Una decisión que todos los adultos en Estados Unidos deben enfrentar en su búsqueda de vivienda es si comprar o alquilar. La elección generalmente depende de cuánto pueden gastar.
La única manera segura de determinar cuánto puede gastar una persona o una familia en la vivienda es que vivan dentro de un presupuesto.
Por supuesto, asegurar una vivienda que se ajuste a un presupuesto establecido puede requerir que una persona o familia se conforme con una casa más pequeña de lo que desean o puede requerir que alquilen por un tiempo.
En general, no se debe asignar a la vivienda más del 40 por ciento del ingreso neto fidedigno (este es el ingreso después de que se deduzcan los diezmos y los impuestos). Esto incluye pagos o rentas de la casa, impuestos, servicios públicos, reparaciones y mantenimiento, y teléfono.
¿Alquilar o Comprar?
Al determinar si alquilar o comprar, las siguientes preguntas deben ser consideradas.
* ¿El empleo es lo suficientemente seguro como para comenzar a hacer los pagos de la hipoteca? Si no, se debe considerar el alquiler.
* ¿Cuánto tiempo planeamos quedarnos en el área? Si el plan para permanecer en el área es de menos de cinco años, se debe considerar alquilar; si es más de cinco años, la propiedad puede ser una buena opción. Cuanto más tiempo se retiene una casa, menos se necesita apreciación para justificar la propiedad.
* ¿Cuál es la perspectiva económica para el área (para esta información, pregunte a los agentes inmobiliarios, empresarios, la Cámara de Comercio, etc.)? Si las perspectivas son de crecimiento en los próximos siete años, comprar podría ser una buena opción. Si se proyecta poco o ningún crecimiento, sería aconsejable alquilar. Si el área está en un pico de mercado y el país está a punto de entrar en recesión, probablemente será mejor alquilar. Si el área está económicamente en el fondo del mercado y la situación financiera de la nación está mejorando, podría ser mejor comprarla. Si la inflación en el área aumenta, el escenario de alquiler tiende a empeorar, y el escenario de propietario tiende a verse mejor.
* ¿Cuál es el costo de vida en el área? Si es alto, comprar una casa puede exceder la asignación presupuestaria para la vivienda. Esto significa que el alquiler puede ser la mejor opción. Si el costo de vida es promedio, comprar probablemente sería una mejor opción. En una gran área metropolitana, donde los bienes raíces son generalmente mucho más caros que en otros lugares, generalmente es mejor alquilarlos, a menos que la persona o la familia los vaya a poseer por un largo período de tiempo.
* ¿Cuál es la tasa de apreciación o depreciación de bienes raíces en el área? O, ¿a qué monto se espera que los precios y las rentas aumenten o disminuyan en el área durante los próximos años? Esto podría ser difícil de determinar, pero una búsqueda en Internet junto con una conversación con los agentes inmobiliarios locales deberían ayudarlo a encontrar lo que necesita. Si se puede garantizar la apreciación en algunos puntos por encima de la inflación, será mejor comprar. Si no puede o si se espera depreciación, el alquiler sería lo mejor.
Asignación de Presupuesto
Después de responder estas preguntas, tome la cantidad asignada para la vivienda en cada escenario y compare los costos.
En alquiler, considere el alquiler mensual, el seguro del arrendatario, el plazo (período de tiempo durante el cual va a alquilar), la tasa de inflación estimada y la tasa de aumento anual estimada de la renta (generalmente esta será la tasa de inflación).
Para la propiedad, considere el precio de compra, pago inicial (generalmente 10 a 20 por ciento del precio de compra), costos de cierre (típicamente 3 a 10 por ciento del monto del préstamo), otros gastos regulares, monto de la hipoteca, tasa hipotecaria, plazo de la hipoteca, pagos hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguro hipotecario marginal (la suma de la tasa impositiva marginal en el impuesto a las ganancias federal y estatal), deducción estándar actual permitida por el IRS, costos de mantenimiento continuo (generalmente .5 por ciento del pago anual de la hipoteca) , tasa de inflación estimada, tasa esperada de aumento de los impuestos a la propiedad y tasa de apreciación del hogar (generalmente del 2 al 7 por ciento anual).
Ahora, determine si los costos de ser propietario serían iguales o menores que los costos de alquiler. Si fueran iguales o menos, comprar una casa puede ser la opción más sabia.
El departamento de vivienda de ClearPoint Credit Counseling Solutions ofrece información útil para los posibles compradores de viviendas. Pueden ayudarlo a ordenar la información mencionada anteriormente para que pueda determinar el mejor curso para usted y su familia. Se les puede contactar en este enlace o llamando al 800-251-2227.
Conclusión
Comprar una casa puede ser una experiencia costosa y aterradora. El proceso cambia constantemente, y las posibles dificultades parecen acechar en cada esquina.
Cada persona o familia necesita aprender los principios y las pautas de Dios para comprar una casa y luego tomar esa decisión en función de lo que Dios específicamente les dice sobre el estilo de vida que deben llevar.
Dado que el costo de la vivienda es tal vez el gasto más grande que la mayoría de los adultos en Estados Unidos incurra, sería aconsejable que todos estudien su situación personal, investiguen todas las posibilidades y opciones y luego oren por la guía del Señor para tomar decisiones educadas sobre lo que es correcto y apropiado.