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Las Preguntas Más Frecuentes Sobre Testamentos Y Fideicomisos

By | Planning, Stewardship, Stewardship 101, Trending Articles

La gran mayoría de los estadounidenses no tienen un testamento ni un fideicomiso. Si murieran hoy, dejarían la distribución de sus activos al estado. Sin duda, esto representa una mala administración. La mayoría de las personas reconoce la necesidad de tener un testamento, pero nunca consiguen que se escriba uno. Muchas personas tenían un testamento válido en algún momento, pero o bien los testigos han muerto o las leyes estatales han cambiado, lo que invalida sus testamentos.

Independientemente de la razón, la simple verdad es que si su testamento no puede ser probado en la corte, no tiene valor. La agencia estatal asignada para manejar propiedades intestadas (que no tienen un testamento legal) las dividirá entre los herederos sobrevivientes según lo considere conveniente la agencia, después de extraer los costos sucesorios, los impuestos a la herencia estatal y los impuestos federales sobre sucesiones. En lugar de gastar unos pocos cientos de dólares en costos de abogados para preparar un testamento, muchos de estos estados gastarán varias veces eso en costos judiciales antes de que se distribuyan los activos. Un simple testamento puede evitar estos problemas. Para inmuebles más complicados que consisten en activos más grandes, un fideicomiso puede ser más ventajoso.

Preguntas Frecuentes

Para ayudarlo a comprender qué tipo de planificación patrimonial es la mejor para su familia, hemos abordado las 12 preguntas más frecuentes sobre testamentos y fideicomisos.

  1. ¿Puedo redactar mi propio testamento sin tener que pagarle a un abogado? Sí puede en la mayoría de los estados. Un testamento autodidacta se llama voluntad holográfica. Las reglas que gobiernan los testamentos holográficos varían de un estado a otro, y usted debe comprender a fondo las leyes de su estado para asegurarse de que su testamento sea legítimo en el tribunal. Por esta razón, sugerimos que todos los testamentos sean corregidos por un abogado.
  2. ¿Qué pasa si uno de mis testigos ha muerto o no puede servir como testigo? Para que un testamento sea legalizado, lo más probable es que el juez exija que se verifique. Si usó solo dos testigos y el estado requiere dos, ambos deben estar vivos y poder corroborar el contenido general del testamento. Siempre es mejor tener tres o cuatro testigos. Si hay menos de lo requerido disponible, deberá enmendar su testamento con un codicilo para que otros testigos lo verifiquen.
  3. ¿Debo guardar mi testamento en una caja de seguridad? Si lo guarda en una caja de seguridad, debe asegurarse de que otra persona tenga acceso a la caja. Como no se puede abrir una caja de seguridad, excepto por orden judicial, el proceso puede ser largo y costoso. Sugerimos que nombre a su cónyuge y a su abogado o contador como signatarios autorizados.
  4. ¿Necesito un nuevo testamento si cambio de residencia de un estado a otro? Posiblemente. Es necesario que un abogado en el nuevo estado revise su testamento para asegurarse de que cumpla con las leyes de ese estado.
  5. ¿Qué sucede si tengo propiedades en más de un estado? En general, su patrimonio se rige por el estado en el que reside en el momento de su muerte. Por lo tanto, un testamento válido elaborado en su estado probablemente controlará la distribución de activos en otro estado.
  6. ¿Necesito un testamento si mi cónyuge y yo tenemos todos nuestros bienes en arrendamiento conjunto? Sí, todavía necesita un testamento. La tenencia conjunta significa que el inquilino sobreviviente posee la propiedad si el otro inquilino muere, pero si hay activos que se poseen fuera de las propiedades conjuntas, no estarán cubiertos. Tendrá que consultar con un abogado para determinar cómo se manejan las propiedades de propiedad conjunta en su estado, en caso de la muerte de uno de los propietarios.
  7. ¿A quién puedo nombrar como mi albacea? Puede nombrar a cualquier persona que desee para actuar como ejecutor de su testamento y patrimonio. Los deberes de esa persona son verificar el testamento y distribuir los activos de acuerdo con los dictados de la voluntad. A menos que se estipule lo contrario, muchos estados requieren que un ejecutor fuera del estado publique un bono. Algunos requieren que la fianza sea igual al valor de la herencia. Si usa un ejecutor profesional, habrá una tarifa involucrada. Esto puede variar de una tarifa por hora a un porcentaje del valor del patrimonio. Cualquier tarifa de este tipo debe estar claramente especificada en un contrato y adjuntada al testamento o al fideicomiso.
  8. ¿Qué es un fideicomiso? Un fideicomiso es un contrato legal para administrar los activos de alguien antes y después de la muerte. Hay dos tipos básicos de fideicomisos: un fideicomiso viviente y un fideicomiso testamentario. Un fideicomiso en vida se redacta e implementa mientras el cesionario aún vive. Dentro de un fideicomiso en vida hay otra división: el fideicomiso en vida puede ser revocable o irrevocable. Si es revocable, el cesionario se reserva el derecho de modificar el fideicomiso mientras el cesionario esté vivo. Si el fideicomiso es irrevocable, el fideicomiso no se puede cambiar una vez que esté en vigencia, ni la propiedad asignada al fideicomiso puede ser recuperada por el donante. Un fideicomiso testamentario se vuelve válido cuando la persona muere.
  9. ¿Cuál es la ventaja de un fideicomiso, si hay alguna? Un fideicomiso no es un documento público, como un testamento, y no requiere validación, lo que garantiza la privacidad. En muchos casos, los activos mantenidos en fideicomiso podrían estar libres de impuestos.
  10. ¿Cuánto impuesto tendrá que pagar mi patrimonio? Eso depende del valor de la herencia en el momento de su muerte. A través de una deducción por deducción civil, cada cónyuge puede dejar a la otra una cantidad ilimitada de activos. Sin embargo, los activos que le quedan a alguien que no sea un cónyuge están sujetos a impuestos patrimoniales.
  11. ¿Cuándo se deben pagar los impuestos? Por lo general, dentro de los seis meses de la muerte, el estado requerirá una evaluación del patrimonio. Los impuestos son pagaderos en ese momento, aunque en la práctica los recaudadores de impuestos estatales y federales normalmente elaboran un plan para convertir los activos necesarios para pagar los impuestos para que el patrimonio no sufra una dilución severa a través de una venta forzada. La liquidez, o efectivo, en un estado es muy importante, ya que los impuestos deben pagarse en efectivo. De lo contrario, los activos deben venderse para satisfacer la obligación tributaria.
  12. ¿Qué pasa si cambio de opinión después de hacer un testamento? Puede cambiar su testamento mediante el uso de un codicilo. El codicilo está sujeto a las mismas leyes de sucesión, por lo que es importante redactarlo correctamente. Adjunte todos los codicilos a la voluntad original y almacénelos juntos. Recuerde que solo el testamento original o el codicilo están legalizados, así que protéjalos cuidadosamente.

Conclusión

Casi el 80 por ciento de todos los adultos estadounidenses no tienen un testamento válido. Si llegasen a morir, dejarían la distribución de sus propiedades y la tutela de sus hijos al estado; además, el patrimonio tendría que pagar una cantidad considerable de impuestos y tarifas. Con el fin de garantizar que el patrimonio tenga que pagar la menor cantidad de impuestos y que su patrimonio se distribuya correctamente como usted desearía dividir, un testamento es obligatorio.

¿Es Posible Graduarse De La Universidad Sin Deudas?

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Querido Chuck,

Mi esposo y yo estamos cada día más preocupados por cómo vamos a ayudar a nuestros hijos a ingresar a la universidad sin tener que pagar una deuda. ¡Está empezando a ser similar a los costos de comprar una casa! ¿Qué podemos hacer para ayudar a nuestros hijos a graduarse con la menor deuda posible?

Gente Frugal

 

Estimados Sres. Frugal,

¡Comparto su preocupación! Forbes informa que los costos proyectados de un título de 4 años de una universidad de élite pueden alcanzar hasta 334,000$… ¡y eso es asumiendo que los niños se gradúen en 4 años! Existen estrategias para reducir esos costos si realmente trabajas en ello. No hace mucho tiempo, mi esposa y yo miramos con orgullo a uno de nuestros hijos graduarse en la Universidad de Georgia, sin deuda alguna restante. No digo que sea fácil, pero es posible.

Como escribí en esta columna hace poco, antes de hacer una inversión en educación universitaria, tome algunas medidas para asegurarse de estar en un campo de estudio alineado a su diseño único y otorgado por Dios. Demasiados estudiantes aumentan los costos de su educación al cambiar sus especializaciones y agregan años a su educación. Borderzine.com informa, “Alrededor del 80 por ciento de los estudiantes en los Estados Unidos terminan cambiando su especialidad al menos una vez, de acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas de Educación. En promedio, los estudiantes universitarios cambian su carrera al menos tres veces en el transcurso de su carrera universitaria”.

El tiempo es dinero, cuando se trata de un título. Y el tiempo que pasas efectivamente en la escuela secundaria puede ahorrar miles de dólares en matrículas universitarias.

Le recomiendo fuertemente a los padres que matriculen a sus hijos en tantas clases de AP (colocación avanzada) de la escuela secundaria como sea posible, clases que también se puedan contar para obtener créditos universitarios. Estas clases, disponibles en la mayoría de las escuelas secundarias, a menudo tienen más tareas y una prueba que se paga al final (alrededor de 100$), pero si la universidad a la que asiste su hijo acepta créditos AP, puede ahorrar miles por clase y acortar su tiempo en la universidad. Siguiendo este mismo orden de ideas, saque del camino los cursos básicos en una universidad comunitaria local durante las vacaciones de verano. Dichas clases proporcionan un valor real y le permiten a su hijo concentrarse en las clases más especializadas de la mención de su licenciatura cuando asista a una universidad más costosa.

Una vez que haya elegido una universidad, explore si su hijo también puede ser exonerado de algunas de sus clases participando en el Programa de Examen de Nivel Universitario. Esto le permite comprar una guía de estudio y probar algunos de los requisitos de graduación. Por lo general, esto no funcionará para las clases en una especialización, pero si su hijo sueña con nunca tomar otra clase de matemáticas o ciencias, ¡el Programa puede hacer sus sueños realidad! Es probable que pague una tarifa por la prueba, pero una vez más, puede ahorrarle tiempo y dinero a un curso completo de estudio.

Mientras todavía están en la escuela secundaria, sus hijos deben entender que con sus calificaciones de secundaria y puntajes de ACT o SAT, están construyendo un caso para becas. Aliente a sus estudiantes (cuando se quejan de lo aburridos que están en la escuela secundaria) con el hecho de que las buenas calificaciones pueden implicar becas y subvenciones, dinero que no necesitan devolver. Las buenas calificaciones, literalmente, pueden convertirse en efectivo en el banco. Además, cada escuela generalmente tiene becas especiales y becas que debe explorar en función de su título elegido, así que explora el sitio web de la universidad que elija. Siempre les he dicho a mis hijos que las buenas calificaciones son el mejor trabajo que se puede pagar en la escuela secundaria.

Otra forma útil de ahorrar dinero es poner a trabajar las habilidades en el manejo de los medios sociales de sus hijos para buscar más ampliamente el dinero y las oportunidades de becas. La hija de un amigo mío realmente ganó dinero de la beca al escribir un ensayo para un lobby de cemento que vio anunciado en línea. Ella construyó su cuenta bancaria universitaria con algunas palabras bien elegidas en la industria de la construcción. Todo tipo de minoristas, desde supermercados hasta equipos deportivos, tienen dinero para regalar. ¡Vaya a buscarlo!

Aún así, recomiendo que independientemente de cuál sea su especialidad en la universidad, trate de realizar actividades menores (o al menos tomar algunas clases) relacionadas con el dinero. Suponiendo que la educación universitaria de su hijo resulte en un trabajo, le recomiendo que incluya un curso de economía o finanzas personales en sus horarios. La educación financiera es lamentablemente inadecuada en las escuelas secundarias estadounidenses. El Consejo de Educación Económica ha descubierto que solo 17 estados requieren algún tipo de instrucción de finanzas personales para graduarse de la escuela secundaria, con solo seis que realmente requieren que los estudiantes pasen un examen. Crown también tiene algunas herramientas útiles para construir un presupuesto funcional. Nunca es demasiado pronto para mostrarles a sus hijos cómo un sueldo debe desglosarse para cubrir obligaciones e invertir en sueños.

Y no olvide que sus hijos pueden ir a trabajar para obtener dinero para la escuela, e incluso pueden considerar unirse al ejército para cubrir los costos. Yo trabajé en la universidad, aprendiendo las habilidades importantes de equilibrar el trabajo y el estudio. A los estudiantes que trabajan les va mejor en la universidad que a los estudiantes que no trabajan.

Espero que lo que ha aprendido en esta columna hasta el momento es que nuestros hijos pueden hacer mucho para controlar sus costos universitarios e invertir en su propio futuro. Esta no es solo su carga. Pero si se pregunta cómo se pueden preparar los padres, le recomiendo que considere un plan de ahorro 529 u otras opciones de ahorro fiscal.

Este es uno de los secretos mejor guardados de los preparativos para la universidad. De hecho, el 72 por ciento de las personas le dijeron a la firma financiera Edward Jones que no tenían idea de qué tipo de planes son. Un plan de ahorro 529 le permite ahorrar dinero, antes de impuestos, para los gastos futuros de la universidad de sus hijos. Pero le aconsejo que ahorre en otros tipos de productos financieros también.

Tranquilícese, todo esto lleva tiempo. Proverbios 21:5 observa: “Los planes de los diligentes conducen a la ganancia con la misma certeza con que la prisa conduce a la pobreza“.

Cuando se trata de financiar la universidad, no hay una solución mágica. Como comprar su primera casa o establecer una empresa, requiere trabajo, ahorros y esfuerzo.

Ser Propietario vs. Alquilar

By | Deuda, Home & Mortgage, Planning, Presupuestos, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Una decisión que todos los adultos en Estados Unidos deben enfrentar en su búsqueda de vivienda es si comprar o alquilar. La elección generalmente depende de cuánto pueden gastar.

La única manera segura de determinar cuánto puede gastar una persona o una familia en la vivienda es que vivan dentro de un presupuesto.

Por supuesto, asegurar una vivienda que se ajuste a un presupuesto establecido puede requerir que una persona o familia se conforme con una casa más pequeña de lo que desean o puede requerir que alquilen por un tiempo.

En general, no se debe asignar a la vivienda más del 40 por ciento del ingreso neto fidedigno (este es el ingreso después de que se deduzcan los diezmos y los impuestos). Esto incluye pagos o rentas de la casa, impuestos, servicios públicos, reparaciones y mantenimiento, y teléfono.

¿Alquilar o Comprar?

Al determinar si alquilar o comprar, las siguientes preguntas deben ser consideradas.

* ¿El empleo es lo suficientemente seguro como para comenzar a hacer los pagos de la hipoteca? Si no, se debe considerar el alquiler.

* ¿Cuánto tiempo planeamos quedarnos en el área? Si el plan para permanecer en el área es de menos de cinco años, se debe considerar alquilar; si es más de cinco años, la propiedad puede ser una buena opción. Cuanto más tiempo se retiene una casa, menos se necesita apreciación para justificar la propiedad.

* ¿Cuál es la perspectiva económica para el área (para esta información, pregunte a los agentes inmobiliarios, empresarios, la Cámara de Comercio, etc.)? Si las perspectivas son de crecimiento en los próximos siete años, comprar podría ser una buena opción. Si se proyecta poco o ningún crecimiento, sería aconsejable alquilar. Si el área está en un pico de mercado y el país está a punto de entrar en recesión, probablemente será mejor alquilar. Si el área está económicamente en el fondo del mercado y la situación financiera de la nación está mejorando, podría ser mejor comprarla. Si la inflación en el área aumenta, el escenario de alquiler tiende a empeorar, y el escenario de propietario tiende a verse mejor.

* ¿Cuál es el costo de vida en el área? Si es alto, comprar una casa puede exceder la asignación presupuestaria para la vivienda. Esto significa que el alquiler puede ser la mejor opción. Si el costo de vida es promedio, comprar probablemente sería una mejor opción. En una gran área metropolitana, donde los bienes raíces son generalmente mucho más caros que en otros lugares, generalmente es mejor alquilarlos, a menos que la persona o la familia los vaya a poseer por un largo período de tiempo.

* ¿Cuál es la tasa de apreciación o depreciación de bienes raíces en el área? O, ¿a qué monto se espera que los precios y las rentas aumenten o disminuyan en el área durante los próximos años? Esto podría ser difícil de determinar, pero una búsqueda en Internet junto con una conversación con los agentes inmobiliarios locales deberían ayudarlo a encontrar lo que necesita. Si se puede garantizar la apreciación en algunos puntos por encima de la inflación, será mejor comprar. Si no puede o si se espera depreciación, el alquiler sería lo mejor.

Asignación de Presupuesto

Después de responder estas preguntas, tome la cantidad asignada para la vivienda en cada escenario y compare los costos.

En alquiler, considere el alquiler mensual, el seguro del arrendatario, el plazo (período de tiempo durante el cual va a alquilar), la tasa de inflación estimada y la tasa de aumento anual estimada de la renta (generalmente esta será la tasa de inflación).

Para la propiedad, considere el precio de compra, pago inicial (generalmente 10 a 20 por ciento del precio de compra), costos de cierre (típicamente 3 a 10 por ciento del monto del préstamo), otros gastos regulares, monto de la hipoteca, tasa hipotecaria, plazo de la hipoteca, pagos hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguro hipotecario marginal (la suma de la tasa impositiva marginal en el impuesto a las ganancias federal y estatal), deducción estándar actual permitida por el IRS, costos de mantenimiento continuo (generalmente .5 por ciento del pago anual de la hipoteca) , tasa de inflación estimada, tasa esperada de aumento de los impuestos a la propiedad y tasa de apreciación del hogar (generalmente del 2 al 7 por ciento anual).

Ahora, determine si los costos de ser propietario serían iguales o menores que los costos de alquiler. Si fueran iguales o menos, comprar una casa puede ser la opción más sabia.

El departamento de vivienda de ClearPoint Credit Counseling Solutions ofrece información útil para los posibles compradores de viviendas. Pueden ayudarlo a ordenar la información mencionada anteriormente para que pueda determinar el mejor curso para usted y su familia. Se les puede contactar en este enlace o llamando al 800-251-2227.

Conclusión

Comprar una casa puede ser una experiencia costosa y aterradora. El proceso cambia constantemente, y las posibles dificultades parecen acechar en cada esquina.

Cada persona o familia necesita aprender los principios y las pautas de Dios para comprar una casa y luego tomar esa decisión en función de lo que Dios específicamente les dice sobre el estilo de vida que deben llevar.

Dado que el costo de la vivienda es tal vez el gasto más grande que la mayoría de los adultos en Estados Unidos incurra, sería aconsejable que todos estudien su situación personal, investiguen todas las posibilidades y opciones y luego oren por la guía del Señor para tomar decisiones educadas sobre lo que es correcto y apropiado.

Pregúntele a Chuck: Comprar Una Casa

By | Deuda, Home & Mortgage, Mapa Financiero, Planning, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Mi esposa y yo hemos estado alquilando durante cinco años y queremos comprar una casa. ¿Podría compartir algún consejo para que podamos tomar una decisión acertada?

Propietario Esperanzado

 

Querido Sr. Esperanzado,

Lo felicito por buscar consejo en lo que normalmente es la compra más grande de su vida. Suponiendo que haya comparado los costos de alquilar versus comprar para considerar el impacto en su presupuesto, que tiene un pago inicial considerable y dinero reservado para el cierre, el mantenimiento y las emergencias, es posible que esté listo para salir del alquiler. Un sobrino acaba de pasar por una experiencia terrible con la compra de su primer hogar y me motivó a ayudar a otros a estar plenamente informados sobre esta decisión. Aquí hay una lista de preguntas y detalles importantes para ayudarlo a decidir si está listo para comprar una casa.

¿Este Es El Momento Correcto?

Si planea quedarse en su casa más de tres años, entonces comprar puede ser ventajoso. Esto le da algo de tiempo para recuperar su inversión si la casa se aprecia en valor. Asegúrese de considerar los costos de las reparaciones y mejoras de su nuevo hogar. Si se le está dificultando hacer la compra y estará en la ruina cuando se mude, entonces no es el momento adecuado para comprar.

Es posible que deba mostrar un historial de ganancias de dos años para obtener un préstamo si trabaja por cuenta propia o por comisión directa. A los prestamistas no les gusta ver tarjetas de crédito recién abiertas o deudas recientes, como préstamos para carros. Y mover dinero entre 3 y 6 meses antes de comprar puede afectar negativamente su perfil crediticio. Vea si califica para alguna subvención especial u opciones de financiamiento.

En Proverbios 24:27 se nos dice: “Prepara tu trabajo afuera; ten todo listo para ti en el campo, y luego construye tu casa“. Establecer un ingreso estable y prepararse antes de ser propietario le da la libertad de enfocar el tiempo y la atención a quienes ocupan su casa en lugar de preocuparse por cómo pagar su hipoteca. Esto es lo que lo hace un hogar.

Compre Bien

Compre con reventa en mente. Una ubicación conveniente cerca de buenas escuelas, espacios verdes y compras es importante.

Evite la casa más grande o mejor de la cuadra. Los valores generalmente aumentan tanto como las casas de sus vecinos, por lo que la casa más fea o pequeña tiene potencial si está rodeada de casas bonitas y puede permitirse algunas remodelaciones.

¿Están aumentando los precios en el área que está considerando? Muchos aviso de “en venta” en la misma área es una bandera roja. ¡Huya de proyectos propuestos como autopistas, minería o vertederos! Evite las torres de telefonía existentes, las vías del tren o las autopistas.

Estudie el vecindario a diferentes horas del día. Visite cuando estén personas caminando o en bicicleta. Conozca a los vecinos y busque los pro´s y los contras de vivir allí.

Haga su tarea para evitar salir perdiendo por el valor de su casa en comparación con su hipoteca. Un buen agente de bienes raíces puede ser invaluable.

Cuente los Costos

Hay muchos costos ocultos o inesperados que surgen con la compra de una casa. Haga su investigación y no tenga prisa por comprar una casa si no puede proporcionar el efectivo de forma adecuada para cada tarifa.

Pago inicial: 20% mínimo es ideal. Compare prestamistas para las mejores tasas de interés.

Seguro Hipotecario Privado (SHP): Protege al prestamista en caso de incumplimiento. Los honorarios varían y se agregan al pago mensual de la hipoteca cuando no se realiza el pago inicial del 20%. Una vez que deba menos del 78% del precio de compra, estos pagos pueden cancelarse.

Mi consejo: si cree que necesitará SHP, entonces no está listo para comprar una casa.

Costos de cierre: Son del 2 al 5% del precio total del hogar e incluyen tarifas múltiples. A veces, los vendedores negociarán y se ofrecerán a pagar la totalidad o una parte de los costos de cierre. Obtenga una estimación total. Varios días antes del cierre, el prestamista proporcionará una declaración de cierre en la que se detallarán todos los costos. Estudie con cuidado, buscando errores. ¡No vaya al cierre con sorpresas!

Cuota de inspección de vivienda: Vaya a un inspector de buena reputación para proporcionar una inspección detallada de la casa, documentando el estado y condición de cada parte de la casa. Esto generalmente cuesta varios cientos de dólares, pero puede ahorrarle miles. Contrate a uno con años de experiencia: ¡le recomiendo que usted (el Comprador) contrate al inspector y no el Vendedor! Investigue antes de reunirse con el inspector y haga todas las preguntas que necesite. Luego, le enviarán un informe detallado con imágenes y un resumen de todo lo que vieron, posibles problemas y el estado actual de cada parte de la casa.

Reparaciones: Si la inspección identifica problemas, usted y el Vendedor deben decidir quién pagará las reparaciones. Un recorrido final debe realizarse el día anterior al cierre. Una vez retirados los muebles, las pinturas y las alfombras, verifique si hay grietas en las paredes y los pisos, además de manchas en el piso y cualquier nueva mancha de agua en el techo. Una fuerte tormenta antes del cierre brinda la oportunidad de buscar daño a los árboles y acumulación de agua en el patio o alrededor de la casa.

Qué se queda: Existe la posibilidad de que usted y el Vendedor hayan negociado una parrilla, cortinas, una lavadora y secadora, etc. Durante el recorrido final, verifique que todo lo contenido en el contrato esté presente en la casa. Cualquier accesorio de iluminación, espejos, ventanas o electrodomésticos que el Vendedor planea eliminar debe registrarse en el contrato.

Mudanza: Analice sus opciones de amigos generosos, alquiler de camiones o contratación de una empresa. Puede obtener cajas de mudanza gratis en muchos restaurantes y tiendas que de otra forma los tirarían. ¡No se avergüence de llamar y preguntar por ellos! Uhaul también ofrece cajas usadas a un precio reducido. Sea ingenioso con su embalaje: las toallas y las toallitas pueden reemplazar el papel de embalaje alrededor de artículos frágiles.

Remodelación y decoración: Haga un presupuesto adecuado y ejercite el dominio propio. Esto es algo que viene con el tiempo.

Costos en curso

Hipoteca: Medio punto porcentual en su tasa de interés vale miles de dólares durante la vida de la hipoteca. Se puede establecer una cuenta de depósito en garantía para pagos mensuales para cubrir impuestos, seguro y otras tarifas anuales.

Impuestos a la propiedad: Están vinculados al valor de su hogar para pagar servicios como escuelas, bomberos y policía. Los costos varían dependiendo de la ubicación con posibles aumentos durante la vida de la propiedad.

Mantenimiento: Reserve un mínimo de 1% del valor de la casa para el mantenimiento anual influenciado por la edad, la condición y la ubicación de la casa.

Tarifas de la Asociación de Propietarios: Se basan en servicios en su vecindario. Si su vecindario tiene una AP, sepa cuánto le costará y cuándo vencen las tarifas. Verifique cualquier problema relacionado con la AP antes de comprar.

Seguro: Se requiere con una hipoteca y la ubicación dicta el precio. Los vecindarios con riesgo de inundación cuestan más y el seguro contra inundaciones se basa en la elevación de la casa. Un sistema de seguridad, ciertas reparaciones o mejoras, y la ubicación cerca de los buenos departamentos de bomberos reducen los costos.

Seguro de título: Lo protege a usted y al prestamista si más adelante alguien reclama el título y la propiedad de la casa.

Trabajadores: Incluya tarifas como control de plagas, mantenimiento de jardines y piscinas, soplado de nieve, etc.

Servicios públicos: La electricidad, el gas natural, la calefacción / refrigeración, el agua y el servicio de recolección de basura varían según la ubicación. Es una buena idea pedirle al Vendedor los últimos 12 meses de los estados de cuenta de facturación de estos artículos para ayudarlo con su presupuesto.

Conmutar: Los costos pueden aumentar o disminuir. Simule un escenario de conducción en hora pico antes de firmar el contrato.

Algunos Pensamientos Finales

Obtenga una copia de los convenios de su nuevo vecindario y lea detenidamente. Busque respuestas a cualquier cosa que no entienda. Si alguna vez quiere o necesita alquilar la casa, asegúrese de que esté permitido. Algunos vecindarios tienen reglas estrictas sobre techos, paisaje, dependencias, revestimientos, pintura exterior, revestimientos de ventanas, etc.

Comprenda el contrato antes de firmar. Tómese su tiempo para leerlo y hacer preguntas. Si el vendedor, corredor o agente no responde las preguntas, aléjese. No cierre a menos que se fijen gravámenes fiscales, cuotas impagas de la AP u otros defectos de título.

Considere sus ingresos futuros, gastos y necesidades familiares. ¿Depende de los ingresos de su cónyuge? ¿Está listo para la responsabilidad de ser propietario de una casa?

¡Este es un momento emocionante y entiendo por qué tiene esperanza! Es importante orar con su cónyuge y pedirle al Señor que los guíe a la decisión correcta juntos y recuerde: Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros. (Proverbios 24:3-4)

Para obtener ayuda más práctica con sus finanzas, descargue el Mapa Financiero. Es una guía paso a paso que lo ayudará a encontrar la libertad financiera y alcanzar sus objetivos. ¡De hecho, comprar una casa es uno de los pasos!

 

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador.

5 Lecciones Sobre Impuestos de Regalo de Oprah y Tom Brady

By | Saving, Smart Spending, Taxes, Trending Articles

Querido Chuck,

Después de la sorprendente victoria en el Supertazón de los New England Patriots y su mariscal de campo Tom Brady, dijo que le iba a dar el camión que iba a obtener como MVP a James White por atrapar todos los pases que Brady le envió en los momentos más cruciales del juego. Le dio una camioneta anteriormente por ganar el Supertazón a Malcolm Butler, otro compañero de equipo que jugó muy bien. ¿Qué tan fácil es dar un regalo así? ¿El IRS se involucra? (¡¿Y dónde puedo encontrar un amigo así?!)

Sólo Curioso

 

Querido Sr. Curioso,

¡Esta es una pregunta muy interesante y oportuna! Con la temporada de impuestos acercándose, muchos estadounidenses esperan reembolsos y Crown tiene buenos consejos sobre 4 formas buenas de usarlos. Pero el IRS y la ley tributaria también pueden parecer abrumadores, por lo que agradezco su cuidadosa pregunta sobre los regalos.

Si bien muy pocos de nosotros obtendremos un camión como regalo por ganar el Supertazón, muchas personas pueden decidir dar un regalo generoso durante el transcurso de su vida. Una razón para hacer tal obsequio es reducir el tamaño de una herencia antes de la muerte con el fin de reducir el impuesto al patrimonio que sus herederos podrían deber. Dudo que Tom Brady tenga que preocuparse demasiado por las implicaciones impositivas de estos obsequios dado su salario anual, pero al observar las reglamentaciones del IRS, por lo general el otorgante paga los impuestos, pero no siempre.

Aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta si está pensando en dar un regalo generoso.

1. Los obsequios a un único destinatario se limitan anualmente.

Dependiendo de cuánto desee dar, puede sentirse aliviado al saber que el IRS le permite otorgar a alguien regalos financieros de hasta 14,000$ anuales. Y podría entregar hasta 14,000$ a cualquier cantidad de personas sin causar un problema de impuestos. Sin embargo, hay algo de margen en esto, ya que hay un límite de regalo de por vida (más sobre esto más adelante), y puede duplicar su donación si su cónyuge está de acuerdo, lo que significa que una pareja casada puede entregar hasta 28,000$.

2. No todos los “regalos” pueden ser gravados.

Hay algunas excepciones que pueden ser reconfortantes si recibe un regalo debido a una tragedia o inversión en educación. Por ejemplo, el dinero pagado directamente a un centro médico por facturas médicas o el dinero pagado directamente por la matrícula no cuenta como un “regalo”, incluso si no se le está dando a un niño o pariente. Y los regalos entre cónyuges no cuentan.

3. El papeleo generalmente es requerido.

Es posible que el IRS le pida que complete el Formulario 709 el año posterior a la entrega del obsequio, un formulario que le permite rastrear sus donaciones de por vida. Ellos afirman que la mayoría de los obsequios no afectarán su impuesto federal sobre la renta. Si está pensando en tal regalo, asegúrese de completar los formularios adecuados y hable con su experto en impuestos.

4. Puede evitar impuestos en regalos de más de 14,000$ si toma en cuenta donaciones de por vida.

El IRS dice que hay una “exclusión básica”, también conocida como “crédito unificado”, que representa tanto una exención del impuesto sobre donaciones de por vida como una exclusión del impuesto sobre la herencia. Básicamente, eso significa que puede obsequiar a lo largo de su vida con un monto de 5,34 millones de dólares sin pagar impuestos por bienes o donaciones. Si lo maneja correctamente, probablemente le pueda dar más de 14,000$ a alguien en un año, si reclama la exención de por vida. Pocos de nosotros podremos dar regalos valorados en más de 5 millones de dólares, lo que significa que siempre que tenga cuidado de registrar su generosidad, no debe haber problema alguno. Para Tom Brady, a menos que haya dado más de 5 millones de dólares en regalos a sus colegas ganadores del Supertazón, podría evitar un problema de impuestos, y si su esposa, la supermodelo Gisele Bundchen, aceptara los obsequios, fácilmente podría regalar casi 11 millones de dólares sin activar el impuesto sobre donaciones.

5. No todos los regalos son regalos altruistas aprobados por el IRS.

La mayoría de nosotros hemos visto o escuchado sobre el show de Oprah Winfrey y sus generosas donaciones. Pero si una empresa ofrece un obsequio promocional, como dar a cada miembro de la audiencia de un estudio un carro para promocionar una marca, el IRS no lo considerará un obsequio altruista porque la empresa ganó valor en las relaciones públicas. En ese caso, debido a que el miembro de la audiencia recibió un aumento en su riqueza personal debido al regalo, los impuestos recaen sobre ellos.

El corredor de Brady, James White, finalmente consiguió obtener su camión. Resultó que este año no se incluyó ningún vehículo en el paquete de premios al Jugador Más Valioso del Supertazón, Tom Brady, por lo que el presentador de televisión Conan O’Brien intervino, asegurándose de que White recibiera un hermoso vehículo nuevo. Dejaré que ellos resuelvan la deuda tributaria, pero fue un momento generoso.

Depende de todos nosotros conocer nuestra responsabilidad tributaria. Como dijo Jesús en Lucas 20:25, cuando se trata del gobierno, “dale al César lo que le pertenece a César, y dale a Dios lo que le pertenece a Dios“. Afortunadamente, el IRS adopta esfuerzos altruistas (en su mayor parte), y beneficia a aquellos que quieren dar regalos generosos desde el anonimato.

Evitando la Deuda Estudiantil

By | Deuda, Planning, Presupuestos, Salga de la Deuda, Saving, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles

Tengo cuatro hijos que han asistido, o están asistiendo, a la universidad. ¡La educación superior es costosa!

La universidad puede no ser para todos. Pero desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses se han endeudado para pagarla y usted puede ser uno de los que tienen préstamos pendientes. En 2016, el estudiante promedio se graduó debiendo más de 37,000$. ¡Este tipo de carga no es la forma en que desea comenzar su carrera o el próximo capítulo de su vida!

Hay muchas opciones para obtener un título universitario ahora con cursos en línea, la universidad comunitaria y programas de becas. Pero, ¿quiere saber la mejor manera de ahorrar dinero en la universidad? Comprender el diseño único de Dios para usted. Obtener buenas calificaciones puede ahorrarle miles, pero conocer y aceptar el propósito que Dios tiene para su vida es invaluable.

Jeremías 29 nos recuerda que Dios tiene un buen plan para nuestras vidas, y que debemos buscarlo siempre. El Salmo 139 nos habla de la maravilla y la creación que cada uno de nosotros es y de que Dios nos conoce antes de que naciéramos.

Si el Dios del universo puede mirarle y conocer cada cabello en su cabeza, entonces también puede orientarle cuando decida un curso de educación o una carrera profesional. Pida sabiduría para saber qué opciones debe considerar para la universidad; tal vez la universidad comunitaria y la vida en su casa materna durante dos años sea parte de una buena mayordomía en esta etapa. Tal vez Dios lo haya diseñado para ingresar al mundo laboral inmediatamente después de la escuela secundaria. Es posible que desee comenzar con una pasantía para aprender sobre las habilidades laborales mientras busca un título como técnico superior.

Cualquier cosa que Dios le haya designado a hacer, comprométase con ella de todo corazón. Busque el consejo sabio de los demás y ore por el discernimiento para saber qué pasos dar. La evaluación de Career Direct de Crown también es una excelente manera de comprenderse mejor a usted mismo y a su propósito. Evalúa su personalidad, intereses, habilidades y valores para ayudarlo a comprender cómo Dios lo diseñó.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Él es un autor, presentador de My MoneyLife – un programa de radio diario, y un orador frecuente sobre el tema de los principios financieros bíblicos. Síguelo en Twitter y visita Crownespanol.org para obtener más ayuda.

Título Libre de Deuda

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Se ha dicho que la deuda estudiantil es un producto que se nos ha vendido con tanta repetición e intensidad que la mayoría de las personas creen que no pueden vivir sin él.

Mi hijo de 19 años asiste a una universidad comunitaria, conduce un carro de 15 años y vive en casa. Pudo haber asistido a varias universidades. Pero, como dice Andrew Josuweit en Forbes.com, “saltarse la universidad comunitaria puede ser un error de 20,000$”.

Según el College Board, “de todos los estudiantes que completaron un título en una institución de cuatro años en 2013, 14 se inscribieron en una institución de dos años en algún momento de los 10 años previos”. La variedad de temas es atractiva.

Los títulos vocacionales otorgan habilidades y credenciales para carreras bien remuneradas. Desde el trabajo eléctrico hasta el diseño gráfico, la tecnología de video y las artes culinarias, la deuda puede ser mínima o hasta totalmente evitada.

Los títulos como técnico superior se pueden obtener en unos 2 años, lo que permite a los graduados comenzar a trabajar en su campo. El Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown informó que el 28% de aquellos con títulos como técnicos superiores ganan más que los graduados con títulos de licenciatura.

El “plan 2 más 2” permite a los estudiantes completar los requisitos básicos y luego transferirlos a otra institución. Al obtener altos promedios de GPA, pueden postularse a universidades de 4 años para las cuales es posible que no hayan calificado anteriormente con la oportunidad de obtener becas académicas.

Ahora tenemos 44.2 millones de estadounidenses con una deuda de préstamos estudiantiles por un total de 1.31 billones de dólares.

El pago mensual promedio del préstamo estudiantil para los prestatarios de entre 20 y 30 años es de 351$. Es debilitante para muchos.

Obtener conocimiento a costa de una gran deuda debe sopesarse en la escala de la realidad. Uno no debe pedir prestado más de lo que puede esperar ganar el primer año fuera de la universidad.

La deuda limita la flexibilidad y hace que el prestatario sirva al prestamista. Nuestros socios en Consejeros Cristianos de Crédito trabajan para sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito y dejar de ser un servidor de su tarjeta de crédito o prestamista.

Pregúntele a Chuck: ¿Debería Tener Una Cuenta de Ahorro Para la Educación?

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Querido Chuck,

Tengo 2 hijas que tienen solo 2 años de diferencia que todavía están en la escuela primaria, pero me preocupa el costo de la universidad. ¿Cuándo es el mejor momento para comenzar a ahorrar, y puede explicar las cuentas de ahorro para la educación? Estoy pensando que esta es la forma en que quiero ayudarlas a obtener su título sin deudas.

Gracias,

Mamá de Futuras Universitarias

 

Querida Mamá de Futuras Universitarias,

¡Es sabio que esté pensando en el futuro!

Salomón, el hombre más sabio que haya vivido, nos dice que, “el dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” (Proverbios 13:11). Ahorrar un poco cada mes se acumulará a lo largo de los años y ayudará a sus hijos evitar la carga de los préstamos estudiantiles.

Hay numerosas maneras de ahorrar para la universidad. Las dos más populares son el plan de ahorro universitario 529 y la cuenta de ahorros educativos de Coverdell. Ambos son similares a una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) o una cuenta de jubilación. Son similares en que el dinero se destina a inversiones como fondos mutuos, y los retiros deben ser para gastos calificados como matrícula, alojamiento, pensión, libros, calculadoras, computadoras, impresoras y otros artículos aprobados. También es útil conocer algunos detalles sobre cada uno para ayudarlo a hacer su mejor elección.

Planes 529

Estos ofrecen beneficios para padres y estudiantes, que funcionan como una Roth IRA. Las cuentas crecen libres de impuestos y las distribuciones para gastos calificados no son gravadas. Son propiedad del contribuyente, tasado al 5.64% de la tasa de activos paternos por la contribución familiar esperada (EFC), y las distribuciones no se cuentan como ingresos del año base en la FAFSA. Esto significa que no será dañino cuando solicite ayuda financiera.

Estas inversiones con impuestos diferidos ofrecen la mayor flexibilidad y ventajas fiscales. Los retiros deben cumplir con los requisitos o se cobra una multa del 10%. Además, se aplicarán impuestos estatales y federales sobre las ganancias de su grupo impositivo.

Los contribuyentes pueden invertir agresivamente y ponerse al día por los años perdidos porque no hay límites de contribución o restricciones de ingresos. Se moverán de estado a estado y de un niño a otro. Además, el beneficiario puede ser un hijo o un nieto y puede ser establecido por amigos o familiares.

El control de la cuenta permanece con el contribuyente. No hay límite para la cantidad de planes que puede establecer, pero evite exceder el costo de la educación o el límite establecido por el estado. Todos los colaboradores deben mantenerse informados mutuamente sobre sus planes. Estos pueden financiar una amplia gama de programas de posgrado, incluidos programas de certificación calificados y educación continua.

En un plan de matrícula prepaga, las contribuciones se combinan con otros inversores para pagar por adelantado el costo de una universidad designada a precios de hoy para uso futuro. Hay un límite en las contribuciones anuales y funcionan como IRA.

Los 529 respaldados por el estado permiten a los inversionistas contribuir con dinero pos-impuestos que crecen libre de impuestos para su retiro posterior sin impuestos o multas federales si se usan para gastos calificados. Los beneficiarios son libres de elegir la universidad de su elección.

Cualquier exceso de dinero en la cuenta después de la culminación de estudios en la universidad será penalizado y gravado por los gobiernos estatales y federales. ¡Así que subestime lo que necesita ahorrar y trabaje para recibir subvenciones y becas! Los asesores sugieren apuntar a los costos universitarios públicos totales dentro del estado. El límite para las contribuciones es más alto que Coverdell y no hay límite de edad para el beneficiario.

Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA)

Los dólares después de impuestos (no deducibles de impuestos) se pueden distribuir a fondos privados de K-12, colegio o escuela de posgrado. Los contribuyentes deben ganar menos de 220,000$ por año por pareja y están limitados a contribuciones anuales de 2,000$.

Una vez que un estudiante cumple los dieciocho años, las contribuciones deben finalizar. El custodio controla la cuenta, y el beneficiario puede asumir el control a la mayoría de edad, que generalmente es de 18 años. No hay un cargo fiscal federal cuando el dinero se usa para gastos calificados. Las ganancias crecen libres de impuestos. La cuenta debe cerrarse antes de que el beneficiario cumpla 30 años, pero el dinero se puede mover a un 529 para el mismo beneficiario o pariente, o una cuenta de corretaje regular. Tenga en cuenta que se pueden deber impuestos y multas.

Simplemente Ahorre

Roth IRA son otra opción. Estos están diseñados para ser vehículos de ahorros para la jubilación, por lo que si no se utilizan para la universidad, el propietario de la cuenta puede usar el dinero para la jubilación. Existen límites de contribución y no se aplican multas por retiros antes de los 59½ años de edad si el dinero se utiliza para los costos calificados de educación superior. Sin embargo, las ganancias pueden gravarse por retiro anticipado. Y, el retiro total (capital e ingresos) puede considerarse como un “ingreso” y afectar las solicitudes de ayuda financiera.

La opción simple, con menos beneficios pero más flexibilidad, es ahorrar en su propia cuenta e invertir según lo desee, pagando los gastos cuando corresponda. Con este enfoque, puede acceder a su propio dinero si lo necesita para su jubilación o una emergencia. Pierde beneficios tributarios potenciales, pero se evitan las sanciones.

Investigue bien. Sepa dónde se está invirtiendo el dinero, compare las tarifas, el nivel de riesgo y el rendimiento pasado del plan. Busque el consejo de personas sabias, ore, y siga adelante cuando tenga paz en su decisión sabiendo que, “Los planes de los diligentes conducen seguramente a la abundancia, pero todos los apresurados llegan a la pobreza” (Proverbios 21:5).

Los felicito por prepararse ahora para su educación universitaria, ¡así no tendrán que pedir prestado más tarde! El Mapa Financiero de Crown es una guía visual que lo ayuda a elaborar un plan para sus finanzas, y ahorrar para la educación universitaria es uno de los pasos clave en el mapa. Al administrar bien su tiempo y su dinero, puede evitar el estrés financiero y hallar la libertad. Espero que esto le ayude a tomar la mejor decisión para su familia.

4 Errores de Jubilación Que Debe Evitar

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Querido Chuck,

Mi esposa y yo tenemos un plan de ahorro 401(k), y estamos pensando en retirar parte del dinero para mejoras en el hogar. Nuestra casa es una de nuestras principales inversiones de vida, pero ¿cree que es un buen plan? Es muy difícil ahorrar los recursos recomendados para la jubilación, pero esos recursos podrían ser útiles hoy.

Repensando Recursos

 

Estimado Sr. Recursos,

Hoy, en los Estados Unidos, los planes de ahorro 401(k) representan la forma en que la mayoría de nosotros tratamos de prepararnos para nuestra futura jubilación. En Crown, le aconsejamos que ahorre del 5 al 10 por ciento de sus ingresos para el futuro porque no sabe lo que necesitará para sobrevivir. Pero a medida que el nido crece, puede ser muy tentador sumergirse en esos recursos. Y muchos de nosotros estamos cediendo a esa tentación.

Un informe reciente en el Wall Street Journal observó: “Aprovechar o embolsarse los fondos de jubilación anticipadamente, conocidos en la industria como fugas, amenaza con reducir la riqueza en las cuentas de jubilación de los EE. UU. en un 25% cuando los ahorros anuales perdidos se combinan en 30 años, según un análisis de economistas en el Centro de Investigación de Jubilación de Boston College “.

Aunque no conozco su edad real, en mi opinión, es un error echar mano de ese nido de ahorros para proyectos predecibles, como mejoras en el hogar o la compra de un automóvil. Al retirar su dinero hoy, está asumiendo que en el futuro, no tendrá necesidades financieras similares que deberá abordar. Y literalmente está reduciendo sus fondos disponibles porque cuando retira dinero antes de los 59 años y medio, es posible que tenga que pagar impuestos y pagar una multa del 10 por ciento. Ese tipo de penalización significa que independientemente del proyecto, usted acaba de agregar una fuerte tarifa al monto total. Es mejor manejar los problemas actuales mientras aún está ganando. Por supuesto, su edad y su situación financiera completa podrían alterar mi consejo, pero quiero ofrecer algunos consejos generales para las cuentas de ahorro para la jubilación.

Pero las fugas son solo un gran error que las personas cometen cuando se trata de cuentas 401(k). Los principales errores que las personas cometen con su cuenta de ahorros incluyen:

  1. No tener una cuenta de ahorros / jubilación. Especialmente debido a que cada vez menos compañías ofrecen pensiones para cuidar la jubilación de sus empleados, es importante comenzar a ahorrar tan pronto como esté trabajando. Incluso los insectos saben que deben ahorrar cuando los tiempos son buenos. “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.” Proverbios 6:6-8 NVI
  2. No inscribirse en el programa de emparejamiento de una compañía. Muchas compañías igualarán algunos de sus ahorros con dólares de la compañía. Si no se registra, se está perdiendo una gran oportunidad para salir adelante. “Según datos del Investment Company Institute, aproximadamente tres cuartas partes de los planes 401(k), que cubren el 90 por ciento de los estadounidenses, tienen alguna forma de política de igualación de empleadores,” así que consulte con su departamento de recursos humanos para ver si tiene esa opción . Ponga en el 401(k) de su empresa la cantidad necesaria para ser partícipe… es posible que dupliquen sus ahorros.
  3. No tener un interés activo en administrar dinero. Demasiadas personas se inscriben en un 401(k) y se olvidan de él. Pero es importante tener un papel activo en la comprensión de si su inversión está diversificada (distribuida en múltiples inversiones para que ninguna pérdida lo elimine) y saber qué tipo de tarifas está pagando. Los costos pueden ser más altos de lo que piensa. “El Center for American Progress estima que el trabajador estadounidense típico que comienza ganando un salario promedio de 30,502$ a los 25 años y ahorra un 5 por ciento del salario en un 401(k) perderá un total de 138,336$ en las tarifas que pagará de su 401(k).” Realice un chequeo a su 401(k) con un planificador financiero de buena reputación para garantizar su buena estado.
  4. No tener cuentas para prepararse para el final de la vida. Demasiados de nosotros no hemos ordenado nuestras cuentas y asuntos en caso de que la muerte ocurra inesperadamente. Todo su arduo trabajo para ahorrar en un 401(k) se perderá si sus herederos no conocen de ello. De hecho, los estados, las agencias federales y otras organizaciones tienen más de 50 MIL MILLONES de dólares en efectivo y beneficios no reclamados. Tómese el tiempo para leer el esquema de Crown para un plan de sucesión y organizarse para que se pueda acceder a todas sus cuentas cuando sea el momento adecuado.

Una sólida cartera financiera se construye poco a poco todos los días. Proverbios 13:11 deja en claro: “El dinero mal habido pronto se acaba; quien ahorra, poco a poco se enriquece.” Puede obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas con el Mapa Financiero de Crown.

 

Chuck Bentley es el Director Ejecutivo de Crown, el ministerio financiero cristiano más grande del mundo, fundado por el fallecido Larry Burkett. Es autor, presentador de My MoneyLife, un programa de radio diario, columnista del Christian Post y un conocido orador. Sigue a Crown @CrownEspanol 

Cómo Ahorrar Para la Jubilación

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Como estadounidenses, hemos desarrollado una especie de manía sobre la jubilación. Mucho de eso se debe al hecho de que las personas no están preparadas:

  • El lamento financiero número 1 de los estadounidenses es que no ahorraron para la jubilación antes
  • El promedio del monto ahorrado para la jubilación entre las familias estadounidenses es de solo 5,000$
  • Y casi un cuarto de todos los estadounidenses están preocupados de que sus ahorros para la jubilación no les alcance

Pero la verdad sobre la jubilación ha sido confusa: nuestra cultura ha torcido la jubilación como algo que “merecemos” cuando cumplimos los 65 años. Hay una actitud compartida de que una casa de playa en Florida debería ser nuestra recompensa por todo el trabajo que hemos realizado en nuestra vida… pero lo opuesto es la verdad. El trabajo es nuestra recompensa. De hecho, es una bendición del Señor. Sabemos esto porque Dios le dio trabajo a Adán antes de que el pecado entrara al mundo, lo que significa que siempre fue parte del plan de Dios para Su pueblo. Mantiene nuestros cuerpos activos, nuestras mentes agudas, y aumenta nuestra vida útil.

De la misma manera, la Palabra de Dios no prohíbe, sino que alienta, ahorra para la jubilación. Como cristianos, nos preparamos para nuestros últimos años para que podamos cuidarnos cuando ya no podamos físicamente trabajar a tiempo completo, y con el fin de posicionarnos para ser libres y así poder servir a tiempo completo.

Los mayordomos ahorran porque confiamos en el Señor, no porque confiemos en el dinero. Entonces, cuando se trata de la jubilación, recuerde que está ahorrando para ser usado por Dios, no para gastar de manera frívola. Recuerde que Él “puede hacer que toda gracia abunde para ustedes, de manera que siempre, en toda circunstancia, tengan todo lo necesario, y toda buena obra abunde en ustedes.” (2 Corintios 9:8).

Paso 1: Elija Un Plan.

Hay muchos planes de jubilación diferentes, y no hay un “mejor” plan que garantice que funcione para todos, así que conozca sus opciones. Es importante educarse a sí mismo y buscar un consejo sabio.

Como dice en Proverbios 24:3-4: “Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros.

Siempre busque al Señor en su estrategia de ahorro y continúe entendiendo métodos y prácticas de ahorro sabio. No permita que la confusión le intimide o le impida comenzar a ahorrar: ¡Realice su propia investigación y haga preguntas!

Paso 2: Comience a Ahorrar.

Comience a ahorrar tan pronto como sea posible, especialmente si su empleador ofrece una contribución equivalente a su 401(k) o 403(b). ¡No pierda “dinero gratis”!

Para ilustrar la diferencia de comenzar a ahorrar para la jubilación anticipadamente, observe este ejemplo:

Si Sally Sue ahorra solo 200$ al mes a partir de los 20 años, con una tasa de interés del 8%, tendrá más de 1 millón de dólares ahorrado a los 65 años.

Pero si Sally Sue espera y ahorra 200$ al mes a partir de los 40 años, con la misma tasa de interés del 8%, ni siquiera tendrá 500,000$ a los 65 años.

Este es el ejemplo perfecto de Proverbios 21:5: “El andar con paso lento trae prosperidad...”

Así que recuerde que cuando se trata de la jubilación, el tiempo está de tu lado: comience temprano, diversifique sus inversiones y recuerde Proverbios 6:6-8: “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.

Paso 3: Trabaje el Mayor Tiempo Posible.

Dado que las reglas sobre la jubilación han cambiado, considere posponer la edad de jubilación tan tarde como lo permita su salud. Planifique siempre trabajar o ser voluntario de alguna forma después de retirarse para mantener su salud.

Muchas personas han lanzado carreras nuevas en la edad de jubilación ya que tienen más efectivo, décadas de experiencia y menos riesgo. Su utilidad y experiencia no disminuyen a los 65 años, así que no permita que nadie le impida trabajar o cumplir una idea comercial que ha tenido por mucho tiempo. Busque la guía del Señor y disfrute de una vida larga y feliz.

Muchos sienten que la deuda de su tarjeta de crédito les impide ahorrar para la jubilación. Si ese es usted, ¡tome el control ahora! Primero, deje de usar sus tarjetas y haga un plan para pagarlas lo antes posible. Pruebe la Calculadora de Deuda: ¡es fácil y GRATUITO! Si necesita un poco más de ayuda, Consejeros Cristianos de Crédito es un gran recurso. Le ayudarán a comenzar con un análisis de deuda gratuito y trabajarán con usted para pagar sus tarjetas rápidamente y con menos interés. Han sido nuestros socios de confianza durante años y cuentan con un maravilloso equipo de asesores profesionales y amistosos, listos para ayudarlo.