Querido Chuck,
Mi esposa y yo tenemos un plan de ahorro 401(k), y estamos pensando en retirar parte del dinero para mejoras en el hogar. Nuestra casa es una de nuestras principales inversiones de vida, pero ¿cree que es un buen plan? Es muy difícil ahorrar los recursos recomendados para la jubilación, pero esos recursos podrían ser útiles hoy.
Repensando Recursos
Estimado Sr. Recursos,
Hoy, en los Estados Unidos, los planes de ahorro 401(k) representan la forma en que la mayoría de nosotros tratamos de prepararnos para nuestra futura jubilación. En Crown, le aconsejamos que ahorre del 5 al 10 por ciento de sus ingresos para el futuro porque no sabe lo que necesitará para sobrevivir. Pero a medida que el nido crece, puede ser muy tentador sumergirse en esos recursos. Y muchos de nosotros estamos cediendo a esa tentación.
Un informe reciente en el Wall Street Journal observó: “Aprovechar o embolsarse los fondos de jubilación anticipadamente, conocidos en la industria como fugas, amenaza con reducir la riqueza en las cuentas de jubilación de los EE. UU. en un 25% cuando los ahorros anuales perdidos se combinan en 30 años, según un análisis de economistas en el Centro de Investigación de Jubilación de Boston College “.
Aunque no conozco su edad real, en mi opinión, es un error echar mano de ese nido de ahorros para proyectos predecibles, como mejoras en el hogar o la compra de un automóvil. Al retirar su dinero hoy, está asumiendo que en el futuro, no tendrá necesidades financieras similares que deberá abordar. Y literalmente está reduciendo sus fondos disponibles porque cuando retira dinero antes de los 59 años y medio, es posible que tenga que pagar impuestos y pagar una multa del 10 por ciento. Ese tipo de penalización significa que independientemente del proyecto, usted acaba de agregar una fuerte tarifa al monto total. Es mejor manejar los problemas actuales mientras aún está ganando. Por supuesto, su edad y su situación financiera completa podrían alterar mi consejo, pero quiero ofrecer algunos consejos generales para las cuentas de ahorro para la jubilación.
Pero las fugas son solo un gran error que las personas cometen cuando se trata de cuentas 401(k). Los principales errores que las personas cometen con su cuenta de ahorros incluyen:
- No tener una cuenta de ahorros / jubilación. Especialmente debido a que cada vez menos compañías ofrecen pensiones para cuidar la jubilación de sus empleados, es importante comenzar a ahorrar tan pronto como esté trabajando. Incluso los insectos saben que deben ahorrar cuando los tiempos son buenos. “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.” Proverbios 6:6-8 NVI
- No inscribirse en el programa de emparejamiento de una compañía. Muchas compañías igualarán algunos de sus ahorros con dólares de la compañía. Si no se registra, se está perdiendo una gran oportunidad para salir adelante. “Según datos del Investment Company Institute, aproximadamente tres cuartas partes de los planes 401(k), que cubren el 90 por ciento de los estadounidenses, tienen alguna forma de política de igualación de empleadores,” así que consulte con su departamento de recursos humanos para ver si tiene esa opción . Ponga en el 401(k) de su empresa la cantidad necesaria para ser partícipe… es posible que dupliquen sus ahorros.
- No tener un interés activo en administrar dinero. Demasiadas personas se inscriben en un 401(k) y se olvidan de él. Pero es importante tener un papel activo en la comprensión de si su inversión está diversificada (distribuida en múltiples inversiones para que ninguna pérdida lo elimine) y saber qué tipo de tarifas está pagando. Los costos pueden ser más altos de lo que piensa. “El Center for American Progress estima que el trabajador estadounidense típico que comienza ganando un salario promedio de 30,502$ a los 25 años y ahorra un 5 por ciento del salario en un 401(k) perderá un total de 138,336$ en las tarifas que pagará de su 401(k).” Realice un chequeo a su 401(k) con un planificador financiero de buena reputación para garantizar su buena estado.
- No tener cuentas para prepararse para el final de la vida. Demasiados de nosotros no hemos ordenado nuestras cuentas y asuntos en caso de que la muerte ocurra inesperadamente. Todo su arduo trabajo para ahorrar en un 401(k) se perderá si sus herederos no conocen de ello. De hecho, los estados, las agencias federales y otras organizaciones tienen más de 50 MIL MILLONES de dólares en efectivo y beneficios no reclamados. Tómese el tiempo para leer el esquema de Crown para un plan de sucesión y organizarse para que se pueda acceder a todas sus cuentas cuando sea el momento adecuado.
Una sólida cartera financiera se construye poco a poco todos los días. Proverbios 13:11 deja en claro: “El dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” Puede obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas con el Mapa Financiero de Crown.
Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador. Sigue a Crown @CrownEspanol