Querido Chuck,
Estoy buscando un carro en el mercado, y estoy tratando de decidir entre ser propietario o arrendatario. Acabo de terminar la universidad y quiero mantener mis obligaciones bajas, y he oído que el arrendamiento puede ser realmente rentable. Hay muchas ofertas y promociones excelentes anunciadas para contratos de alquiler en cada anuncio de carros, por lo que parece que vale la pena intentarlo. ¿Qué piensa?
Pensando Arrendar
Querido “Pensando”,
Creo que el arrendamiento es una mala idea para la mayoría de las personas. Déjame explicar por qué y proporcionar una mejor opción.
El constante flujo de hermosas publicidades que le dicen a los estadounidenses que un carro nuevo puede ser fácil y barato es una de las razones por las cuales la deuda de préstamos para automóviles ha crecido trimestralmente desde 2011. Con la deuda del carros por los millones, está claro que demasiadas personas dejan que sus pasiones impulsen sus compras.
El primer paso antes de decidir sobre un carro es este: apague la televisión.
El segundo paso es echarle un vistazo a su presupuesto. En Crown le recordamos a las personas que consideren que el costo de un carro incluye mantenimiento, pagos, reparaciones, gasolina, etiquetas, impuestos y seguro, y que no debe exceder el 15 por ciento de su ingreso neto devengado. Al decidir si comprar un auto nuevo, comprar un auto viejo o arrendar, considere los costos de cada uno.
Vamos a sopesar los pros y los contras, teniendo en cuenta esta verdad: un carro es un gasto. No importa su elección, el dinero saldrá de su bolsillo a cambio de transporte. La pregunta es cuánto y qué otros beneficios está comprando.
COSTOS DE ARRENDAMIENTO: Los jóvenes que recién comienzan la edad adulta están más intrigados por el arrendamiento. “Los compradores de vehículos milenarios son más propensos a alquilar un automóvil que la Generación X y los baby boomers”, según CNBC, y con frecuencia los Milenarios eligen arrendar vehículos de lujo. Una de las razones es que al alquilar, es posible “pagar” más auto del que puede comprar. Está pagando por la depreciación de un automóvil que no le pertenece y debe devolver, en comparación con comprar un carro en el que pague el valor total del automóvil.
US News lo explica así:
“Digamos que el automóvil de sus sueños es un SUV nuevo que cuesta 30,000$, puede aportar un 10 por ciento (3,000$). Necesitará financiar 27,000$. Con cualquier arrendamiento, habrá un valor residual predeterminado. Digamos, para nuestro ejemplo, que es 55 por ciento, o 16,500$. Eso significa que solo realizará pagos por el valor de 13,500$ de uso que se espera que obtenga del vehículo. Eso es la mitad del precio de la compra total.
No es tan sencillo: ambos tipos de ofertas generalmente incluyen tarifas que deben incluirse en las matemáticas, pero eso le da una idea de por qué los pagos de arrendamiento generalmente son más bajos que los pagos de financiamiento”.
Pero seamos claros, aunque el arrendamiento puede costar menos, no es necesariamente mucho menos. Actualmente, el préstamo promedio del automóvil es de 493$ por mes, en comparación con el pago promedio del alquiler de 412$. Y puede haber costos ocultos.
Antes de arrendar, pregúntese si está tratando de obtener algo que realmente no puede permitirse solo para mantener las apariencias. Gálatas 6:4 aconseja: “Cada cual examine su propia conducta; y, si tiene algo de qué presumir, que no se compare con nadie“.
COSTO DE COMPRA NUEVA VS. UTILIZADO: La confiabilidad, la reparación y los costos de combustible son tres razones clave por las cuales las personas a menudo desean comprar productos nuevos en lugar de usados. Las reparaciones mensuales del automóvil estadounidense típico (de alrededor de siete años) cuestan alrededor del cinco por ciento del presupuesto de una familia, mientras que un automóvil nuevo cuesta alrededor del 15 por ciento. Por lo tanto, es más económico mantener un automóvil usado confiable que comprar un auto nuevo. En ambos casos, hay un precio por ser dueño del auto. Pero si bien puede tener algunos problemas de mantenimiento con un automóvil usado, es probable que tenga pagos con el nuevo.
En el presupuesto estadounidense de hoy, muchos son rehenes de préstamos a largo plazo. Experian informó el año pasado que el plazo promedio para un préstamo para automóviles es de un récord de 68 meses con pagos promedio de cerca de 500$. La gente está pagando más y permaneciendo en deuda por más tiempo que nunca antes.
Me entristece observar que Experian informó que más del 85 por ciento de los compradores de automóviles nuevos usaban financiamiento, junto con más del 55 por ciento de los compradores de autos usados. La deuda es un callejón sin salida para cualquiera. Proverbios 22:7 observa: “Los ricos gobiernan sobre los pobres, y el prestatario es esclavo del prestamista“.
Mi consejo es evitar carros nuevos y caros, ya sea que estén alquilados o comprados, y en su lugar comprar carros usados DESPUÉS de haber ahorrado el dinero en efectivo para pagarlo en su totalidad. Esto llevará más tiempo y algo de investigación, pero como alguien que está contento de conducir y comprar autos usados, puedo decirle que la tranquilidad de una deuda menor vale la espera.
Puede obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas con el Mapa Financiero de Crown.
Conceptos Financieros Crown es una organización sin fines de lucro 501c3 respaldada por fondos de donantes y ventas de productos. Nuestra misión es entrenar a los seguidores de Dios para ser buenos y fieles mayordomos en sus finanzas personales y carrera. Lea más sobre el ministerio de Crown en acción aquí.
Nuestro equipo se esfuerza por proporcionar contenido de alta calidad y relevante como estos blogs y otros recursos gratuitos para ayudarlo en su viaje hacia la verdadera libertad financiera. Si le ayudaron o alentaron hoy, considere apoyar el ministerio de Crown haciendo una donación.