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Las Preguntas Más Frecuentes Sobre Testamentos Y Fideicomisos

La gran mayoría de los estadounidenses no tienen un testamento ni un fideicomiso. Si murieran hoy, dejarían la distribución de sus activos al estado. Sin duda, esto representa una mala administración. La mayoría de las personas reconoce la necesidad de tener un testamento, pero nunca consiguen que se escriba uno. Muchas personas tenían un testamento válido en algún momento, pero o bien los testigos han muerto o las leyes estatales han cambiado, lo que invalida sus testamentos.

Independientemente de la razón, la simple verdad es que si su testamento no puede ser probado en la corte, no tiene valor. La agencia estatal asignada para manejar propiedades intestadas (que no tienen un testamento legal) las dividirá entre los herederos sobrevivientes según lo considere conveniente la agencia, después de extraer los costos sucesorios, los impuestos a la herencia estatal y los impuestos federales sobre sucesiones. En lugar de gastar unos pocos cientos de dólares en costos de abogados para preparar un testamento, muchos de estos estados gastarán varias veces eso en costos judiciales antes de que se distribuyan los activos. Un simple testamento puede evitar estos problemas. Para inmuebles más complicados que consisten en activos más grandes, un fideicomiso puede ser más ventajoso.

Preguntas Frecuentes

Para ayudarlo a comprender qué tipo de planificación patrimonial es la mejor para su familia, hemos abordado las 12 preguntas más frecuentes sobre testamentos y fideicomisos.

  1. ¿Puedo redactar mi propio testamento sin tener que pagarle a un abogado? Sí puede en la mayoría de los estados. Un testamento autodidacta se llama voluntad holográfica. Las reglas que gobiernan los testamentos holográficos varían de un estado a otro, y usted debe comprender a fondo las leyes de su estado para asegurarse de que su testamento sea legítimo en el tribunal. Por esta razón, sugerimos que todos los testamentos sean corregidos por un abogado.
  2. ¿Qué pasa si uno de mis testigos ha muerto o no puede servir como testigo? Para que un testamento sea legalizado, lo más probable es que el juez exija que se verifique. Si usó solo dos testigos y el estado requiere dos, ambos deben estar vivos y poder corroborar el contenido general del testamento. Siempre es mejor tener tres o cuatro testigos. Si hay menos de lo requerido disponible, deberá enmendar su testamento con un codicilo para que otros testigos lo verifiquen.
  3. ¿Debo guardar mi testamento en una caja de seguridad? Si lo guarda en una caja de seguridad, debe asegurarse de que otra persona tenga acceso a la caja. Como no se puede abrir una caja de seguridad, excepto por orden judicial, el proceso puede ser largo y costoso. Sugerimos que nombre a su cónyuge y a su abogado o contador como signatarios autorizados.
  4. ¿Necesito un nuevo testamento si cambio de residencia de un estado a otro? Posiblemente. Es necesario que un abogado en el nuevo estado revise su testamento para asegurarse de que cumpla con las leyes de ese estado.
  5. ¿Qué sucede si tengo propiedades en más de un estado? En general, su patrimonio se rige por el estado en el que reside en el momento de su muerte. Por lo tanto, un testamento válido elaborado en su estado probablemente controlará la distribución de activos en otro estado.
  6. ¿Necesito un testamento si mi cónyuge y yo tenemos todos nuestros bienes en arrendamiento conjunto? Sí, todavía necesita un testamento. La tenencia conjunta significa que el inquilino sobreviviente posee la propiedad si el otro inquilino muere, pero si hay activos que se poseen fuera de las propiedades conjuntas, no estarán cubiertos. Tendrá que consultar con un abogado para determinar cómo se manejan las propiedades de propiedad conjunta en su estado, en caso de la muerte de uno de los propietarios.
  7. ¿A quién puedo nombrar como mi albacea? Puede nombrar a cualquier persona que desee para actuar como ejecutor de su testamento y patrimonio. Los deberes de esa persona son verificar el testamento y distribuir los activos de acuerdo con los dictados de la voluntad. A menos que se estipule lo contrario, muchos estados requieren que un ejecutor fuera del estado publique un bono. Algunos requieren que la fianza sea igual al valor de la herencia. Si usa un ejecutor profesional, habrá una tarifa involucrada. Esto puede variar de una tarifa por hora a un porcentaje del valor del patrimonio. Cualquier tarifa de este tipo debe estar claramente especificada en un contrato y adjuntada al testamento o al fideicomiso.
  8. ¿Qué es un fideicomiso? Un fideicomiso es un contrato legal para administrar los activos de alguien antes y después de la muerte. Hay dos tipos básicos de fideicomisos: un fideicomiso viviente y un fideicomiso testamentario. Un fideicomiso en vida se redacta e implementa mientras el cesionario aún vive. Dentro de un fideicomiso en vida hay otra división: el fideicomiso en vida puede ser revocable o irrevocable. Si es revocable, el cesionario se reserva el derecho de modificar el fideicomiso mientras el cesionario esté vivo. Si el fideicomiso es irrevocable, el fideicomiso no se puede cambiar una vez que esté en vigencia, ni la propiedad asignada al fideicomiso puede ser recuperada por el donante. Un fideicomiso testamentario se vuelve válido cuando la persona muere.
  9. ¿Cuál es la ventaja de un fideicomiso, si hay alguna? Un fideicomiso no es un documento público, como un testamento, y no requiere validación, lo que garantiza la privacidad. En muchos casos, los activos mantenidos en fideicomiso podrían estar libres de impuestos.
  10. ¿Cuánto impuesto tendrá que pagar mi patrimonio? Eso depende del valor de la herencia en el momento de su muerte. A través de una deducción por deducción civil, cada cónyuge puede dejar a la otra una cantidad ilimitada de activos. Sin embargo, los activos que le quedan a alguien que no sea un cónyuge están sujetos a impuestos patrimoniales.
  11. ¿Cuándo se deben pagar los impuestos? Por lo general, dentro de los seis meses de la muerte, el estado requerirá una evaluación del patrimonio. Los impuestos son pagaderos en ese momento, aunque en la práctica los recaudadores de impuestos estatales y federales normalmente elaboran un plan para convertir los activos necesarios para pagar los impuestos para que el patrimonio no sufra una dilución severa a través de una venta forzada. La liquidez, o efectivo, en un estado es muy importante, ya que los impuestos deben pagarse en efectivo. De lo contrario, los activos deben venderse para satisfacer la obligación tributaria.
  12. ¿Qué pasa si cambio de opinión después de hacer un testamento? Puede cambiar su testamento mediante el uso de un codicilo. El codicilo está sujeto a las mismas leyes de sucesión, por lo que es importante redactarlo correctamente. Adjunte todos los codicilos a la voluntad original y almacénelos juntos. Recuerde que solo el testamento original o el codicilo están legalizados, así que protéjalos cuidadosamente.

Conclusión

Casi el 80 por ciento de todos los adultos estadounidenses no tienen un testamento válido. Si llegasen a morir, dejarían la distribución de sus propiedades y la tutela de sus hijos al estado; además, el patrimonio tendría que pagar una cantidad considerable de impuestos y tarifas. Con el fin de garantizar que el patrimonio tenga que pagar la menor cantidad de impuestos y que su patrimonio se distribuya correctamente como usted desearía dividir, un testamento es obligatorio.

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