Todo Lo Que Debe Saber Sobre Los Fondos Mutuos

Nunca ha habido más oportunidades de inversión en acciones y bonos o fuentes de información disponibles que en la actualidad, pero decidir qué acciones o bonos comprar nunca ha sido más difícil.

Los fondos mutuos de renta variable son una alternativa a acciones y bonos individuales, y son una forma fácil de participar en el mercado bursátil. Permiten al inversor diversificar el riesgo y obtener una gestión profesional.

La ventaja de invertir en fondos mutuos es que automáticamente proporcionan diversificación.

Incluso con una pequeña cantidad de dinero, los inversores pueden poseer acciones de cientos de acciones o bonos porque los fondos mutuos reúnen dinero de muchos pequeños inversores y un grupo de asesores profesionales invierte el dinero en grandes carteras con muchos valores, generalmente en acciones o mercados de bonos.

Existen fondos mutuos especializados que invierten en carros, metales preciosos, empresas de servicios públicos, valores gubernamentales, etc., o fondos generales que cubren prácticamente cualquier área en la que los inversionistas deseen invertir.

Sin embargo, tenga en cuenta que, al igual que las acciones, existen fondos arriesgados con altos rendimientos y fondos seguros con menores rendimientos.

Aunque algunos inversores invierten a corto plazo por razones específicas, como la acumulación de fondos para un pago inicial de una vivienda, para tener realmente éxito en la inversión de fondos mutuos, los inversores deben ser pacientes y utilizar el fondo como un vehículo de inversión a largo plazo.

Ventajas del Fondo Mutuo

Los fondos mutuos son atractivos y valiosos para los pequeños inversores. Dado que muchos fondos mutuos requieren tan poco como $ 100 o menos para invertir, los riesgos de los inversores son relativamente pequeños y se extienden a lo largo de una gran base en la economía.

El número de fondos mutuos disponibles se ha multiplicado considerablemente durante los últimos 10 años. Esto se debe principalmente al hecho de que los fondos mutuos se venden bien cuando tienen un buen rendimiento y el rendimiento en fondos mutuos buenos durante los últimos 10 años ha promediado más del doble de las tasas de interés vigentes.

Sin embargo, la historia pasada no siempre es una buena indicación de lo que los fondos harán en el futuro. Dado que los fondos mutuos son valores, los corredores calificados por analistas capacitados están mejor calificados para revisar los rendimientos de los fondos y compararlos con la filosofía de gestión actual, la posición de efectivo y la posición del mercado para generar proyecciones razonables de lo que los fondos podrían hacer en el futuro.

Elegir fondos mutuos

Para elegir un fondo, los inversores deben seguir los siguientes pasos.

  1. Determine sus objetivos. Decida si están invirtiendo a corto o largo plazo.
  2. Use listados comparativos de fondos para identificar el mejor rendimiento en los últimos 20, 15, 10 y 5 años. Nunca confíe en un registro de rendimiento de un año al seleccionar fondos mutuos.
  3. Investigue los rendimientos de fondos pasados ​​contra el promedio industrial Dow Jones y el índice Standard & Poor’s para los mismos años. Mire el registro de los fondos que han tenido buenos resultados en los mercados emergentes y han conservado su capital en los mercados en declive. Elija aquellos con rendimiento que no bajaron más que el Dow en los años pobres.
  4. Vaya a fuentes independientes como la revisión anual de la edición de fondos mutuos de la revista Money y Consumer Reports y compare los rendimientos de los fondos.
  5. Todas las compañías de fondos publican prospectos que muestran las condiciones financieras actuales de los fondos individuales, incluidos los costos administrativos. Estos prospectos deben definir claramente los fondos seguros (o de bajo riesgo) y los fondos de crecimiento (o especulativos).

Comparaciones

Con el fin de atraer inversionistas en este campo tan competitivo, los fondos mutuos ahora ofrecen una variedad de opciones. Las siguientes son las opciones más frecuentemente comparadas.

Al invertir en fondos, los inversores generalmente tienen la opción de cambiar o asignar su dinero a una o más áreas dentro de la “familia” de inversiones de la compañía una o dos veces al año sin penalización. Esta es ahora una opción común ofrecida por la mayoría de las compañías de fondos mutuos.

Fondos abiertos versus fondos cerrados. Con los fondos abiertos, los inversores tienen garantías de que la compañía de fondos recomprará las acciones al valor de mercado que valgan en el momento de la venta. Esto le da liquidez y seguridad.

En un fondo cerrado, hay un número finito de acciones negociadas en el mercado abierto. Pueden vender por menos de su valor de activo subyacente si hay poca demanda. Hay más riesgo con los fondos abiertos cuando llega el momento de obtener ganancias, pero el rendimiento podría ser mayor que el rendimiento de los fondos cerrados.

Fondos de carga versus fondos sin carga. Los fondos cargados cobran comisiones de venta de hasta 8.5 por ciento en el momento de su compra. Sin cargas, no es así. Ambos cobran tarifas de gestión. Los registros muestran que no hay diferencia de rendimiento entre los dos.

  • Los fondos sin carga o sin comisión permiten que el dinero crezca sin comisiones de servicio o comisiones que salen de la inversión inicial. Además, los fondos sin carga normalmente no conllevan sanciones si los inversores deciden retirar su dinero.
  • Administración. Busque fondos con una administración constante, con una familia o una variedad de fondos internos, y cuya compañía matriz sea financieramente sólida.
  • Total activo neto de los fondos. Los fondos más pequeños con un valor de $500 millones o menos en activos totales probablemente tengan un mejor rendimiento que los fondos más grandes. Los fondos donde hay grandes fluctuaciones de activos pueden señalar un problema.
  • Tasa de redención de fondos. Si los fondos tienen una amortización masiva, la administración tiene problemas de administración o los fondos tienen problemas de flujo de caja. En cualquier caso, puede ser conveniente buscar opciones de inversión alternativas.

 

Millones de inversores hoy ponen su dinero en fondos mutuos. Si los cristianos deciden adoptar este enfoque y permiten que los expertos administren su dinero, deben asegurarse de seleccionar un buen fondo. Muchos fondos mutuos se ven bien en papel, pero las cargas y las tarifas pueden erosionar las ganancias.

Además, como cristianos, tenemos que entender que algunos fondos mutuos invierten en áreas que son cuestionables y en algunos que son abiertamente anticristianas, incluida la pornografía, las ventas de licores y las clínicas de aborto.

Los cristianos deben obtener prospectos de los fondos mutuos que están considerando e investigar el historial de los fondos para asegurarse de que los objetivos del fondo coincidan con los de ellos.

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