La compra de un hogar es típicamente la inversión financiera más grande que cualquiera de nosotros hará. En toda la Escritura, Dios habla de la tierra como una posesión y una inversión digna de nuestros esfuerzos. Jeremías 29:5 dice: ” Construyan casas y habítenlas; planten huertos y coman de su fruto. ¡Pero decidir en qué tierra invertir y obtener el mejor negocio sobre ello es un proceso!
El proceso de la compra de una casa puede ser intimidante y confuso, especialmente para primerizos.
La emoción de reunirse con un agente de bienes raíces e ir a ver casas puede llevarte a hacer las cosas desordenadamente, así que es necesario calmarse. El primer paso es determinar si usted está económicamente preparado para comprar una casa.
En el Mapa Financiero de Crown, comprar una casa asequible es uno de los últimos pasos, porque es una inversión. Y al igual que cualquier otra inversión, siempre habrá riesgo involucrado, por lo que es crucial que usted tome una decisión informada, financieramente sólida y dirigida por Dios.Estas son algunas preguntas que debe hacerse cuando ora acerca de esta inversión financiera:
Estas son algunas preguntas que debe hacerse cuando ore acerca de esta inversión financiera:
¿Puede pagar 20% del precio de compra como un pago inicial?
Para la mayoría de las hipotecas, se le cobrará un seguro hipotecario privado si no puede pagar el 20% del precio de compra en efectivo al concretar el negocio. Esto es para proteger al prestamista en caso de incumplimiento de su préstamo y que no puede pagar su hipoteca de vuelta. Los bancos o prestamistas hipotecarios cobran una tasa de interés anual entre 0.3% y 1.5% como seguro hipotecario cuando no se puede hacer un pago inicial de 20%.
Pagar un 20% de contado es prudente para evitar el seguro hipotecario, pero también es sabio ya que disminuye el capital restante que deberá pagar para su casa, lo que le ahorrará cada mes en cargos de interés. También puede calificar para una tasa de interés más baja pagando 20% o más.
Los costos de cierre son generalmente 2-5% del precio total de la casa y se componen de varios tipos diferentes de honorarios. La mayoría de los vendedores requieren un depósito llamado Earnest Money cuando usted firma un contrato. A veces, los vendedores negociarán sobre quién paga los costos de cierre. Varios días antes de cerrar, su prestamista proporcionará una divulgación final con todos los costos enumerados, hasta el último centavo. Estudie con cuidado, comprobando los errores – ¡eres quien escribe el cheque!
¿Su hipoteca mensual será menos del 30% de su ingreso neto?
Usted necesita tener una idea muy específica de lo que su pago mensual de hipoteca será una vez que haya negociado la casa.
Esto debe ser una de las primeras cosas que incluya en su presupuesto, y le recomendamos que no sea más del 30% de su ingreso neto (sus ingresos después de dar diezmos e impuestos).
Su pago mensual variará según el tipo de préstamo que tenga, así que calcule lo que puede pagar primero y deje que eso determine qué tipo de préstamo puede obtener.
Después de concretar la compra, ¿todavía tendrá por lo menos 3 meses de gastos de vida ahorrados para cubrir el mantenimiento y las reparaciones?
Recuerde que con una casa viene una miríada de otros gastos – muchos de los cuales no serán planificados o esperados.
Crown recomienda tener al menos 3 meses de gastos de subsistencia ahorrados después de haber concretado la compra.
Estos son sólo algunos gastos que se pasan por alto fácilmente, pero se suman rápidamente:
- Gastos de mudanza
- Depósitos de servicios públicos
- Los tratamientos de la ventana (persianas y cortinas pueden no estar incluidas con la casa)
- Seguro
- Impuestos
- Mantenimiento
- Honorarios de la Asociación de Propietarios
- Impuestos de propiedad
Usted será capaz de calcular sus gastos basado en su pago estimado de hipoteca mensual, utilidades, etc.
Es importante errar por el lado de la precaución aquí – un mal incidente con el calentador de agua caliente podría conducir a años de deuda. No es la forma en que desea iniciar su viaje como propietario.
¿Planea quedarse en su casa más de 3 años?
Cada vez que vende o compra una casa, está gastando dinero en forma de costos de cierre, tasas e impuestos. Añada los costos que se requieren para las reparaciones en el hogar y otros gastos para que la casa esté lista para vender y sus gastos de desembolso sean altos.
Además, los primeros años que usted es dueño de una casa, pagará más intereses que por el resto de la duración del préstamo.
Debido a estas razones, tiene mayor sentido financiero permanecer en una casa por lo menos 3 años, pero 5-7 años es preferible. Le da tiempo para recuperar su inversión si la casa e aumenta en valor, y es mucho más probable que gane dinero si usted está en la casa por varios años antes de venderla. Esto hará que el dinero que pagó en los costos de cierre y las tarifas valgan la pena, y le dará más tiempo para pagar el saldo principal de su hipoteca en lugar de sólo interés.
¿Su empleo es estable en el futuro previsible?
Por razones obvias, usted no debe comprar una casa si tiene un ingreso inconsistente o se siente incómodo acerca del futuro de su trabajo. Es posible que tenga que mostrar un historial de ingresos de dos años para obtener un préstamo si trabaja por cuenta propia o con comisión directa.
Establecer un ingreso constante y prepararse antes de ser propietario de una casa le da la libertad de dedicar tiempo y atención a aquellos que ocupan su casa en lugar de sudar para pagar su hipoteca. Esto es lo que lo convierte en un hogar.
¿Es la zona segura y deseable?
Una vez que encuentre la casa que le interesa, antes de hacer una oferta, haga una investigación seria de la vecindad. ¡Recuerde hacer compras con la reventa en mente!
Algunas de las cosas que necesitará saber son:
- tasas de crimen
- Problemas de tráfico o ruido
- Futuros planes de zonificación
- Cerca de torres de celulares, vías de tren, autopistas
- La calidad de las escuelas de la zona
- Comodidad de la ubicación (proximidad a escuelas, tiendas, parques, etc.)
¿Tiempo para hacer una oferta?
Si todo resulta bien, haga una oferta escrita en un contrato en el cual usted entiende claramente todos los términos y requisitos. Todo debe ser por escrito. Siempre haga su oferta contingente en caso de una inspección.
Pague por un inspector de alta reputación para revisar la propiedad de termitas, daños estructurales, reparación de alto costo potencial en electrodomésticos, la fundación, la fontanería y el techo. Esto generalmente cuesta varios cientos de dólares, pero podría ahorrar miles de dólares en reparaciones o evitar que compre una casa con más problemas de lo que valga la pena.
Si todo va bien, alrededor de un mes después de que firme su contrato, ¡debe poder concretar la compra y obtener las llaves de su nueva casa!
Agradezca a Dios por Su fidelidad en el proceso y dedique su hogar a Él. Ore para que sea usada como una bendición para otros, y recuerde Proverbios 24: 3-4, “Con sabiduría se edifica una casa, y por entendimiento se establece; Por el conocimiento las habitaciones están llenas de todas las riquezas preciosas y agradables. ”
Comprar una casa es un gran compromiso financiero y puede ser un gran paso hacia la búsqueda de la libertad financiera. Es uno de los pasos en el Mapa Financiero de Crown – una guía sencilla para navegar lo que Dios dice acerca de su dinero y cumplir con sus metas financieras. ¿Sabe dónde está en el Mapa Financiero? ¡Descargue el suyo de forma gratuita para descubrirlo!