Para muchos, invertir es intimidante. La complicada jerga de Wall Street, las historias de terror de la Depresión y la Recesión, y una mentalidad compartida de que uno tiene que ser tanto rico como empresario para tener cualquier oportunidad en el juego, han contribuido. Solo el 40% de los Millennials son inversionistas, y muchos piensan que su salario solo los descalifica para intentarlo. En todos los grupos demográficos de todas las edades, el dinero insuficiente es la razón número uno que se cita para mantenerse fuera del mercado de valores.
Inicia la era digital y existen ahora aplicaciones como Acorns, Stash y Clink. Cada uno tiene un enfoque ligeramente diferente, pero todos logran lo mismo: invierten pequeñas cantidades de su dinero en fondos cotizados en la bolsa. (ETF)
Cómo Funciona
Le dice a la aplicación la frecuencia con la que desea invertir (todos los días, todas las semanas, etc.) y la cantidad que desea invertir. (Acorns es un poco diferente ya que redondea sus compras al próximo dólar completo e invierten la diferencia.) ¡Luego deja que la aplicación haga el resto por usted! Con la mayoría de estas aplicaciones, puede obtener información sobre su cartera, retirar dinero en cualquier momento y agregar depósitos más grandes para aumentar sus ganancias.
Elimina todas las excusas, el miedo y la intimidación en cuanto a la inversión. No necesita ganar mucho dinero, saber mucho sobre Wall Street, o haberse reunido con un corredor para comenzar. Invertir de repente se vuelve accesible.
Entonces la pregunta es, ¿funcionan? ¿Son efectivas estas aplicaciones? ¿Hay “desventajas”? y, ¿debería usarlas?
Eficacia
Uno de los mayores beneficios de estas aplicaciones es que no tiene que hacer 6 cifras para comenzar a invertir. La mayoría de ellas no requieren un saldo mínimo de cuenta para comenzar, por lo que puede omitir su café de la mañana e invertir 5.74$ en su lugar.
Todas invierten en ETF, como se mencionó anteriormente, pero puede elegir el nivel de riesgo con el que se sienta más cómodo.
Todas son fáciles de usar, es fácil de comenzar y la experiencia del usuario es de primera categoría.
Entonces, ¿Qué Podría Tener de Malo?
Al igual que con cualquier inversión, no hay garantía de que gane dinero. Entonces, si está buscando dinero en efectivo rápido o el próximo avance financiero, este no es el lugar para comenzar.
Una desventaja de estas aplicaciones es la tarifa que va directamente a la compañía de aplicaciones. La estructura de pago depende de la aplicación que esté usando.
Las tres aplicaciones mencionadas le cobran una tarifa mensual de 1$ hasta que su cuenta alcance los 5,000$. Luego cobran un porcentaje anual (.25-.275%) de lo que sea el total de su cuenta. (Si es un estudiante universitario con una dirección de correo electrónico .edu válida, estás exento de cualquier tarifa de Acorns).
A menudo, nuestras mayores fortalezas también son nuestras mayores debilidades, y eso puede aplicar para algunos usuarios cuando se trata de este tipo de aplicaciones. El gran atractivo es que no se necesita mucho dinero para comenzar a invertir. Pero para obtener un rendimiento de su inversión, su inversión debe ser lo suficientemente grande como para obtener un rendimiento.
En este ejemplo, si invierte “0,30$ de cambio adicional para 60 transacciones para el mes, solo habrá invertido 18$ o 17$ después de que cobre la tarifa mensual.” La tarifa mensual de 1$ parece pequeña, pero puede representar un gran porcentaje de lo que realmente está invirtiendo.
Invertir en ETF es excelente porque le ayuda a diversificar y no suele ser demasiado arriesgado. Pero es el único tipo de inversión que puede hacer con estas aplicaciones. Si está más interesado en acciones individuales, fondos mutuos o cuentas como Roth IRA, entonces estas aplicaciones no satisfarán sus necesidades.
¿Debería Usarlas?
Estas aplicaciones tienen ventajas y desventajas, así que realice su propia investigación antes de decidir qué le conviene más. Tenga en cuenta que no están diseñadas para mantener grandes inversiones (más de 5,000$), por lo que si solo está buscando meter los dedos en el agua y eliminar parte del miedo que pueda tener hacia la inversión, entonces es probable que le haga sentirse bien. Estas aplicaciones están orientadas a los Millennials que no tienen el tiempo, el dinero o la experiencia para administrar una cartera por su cuenta (o pagar a alguien para que lo haga por ellos). Con esa mentalidad, puede establecer expectativas razonables para lo que espera obtener de las aplicaciones.
Pero si tiene objetivos de inversión a largo plazo específicos, puede permitirse invertir más de unos pocos miles de dólares y desea obtener mayores rendimientos de su dinero, no use las aplicaciones. Reúnase con un planificador financiero en el que confíe y que comparta sus metas y valores financieros.
Las aplicaciones como estas pueden distraerle del cumplimiento de los objetivos financieros primarios primero. La idea de invertir parece realmente interesante y genial, pero si no cuenta con un sólido fondo de ahorros de emergencia, una cuenta de jubilación, o aún está pagando deudas, espere para comenzar a invertir. Para ser claros, esto NO debe ser un reemplazo de cuentas de jubilación reales.
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