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God’s View on Money

Lo Que Realmente Le Esta Costando Su Deuda (Y Cómo Salir)

By | Como Salir de la Deuda, Crédito, Deuda, God's View on Money, Mapa Financiero, Salga de la Deuda, Trending Articles

Se ha dicho que pagar deudas es como comerse un elefante; solo se puede comer de un bocado a la vez. Comenzar el proceso de estar libre de deudas puede ser abrumador y no saber cómo o dónde comenzar puede impedir que muchas personas comiencen por completo.

Pero pagar deudas, y hacerlo lo más rápido posible, es de vital importancia para nuestros viajes como mayordomos fieles. Los proverbios nos dicen que cuando estamos endeudados, vivimos como esclavos de nuestros acreedores. Dios no solo tiene la intención de que vivamos en libertad, sino que también quiere usarnos más plenamente para su Reino. La deuda nos detiene manteniéndonos esclavizados a una tarjeta, acreedor o compañía.

El Costo de la Deuda

La deuda no solo nos impide vivir como un mayordomo fiel, sino que también cuesta mucho dinero. Debido a que los pagos de intereses son tan altos, usted termina pagando mucho más por su deuda de lo que valía el artículo, la experiencia o la educación en primer lugar.

Imagine que abre una línea de crédito de una tienda para obtener el envío gratis y un descuento con cada compra. Pero no ha podido pagar el saldo completo al final de cada mes, y con el tiempo, termina acumulando 1,225$ de cargos en su tarjeta. Tiene una tasa de interés del 22% y un pago mínimo de 28$.

Si solo realiza el pago mínimo en esa única tarjeta, terminará pagando 1,271.69$ SOLO en interés, ¡más de lo que valían los cargos en primer lugar! Por ello, el envío gratuito y el pequeño descuento terminaron costando mucho más dinero de lo que valían. ¡La deuda no sale barata! (Y si quiere saber cuánto dinero puede ahorrar pagando su deuda rápidamente, consulte la Calculadora de Deuda).

Pero la deuda también nos cuesta más que dinero: causa ansiedad, ahoga la creatividad y daña las relaciones.

Desafortunadamente, muchas personas aumentan su nivel de vida mediante el uso de la deuda, solo para descubrir que es una carga pesada que controla su vida. Aunque en el exterior pueden parecer “tenerlo todo” -la casa, los autos, las vacaciones, la ropa- en el interior, pueden ser consumidos por la ansiedad y la desesperanza sobre su posición financiera actual.

Para muchos, su deuda consume cada pensamiento. La preocupación por pagarlo, el estrés por llegar a fin de mes y la vergüenza de esconderlo es suficiente para mantenerle despierto por la noche.

Triste, pero no sorprendentemente, los investigadores han encontrado una correlación entre la deuda y la enfermedad mental. El aumento del estrés contribuye a la fatiga mental, física y emocional. También puede tener un impacto negativo en su desempeño laboral, perspectiva y longevidad.

No solo contribuye al daño de la salud personal y la carrera profesional, sino que también puede dañar las relaciones. La administración simple del dinero puede ser una gran fuente de estrés en el matrimonio, y la suma de la deuda puede causar tensión en un matrimonio por largos períodos de tiempo. De hecho, hasta puede evitar que se case.

Larry Burkett, fundador de Crown, dijo: “Los efectos de la esclavitud financiera en una relación matrimonial son mensurables en las estadísticas de matrimonios fallidos. Un matrimonio es una asociación, al igual que las manos derecha e izquierda de la misma persona. La Palabra de Dios dice que dos personas se vuelven uno “.

Las finanzas se citan como una de las principales causas de divorcio, y no es de extrañar: cargar con la carga de la deuda es muy difícil de soportar para dos personas. Es otra razón por la cual Dios advierte contra esto tan fuertemente en las Escrituras.

Lo Que Dice la Biblia sobre la Deuda

Dios nunca dice que la deuda es un pecado, pero ciertamente lo desalienta. Romanos 13:8 dice que: “Ninguna deuda permanezca pendiente“.

Proverbios 22:7 es claro al decir que el “prestatario es esclavo del prestamista“, y cuanto más profundo está endeudado, más se asemeja a un sirviente.

En Lucas 12:15, Jesús advirtió a sus seguidores diciendo, “¡Tengan cuidado! —advirtió a la gente—. Absténganse de toda avaricia; la vida de una persona no depende de la abundancia de sus bienes.” Pablo nos recuerda en 1 Corintios 7:23 que,”ustedes fueron comprados por un precio; no se vuelvan esclavos de nadie.”

El fácil acceso al crédito hace que sea tentador acumular más y más, independientemente de si tenemos dinero para pagarlo.

Hay tres principios básicos que la Biblia nos dice que debemos seguir con respecto al uso del crédito:

  1. El crédito nunca debería ser normal para el pueblo de Dios.
  2. El crédito nunca debe ser a largo plazo.
  3. Nunca firme la fianza (asumir la obligación de pagar sin una manera segura de hacerlo).

Su Palabra también es clara: cuando tomamos prestado, somos responsables de pagar cada centavo.

A Dios le importa nuestro dinero, mucho. Hay más versículos en la Biblia sobre el dinero que sobre el cielo y el infierno combinados. Dios quiere que vivamos vidas libres de deudas y a Él le importa cómo saldamos nuestra deuda. Nos ha llamado a ser mayordomos fieles- administradores, no propietarios- de todo lo que nos ha confiado. Recuerde que usted es un administrador sabio y fiel y la forma en que maneja su deuda es un reflejo de Cristo.

“La atadura financiera es un estado de ser cautivado o abrumado por cuestiones de dinero… es una consecuencia natural del mal uso de los recursos que Dios nos ha confiado”.

– Larry Burkett

Cristo hizo el máximo sacrificio al morir por nosotros. Y ahora quiere que nuestras vidas sean libres para servirlo a Él, no a los prestamistas. Recuerde que Dios nos ama y nos ha dado principios para vivir para nuestro beneficio.

El Método de la Bola de Nieve de la Deuda

La buena noticia es que definitivamente puede deshacerse de la deuda. Puede experimentar la bendición de vivir una vida libre de deudas y ser utilizado para cumplir el propósito de Dios.

También puede pagar sus deudas sabiamente, de una manera que honre a Dios y lo ayude a convertirse en un mejor mayordomo. El método de la Bola de Nieve elimina el estrés de tratar de crear una estrategia por su cuenta, y en su lugar crea un plan de pago de la deuda para ahorrarle tiempo y dinero. Le ayuda a administrar su deuda sabiamente reduciendo el monto que paga en intereses y aumentando la velocidad a la que paga su deuda.

El método de la Bola de Nieve funciona pagando primero su deuda más pequeña. Continúa realizando pagos mínimos en todas sus deudas, pero coloca todo el dinero adicional para su pago más bajo. Una vez que se paga, “transfiere” lo que estaba pagando en esa primera deuda, y la aplica a su segunda deuda hasta que se pague, y así sucesivamente, ¡hasta que esté libre de deudas!

Aborda su deuda un paso (o un bocado) a la vez. El método es simple y fácil de usar, pero requerirá disciplina y compromiso.

Usar este método es importante por varias razones:

  • Le ayuda a mantenerse encaminado con un plan.
  • Le ahorra tiempo y dinero.
  • Reduce su estrés.
  • Realiza un seguimiento de su plan de pago para usted.
  • Le ayuda a exhibir una fiel mayordomía de sus recursos.

Funciona mejor pagar primero su deuda más pequeña porque es extremadamente gratificante y alentador poder eliminar una deuda completa. Ver desaparecer sus pagos lo motivará a medida que comience a pagar su próxima deuda: recuerde que se está preparando para el éxito en todas las demás áreas. Pronto, podrá ahorrar más, dar más e invertir más.

Si está abrumado por las deudas de tarjetas de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito. Pueden reducir sus cargos de intereses, pagos mensuales y negociar con sus acreedores.

Decida hoy salir de la deuda. No importa qué tipo de deuda tenga, resuelva no cobrar más en su tarjeta de crédito y pague todo lo más rápido posible. Recuérdese a sí mismo por qué está haciendo este cambio y manténgase animado a lo largo de su viaje.

El Señor abrirá los cielos, su generoso tesoro, para derramar a su debido tiempo la lluvia sobre la tierra, y para bendecir todo el trabajo de tus manos. Tú les prestarás a muchas naciones, pero no tomarás prestado de nadie. Deuteronomio 28:12

No tengan deudas pendientes con nadie, a no ser la de amarse unos a otros. De hecho, quien ama al prójimo ha cumplido la ley. Romanos 13: 8

El Antídoto Contra La Trampa De La Comparación

By | Carrera & Trabajo, Get Organized, God's View on Money, Trending Articles

Probablemente todos hemos estado allí. Desplazándonos a través de Pinterest, inspirados por todos los proyectos de renovación de viviendas “simples”, coloridos planes de preparación de comidas e impresionantes temas de fiestas de cumpleaños para niños. Luego, te pones a recrear la obra maestra, con un video tutorial paso a paso o una receta complicada llena de ingredientes que no puedes pronunciar. Estás tan emocionado de finalmente unirte a los rankings de bloggers-mamás profesionales, logrando el glorioso equilibrio de una vida “perfectamente imperfecta”. Incluso tienes un título inteligente diseñado para tu publicación de Instagram.

Y luego todo sale mal.

Su proyecto hecho en casa se parece más al intento de un alumno de tercer grado por el arte de Picasso, y esa receta llena de ingredientes caros ahora es solo un montón de papilla (y no, llamarla “deconstruida” no la va a hacer más comestible).

En lugar de unirse a las filas de las “madres perfectas”, se está uniendo al resto de la comunidad de Fracasos Pinterest… y el 42% de las otras mamás que experimentan el estrés de tratar de competir (o simplemente imitar) las cosas que ven en línea. De estas madres estresadas, el 75% de ellas admitieron que causaba estrés y se presionan a sí mismas.

En la cultura actual de las redes sociales, es fácil estar deprimido cuando se desplaza por su teléfono, comparando los aspectos más destacados de todos los demás con sus propios errores. En promedio, las madres pasan tres horas y media cada día en las redes sociales. Y gran parte de ese tiempo se gasta en la trampa de la comparación.

Sus Finanzas No Son Inmunes

A menudo se ha dicho que la comparación le roba su alegría… pero también le roba una gran cantidad de dinero.

Las madres controlan el 85% de las compras de los hogares y son responsables de 2.4 billones de dólares en el poder adquisitivo. Su gran presencia económica las convierte en uno de los mayores objetivos para los especialistas en marketing, y uno de los más vulnerables. Ya cuesta más de 233,000$ solo criar a un niño, sin mencionar el elevado costo de crear dulces escolares perfectos y vestir a sus hijos como si su apellido fuera Kardashian.

Lamentablemente, muchos recurren a las tarjetas de crédito para mantenerse al día con estas presiones financieras. La carga de la esclavitud para un acreedor puede ser grande, por lo que si se siente abrumado por la deuda de su tarjeta de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito.

Y si necesita una defensa contra el estrés y la presión de gastar en exceso en línea, Crown tiene una guía fácil de usar que le ayudará a crear un presupuesto que pueda mantener.

Satisfacción, no Comparación

El único antídoto verdadero para la comparación es la satisfacción, que comienza con un corazón agradecido.

Al completar las bellas verdades y la sabiduría del Señor, se siente satisfecho en Cristo y agradecido por todo lo que ha hecho. Vivir en gratitud trae satisfacción. Y, cuando llegamos a ese punto, ya no somos esclavos de las cosas temporales de este mundo. Obtenemos una perspectiva eterna y podemos decir “No” a cosas que no tienen valor eterno, y “Sí” a ahorrar y dar.

Así como tenemos que disciplinar nuestras manos para ahorrar y dar regularmente (porque para la mayoría, no es algo natural), también debemos disciplinar nuestros ojos para ver lo que realmente importa. Las cosas de valor eterno no se pueden encontrar en Pinterest, Instagram o Facebook. Colosenses 3 nos recuerda poner nuestros corazones en las cosas de arriba, no en lo que hay aquí en esta tierra.

Contrario a la Opinión Popular…

Elegir vivir de manera diferente que el resto del mundo es fundamental para los cristianos y mayordomos. No es fácil, y significa que puede perderse algunas de las tendencias o las últimas novedades en línea. Pero mantendrá su corazón, familia y finanzas llenos de paz y alegría en lugar de amargura y avaricia.

Recuerde las palabras del apóstol Pablo: “Hubo un tiempo en que fuiste tinieblas, pero ahora eres luz en el Señor“. Andad como hijos de luz, porque el fruto de la luz se encuentra en todo lo que es bueno, recto y verdadero“(Efesios 5: 8-11).

Debemos “no hacer nada por ambición egoísta o presunción, sino con humildad contar otros más importantes que nosotros mismos” (Romanos 14:19).

Está llamado a permanecer “firme, inmutable, siempre abundando en la obra del Señor… sabiendo que en el Señor nuestro trabajo no es en vano“. (1 Corintios 15:58)

No deben “hacerse presuntuosos, provocándose unos a otros, envidiándose los unos a los otros” (Gálatas 5:26).

En lugar de consultar Instagram, “Deléitate en el Señor”, sabiendo que ,”Él te concederá los deseos de tu corazón” (Salmos 37: 4).

Enfóquese en Gálatas 1:10, “¿Estoy tratando de ganar la aprobación de los seres humanos o de Dios? ¿O estoy tratando de agradar a la gente? Si todavía estuviera tratando de complacer a la gente, no sería un servidor de Cristo“.

Al mundo le gustaría incluirlo en su agenda, pero debe renovar constantemente su mente para mantenerse enfocado en las cosas de Dios. Aquí hay algunas ideas sobre cómo proteger su corazón, mente y finanzas contra la comparación:

  • Tómese un descanso de las redes sociales y elimine las aplicaciones de su teléfono.
  • Reemplace el tiempo que habría pasado en línea con un libro, un diario o una hora con sus hijos y amigos.
  • Elabore un presupuesto y apéguese a él.
  • Incluya a sus hijos en la conversación de corresponsabilidad y comience a otorgarles responsabilidades financieras también.
  • Tómese el tiempo para servir a los demás y centrarse en las necesidades a su alrededor.

En definitiva, o su Pinterest falla o a la larga, los éxitos no tendrán importancia en la eternidad. El impacto que tendrá en los demás con sus finanzas, conversaciones y acciones sí lo hará. Comience por priorizar el dar y ahorrar, porque donde está su dinero, su corazón también estará.

7 Reglas Para Las Verdaderas Riquezas

By | Carrera & Trabajo, Get Organized, God's View on Money, Trending Articles

La mayoría de los principios financieros que aplico los aprendí porque lo estaba haciendo todo mal. Durante la mayor parte de mi vida adulta joven, y en mi matrimonio, estaba concentrado en todas las cosas equivocadas. Ser exitoso a los ojos del mundo fue lo más importante para mí. Crecí en la iglesia y conocía bien los principios bíblicos, nunca pensé que nada de eso tuviera que ver con cómo gané o gasté mi dinero.

Pero debido a la gracia de Dios y 21 años de las oraciones de mi esposa, Dios cambió mi corazón a través de un estudio bíblico de Crown en 1999. Desde entonces, he estado aprendiendo a vivir mi vida como mayordomo -un gerente, en lugar de un dueño- de todo lo que Dios me ha dado.

Con estas lecciones han venido la disciplina, la alegría, la libertad y la paz, todos los elementos de mi panorama financiero que estaban severamente ausentes. Ahora me apasiona ayudar a otros a alinear sus vidas y finanzas con lo que dice la Palabra de Dios, y estas 7 Reglas para las Riquezas son los más básicos de los principios.

Son de naturaleza básica, pero son otra cosa en acción. No son necesariamente “fáciles” y ciertamente son contrarias en muchos sentidos a cómo el mundo le dirá que gaste su dinero. Pero provienen directamente de las Escrituras y creo que le ayudarán a evitar el pecado del rico joven gobernante y, en cambio, a adquirir verdaderas riquezas.

Regla 1: Vive dentro de sus medios

Con demasiada frecuencia nos acostumbramos a vivir más allá de nuestros medios, gastando el 110% de nuestros ingresos y acumulando deudas. Sus ingresos son como una barra de limbo y cada mes necesita poder pasar por debajo de esa barra. Un presupuesto es lo que le ayuda a hacer esto. No se distraiga con las ventas, las “buenas ofertas” o la mentalidad de que puede pagarlas más tarde.

1 Timoteo 6:8 – “Pero si tenemos comida y ropa, nos contentaremos con eso“.

Regla 2: Use efectivo siempre

Se ha demostrado una y otra vez que un presupuesto en efectivo lo ayudará a gastar menos dinero. Incluso si no usa dinero en efectivo para cada gasto individual, al menos canjee las categorías de su presupuesto en las que tiende a gastar de más, como el mercado, comidas fuera, entretenimiento y misceláneos.

El sistema de sobres es una forma comprobada y verdadera de presupuestar que le animo a adoptar ahora.

Proverbios 27: 23-24 – “Asegúrate de saber cómo están tus rebaños; cuida mucho de tus ovejas; pues las riquezas no son eternas ni la fortuna está siempre segura”.

Regla 3: Evite toda deuda

Ahora, la única excepción a esta regla es una hipoteca. Pero incluso si tiene una hipoteca, le recomiendo que presente al menos un 20% como anticipo para evitar SHP (Seguro hipotecario privado).

La deuda no es un pecado, pero la Biblia nos advierte que evitemos las deudas debido a todo el estrés y la carga que conllevan.

Proverbios 22:7 – “Los ricos gobiernan sobre los pobres, y el prestatario es esclavo del prestamista“.

Regla 4: Diezmo primero, ahorros segundo

Puede que no parezca así, pero dar y ahorrar son hábitos complementarios, no contradictorios.

Si está diezmando primero y ahorrando de segundo, eso significa que está gastando como último lugar. Esta regla es completamente contraria a la forma en que el mundo gasta su dinero, pero puede tener el impacto más eterno en su vida y finanzas.

Dar es un privilegio, no una obligación, y de hecho somos bendecidos por ello. Dar y satisfacer las necesidades de los demás no solo es bueno para nuestros corazones, es bueno para nuestra salud y nuestras finanzas.

Proverbios 3:9 – “Honra al Señor con tus riquezas, con las primicias de todas tus cosechas…”

Regla 5: Establezca un Fondo de Ahorro para Emergencias

Solo el 38% de los estadounidenses podría cubrir un gasto sorpresa de 1,000$ con efectivo, lo que significa que el 62% restante tendría que recurrir a algún tipo de deuda. La mejor manera de combatir esto es tener un fondo de ahorro de emergencia.

Usted comienza con un objetivo de ahorrar 1,000$ (puede encontrar algunas ideas para comenzar aquí), y luego trabajar para 3 meses, 6 meses y un año de gastos de manutención. El Mapa Financiero puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro.

Proverbios 6:6-8 – “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos“.

Regla 6: Compre carros usados

Los carros son activos que se deprecian, lo que significa que solo perderán valor, nunca ganarán valor. En lugar de pagar la depreciación del 10-11% de conducir un carro fuera del estacionamiento, me gusta evitar la depreciación más abrupta y comprar mis autos usados y en efectivo.

He conducido el mismo carro por más de 15 años y lo cuido muy bien. Nunca tuve un problema y tengo la intención de conducirlo hasta que ya no funcione.

Gálatas 6:4 – “Cada cual examine su propia conducta; y, si tiene algo de qué presumir, que no se compare con nadie“.

Regla 7: Aprenda a ser frugal

Ahora esta regla es realmente donde brillan las fortalezas de mi esposa. Ella se pondrá un atuendo fantástico y me dirá que de pies a cabeza todo le costó menos de 20$. Ella simplemente tiene una habilidad y una disciplina para encontrar buenas ofertas y gastar muy poco dinero.

Hay muchas maneras en que puede ser frugal y ahorrar cientos, si no miles, de dólares.

Lucas 12:15 – “Cuídate y mantente en guardia contra toda clase de codicia, porque la vida de uno no consiste en la abundancia de sus posesiones“.

Espero que estas 7 reglas sean útiles para usted a medida que continúe buscando la libertad financiera. Son principios en los que mi familia y yo basamos nuestro estilo de vida, y han sido una bendición personal para nosotros. Recuerde que la corresponsabilidad se trata de alinear su corazón con la Palabra de Dios, no solo cambiando un patrón de comportamientos. Espero que encuentre libertad y paz en sus finanzas.

¿Son Las Hipotecas Inversas Una Opción Financiera Sabia?

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¿Ha oído hablar de una hipoteca inversa?

Muchas parejas jubiladas consideran que se sienten tensos con un ingreso fijo. Las hipotecas inversas son publicitadas como una gran opción, pero no estoy tan seguro.

De hecho, muchas personas no creen que sean una buena idea. Son llamados “los feos hijastros de la industria de préstamos a la vivienda” por la CNBC, y es posible que tengan razón. Tiendo a estar de acuerdo con su análisis de que “la mayoría de los asesores financieros ven los productos como último recurso para personas mayores con problemas de liquidez, y una mala idea. Son costosos, restrictivos y, por lo general, no proporcionan suficientes ingresos para ayudar a los prestatarios a satisfacer sus necesidades financieras por mucho tiempo”.

Otro tema más que nos recuerda la importancia de ahorrar para la jubilación temprana y adecuadamente. En Crown, es uno de los pasos esenciales del Mapa Financiero. Creemos que la planificación de su futuro es una parte integral de la mayordomía fiel, y es una forma maravillosa de honrar a Dios y a su familia.

Entonces, cuando se trata de hipotecas inversas, no son una gran idea como tal. Sin embargo, sigue siendo útil considerar qué son y cómo funcionan, ya que la situación financiera de cada persona es un poco diferente.

Según CNBC: “Una hipoteca inversa permite a los propietarios de viviendas de al menos 62 años de edad obtener un pago único, un flujo de pagos o una línea de crédito que pueden aprovechar en función de la cantidad de capital que tienen en la propiedad. La cantidad que alguien puede pedir prestado depende del valor del hogar (hasta un máximo de 625,500$), su edad y las tasas de interés vigentes. Cuanto mayor sea el valor de la propiedad, cuanto mayor sea el prestatario y cuanto menor sea la tasa de interés, más podrán pedir prestado”.

El problema es que una vez que la equidad en su casa se va, se agota un recurso valioso. Siempre es mejor encontrar otras soluciones para sus necesidades financieras, si es posible.

Comience con la creación de un presupuesto funcional para encontrar áreas donde pueda reducir los gastos y liberar efectivo. Tenemos muchos recursos y herramientas gratuitas para ayudarlo.

Después de haber analizado todo lo que está disponible para usted, considere si vender su casa para comprar una más pequeña podría ser una mejor manera de liberar efectivo sin ninguna obligación con un prestamista.

Y recuerde, si saca una hipoteca inversa, eso no lo exime de sus otras responsabilidades como propietario. Aún debe mantener la casa, los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario, y cualquier falla en mantener esa corriente puede llevar a una ejecución hipotecaria. Este es un gran riesgo si ya tiene problemas financieros.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también señala: “La mayoría de las hipotecas inversas requieren que pague primas de seguro. El seguro está ahí en caso de que el saldo de su préstamo crezca más de lo que vale su casa. Con un seguro, no tendrá que pagar la diferencia. Pero, si solo permanece en su hogar por un período corto de tiempo, es probable que pague un seguro que no necesita. Si solo planea permanecer en su hogar por un período corto de tiempo, es menos probable que el saldo del préstamo crezca por encima del valor de su vivienda”.

Las hipotecas inversas a menudo significan que sus herederos no obtienen la casa o los recursos a su muerte. Si bien el prestatario no tiene que pagar el préstamo, en el momento de su muerte, el préstamo se pagará con la venta de la casa, lo que significa que sus herederos o un cónyuge sobreviviente (si no son parte del préstamo) tiene que devolver la hipoteca revertida o salir de la casa.

Si no quiere dejar su hogar a otras personas o tiene problemas de salud extremos cerca del final de su vida, tal vez una hipoteca inversa le otorgue cierta flexibilidad financiera. Pero como una herramienta para mantener sus años de jubilación, no es una buena idea. Las tasas de interés no siempre son favorables.

Para muchas personas jubiladas, cambiar su estilo de vida es la clave para que los recursos duren, especialmente sin que ingrese dinero nuevo, y eso puede requerir considerar en oración lo que realmente necesita versus lo que desea. Filipenses 4:11-13 aconseja: “No digo esto por necesidad, porque he aprendido a contentarme en cualquier circunstancia que soy. Sé cómo tener un poco, y sé cómo tener mucho. En cualquier circunstancia, he aprendido el secreto de estar contento, ya sea que esté bien alimentado o tenga hambre, ya sea en abundancia o en necesidad. Puedo hacer todas las cosas a través de Aquel que me fortalece“.

Todo Lo Que Debe Saber Sobre Los Fondos Mutuos

By | God's View on Money, Investing

Nunca ha habido más oportunidades de inversión en acciones y bonos o fuentes de información disponibles que en la actualidad, pero decidir qué acciones o bonos comprar nunca ha sido más difícil.

Los fondos mutuos de renta variable son una alternativa a acciones y bonos individuales, y son una forma fácil de participar en el mercado bursátil. Permiten al inversor diversificar el riesgo y obtener una gestión profesional.

La ventaja de invertir en fondos mutuos es que automáticamente proporcionan diversificación.

Incluso con una pequeña cantidad de dinero, los inversores pueden poseer acciones de cientos de acciones o bonos porque los fondos mutuos reúnen dinero de muchos pequeños inversores y un grupo de asesores profesionales invierte el dinero en grandes carteras con muchos valores, generalmente en acciones o mercados de bonos.

Existen fondos mutuos especializados que invierten en carros, metales preciosos, empresas de servicios públicos, valores gubernamentales, etc., o fondos generales que cubren prácticamente cualquier área en la que los inversionistas deseen invertir.

Sin embargo, tenga en cuenta que, al igual que las acciones, existen fondos arriesgados con altos rendimientos y fondos seguros con menores rendimientos.

Aunque algunos inversores invierten a corto plazo por razones específicas, como la acumulación de fondos para un pago inicial de una vivienda, para tener realmente éxito en la inversión de fondos mutuos, los inversores deben ser pacientes y utilizar el fondo como un vehículo de inversión a largo plazo.

Ventajas del Fondo Mutuo

Los fondos mutuos son atractivos y valiosos para los pequeños inversores. Dado que muchos fondos mutuos requieren tan poco como $ 100 o menos para invertir, los riesgos de los inversores son relativamente pequeños y se extienden a lo largo de una gran base en la economía.

El número de fondos mutuos disponibles se ha multiplicado considerablemente durante los últimos 10 años. Esto se debe principalmente al hecho de que los fondos mutuos se venden bien cuando tienen un buen rendimiento y el rendimiento en fondos mutuos buenos durante los últimos 10 años ha promediado más del doble de las tasas de interés vigentes.

Sin embargo, la historia pasada no siempre es una buena indicación de lo que los fondos harán en el futuro. Dado que los fondos mutuos son valores, los corredores calificados por analistas capacitados están mejor calificados para revisar los rendimientos de los fondos y compararlos con la filosofía de gestión actual, la posición de efectivo y la posición del mercado para generar proyecciones razonables de lo que los fondos podrían hacer en el futuro.

Elegir fondos mutuos

Para elegir un fondo, los inversores deben seguir los siguientes pasos.

  1. Determine sus objetivos. Decida si están invirtiendo a corto o largo plazo.
  2. Use listados comparativos de fondos para identificar el mejor rendimiento en los últimos 20, 15, 10 y 5 años. Nunca confíe en un registro de rendimiento de un año al seleccionar fondos mutuos.
  3. Investigue los rendimientos de fondos pasados ​​contra el promedio industrial Dow Jones y el índice Standard & Poor’s para los mismos años. Mire el registro de los fondos que han tenido buenos resultados en los mercados emergentes y han conservado su capital en los mercados en declive. Elija aquellos con rendimiento que no bajaron más que el Dow en los años pobres.
  4. Vaya a fuentes independientes como la revisión anual de la edición de fondos mutuos de la revista Money y Consumer Reports y compare los rendimientos de los fondos.
  5. Todas las compañías de fondos publican prospectos que muestran las condiciones financieras actuales de los fondos individuales, incluidos los costos administrativos. Estos prospectos deben definir claramente los fondos seguros (o de bajo riesgo) y los fondos de crecimiento (o especulativos).

Comparaciones

Con el fin de atraer inversionistas en este campo tan competitivo, los fondos mutuos ahora ofrecen una variedad de opciones. Las siguientes son las opciones más frecuentemente comparadas.

Al invertir en fondos, los inversores generalmente tienen la opción de cambiar o asignar su dinero a una o más áreas dentro de la “familia” de inversiones de la compañía una o dos veces al año sin penalización. Esta es ahora una opción común ofrecida por la mayoría de las compañías de fondos mutuos.

Fondos abiertos versus fondos cerrados. Con los fondos abiertos, los inversores tienen garantías de que la compañía de fondos recomprará las acciones al valor de mercado que valgan en el momento de la venta. Esto le da liquidez y seguridad.

En un fondo cerrado, hay un número finito de acciones negociadas en el mercado abierto. Pueden vender por menos de su valor de activo subyacente si hay poca demanda. Hay más riesgo con los fondos abiertos cuando llega el momento de obtener ganancias, pero el rendimiento podría ser mayor que el rendimiento de los fondos cerrados.

Fondos de carga versus fondos sin carga. Los fondos cargados cobran comisiones de venta de hasta 8.5 por ciento en el momento de su compra. Sin cargas, no es así. Ambos cobran tarifas de gestión. Los registros muestran que no hay diferencia de rendimiento entre los dos.

  • Los fondos sin carga o sin comisión permiten que el dinero crezca sin comisiones de servicio o comisiones que salen de la inversión inicial. Además, los fondos sin carga normalmente no conllevan sanciones si los inversores deciden retirar su dinero.
  • Administración. Busque fondos con una administración constante, con una familia o una variedad de fondos internos, y cuya compañía matriz sea financieramente sólida.
  • Total activo neto de los fondos. Los fondos más pequeños con un valor de $500 millones o menos en activos totales probablemente tengan un mejor rendimiento que los fondos más grandes. Los fondos donde hay grandes fluctuaciones de activos pueden señalar un problema.
  • Tasa de redención de fondos. Si los fondos tienen una amortización masiva, la administración tiene problemas de administración o los fondos tienen problemas de flujo de caja. En cualquier caso, puede ser conveniente buscar opciones de inversión alternativas.

 

Millones de inversores hoy ponen su dinero en fondos mutuos. Si los cristianos deciden adoptar este enfoque y permiten que los expertos administren su dinero, deben asegurarse de seleccionar un buen fondo. Muchos fondos mutuos se ven bien en papel, pero las cargas y las tarifas pueden erosionar las ganancias.

Además, como cristianos, tenemos que entender que algunos fondos mutuos invierten en áreas que son cuestionables y en algunos que son abiertamente anticristianas, incluida la pornografía, las ventas de licores y las clínicas de aborto.

Los cristianos deben obtener prospectos de los fondos mutuos que están considerando e investigar el historial de los fondos para asegurarse de que los objetivos del fondo coincidan con los de ellos.

Si busca una dirección más bíblica para sus finanzas, descargue el Mapa Financiero. Es una guía paso a paso y gratuita que lo ayudará a establecer y alcanzar sus metas financieras a medida que crece como mayordomo.

¿Qué dice la Biblia Sobre la Inversión?

By | God's View on Money, Investing

Los cristianos deberían invertir, no simplemente para acumular riqueza para sí mismos, sino para aumentar su efectividad para el Reino de Dios. Enseñar a los cristianos a invertir es tan importante como enseñarles a hacer un presupuesto. Todo es parte de vivir como mayordomos fieles.

Lo Que Dice La Biblia

Invertir es una forma de multiplicar los recursos que Dios nos ha dado para cubrir nuestras necesidades actuales y futuras. También es un medio para aumentar lo que tenemos disponible para impactar el reino de Dios. Los mayordomos en Mateo 25:14-28 que multiplicaron sus talentos fueron felicitados por su buen trabajo pero también se les confió más talentos.

Dios es fiel para siempre satisfacer nuestras necesidades, y Él no está en contra de la prosperidad. Sin embargo, somos responsables de ser fieles a cambio de utilizar nuestros recursos para honrar a Dios.

Si desea que se le confíen mayores riquezas, debe ser fiel con lo poco (Lucas 16:10-11). Esto significa aprender a estar contento con lo que tiene y disciplinado en su gestión de lo poco.

Razones Para Invertir

1. Para Avanzar En La Obra de Dios.

En Hechos 4:34, los creyentes vendieron su propia tierra y posesiones para satisfacer las necesidades de otros creyentes. Dios bendijo a algunos con un excedente para usar en el futuro.

Obviamente, aquellos que tienen más son capaces de dar más a la obra de Dios. Eso no quiere decir que todos lo harán, pero los animo a que sean generosos en la manera de dar.

2. Para Cuidar A Su Familia.

Tener un excedente no necesariamente significa que tiene que darlo todo. Dar y ahorrar son principios bíblicos, y los mayordomos deben tener un equilibrio adecuado entre los dos. Debemos dar primeramente para avanzar en la obra de Dios, ahorrar una parte para garantizar que tengamos un Fondo de emergencia, y luego comenzar a invertir. Invertir puede ser una buena manera de ahorrar para la matrícula universitaria, para proveerse durante sus últimos años de vida o para dejar una herencia para sus hijos.

3. Ser Libre.

Cuando haya planificado su futuro y tenga la capacidad de financiar personalmente sus gastos de subsistencia sin tener que trabajar, entonces tanto su tiempo como su dinero estarán disponibles para ser utilizados en el Reino.

Razones Para NO Invertir

La razón más importante para no invertir es si tiene una actitud incorrecta del corazón. Hay muchas actitudes del corazón que están fuera de alineación con las Escrituras, pero he encontrado que estos cuatro son los principales ofensores.

Avaricia: el deseo de tener siempre más y tener solo lo mejor. “Aquellos que quieren hacerse ricos caen en la tentación y la trampa y en muchos deseos necios y dañinos que hunden a las personas en la ruina y la destrucción” (1 Timoteo 6:9). Los cristianos no deberían invertir por un espíritu de avaricia. Recuerde que nada de lo que tiene aquí en esta tierra durará en la eternidad. La avaricia es un reflejo de nuestro descontento con lo que Dios ha provisto.

Orgullo: el deseo de ser elevado o estimado por los logros materiales. “A los ricos de este mundo, mándales que no sean arrogantes ni pongan su esperanza en las riquezas, que son tan inseguras, sino en Dios, que nos provee de todo en abundancia para que lo disfrutemos.“(1 Timoteo 6:17) Invertir para sentirse mejor consigo mismo o para mostrarse a los demás siempre conducirá a un mayor descontento y no fomenta los propósitos de Dios para su vida.

Ignorancia: el deseo de seguir su propio camino sin buscar consejo o buscar el consejo de personas equivocadas. “Cuando falta el consejo, fracasan los planes; cuando abunda el consejo, prosperan.” (Proverbios 15:22). Especialmente en la era digital de hoy en día, no hay excusa para no contar con consejeros capaces. Busque consejos sabios y piadosos y tome decisiones respaldadas con investigación y sabiduría.

Envidia: el deseo de lograr basado en los celos del éxito de otras personas. “Porque envidiaba a los arrogantes cuando veía la prosperidad de los impíos” (Salmo 73:3). El objetivo es la satisfacción, no la comparación. Concéntrese en todas las maravillosas bendiciones que el Señor le ha otorgado, y no se preocupe por tener lo mismo que los demás.

Buscar la satisfacción en cada área de su vida le traerá libertad financiera. Pero primero debe comprender lo que dice la Biblia sobre el dinero, para que pueda ajustar sus creencias y comportamientos. El Estudio en línea de Finanzas Personales MoneyLife es un curso profundo que explica lo que dice la Biblia sobre cada aspecto de sus finanzas. Es un curso diseñado para ayudarlo a convertirse en un mayordomo bueno y fiel y a vivir en libertad financiera.

Recuerde que la única inversión garantizada es el Reino de Dios: ¡Él garantiza que está guardando tesoros en el Cielo!

 

4 Errores de Jubilación Que Debe Evitar

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Querido Chuck,

Mi esposa y yo tenemos un plan de ahorro 401(k), y estamos pensando en retirar parte del dinero para mejoras en el hogar. Nuestra casa es una de nuestras principales inversiones de vida, pero ¿cree que es un buen plan? Es muy difícil ahorrar los recursos recomendados para la jubilación, pero esos recursos podrían ser útiles hoy.

Repensando Recursos

 

Estimado Sr. Recursos,

Hoy, en los Estados Unidos, los planes de ahorro 401(k) representan la forma en que la mayoría de nosotros tratamos de prepararnos para nuestra futura jubilación. En Crown, le aconsejamos que ahorre del 5 al 10 por ciento de sus ingresos para el futuro porque no sabe lo que necesitará para sobrevivir. Pero a medida que el nido crece, puede ser muy tentador sumergirse en esos recursos. Y muchos de nosotros estamos cediendo a esa tentación.

Un informe reciente en el Wall Street Journal observó: “Aprovechar o embolsarse los fondos de jubilación anticipadamente, conocidos en la industria como fugas, amenaza con reducir la riqueza en las cuentas de jubilación de los EE. UU. en un 25% cuando los ahorros anuales perdidos se combinan en 30 años, según un análisis de economistas en el Centro de Investigación de Jubilación de Boston College “.

Aunque no conozco su edad real, en mi opinión, es un error echar mano de ese nido de ahorros para proyectos predecibles, como mejoras en el hogar o la compra de un automóvil. Al retirar su dinero hoy, está asumiendo que en el futuro, no tendrá necesidades financieras similares que deberá abordar. Y literalmente está reduciendo sus fondos disponibles porque cuando retira dinero antes de los 59 años y medio, es posible que tenga que pagar impuestos y pagar una multa del 10 por ciento. Ese tipo de penalización significa que independientemente del proyecto, usted acaba de agregar una fuerte tarifa al monto total. Es mejor manejar los problemas actuales mientras aún está ganando. Por supuesto, su edad y su situación financiera completa podrían alterar mi consejo, pero quiero ofrecer algunos consejos generales para las cuentas de ahorro para la jubilación.

Pero las fugas son solo un gran error que las personas cometen cuando se trata de cuentas 401(k). Los principales errores que las personas cometen con su cuenta de ahorros incluyen:

  1. No tener una cuenta de ahorros / jubilación. Especialmente debido a que cada vez menos compañías ofrecen pensiones para cuidar la jubilación de sus empleados, es importante comenzar a ahorrar tan pronto como esté trabajando. Incluso los insectos saben que deben ahorrar cuando los tiempos son buenos. “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.” Proverbios 6:6-8 NVI
  2. No inscribirse en el programa de emparejamiento de una compañía. Muchas compañías igualarán algunos de sus ahorros con dólares de la compañía. Si no se registra, se está perdiendo una gran oportunidad para salir adelante. “Según datos del Investment Company Institute, aproximadamente tres cuartas partes de los planes 401(k), que cubren el 90 por ciento de los estadounidenses, tienen alguna forma de política de igualación de empleadores,” así que consulte con su departamento de recursos humanos para ver si tiene esa opción . Ponga en el 401(k) de su empresa la cantidad necesaria para ser partícipe… es posible que dupliquen sus ahorros.
  3. No tener un interés activo en administrar dinero. Demasiadas personas se inscriben en un 401(k) y se olvidan de él. Pero es importante tener un papel activo en la comprensión de si su inversión está diversificada (distribuida en múltiples inversiones para que ninguna pérdida lo elimine) y saber qué tipo de tarifas está pagando. Los costos pueden ser más altos de lo que piensa. “El Center for American Progress estima que el trabajador estadounidense típico que comienza ganando un salario promedio de 30,502$ a los 25 años y ahorra un 5 por ciento del salario en un 401(k) perderá un total de 138,336$ en las tarifas que pagará de su 401(k).” Realice un chequeo a su 401(k) con un planificador financiero de buena reputación para garantizar su buena estado.
  4. No tener cuentas para prepararse para el final de la vida. Demasiados de nosotros no hemos ordenado nuestras cuentas y asuntos en caso de que la muerte ocurra inesperadamente. Todo su arduo trabajo para ahorrar en un 401(k) se perderá si sus herederos no conocen de ello. De hecho, los estados, las agencias federales y otras organizaciones tienen más de 50 MIL MILLONES de dólares en efectivo y beneficios no reclamados. Tómese el tiempo para leer el esquema de Crown para un plan de sucesión y organizarse para que se pueda acceder a todas sus cuentas cuando sea el momento adecuado.

Una sólida cartera financiera se construye poco a poco todos los días. Proverbios 13:11 deja en claro: “El dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” Puede obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas con el Mapa Financiero de Crown.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador. Sigue a Crown @CrownEspanol 

Cómo Ahorrar Para la Jubilación

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Como estadounidenses, hemos desarrollado una especie de manía sobre la jubilación. Mucho de eso se debe al hecho de que las personas no están preparadas:

  • El lamento financiero número 1 de los estadounidenses es que no ahorraron para la jubilación antes
  • El promedio del monto ahorrado para la jubilación entre las familias estadounidenses es de solo 5,000$
  • Y casi un cuarto de todos los estadounidenses están preocupados de que sus ahorros para la jubilación no les alcance

Pero la verdad sobre la jubilación ha sido confusa: nuestra cultura ha torcido la jubilación como algo que “merecemos” cuando cumplimos los 65 años. Hay una actitud compartida de que una casa de playa en Florida debería ser nuestra recompensa por todo el trabajo que hemos realizado en nuestra vida… pero lo opuesto es la verdad. El trabajo es nuestra recompensa. De hecho, es una bendición del Señor. Sabemos esto porque Dios le dio trabajo a Adán antes de que el pecado entrara al mundo, lo que significa que siempre fue parte del plan de Dios para Su pueblo. Mantiene nuestros cuerpos activos, nuestras mentes agudas, y aumenta nuestra vida útil.

De la misma manera, la Palabra de Dios no prohíbe, sino que alienta, ahorra para la jubilación. Como cristianos, nos preparamos para nuestros últimos años para que podamos cuidarnos cuando ya no podamos físicamente trabajar a tiempo completo, y con el fin de posicionarnos para ser libres y así poder servir a tiempo completo.

Los mayordomos ahorran porque confiamos en el Señor, no porque confiemos en el dinero. Entonces, cuando se trata de la jubilación, recuerde que está ahorrando para ser usado por Dios, no para gastar de manera frívola. Recuerde que Él “puede hacer que toda gracia abunde para ustedes, de manera que siempre, en toda circunstancia, tengan todo lo necesario, y toda buena obra abunde en ustedes.” (2 Corintios 9:8).

Paso 1: Elija Un Plan.

Hay muchos planes de jubilación diferentes, y no hay un “mejor” plan que garantice que funcione para todos, así que conozca sus opciones. Es importante educarse a sí mismo y buscar un consejo sabio.

Como dice en Proverbios 24:3-4: “Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros.

Siempre busque al Señor en su estrategia de ahorro y continúe entendiendo métodos y prácticas de ahorro sabio. No permita que la confusión le intimide o le impida comenzar a ahorrar: ¡Realice su propia investigación y haga preguntas!

Paso 2: Comience a Ahorrar.

Comience a ahorrar tan pronto como sea posible, especialmente si su empleador ofrece una contribución equivalente a su 401(k) o 403(b). ¡No pierda “dinero gratis”!

Para ilustrar la diferencia de comenzar a ahorrar para la jubilación anticipadamente, observe este ejemplo:

Si Sally Sue ahorra solo 200$ al mes a partir de los 20 años, con una tasa de interés del 8%, tendrá más de 1 millón de dólares ahorrado a los 65 años.

Pero si Sally Sue espera y ahorra 200$ al mes a partir de los 40 años, con la misma tasa de interés del 8%, ni siquiera tendrá 500,000$ a los 65 años.

Este es el ejemplo perfecto de Proverbios 21:5: “El andar con paso lento trae prosperidad...”

Así que recuerde que cuando se trata de la jubilación, el tiempo está de tu lado: comience temprano, diversifique sus inversiones y recuerde Proverbios 6:6-8: “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.

Paso 3: Trabaje el Mayor Tiempo Posible.

Dado que las reglas sobre la jubilación han cambiado, considere posponer la edad de jubilación tan tarde como lo permita su salud. Planifique siempre trabajar o ser voluntario de alguna forma después de retirarse para mantener su salud.

Muchas personas han lanzado carreras nuevas en la edad de jubilación ya que tienen más efectivo, décadas de experiencia y menos riesgo. Su utilidad y experiencia no disminuyen a los 65 años, así que no permita que nadie le impida trabajar o cumplir una idea comercial que ha tenido por mucho tiempo. Busque la guía del Señor y disfrute de una vida larga y feliz.

Muchos sienten que la deuda de su tarjeta de crédito les impide ahorrar para la jubilación. Si ese es usted, ¡tome el control ahora! Primero, deje de usar sus tarjetas y haga un plan para pagarlas lo antes posible. Pruebe la Calculadora de Deuda: ¡es fácil y GRATUITO! Si necesita un poco más de ayuda, Consejeros Cristianos de Crédito es un gran recurso. Le ayudarán a comenzar con un análisis de deuda gratuito y trabajarán con usted para pagar sus tarjetas rápidamente y con menos interés. Han sido nuestros socios de confianza durante años y cuentan con un maravilloso equipo de asesores profesionales y amistosos, listos para ayudarlo.

¿Qué Dice la Biblia Sobre la Jubilación?

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Nos gusta la idea de la jubilación. Después de todos esos años de trabajar duro, progresar en nuestras carreras y hacer sacrificios, sentimos que la jubilación es cuando finalmente lo hemos logrado. Vemos que es una temporada para disfrutar de todos los lujos que nos hemos convencido a nosotros mismos que merecemos. Llegar a los 65 años se anuncia como un momento en el que puede renunciar a su trabajo, relajarse y dejar que el Seguro Social le sirva a usted ahora.

Pero esta actitud sobre la jubilación no es bíblica.

Lo Que Dice la Biblia

Para entender completamente lo que dice la Biblia sobre la jubilación, tenemos que volver al principio, cuando Dios creó al hombre por primera vez. En Génesis, Dios crea a Adán y le da carga para trabajar y administrar el jardín. Él debe tener dominio sobre la Tierra. ¡Dios le dio a Adán un trabajo!

De acuerdo, Adán se salteó el proceso de entrevistas y no pudo proporcionar ninguna referencia, pero Dios lo eligió para el trabajo y le dio una descripción clara del trabajo. Adán disfrutó su trabajo y el fruto (literal) de su trabajo.

Entonces el pecado entró al mundo.

Lo que esto nos dice es que el trabajo es bueno. Fue creado antes de la caída del hombre. Fue integral en la forma en que Dios nos diseñó, y siempre forma parte de Su plan para nosotros. La investigación respalda el diseño original de Dios: el trabajo mantiene nuestros cuerpos sanos, nuestras mentes agudas y nuestra vida útil más larga.

Entonces sabemos que el trabajo es bueno. ¿Pero eso significa que la jubilación es mala?

La única mención de la jubilación encontrada en la Biblia está en Números 8:25. Se refiere a los levitas (la tribu sacerdotal de Israel) que viven de los diezmos y las ofrendas del pueblo de Dios y se retiran a la edad de 50 años.

No hay otra referencia encontrada en las Escrituras que sugiera que deberíamos jubilarnos. Eso no significa que la jubilación sea pecaminosa, pero significa que debe ser vista desde una perspectiva diferente.

Reformar… No Jubilarse

Entonces, el problema con la actitud actual hacia la jubilación es que niega por completo un aspecto integral del diseño de Dios: que fuimos creados para trabajar. También normaliza algo que nunca fue diseñado para ser normal, el no trabajar.

Ahora, por favor escúchame: no creo que el retiro sea malvado o malo.

Pero creo que la jubilación para los cristianos debería significar tiempo libre para dedicarse a servir a los demás con mayor plenitu sin la necesidad de que se les pague por ello. Es hora de reformar cómo y por qué invierte su tiempo y recursos.

Le advertiré que las actitudes que quiero que adopte son contrarias a lo que nuestra sociedad le dirá que usted se merece. Pero Romanos nos dice lo que realmente merecemos: pagar el precio máximo por nuestros propios pecados. Por gracia, Cristo pagó ese precio por nosotros, y ahora tenemos la oportunidad de vivir nuestras vidas en contra del resto del mundo.

Para adoptar la actitud correcta, primero debemos examinar nuestra actitud hacia el trabajo.

Deberíamos verlo como una bendición, una expresión de adoración diaria y externa, y una oportunidad para aprender más sobre el diseño brillante y único de Dios para cada uno de nosotros. Es la provisión de Dios para usted y su familia (incluso si no es lo que soñaba hacer).

Aquellos que viven por fin de semana y no encuentran satisfacción en su trabajo, se están privando de una bendición. Eclesiastés 2:24 dice: “No hay cosa mejor para el hombre sino que coma y beba, y que su alma se alegre en su trabajo. También he visto que esto es de la mano de Dios.” Sea alegre en su trabajo, y recuerde que es por el Señor por quien trabaja, no por el hombre (Colosenses 3:23).

Ahora, tenemos que examinar nuestra actitud sobre la jubilación. En lugar de dejarlo todo y mudarse a Florida cuando la primera pieza de correo de AARP llegue a su buzón de correo, sea diligente para ahorrar y esté dispuesto a servir. Si adoptamos este modo de pensar y dedicamos los últimos años o décadas de nuestras vidas a servir a los demás, entonces el Señor realmente nos encontrará haciendo Su obra cuando regrese (Lucas 18:8).

La Jubilación Correcta: Sea Diligente Al Ahorrar

Ahora, independientemente de si planea o no dejar de trabajar, le animo a ahorrar como si lo fuese a dejar.

Si se ve obligado a dejar de trabajar por razones de salud, una cuenta de ahorro e inversión saludable le permitirá mantenerse a sí mismo sin la ayuda del gobierno o de sus hijos. Si continúa trabajando, tendrá un flujo de caja para usar como herramienta para el Reino.

La Biblia es clara, debemos ahorrar. También está claro que no debemos acaparar.

Por lo tanto, trabaje para armar un plan para ahorrar para la jubilación AHORA. Cuanto antes se empiece, mejor. Pero si está en sus últimos años y no ha empezado a ahorrar, ahora es el momento de comenzar.

Aquí hay algunas preguntas para responder a medida que planifica:

  1. ¿Por qué debería jubilarme?
  2. ¿Que haré?
  3. ¿Qué pasa si mi plan de jubilación falla?
  4. ¿Qué pasa si no puedo jubilarme?

Los mayordomos ahorran porque confiamos en el Señor, no porque confiemos en el dinero.

Entonces, cuando se trata de la jubilación, recuerde que está ahorrando para ser usado por Dios, no para gastar de manera frívola. Recuerde que Él “puede hacer que toda gracia abunde para ustedes, de manera que siempre, en toda circunstancia, tengan todo lo necesario, y toda buena obra abunde en ustedes” (2 Corintios 9:8).

La Jubilación Correcta – Esté Dispuesto a Servir

Creo que lo mejor es tratar de continuar trabajando y/o ser voluntario de alguna manera. Es bueno para su mente, su corazón y su alma.

Cada vez más, personas de la tercera edad están iniciando “carreras nuevas” en la jubilación, incursionando en nuevos campos de negocios con años de experiencia y más dinero en efectivo para lograr emprender algo. Tal vez le apasiona un proyecto y puede dedicarle tiempo y energía en la jubilación. Quizás desee orientar a empleados más jóvenes en su campo para ayudarlos a sobresalir en el lugar de trabajo.

En definitiva, no conseguimos llevarnos nada cuando vamos al Cielo. Así que adoptemos nuestros roles como mayordomos y dediquemos nuestras vidas a administrar el tiempo, el dinero y las relaciones con las que Dios nos ha bendecido. Si desea obtener más información sobre lo que dice la Biblia acerca de su dinero y sobre cómo vivir como mayordomo bíblico, inscríbase en línea en el Estudio de Finanzas Personales MoneyLife de Crown. Puede estudiar durante 7 semanas individualmente, con su cónyuge o con su grupo de iglesia. El estudio se compone de lecciones integrales e interactivas que lo ayudarán a aprender principios bíblicos atemporales y formas prácticas de implementarlos.

Pregúntele a Chuck: ¿Qué dice la Biblia sobre el frenesí de Bitcoin?

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Querido Chuck,

Parece que todos los días veo un nuevo titular sobre Bitcoin. Hay bastante frenesí sobre esta moneda digital, pero algo no me parece bien. ¿Tienes algún consejo? ¿Es una buena inversión, o solo una burbuja esperando estallar?

Sinceramente,

Inversor cauteloso

 

Estimado inversionista cauteloso,

¡Gran pregunta! He tenido personas, personas que nunca han invertido un centavo en sus vidas, preguntándome si deberían “invertir en bitcoin”. Muchos no tienen idea de qué es ni cómo funciona. Acaban de enterarse de que un amigo de un amigo ganó mucho dinero y sienten que deberían involucrarse ahora.

Echemos un vistazo a este fenómeno antes de darle mi recomendación.

El aumento vertiginoso de Bitcoin ha creado multimillonarios y despertó un interés en la criptomoneda como nada que hayamos visto antes. Bitcoin comenzó el año 2017 valiendo menos de 1,000$, pero subió a 19,500$ el lunes después de cerrar a un ascenso meteórico el 15 de diciembre.

¿Qué es?

Bitcoin es una moneda digital no vinculada a ningún banco central. Es una criptomoneda que es “minada” por algoritmos complejos y registrada en un libro de contabilidad digital llamado cadena de bloques alojada en servidores de computadora. Estas cadenas de bloques rastrean transacciones de criptomonedas hechas de paquetes inmutables llamados bloques.

Fue creado por alguien que usa el nombre de Satoshi Nakamoto en 2009. Se usa en transacciones sin la participación de intermediarios. En otras palabras, no hay bancos, no hay regulación. Un número creciente de empresas está aceptando Bitcoin, incluidos Expedia, Overstock y Microsoft.

Bitcoin se almacena en “carteras digitales” en la nube o en la computadora. La cuenta bancaria virtual, no asegurada por la FDIC, otorga a los usuarios la posibilidad de enviar o recibir bitcoin en este “mundo de criptomoneda” a través de aplicaciones móviles o computadoras. En cierto modo, es similar al envío digital de efectivo. Los propietarios o usuarios tienen una “clave” para enviar bitcoins que deben estar protegidos. Y, hay varios métodos disponibles para proteger estas claves privadas. Aquí hay un video que ofrece una explicación simple de la moneda de bitcoin (seleccione la opción de subtitulo en español).

¿Por qué el Fervor?

Joseph Borg, presidente de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores, dijo a CNBC que Bitcoin ha entrado en la fase de “manía”. Él declaró: “Hemos visto hipotecas que se están sacando para comprar bitcoin… La gente usa tarjetas de crédito, líneas de acciones… “. También señaló que Bitcoin no está regulado como los contratos de futuros, porque la innovación y la tecnología siempre superan la regulación.

Kevin O’Leary, de Shark Tank, cree que debido a su volatilidad, está lejos de ser una moneda. Pero algunos lo prefieren a otras monedas debido a su uso más allá de las fronteras, la facilidad de las transferencias digitales y el anonimato de los comerciantes.

Ahora, los especuladores están invirtiendo su dinero en varias criptomonedas con la esperanza de aprovechar la ola de ganancias. Pero Financial Times informa que el frenesí alrededor de Bitcoin y Blockchain despierta recuerdos de la burbuja de las puntocom de hace veinte años.

El 16 de diciembre, Adam Ozimek, colaborador de Forbes, declaró: “…una buena señal de que hay una burbuja es cuando una gran parte de los participantes del mercado está comprando en base a suposiciones insostenibles”. Hizo una encuesta en Twitter de compradores de Bitcoins y descubrió que El 72% de los 79 encuestados compró para obtener ganancias del aumento de los precios. Él cree que los compradores saldrán del mercado una vez que los precios dejen de subir tan rápidamente. Estoy de acuerdo.

Debido a que los precios inestables no son una característica deseable de una moneda, él no cree que los préstamos se produzcan en el mundo bitcoin. Acota, “El valor fundamental de Bitcoin se basa en su utilidad como moneda, como medio de intercambio. Y creo que hay un valor real para algunas criptomonedas allí. Pero una buena criptomoneda aumentará la oferta de dinero para que coincida con la demanda de dinero mejor que Bitcoin. No será un activo de apreciación exponencial que la gente compre como una acción de centavo”.

La gente está acudiendo en masa al mercado con la esperanza de ganar dinero rápido. Hay quienes están entusiasmados por las noticias y las redes sociales. Algunos están jugando en el mercado como lo hacen en Las Vegas.

Para ser equilibrado en mi análisis, tengo algunos amigos que compraron pequeñas cantidades de bitcoin para entenderlo mejor como una posible inversión. Han hecho fantásticos retornos. Mientras me cuentan sus historias, es difícil no sentirse excluido de tan increíbles resultados. Incluso me he preguntado: “¿Fui demasiado cauteloso al respecto? ¿Debería haber llegado temprano? ¿Ya es demasiado tarde para involucrarse?

Curiosamente, mis dos amigos han expresado una cantidad de preocupaciones acerca de su “inversión”. Primero, tenían que hacer que su información de acceso a sus cuentas bancarias fuera accesible para comprar o vender su bitcoin. No les gusta esto y sienten una sensación de vulnerabilidad o exposición.

En segundo lugar, les preocupa que el programa sea un objetivo principal para ser pirateado. Una maniobra de hacker exitosa y toda la confianza en el frenesí de criptomonedas podría evaporarse. Esto podría provocar una avalancha de vendedores que quieran salirse y el precio bajaría rápidamente. Finalmente, existe un riesgo creciente, a pesar de que los fanáticos de bitcoin nieguen lo contrario, de que los gobiernos intervendrán e intentarán regular las criptomonedas y así eliminar parte de su atractivo actual como alternativa a la moneda tradicional regulada por el banco central.

Bitcoin y una precaución bíblica

El frenesí de bitcoin está atrayendo a un alto porcentaje de jugadores, no a inversores serios. Hemos visto la devastación en las vidas de aquellos que ganan la lotería. La mayoría simplemente no sabe cómo manejar el aumento repentino de la riqueza. Considero que la compra de bitcoin es una apuesta, no una inversión. Tiene similitudes con los juegos de azar y la especulación salvaje frente a un enfoque medido para la inversión inteligente.

Sí, el mercado está determinando su valor, pero la “manía” que vemos en el mercado me hace recelar. ¿Es posible que se convierta en una apuesta muy rentable? Sí, ya lo es para muchos. Pero no pierda de vista que la Biblia nos advierte contra cualquier acción motivada por la codicia… Los que quieren enriquecerse caen en la tentación y se vuelven esclavos de sus muchos deseos. Estos afanes insensatos y dañinos hunden a la gente en la ruina y en la destrucción. (1 Timoteo 6:9 NVI)

Sabemos que Salomón también advirtió: El dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece. (Proverbios 13:11 NVI)

La verdad en Proverbios 30:8-9 es tan importante para recordar y usar como guía: Aleja de mí la falsedad y la mentira;  no me des pobreza ni riquezas, sino solo el pan de cada día. Porque teniendo mucho, podría desconocerte
y decir: “¿Y quién es el Señor?” Y teniendo poco, podría llegar a robar y deshonrar así el nombre de mi Dios.

Estoy mirando y esperando para ver qué pasa. Mientras tanto, estoy aprendiendo todo lo que puedo. ¿Sugiero que compre bitcoins? No doy consejos de inversión. Solo doy consejos Bíblicos y le dejo determinar qué le está hablando la Biblia. Me ha dicho que no debería apostar en bitcoin.

Publicado originalmente en el Christian Post, 22 de diciembre de 2017