Existen ocho diferentes instrumentos de pago:
- Efectivo
- Cheque
- Giro postal
- Cheques de viajero
- Tarjeta de débito
- Tarjeta de crédito
- Pago de facturas bancarias en línea
- Deducciones electrónicas de la cuenta bancaria
Según un estudio reciente realizado por el Banco de la Reserva Federal de Boston, “las tarjetas de débito se mantuvieron como el instrumento de pago más popular entre los consumidores de EE.UU. en 2014, que representan el 30,8% de sus pagos mensuales, seguido de efectivo (25,6%) y tarjetas de crédito (23,3%).”
En nuestro hogar, usamos seis de los nueve métodos. Proporcionaré algunos consejos sobre cómo administrar cada uno de ellos y cómo puede mantener un control sobre su presupuesto.
Guarda Efectivo
Cada mes, mi esposa y yo retiramos de nuestra cuenta corriente el dinero suficiente para subsistir los siguientes 30 días. Ambos gastamos muy poco dinero en efectivo, pero queremos estar seguros de que tenemos mucho en nuestras carteras en caso de necesidad.
Más allá de lo que tengamos a la mano, tenemos lo equivalente a un mes de gastos de vida en efectivo en casa en una pequeña caja a prueba de fuego. Esto nos permite tener a la mano dinero en efectivo para viajes o emergencias. Reponemos el dinero que tenemos en casa para que siempre esté disponible. Esto elimina la necesidad de tener que correr al cajero más cercano.
Mantenga Buenos Registros con Sus Cheques
Escribir un cheque probablemente se convertirá en una cosa del pasado en el futuro cercano; pero por ahora, tiene ventajas. Aunque escribimos un número muy limitado de cheques, tendemos a usarlos cuando un recibo de la transacción es útil o la organización que estamos pagando prefiere un cheque.
Un buen ejemplo de esto es para las donaciones caritativas. Además de un recibo de la organización donde donamos, también tenemos un cheque cancelado como una fuente de reserva para nuestros registros de impuestos. Hay algunos casos en los cuales una pequeña empresa prefiere no pagar el costo de usar una tarjeta de crédito y pide el pago en efectivo o cheque. Si necesitamos un registro para esta transacción en nuestros registros, tendemos a escribir un cheque. Esto es especialmente importante si se detallan los gastos deducibles de impuestos.
Money Orders and Travelers Checks
Es muy raro encontrar una necesidad de uno de estos instrumentos financieros. Ambos son esencialmente un cheque respaldado por una garantía. Debido a que estos servicios cuestan dinero, sólo cuando se requiere utilizo esta opción de pago.
Un ejemplo es cuando se hace una compra grande, como comprar un carro o hacer un pago inicial de una casa. En esos casos, el vendedor no puede aceptar un cheque personal, y requiere que usted haga el pago con un giro postal. Esto permite que el vendedor sepa que su pago está asegurado.
Los cheques de viajero tienen algunos beneficios a diferencia del efectivo. Primero, pueden ser reembolsados si son perdidos o robados. Debido a que no están vinculados a su cuenta bancaria ni a ninguna información personal, es una manera de proteger su identidad e información bancaria, además de que puede canjear sus cheques en moneda local en la mayoría de los países.
Débito o Crédito – Usted Decide
Debido a que tenemos una cuenta corriente, también tenemos una tarjeta de débito que nos permite sacar de nuestra cuenta sin escribir un cheque o usarlo en el cajero automático de nuestro banco. Aunque ambos llevamos nuestras tarjetas, rara vez las usamos. Las miramos como una opción B. No ofrecen las mismas protecciones de robo de identidad que una tarjeta de crédito y hacen que su cuenta entera sea vulnerable si la tarjeta se pierde o es robada. Una tarjeta de débito ofrece la comodidad de plástico, pero no es deuda; tenga cuidado porque puede sobregirar su cuenta. Si usted lucha con gastos excesivos o está tratando de dejar de crear deuda, utilice su tarjeta de débito cuidadosamente y supervise su cuenta de cerca.
En nuestra casa, salimos con solamente una tarjeta de crédito. Hemos elegido una tarjeta que nos recompensa con millas de bonificación de la línea aérea, ya que nos gusta acumular las de viajes familiares. Al llevar sólo una tarjeta, acumulamos millas más rápidamente, seguimos fácilmente nuestro saldo para evitar gastos excesivos y pagamos el saldo todos los meses. Para los servicios de pago, como PayPal, que están vinculados a nuestra tarjeta de crédito, los consideramos una parte de los gastos de nuestra tarjeta de crédito.
Tarjetas Pre-Pago
Estas tarjetas ofrecen comodidad de uso para aquellos que no tienen acceso a servicios de crédito o bancarios tradicionales.
Aunque son pocas las tarjetas que requieren de cargos mensuales de servicio, los cargos de éstas se encuentran entre $1.00 y $9.95. Las tarjetas que tienen una tarifa a menudo dan a los clientes la oportunidad de evitarlas, por lo general por tener un cheque de pago directamente depositados en la tarjeta.
Banca Electrónica
La mayoría de los bancos grandes ofrecen servicios bancarios electrónicos. Esto permite que el titular de la cuenta tenga la nómina depositada directamente, que el dinero sea transferido entre cuentas, y establecer pagos en línea de facturas. Más y más consumidores están eligiendo este método por conveniencia.
Cualquiera que sea el método de pago que prefiera usar, necesita tener un presupuesto para mantenerlo en orden. Crown ofrece ayuda gratuita para el presupuesto en línea. Recomiendo que haga su presupuesto de acuerdo a sus métodos de pago utilizados con mayor frecuencia. Debe saber cuánto dinero gastará cada mes, los límites de lo que puede cobrar mensualmente en sus tarjetas de crédito y el dinero que gastará escribiendo un cheque. Si utiliza tarjetas prepagadas, giros postales o cheques de viajero, asegúrese de conocer su gasto total de todos estos métodos de pago. El objetivo es siempre gastar menos de lo que gana y saber dónde va el dinero para que no lo pierda de vista.
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Originalmente publicado en la revista Lifeway, septiembre de 2016