presupuesto sin importar cuánto dinero gane. Pero si vive de quincena a quincena o encuentra que el dinero está escaso, será aún más vital que usted se adhiera a un presupuesto. Un presupuesto le permite saber exactamente dónde va todo su dinero para que pueda controlarlo, en lugar de ser controlado por el. Para crear un presupuesto que ame, comience aquí.

Soy joven – no necesito preocuparme por ahorrar para mi jubilación todavía. O – soy viejo – es demasiado tarde para empezar a ahorrar para mi jubilación.

Ninguno de estos mitos podría estar más lejos de la verdad. Si eres joven, ahora es el momento más importante para empezar a planificar y ahorrar para la jubilación. El interés compuesto es una cosa hermosa que funciona para ti… si le das tiempo.

Y nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Sería mejor tener algo ahorrado para la jubilación que nada en absoluto. Aun si usted planea nunca retirarse, si tiene algunos ahorros, puede dejarlo como una herencia para sus hijos o como un regalo a su iglesia o ministerio. Parte de ser un mayordomo fiel es ahorrar dinero para que pueda servir a Dios como Él quiera.

Recuerde que la mayordomía trata de todo sobre la gestión de su vida de una manera que Dios puede usarle como Él quiera. Si está estresado o ansioso por el dinero, entregue sus circunstancias al Señor y pídale dirección. Crown tiene un excelente estudio en línea que le ayuda a hacer esto – es a su propio ritmo para que pueda pasar por cada una de las 7 lecciones cada vez que tenga tiempo, y es ideal para  individuos o parejas casadas. Entender lo que dice la Biblia sobre el dinero y lo que dice el mundo sobre el dinero puede ser abrumador, pero este estudio lo hará sencillo.