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Arielle Vogel

#CortaElCable – 7 Alternativas A TV Por Cable Que Le Ahorrarán Dinero

By | Ánimo, Education, Stewardship 101, Trending Articles

El estadounidense promedio paga alrededor de 100$ al mes por cable. Por año, eso es 1,200$ (que es más de lo que la mayoría de nosotros ha ahorrado…). No es ningún secreto que gastamos una gran cantidad de dinero para entretenernos. Sin embargo, más personas quieren saber cómo ahorrar dinero en el cable porque es muy caro.

En 2017, 22 millones de estadounidenses abandonaron el cable. Los servicios de transmisión han hecho que las alternativas sean fácilmente accesibles y significativamente menos costosas. De hecho, muchas personas están haciendo el éxodo masivo del cable, #cortaelcable (#cutthecord en inglés) ahora es una tendencia. Los estadounidenses también han dicho que de todos sus “placeres innecesarios”, los servicios de transmisión son los que menos probabilidades tienen de abandonar.

¿Está buscando formas de ahorrar dinero en cable? En su lugar, puede gastar el dinero que ahorrará cancelando el cable en lo siguiente:

  • Dar generosamente
  • Pagar la deuda
  • Construir su cuenta de ahorros de emergencia
  • Aumentar el ahorro a largo plazo
  • Invertir para la jubilación

Aquí hay 7 alternativas al cable que lo ayudarán a ahorrar dinero:

Netflix

Tal vez la alternativa más popular, Netflix es una gran opción si todavía quiere una variedad de opciones de TV y películas por mucho menos dinero. Tienen opciones mensuales de 7.99$, 10.99$ o 13.99$ (las mayores diferencias son HD y cantidad de pantallas que pueden acceder a una cuenta a la vez).

Si cambiara su paquete de cable por una suscripción Premium Netflix de 13.99$ / mes, ahorraría 1,032$ / año. Dirija eso a su cuenta de ahorros, ataque deudas, invierta para el futuro o úselo para bendecir a alguien más.

Hulu

Al igual que Netflix, Hulu tiene una extensa biblioteca de programas de televisión y películas. Hulu tiene muchos programas actuales de televisión por cable que están disponibles para ver el día después de que se transmitan por televisión por cable. Sus planes de precios son de 7.99$ o 11.99$ al mes, diferenciados por anuncios limitados o sin publicidad.

Un año de Hulu sin comerciales costará 1,056$ menos que un año de cable.

Sling

Algo más nuevo para la familia de cable alternativo, Sling en realidad le permite ver muchos de los canales de cable en vivo mediante la transmisión a través de su wifi* (sin rebobinado, avance rápido o capacidades de grabación). Los planes de precios de Sling son poco más personalizables. Tienen paquetes mensuales por 20$, 25$ o 40$. Cada paquete te da acceso a una lista preestablecida de canales. Puede agregar otros canales, como Niños, Comedia y Deportes por 5$ adicionales por mes cada uno.

* Una cosa a tener en cuenta con Sling (y cualquier otro servicio de transmisión) es que, dado que se accede a través de Internet, es posible que tenga que actualizar su wifi actual para que sea compatible con él y con cualquier otro dispositivo de forma simultánea. Sling requiere una conexión a Internet doméstica de al menos 5 MBps, pero se recomienda 25 MBps.

Sin tomar en cuenta sus costos de Internet, y seleccionando el precio de 40$ / mes sin ningún tipo de extras, Sling le costará 480$ / año. Lo cual, comparado con el cable, le ahorra 720$ / año.

YouTube Red

Para la mayoría de las personas, YouTube Red no podrá reemplazar completamente el cable. Pero proporciona muchas opciones de transmisión, que incluyen música, videos musicales, programas de TV y películas, muchos de los cuales son originales de estrellas de YouTube.

Cuesta 9.99$ / mes, que, en el transcurso de un año, le costará 120$. Comparado con el paquete de cable promedio, eso es un ahorro de 1,080$.

Antena

Si extraña las “orejas de conejo” retro y solo le importan las noticias locales y algunos otros canales, ¡una antena de TV puede ser adecuada para usted! Según Consumer Reports, están volviendo y hay opciones más agradables estéticamente.

No hay un costo mensual asociado con esta opción. La antena de TV promedio cuesta alrededor de 60$, con un costo promedio de instalación de alrededor de 275$. En total, está viendo 335$ por completo, lo que le ahorrará 865$ el año en que lo instala… y 1,200$ cada año después.

PlayStation Vue

Un jugador prometedor en el juego de servicios de transmisión, PlayStation Vue ofrece un conjunto de canales de TV (incluidos deportes y noticias) y películas, y no requiere una consola PlayStation. A diferencia de algunos de sus competidores, PlayStation Vue también ofrece una función de DVR en la nube.

Los paquetes de precios oscilan entre 39.99$ y 79.99$ por mes. Si elige el paquete más caro, no tendrá un ahorro de costos tan grande como con algunas de las otras opciones, ahorrando solo 240$ al año.

Tarjeta de Biblioteca

Esta es una alternativa no televisiva al cable. Sus impuestos pagan una tarjeta de la biblioteca, pero pocas personas la aprovechan. La mayoría de las bibliotecas locales tienen muchas opciones de entretenimiento diferentes, así que en lugar de sentarse en el sofá, escoja algunos libros, alquile una película para la noche familiar, resuelva un acertijo, invierta tiempo el uno en el otro y administre su dinero, tiempo, y atención sabiamente.

A Dios le importa profundamente cómo gastamos tanto nuestro tiempo como nuestro dinero, por lo que cancelar el cable puede ser un paso hacia la corresponsabilidad. Para administrar sus finanzas sabiamente, un presupuesto es un primer paso crítico. Le ayudará a ver cuánto está gastando ahora y a comparar cuánto ahorrará más adelante. Si está buscando una manera fácil de comenzar, descargue la Guía Fácil Para Un Presupuesto Que Ame.

¿Tiene consejos sobre cómo ahorrar dinero en el cable? ¡Comparta sus alternativas favoritas o lo que ha hecho para ahorrar dinero!

¿Son Las Aplicaciones de Inversión Una Buena Inversión?

By | Ánimo, Education, Stewardship 101, Trending Articles

Para muchos, invertir es intimidante. La complicada jerga de Wall Street, las historias de terror de la Depresión y la Recesión, y una mentalidad compartida de que uno tiene que ser tanto rico como empresario para tener cualquier oportunidad en el juego, han contribuido. Solo el 40% de los Millennials son inversionistas, y muchos piensan que su salario solo los descalifica para intentarlo. En todos los grupos demográficos de todas las edades, el dinero insuficiente es la razón número uno que se cita para mantenerse fuera del mercado de valores.

Inicia la era digital y existen ahora aplicaciones como Acorns, Stash y Clink. Cada uno tiene un enfoque ligeramente diferente, pero todos logran lo mismo: invierten pequeñas cantidades de su dinero en fondos cotizados en la bolsa. (ETF)

Cómo Funciona

Le dice a la aplicación la frecuencia con la que desea invertir (todos los días, todas las semanas, etc.) y la cantidad que desea invertir. (Acorns es un poco diferente ya que redondea sus compras al próximo dólar completo e invierten la diferencia.) ¡Luego deja que la aplicación haga el resto por usted! Con la mayoría de estas aplicaciones, puede obtener información sobre su cartera, retirar dinero en cualquier momento y agregar depósitos más grandes para aumentar sus ganancias.

Elimina todas las excusas, el miedo y la intimidación en cuanto a la inversión. No necesita ganar mucho dinero, saber mucho sobre Wall Street, o haberse reunido con un corredor para comenzar. Invertir de repente se vuelve accesible.

Entonces la pregunta es, ¿funcionan? ¿Son efectivas estas aplicaciones? ¿Hay “desventajas”? y, ¿debería usarlas?

Eficacia

Uno de los mayores beneficios de estas aplicaciones es que no tiene que hacer 6 cifras para comenzar a invertir. La mayoría de ellas no requieren un saldo mínimo de cuenta para comenzar, por lo que puede omitir su café de la mañana e invertir 5.74$ en su lugar.

Todas invierten en ETF, como se mencionó anteriormente, pero puede elegir el nivel de riesgo con el que se sienta más cómodo.

Todas son fáciles de usar, es fácil de comenzar y la experiencia del usuario es de primera categoría.

Entonces, ¿Qué Podría Tener de Malo?

Al igual que con cualquier inversión, no hay garantía de que gane dinero. Entonces, si está buscando dinero en efectivo rápido o el próximo avance financiero, este no es el lugar para comenzar.

Una desventaja de estas aplicaciones es la tarifa que va directamente a la compañía de aplicaciones. La estructura de pago depende de la aplicación que esté usando.

Las tres aplicaciones mencionadas le cobran una tarifa mensual de 1$ hasta que su cuenta alcance los 5,000$. Luego cobran un porcentaje anual (.25-.275%) de lo que sea el total de su cuenta. (Si es un estudiante universitario con una dirección de correo electrónico .edu válida, estás exento de cualquier tarifa de Acorns).

A menudo, nuestras mayores fortalezas también son nuestras mayores debilidades, y eso puede aplicar para algunos usuarios cuando se trata de este tipo de aplicaciones. El gran atractivo es que no se necesita mucho dinero para comenzar a invertir. Pero para obtener un rendimiento de su inversión, su inversión debe ser lo suficientemente grande como para obtener un rendimiento.

En este ejemplo, si invierte “0,30$ de cambio adicional para 60 transacciones para el mes, solo habrá invertido 18$ o 17$ después de que cobre la tarifa mensual.” La tarifa mensual de 1$ parece pequeña, pero puede representar un gran porcentaje de lo que realmente está invirtiendo.

Invertir en ETF es excelente porque le ayuda a diversificar y no suele ser demasiado arriesgado. Pero es el único tipo de inversión que puede hacer con estas aplicaciones. Si está más interesado en acciones individuales, fondos mutuos o cuentas como Roth IRA, entonces estas aplicaciones no satisfarán sus necesidades.

¿Debería Usarlas?

Estas aplicaciones tienen ventajas y desventajas, así que realice su propia investigación antes de decidir qué le conviene más. Tenga en cuenta que no están diseñadas para mantener grandes inversiones (más de 5,000$), por lo que si solo está buscando meter los dedos en el agua y eliminar parte del miedo que pueda tener hacia la inversión, entonces es probable que le haga sentirse bien. Estas aplicaciones están orientadas a los Millennials que no tienen el tiempo, el dinero o la experiencia para administrar una cartera por su cuenta (o pagar a alguien para que lo haga por ellos). Con esa mentalidad, puede establecer expectativas razonables para lo que espera obtener de las aplicaciones.

Pero si tiene objetivos de inversión a largo plazo específicos, puede permitirse invertir más de unos pocos miles de dólares y desea obtener mayores rendimientos de su dinero, no use las aplicaciones. Reúnase con un planificador financiero en el que confíe y que comparta sus metas y valores financieros.

Las aplicaciones como estas pueden distraerle del cumplimiento de los objetivos financieros primarios primero. La idea de invertir parece realmente interesante y genial, pero si no cuenta con un sólido fondo de ahorros de emergencia, una cuenta de jubilación, o aún está pagando deudas, espere para comenzar a invertir. Para ser claros, esto NO debe ser un reemplazo de cuentas de jubilación reales.

Comience a aprender acerca de la inversión, el mercado de valores, ETF y fondos mutuos. Aprenda lo que dice la Biblia acerca de invertir y comience a orar sobre formas de aumentar sus ingresos para expandir el reino de Dios. El Estudio de Finanzas Personales MoneyLife de Crown en línea explica lo que dice la Biblia sobre todas las áreas de nuestras finanzas, incluida la inversión, por lo que si desea obtener más información, inscríbase hoy mismo.

¿Alguna vez ha usado una aplicación de inversión? ¿Qué piensa sobre su efectividad? ¡Comparta sus pensamientos y experiencias con nosotros en Facebook!

Cómo Ahorrar Para La Jubilación Sin Un Plan Patrocinado Por Un Empleador

By | Ánimo, Education, Stewardship 101, Trending Articles

Alrededor del 34% del mundo laboral hoy en día se compone de profesionales independientes, lo que constituye lo que ahora se conoce como la “economía Gig”. Estas personas han renunciado a los trabajos tradicionales de oficina para el trabajo de contrato temporal con una o varias organizaciones.

Y, Intuit predice que ese número seguirá creciendo. Para muchos, trabajar desde casa o tener la flexibilidad que viene con la economía Gig suena como un sueño hecho realidad.

Pero con un número creciente de trabajadores independientes en la fuerza laboral, existe un problema mayor: casi la mitad de estos trabajadores independientes no tienen un plan de jubilación formal.

Aunque la jubilación es un objetivo para muchos estadounidenses (algunos incluso dirían que es su “derecho” después de años de trabajo duro), se ha vuelto mucho más difícil (y costoso) alcanzarlo. Aquellos que trabajan por cuenta propia, que trabajan en “conciertos”, trabajos a tiempo parcial o trabajo por contrato no tienen acceso a planes patrocinados por un empleador, como un 401K. Por lo tanto, tienen que diseñar el suyo propio.

Estas son algunas formas prácticas de crear un fondo de ahorro para la jubilación si trabaja por cuenta propia o tiene su propia pequeña empresa. Si está buscando más consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación, consulte este artículo.

Ahorrar para el futuro requiere sacrificios hoy.

La consistencia disciplinada es clave para el éxito. Los ahorros de jubilación crecen debido al interés compuesto, lo que significa que cuanto antes comience a ahorrar (incluso si es una cantidad pequeña), más dinero tendrá más adelante. Sería más beneficioso para usted ahorrar consistentemente una pequeña cantidad de dinero a partir de los 25 años que ahorrar periódicamente grandes cantidades de dinero a partir de los 45 años.

Llevar un presupuesto es la “salsa secreta” para esta coherencia disciplinada. Le ayudará a ahorrar, controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos a largo plazo.

Vivir con un presupuesto = vivir por debajo de sus medios = vivir con margen financiero = ahorrar para el futuro = jubilación feliz.

En Proverbios, Salomón nos dice que aprendamos los principios del ahorro y la disciplina de una hormiga (no exactamente un insecto interesante). Proverbios 6:6-8 – “Ve a la hormiga, oh perezoso; considera sus caminos, y sé sabio. Sin tener ningún jefe, oficial o gobernante, ella prepara su pan en verano y recoge su comida en la cosecha“.

En otras palabras, prepárese para el futuro… hoy.

Elabore Un Plan.

Puede diseñar su propio plan de ahorro para la jubilación sin intermediarios o banqueros que le cobren honorarios y comisiones. Solo requiere un poco de investigación. A continuación, he descrito algunos de los planes de jubilación más comunes.

IRA Tradicional: “IRA” significa “Cuenta de Jubilación Individual”. Una cuenta IRA tradicional significa que usted ahorra dinero antes de impuestos y crece en una cuenta con impuestos diferidos. Usted paga impuestos sobre el dinero cuando lo retira en el momento de la jubilación. La contribución máxima para 2017-2018 es de 5,500$ para personas menores de 50 años. Para contribuyentes de 50-70.5 años, pueden contribuir hasta 6,500$ al año. Una vez que haya superado los 70.5 años, ya no es elegible para contribuir a una IRA tradicional.

Roth IRA: Una IRA Roth es similar a una IRA tradicional en el sentido de que sus ganancias crecen libres de impuestos y la cantidad máxima de aportaciones. Es diferente en cómo se gravan sus contribuciones. Con una Roth IRA, ahorrará dinero en lo que ya ha pagado impuestos y su cuenta no es elegible para deducciones de impuestos. Sin embargo, puede ser elegible para un crédito fiscal. También es diferente a una IRA tradicional porque puede continuar haciendo contribuciones después de los 70.5 años.

La mayor diferencia entre las 2 opciones de IRA es cuando paga impuestos sobre el dinero que está ahorrando, a medida que ahorra o una vez que está listo para usarlo. Por esta razón, muchas personas eligen una Roth IRA. Ninguna de estas opciones está diseñada específicamente para empleadores autónomos o pequeñas empresas. Pero son algunos de los planes de jubilación más comunes.

Los planes Solo 401K son muy similares a los planes 401K patrocinados por un  empleador, pero están diseñados para el profesional independiente, autónomo y contratista independiente. Ofrecen beneficios impositivos y ofrecen límites de contribución anual más altos (en 2018, usted podría contribuir hasta 54,000$ si tiene menos de 50 años). Puede optar por tener una configuración tradicional o Roth para su Plan Solo 401K, dependiendo de cómo quiera pagar impuestos sobre sus ahorros. No puede utilizar un Plan Solo 401K si tiene empleados.

La IRA SEP (Pensión Simplificada de Empleador) es una opción si tiene empleados. Puede hacer contribuciones deducibles de impuestos en nombre de sus empleados, al igual que un 401K patrocinado por un empleador normal. Si un empleado desea recibir contribuciones de un SEP-IRA, primero debe establecer su propia cuenta IRA tradicional. Los empleados no pagan impuestos sobre sus contribuciones, pero las ganancias están sujetas a impuestos sobre la renta.

Empiece.

No permita que ninguna de estas opciones lo confunda o lo intimide. La Biblia está llena de sabios principios de inversión, como Eclesiastés 11:2: “Comparte lo que tienes entre siete, y aun entre ocho, pues no sabes qué calamidad pueda venir sobre la tierra“.

Aumentar sus ingresos y prepararse para el futuro es parte de ser un buen administrador. Investigue un poco y tome medidas. El tiempo es valioso para sus inversiones. Comenzará de forma gradual, pero los años de ahorro habitual harán que esos fondos crezcan exponencialmente.

Para obtener ayuda práctica sobre cómo comenzar, consulte algunos de los recursos exclusivos de Crown:

¿Es un empleador o un profesional independiente? ¿Qué ha hecho para ahorrar para su propia jubilación? ¡Comparta su consejo con nosotros en Facebook!

3 Razones Para Considerar Deshacerse De Su Teléfono Inteligente

By | Ánimo, Education, Stewardship 101, Trending Articles

Probablemente podría decirle quién de mi grupo de amigos tiene un teléfono Android en lugar de un iPhone. Tengo un iPhone así que cuando le envío un mensaje de texto a un amigo que tiene un Android, las burbujas del mensaje de texto son verdes, no azules. De esta manera, mi mundo está dividido: entre textos azules y textos verdes, iPhones y Androids.

Pero hay un tercero tratando de abrirse camino en esta división con una fuerza poderosa: teléfonos de tapita. Ahora, lo sé, parece extraño retroceder en los avances tecnológicos, y por un lado, es extraño. Pero hacer el cambio de un teléfono inteligente a un teléfono plegable puede ser la próxima tendencia financiera.

El multimillonario Warren Buffett ha declarado públicamente su compromiso con su teléfono plegable. ¡Y él no es el único! Las ventas de teléfonos de tapita han aumentado recientemente (las ventas se han triplicado de 2015 a 2016) y no solo por los ahorros en costos.

Le Evita Sobregastar

Simplemente comprar un teléfono plegable (sin incluir el servicio) le costará entre 10$ y 60$, mientras que un iPhone sería de 350$ a 1,000$. También debe tener en cuenta todos los costos de “accesorios” del iPhone, como un estuche, nuevos auriculares, aplicaciones, almacenamiento adicional en la nube y cargos por datos. Muchas personas han comenzado a financiar y asegurar sus teléfonos solo para que puedan tener la última versión. Claramente, un teléfono plegable le ahorrará cientos de dólares por adelantado y durante el año en los cargos por servicio.

El efectivo extra que tiene en su cuenta bancaria cada mes se puede gastar en saldar deudas, ahorrar, crear un fondo de jubilación, dar generosamente, y (especialmente si es Warren Buffett), invertir. El margen financiero es la clave de la libertad financiera, por lo que cuando mira qué costos puede recortar, su teléfono inteligente puede ser un buen candidato.

Puede ayudarle a seguir el mandato en Hebreos 13:5 para mantenerse libres del amor al dinero, y contentarse con lo que tienen, porque Dios ha dicho: «Nunca te dejaré; jamás te abandonar黓.

Le Evita la Comparación

Hay otro beneficio indirecto en un teléfono plegable que le permite ahorrar dinero. Parte de la razón por la que muchos estadounidenses gastan demasiado es para “mantenerse al día”. Nos inundamos de cuán grande es la vida de otras personas desplazándonos a través de las redes sociales durante horas al día. Esta práctica puede llevar a una gran cantidad de infelicidad, ansiedad y comparación. Y esa comparación no solo nos roba nuestra alegría, sino también mucho de nuestro dinero. Nos dicen que por un cierto costo, puedes lucir así, vivir así y sentirte así. Con el fin de comprar un cierto estilo de vida o “marca”, muchas personas han incurrido en abrumadoras deudas de tarjetas de crédito. Ahora viven bajo la esclavitud de quienes siguen y la compañía de tarjetas de crédito.

Si usted, o alguien que usted conoce, está luchando con abrumadoras deudas de tarjetas de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito. Y recuerde las verdades en las Escrituras:

Colosenses 3:2 – Concentren su atención en las cosas de arriba, no en las de la tierra.

Mateo 6:20-21 – ...acumulad tesoros en el cielo, donde las polillas y las plagas no destruyen, y donde los ladrones no penetran y roban. Porque donde está tu tesoro, allí estará tu corazón también.acumulen para sí tesoros en el cielo, donde ni la polilla ni el óxido carcomen, ni los ladrones se meten a robar. Porque donde esté tu tesoro, allí estará también tu corazón.

Evitar la Infelicidad y la Adicción

También hay otro factor en juego aquí. A medida que aparecen más y más estudios acerca de los efectos peligrosos y adictivos que las pantallas tienen sobre nosotros, cada vez hay más conciencia de que debemos desconectarnos. Los estudios han demostrado una correlación directa entre menos tiempo de pantalla y mayor felicidad en los adolescentes. Y no hay duda de que los teléfonos inteligentes disminuyen la productividad en el lugar de trabajo (costando a los empleadores 15.5 mil millones de dólares).

Deshacerse de su teléfono inteligente puede ahorrarle cientos de dólares, pero también puede aumentar su productividad, felicidad y calidad de sus relaciones. La imposibilidad de consultar las redes sociales, desplazarse constantemente por los blogs y leer los titulares más recientes a medida que suceden puede darle más tiempo para leer las Escrituras, leer libros y pasar tiempo con los demás.

Por supuesto, hay algunos efectos secundarios negativos al deshacerse de su teléfono inteligente. En muchos sentidos, parece casi inimaginable volver a vivir como en el 2007, antes de que el iPhone revolucionara nuestras vidas. Tendría que tener un mapa real en su automóvil para desplazarse, escuchar la radio o los CD, y solo podría verificar las redes sociales desde su computadora… lo cual es casi imposible con Instagram.

La tecnología cuesta mucho dinero, pero también nos puede ahorrar un montón de dinero. Se puede acceder a presupuestos, administración de dinero y una cantidad infinita de recursos financieros a través de nuestros teléfonos y aplicaciones móviles.

El cambio a un teléfono plegable puede ser ventajoso de muchas maneras, así que eche un vistazo a su presupuesto y considérelo usted mismo. Sea cual sea el tipo de teléfono que decida utilizar, comprométase a perseguir y vivir en libertad financiera. El Mapa Financiero de Crown puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras mientras aprende verdades bíblicas.

La Importancia De Dar Propina

By | Ánimo, Education, Stewardship 101, Trending Articles

En 2014, un empleado de reparto de la pizzeria Dominos, James, se llevó la sorpresa de su vida cuando entregó dos pizzas a Indiana Wesleyan University y recibió una enorme propina de 1,268.86$, junto con 70$ en tarjetas de regalo. El acto altruista era parte de una lección sobre la bondad que un orador estaba ilustrando a los estudiantes.

¡La historia de James es una de muchas! Más de un personal de servicio desprevenido recibe propinas que cambian la vida, a menudo cuando parece que más lo necesitaban. Estas historias son un recordatorio alentador de la bondad que debería extenderse más a menudo.

Pero lamentablemente, los cristianos rara vez son los que hacen estos actos amables. De hecho, tenemos una reputación horrible de ser malos a la hora de dar propina. Por cada historia de alguien que recibe una propina masiva, probablemente también haya una de alguien que no recibe propina sino un tratado.

He escuchado a cristianos explicar que su razón para no dar propina más del 10% (o no dar propina en absoluto) es porque “se supone que solo deben dar a Dios un 10%, entonces ¿por qué deberían dar a alguien más?” Este razonamiento no solo carece de sentido sino que no es como Cristo. ¿Por qué no aumentar tu generosidad tanto para Dios como para el hombre?

No puedo evitar pensar en Lucas 6:31: “Haz a los demás lo que quieras que te hagan a ti“. El capítulo continúa en los versículos 37-38 diciendo: “Dad, y se os dará; medida buena, apretada, remecida y rebosando darán en vuestro regazo; porque con la misma medida con que medís, os volverán a medir“.

Dios es abundantemente generoso con nosotros. ¿Por qué no estamos ansiosos de ser generosos con los demás? Todo pertenece a Dios de todos modos.

Si bien, por supuesto, debemos ser de naturaleza evangelística, la medida en la que estamos dando es demasiado baja. Un tratado o un versículo de la Biblia en un recibo no pagará las facturas ni captará la atención de un servidor incrédulo. Jesús no vino a caminar en esta tierra solo para repartir panfletos acerca de cómo es el cielo. ¿Te imaginas a Jesús saliendo de Applebees después de darle a la camarera la propina más miserable de la historia, creyendo que la había conquistado para el Reino? El egoísmo no está en su carácter.

Nosotros, como cristianos, tenemos una oportunidad de por vida aquí en la tierra para usar nuestro dinero para ejemplificar el Espíritu Santo en nuestras vidas. Los 9 Fruto del Espíritu deben ser evidentes no solo en nuestro comportamiento y lenguaje, sino en la forma en que gastamos nuestro dinero. La bondad y amabilidad son parte de la lista, así que en lugar de tener un puño cerrado cuando pidas una pizza a tu casa, ten disciplina para mantener un presupuesto para poder dar de manera extravagante.

A menudo, la alegría de dar es para el dador, no para el receptor. Por supuesto, bendecir a alguien con un consejo generoso o cumplir con alguna otra necesidad financiera afecta su vida. Pero también afecta mucho a los tuyos.

Proverbios 11:24-25 dice: “Hay quienes reparten, y les es añadido más; Y hay quienes retienen más de lo que es justo, pero vienen a pobreza. El alma generosa será prosperada; Y el que saciare, él también será saciado“.

No sé usted, pero dudo que me arrepienta de ser extravagantemente generoso cuando llegue al cielo. No se despoje de la alegría terrenal que proviene de dar. ¡Y no le robe al destinatario una necesidad física que Dios pueda usarle para satisfacer!

Tome en cuenta la generosidad, inclyendo las propinas, en su presupuesto mensual. Sea creativo sobre cómo aumentar su margen para poder dar cuando surja la necesidad.

Uno de los miembros del equipo de Crown, Megan, juega un juego con su marido cuando salen a comer para ayudarlos a ahorrar dinero. Cada uno de ellos encuentra un plato en el menú que se ve bien pero luego se desafía a sí mismo para pedir algo que cuesta 3$ menos. ¡Les ahorra dinero y deja espacio en su presupuesto para dar una buena propina!

Las reglas sobre la propina han cambiado a lo largo de los años. Ya no es una “bonificación” por el servicio superior al promeido. Está compensando a su camarero o mesera por un servicio que se le proporcionó. Las propinas son parte del precio que pagamos por salir a cenar. Es una mayoría de un salario y se requiere “extraoficialmente”. Si tiene curiosidad si está dando la cantidad correcta en propinas, puede consultar los requisitos promedios aquí.

¿Cómo muestra generosidad? ¿Qué ideas creativas ha creado para aumentar su margen financiero? ¡Comparta con nosotros en Facebook!

Lo Que Realmente Le Esta Costando Su Deuda (Y Cómo Salir)

By | Como Salir de la Deuda, Crédito, Deuda, God's View on Money, Mapa Financiero, Salga de la Deuda, Trending Articles

Se ha dicho que pagar deudas es como comerse un elefante; solo se puede comer de un bocado a la vez. Comenzar el proceso de estar libre de deudas puede ser abrumador y no saber cómo o dónde comenzar puede impedir que muchas personas comiencen por completo.

Pero pagar deudas, y hacerlo lo más rápido posible, es de vital importancia para nuestros viajes como mayordomos fieles. Los proverbios nos dicen que cuando estamos endeudados, vivimos como esclavos de nuestros acreedores. Dios no solo tiene la intención de que vivamos en libertad, sino que también quiere usarnos más plenamente para su Reino. La deuda nos detiene manteniéndonos esclavizados a una tarjeta, acreedor o compañía.

El Costo de la Deuda

La deuda no solo nos impide vivir como un mayordomo fiel, sino que también cuesta mucho dinero. Debido a que los pagos de intereses son tan altos, usted termina pagando mucho más por su deuda de lo que valía el artículo, la experiencia o la educación en primer lugar.

Imagine que abre una línea de crédito de una tienda para obtener el envío gratis y un descuento con cada compra. Pero no ha podido pagar el saldo completo al final de cada mes, y con el tiempo, termina acumulando 1,225$ de cargos en su tarjeta. Tiene una tasa de interés del 22% y un pago mínimo de 28$.

Si solo realiza el pago mínimo en esa única tarjeta, terminará pagando 1,271.69$ SOLO en interés, ¡más de lo que valían los cargos en primer lugar! Por ello, el envío gratuito y el pequeño descuento terminaron costando mucho más dinero de lo que valían. ¡La deuda no sale barata! (Y si quiere saber cuánto dinero puede ahorrar pagando su deuda rápidamente, consulte la Calculadora de Deuda).

Pero la deuda también nos cuesta más que dinero: causa ansiedad, ahoga la creatividad y daña las relaciones.

Desafortunadamente, muchas personas aumentan su nivel de vida mediante el uso de la deuda, solo para descubrir que es una carga pesada que controla su vida. Aunque en el exterior pueden parecer “tenerlo todo” -la casa, los autos, las vacaciones, la ropa- en el interior, pueden ser consumidos por la ansiedad y la desesperanza sobre su posición financiera actual.

Para muchos, su deuda consume cada pensamiento. La preocupación por pagarlo, el estrés por llegar a fin de mes y la vergüenza de esconderlo es suficiente para mantenerle despierto por la noche.

Triste, pero no sorprendentemente, los investigadores han encontrado una correlación entre la deuda y la enfermedad mental. El aumento del estrés contribuye a la fatiga mental, física y emocional. También puede tener un impacto negativo en su desempeño laboral, perspectiva y longevidad.

No solo contribuye al daño de la salud personal y la carrera profesional, sino que también puede dañar las relaciones. La administración simple del dinero puede ser una gran fuente de estrés en el matrimonio, y la suma de la deuda puede causar tensión en un matrimonio por largos períodos de tiempo. De hecho, hasta puede evitar que se case.

Larry Burkett, fundador de Crown, dijo: “Los efectos de la esclavitud financiera en una relación matrimonial son mensurables en las estadísticas de matrimonios fallidos. Un matrimonio es una asociación, al igual que las manos derecha e izquierda de la misma persona. La Palabra de Dios dice que dos personas se vuelven uno “.

Las finanzas se citan como una de las principales causas de divorcio, y no es de extrañar: cargar con la carga de la deuda es muy difícil de soportar para dos personas. Es otra razón por la cual Dios advierte contra esto tan fuertemente en las Escrituras.

Lo Que Dice la Biblia sobre la Deuda

Dios nunca dice que la deuda es un pecado, pero ciertamente lo desalienta. Romanos 13:8 dice que: “Ninguna deuda permanezca pendiente“.

Proverbios 22:7 es claro al decir que el “prestatario es esclavo del prestamista“, y cuanto más profundo está endeudado, más se asemeja a un sirviente.

En Lucas 12:15, Jesús advirtió a sus seguidores diciendo, “¡Tengan cuidado! —advirtió a la gente—. Absténganse de toda avaricia; la vida de una persona no depende de la abundancia de sus bienes.” Pablo nos recuerda en 1 Corintios 7:23 que,”ustedes fueron comprados por un precio; no se vuelvan esclavos de nadie.”

El fácil acceso al crédito hace que sea tentador acumular más y más, independientemente de si tenemos dinero para pagarlo.

Hay tres principios básicos que la Biblia nos dice que debemos seguir con respecto al uso del crédito:

  1. El crédito nunca debería ser normal para el pueblo de Dios.
  2. El crédito nunca debe ser a largo plazo.
  3. Nunca firme la fianza (asumir la obligación de pagar sin una manera segura de hacerlo).

Su Palabra también es clara: cuando tomamos prestado, somos responsables de pagar cada centavo.

A Dios le importa nuestro dinero, mucho. Hay más versículos en la Biblia sobre el dinero que sobre el cielo y el infierno combinados. Dios quiere que vivamos vidas libres de deudas y a Él le importa cómo saldamos nuestra deuda. Nos ha llamado a ser mayordomos fieles- administradores, no propietarios- de todo lo que nos ha confiado. Recuerde que usted es un administrador sabio y fiel y la forma en que maneja su deuda es un reflejo de Cristo.

“La atadura financiera es un estado de ser cautivado o abrumado por cuestiones de dinero… es una consecuencia natural del mal uso de los recursos que Dios nos ha confiado”.

– Larry Burkett

Cristo hizo el máximo sacrificio al morir por nosotros. Y ahora quiere que nuestras vidas sean libres para servirlo a Él, no a los prestamistas. Recuerde que Dios nos ama y nos ha dado principios para vivir para nuestro beneficio.

El Método de la Bola de Nieve de la Deuda

La buena noticia es que definitivamente puede deshacerse de la deuda. Puede experimentar la bendición de vivir una vida libre de deudas y ser utilizado para cumplir el propósito de Dios.

También puede pagar sus deudas sabiamente, de una manera que honre a Dios y lo ayude a convertirse en un mejor mayordomo. El método de la Bola de Nieve elimina el estrés de tratar de crear una estrategia por su cuenta, y en su lugar crea un plan de pago de la deuda para ahorrarle tiempo y dinero. Le ayuda a administrar su deuda sabiamente reduciendo el monto que paga en intereses y aumentando la velocidad a la que paga su deuda.

El método de la Bola de Nieve funciona pagando primero su deuda más pequeña. Continúa realizando pagos mínimos en todas sus deudas, pero coloca todo el dinero adicional para su pago más bajo. Una vez que se paga, “transfiere” lo que estaba pagando en esa primera deuda, y la aplica a su segunda deuda hasta que se pague, y así sucesivamente, ¡hasta que esté libre de deudas!

Aborda su deuda un paso (o un bocado) a la vez. El método es simple y fácil de usar, pero requerirá disciplina y compromiso.

Usar este método es importante por varias razones:

  • Le ayuda a mantenerse encaminado con un plan.
  • Le ahorra tiempo y dinero.
  • Reduce su estrés.
  • Realiza un seguimiento de su plan de pago para usted.
  • Le ayuda a exhibir una fiel mayordomía de sus recursos.

Funciona mejor pagar primero su deuda más pequeña porque es extremadamente gratificante y alentador poder eliminar una deuda completa. Ver desaparecer sus pagos lo motivará a medida que comience a pagar su próxima deuda: recuerde que se está preparando para el éxito en todas las demás áreas. Pronto, podrá ahorrar más, dar más e invertir más.

Si está abrumado por las deudas de tarjetas de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito. Pueden reducir sus cargos de intereses, pagos mensuales y negociar con sus acreedores.

Decida hoy salir de la deuda. No importa qué tipo de deuda tenga, resuelva no cobrar más en su tarjeta de crédito y pague todo lo más rápido posible. Recuérdese a sí mismo por qué está haciendo este cambio y manténgase animado a lo largo de su viaje.

El Señor abrirá los cielos, su generoso tesoro, para derramar a su debido tiempo la lluvia sobre la tierra, y para bendecir todo el trabajo de tus manos. Tú les prestarás a muchas naciones, pero no tomarás prestado de nadie. Deuteronomio 28:12

No tengan deudas pendientes con nadie, a no ser la de amarse unos a otros. De hecho, quien ama al prójimo ha cumplido la ley. Romanos 13: 8

El Antídoto Contra La Trampa De La Comparación

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Probablemente todos hemos estado allí. Desplazándonos a través de Pinterest, inspirados por todos los proyectos de renovación de viviendas “simples”, coloridos planes de preparación de comidas e impresionantes temas de fiestas de cumpleaños para niños. Luego, te pones a recrear la obra maestra, con un video tutorial paso a paso o una receta complicada llena de ingredientes que no puedes pronunciar. Estás tan emocionado de finalmente unirte a los rankings de bloggers-mamás profesionales, logrando el glorioso equilibrio de una vida “perfectamente imperfecta”. Incluso tienes un título inteligente diseñado para tu publicación de Instagram.

Y luego todo sale mal.

Su proyecto hecho en casa se parece más al intento de un alumno de tercer grado por el arte de Picasso, y esa receta llena de ingredientes caros ahora es solo un montón de papilla (y no, llamarla “deconstruida” no la va a hacer más comestible).

En lugar de unirse a las filas de las “madres perfectas”, se está uniendo al resto de la comunidad de Fracasos Pinterest… y el 42% de las otras mamás que experimentan el estrés de tratar de competir (o simplemente imitar) las cosas que ven en línea. De estas madres estresadas, el 75% de ellas admitieron que causaba estrés y se presionan a sí mismas.

En la cultura actual de las redes sociales, es fácil estar deprimido cuando se desplaza por su teléfono, comparando los aspectos más destacados de todos los demás con sus propios errores. En promedio, las madres pasan tres horas y media cada día en las redes sociales. Y gran parte de ese tiempo se gasta en la trampa de la comparación.

Sus Finanzas No Son Inmunes

A menudo se ha dicho que la comparación le roba su alegría… pero también le roba una gran cantidad de dinero.

Las madres controlan el 85% de las compras de los hogares y son responsables de 2.4 billones de dólares en el poder adquisitivo. Su gran presencia económica las convierte en uno de los mayores objetivos para los especialistas en marketing, y uno de los más vulnerables. Ya cuesta más de 233,000$ solo criar a un niño, sin mencionar el elevado costo de crear dulces escolares perfectos y vestir a sus hijos como si su apellido fuera Kardashian.

Lamentablemente, muchos recurren a las tarjetas de crédito para mantenerse al día con estas presiones financieras. La carga de la esclavitud para un acreedor puede ser grande, por lo que si se siente abrumado por la deuda de su tarjeta de crédito, comuníquese con Consejeros Cristianos de Crédito.

Y si necesita una defensa contra el estrés y la presión de gastar en exceso en línea, Crown tiene una guía fácil de usar que le ayudará a crear un presupuesto que pueda mantener.

Satisfacción, no Comparación

El único antídoto verdadero para la comparación es la satisfacción, que comienza con un corazón agradecido.

Al completar las bellas verdades y la sabiduría del Señor, se siente satisfecho en Cristo y agradecido por todo lo que ha hecho. Vivir en gratitud trae satisfacción. Y, cuando llegamos a ese punto, ya no somos esclavos de las cosas temporales de este mundo. Obtenemos una perspectiva eterna y podemos decir “No” a cosas que no tienen valor eterno, y “Sí” a ahorrar y dar.

Así como tenemos que disciplinar nuestras manos para ahorrar y dar regularmente (porque para la mayoría, no es algo natural), también debemos disciplinar nuestros ojos para ver lo que realmente importa. Las cosas de valor eterno no se pueden encontrar en Pinterest, Instagram o Facebook. Colosenses 3 nos recuerda poner nuestros corazones en las cosas de arriba, no en lo que hay aquí en esta tierra.

Contrario a la Opinión Popular…

Elegir vivir de manera diferente que el resto del mundo es fundamental para los cristianos y mayordomos. No es fácil, y significa que puede perderse algunas de las tendencias o las últimas novedades en línea. Pero mantendrá su corazón, familia y finanzas llenos de paz y alegría en lugar de amargura y avaricia.

Recuerde las palabras del apóstol Pablo: “Hubo un tiempo en que fuiste tinieblas, pero ahora eres luz en el Señor“. Andad como hijos de luz, porque el fruto de la luz se encuentra en todo lo que es bueno, recto y verdadero“(Efesios 5: 8-11).

Debemos “no hacer nada por ambición egoísta o presunción, sino con humildad contar otros más importantes que nosotros mismos” (Romanos 14:19).

Está llamado a permanecer “firme, inmutable, siempre abundando en la obra del Señor… sabiendo que en el Señor nuestro trabajo no es en vano“. (1 Corintios 15:58)

No deben “hacerse presuntuosos, provocándose unos a otros, envidiándose los unos a los otros” (Gálatas 5:26).

En lugar de consultar Instagram, “Deléitate en el Señor”, sabiendo que ,”Él te concederá los deseos de tu corazón” (Salmos 37: 4).

Enfóquese en Gálatas 1:10, “¿Estoy tratando de ganar la aprobación de los seres humanos o de Dios? ¿O estoy tratando de agradar a la gente? Si todavía estuviera tratando de complacer a la gente, no sería un servidor de Cristo“.

Al mundo le gustaría incluirlo en su agenda, pero debe renovar constantemente su mente para mantenerse enfocado en las cosas de Dios. Aquí hay algunas ideas sobre cómo proteger su corazón, mente y finanzas contra la comparación:

  • Tómese un descanso de las redes sociales y elimine las aplicaciones de su teléfono.
  • Reemplace el tiempo que habría pasado en línea con un libro, un diario o una hora con sus hijos y amigos.
  • Elabore un presupuesto y apéguese a él.
  • Incluya a sus hijos en la conversación de corresponsabilidad y comience a otorgarles responsabilidades financieras también.
  • Tómese el tiempo para servir a los demás y centrarse en las necesidades a su alrededor.

En definitiva, o su Pinterest falla o a la larga, los éxitos no tendrán importancia en la eternidad. El impacto que tendrá en los demás con sus finanzas, conversaciones y acciones sí lo hará. Comience por priorizar el dar y ahorrar, porque donde está su dinero, su corazón también estará.

Cómo Ahorrar Para la Jubilación

By | Get Organized, God's View on Money, Planning, Saving, Stewardship 101, Trending Articles, Vida Familiar

Como estadounidenses, hemos desarrollado una especie de manía sobre la jubilación. Mucho de eso se debe al hecho de que las personas no están preparadas:

  • El lamento financiero número 1 de los estadounidenses es que no ahorraron para la jubilación antes
  • El promedio del monto ahorrado para la jubilación entre las familias estadounidenses es de solo 5,000$
  • Y casi un cuarto de todos los estadounidenses están preocupados de que sus ahorros para la jubilación no les alcance

Pero la verdad sobre la jubilación ha sido confusa: nuestra cultura ha torcido la jubilación como algo que “merecemos” cuando cumplimos los 65 años. Hay una actitud compartida de que una casa de playa en Florida debería ser nuestra recompensa por todo el trabajo que hemos realizado en nuestra vida… pero lo opuesto es la verdad. El trabajo es nuestra recompensa. De hecho, es una bendición del Señor. Sabemos esto porque Dios le dio trabajo a Adán antes de que el pecado entrara al mundo, lo que significa que siempre fue parte del plan de Dios para Su pueblo. Mantiene nuestros cuerpos activos, nuestras mentes agudas, y aumenta nuestra vida útil.

De la misma manera, la Palabra de Dios no prohíbe, sino que alienta, ahorra para la jubilación. Como cristianos, nos preparamos para nuestros últimos años para que podamos cuidarnos cuando ya no podamos físicamente trabajar a tiempo completo, y con el fin de posicionarnos para ser libres y así poder servir a tiempo completo.

Los mayordomos ahorran porque confiamos en el Señor, no porque confiemos en el dinero. Entonces, cuando se trata de la jubilación, recuerde que está ahorrando para ser usado por Dios, no para gastar de manera frívola. Recuerde que Él “puede hacer que toda gracia abunde para ustedes, de manera que siempre, en toda circunstancia, tengan todo lo necesario, y toda buena obra abunde en ustedes.” (2 Corintios 9:8).

Paso 1: Elija Un Plan.

Hay muchos planes de jubilación diferentes, y no hay un “mejor” plan que garantice que funcione para todos, así que conozca sus opciones. Es importante educarse a sí mismo y buscar un consejo sabio.

Como dice en Proverbios 24:3-4: “Con sabiduría se construye la casa; con inteligencia se echan los cimientos. Con buen juicio se llenan sus cuartos de bellos y extraordinarios tesoros.

Siempre busque al Señor en su estrategia de ahorro y continúe entendiendo métodos y prácticas de ahorro sabio. No permita que la confusión le intimide o le impida comenzar a ahorrar: ¡Realice su propia investigación y haga preguntas!

Paso 2: Comience a Ahorrar.

Comience a ahorrar tan pronto como sea posible, especialmente si su empleador ofrece una contribución equivalente a su 401(k) o 403(b). ¡No pierda “dinero gratis”!

Para ilustrar la diferencia de comenzar a ahorrar para la jubilación anticipadamente, observe este ejemplo:

Si Sally Sue ahorra solo 200$ al mes a partir de los 20 años, con una tasa de interés del 8%, tendrá más de 1 millón de dólares ahorrado a los 65 años.

Pero si Sally Sue espera y ahorra 200$ al mes a partir de los 40 años, con la misma tasa de interés del 8%, ni siquiera tendrá 500,000$ a los 65 años.

Este es el ejemplo perfecto de Proverbios 21:5: “El andar con paso lento trae prosperidad...”

Así que recuerde que cuando se trata de la jubilación, el tiempo está de tu lado: comience temprano, diversifique sus inversiones y recuerde Proverbios 6:6-8: “¡Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.

Paso 3: Trabaje el Mayor Tiempo Posible.

Dado que las reglas sobre la jubilación han cambiado, considere posponer la edad de jubilación tan tarde como lo permita su salud. Planifique siempre trabajar o ser voluntario de alguna forma después de retirarse para mantener su salud.

Muchas personas han lanzado carreras nuevas en la edad de jubilación ya que tienen más efectivo, décadas de experiencia y menos riesgo. Su utilidad y experiencia no disminuyen a los 65 años, así que no permita que nadie le impida trabajar o cumplir una idea comercial que ha tenido por mucho tiempo. Busque la guía del Señor y disfrute de una vida larga y feliz.

Muchos sienten que la deuda de su tarjeta de crédito les impide ahorrar para la jubilación. Si ese es usted, ¡tome el control ahora! Primero, deje de usar sus tarjetas y haga un plan para pagarlas lo antes posible. Pruebe la Calculadora de Deuda: ¡es fácil y GRATUITO! Si necesita un poco más de ayuda, Consejeros Cristianos de Crédito es un gran recurso. Le ayudarán a comenzar con un análisis de deuda gratuito y trabajarán con usted para pagar sus tarjetas rápidamente y con menos interés. Han sido nuestros socios de confianza durante años y cuentan con un maravilloso equipo de asesores profesionales y amistosos, listos para ayudarlo.

3 Pequeñas Cosas Que Están Arruinando Su Presupuesto

By | Comienza, Smart Spending, Stewardship, Trending Articles, Vida Familiar

Benjamin Franklin dijo: “Cuidado con los pequeños gastos; una pequeña fuga hundirá un gran barco”.

¿Esto describe sus finanzas?

La mayoría de las veces, los presupuestos se arruinan o la deuda se acumula por pequeñas cosas. Claro, esos grandes gastos sorpresa también afectan nuestras finanzas, pero probablemente podamos darle el crédito a gastos más pequeños y astutos por hacer el daño real.

Estas son las fugas financieras más comunes y cómo prevenirlas.

1. Comida

Los estadounidenses gastan mucho dinero en comida, ¡más de 3,000$ cada año solo para comer! Con la suma del costo del mercado, gastamos más de 6,000$ en alimentos cada año, totalizando aproximadamente el 12% de nuestros presupuestos generales.

Parte de la razón por la que gastamos tanto dinero en alimentos es porque es uno de los gastos con mayor influencia social.

Probablemente todos hemos estado en esta posición difícil: nuestros amigos están haciendo planes para salir a comer, ya hemos agotado nuestro presupuesto de comida para el mes y tenemos que decidir si gastaremos de más o nos perderemos de la diversión.

O tal vez se encuentre en el supermercado cada dos días, tratando desesperadamente de encontrar algo para mantener a todos sus hijos llenos por más de una hora. Inevitablemente, más bocadillos terminan en el carro de los que planeaba, pero para protegerse y tratar de mantener alimentada a su familia, no devuelve nada, con la esperanza de que todo salga bien a fin de mes.

Quizás gaste demasiado en comida porque no sabe cómo cocinar, olvida empacar su almuerzo o pide comida después de otro día agotador de trabajo. Cualquiera que sea el escenario en el que se encuentre, no permita que la comida sea la mayor filtración en su barco financiero.

Cómo evitarlo

La planificación es la mejor manera de tapar la “fuga” en su presupuesto cuando se trata de alimentos. Haga un cronograma de comidas para la semana, haga su mercado de un solo golpe, y prepare las comidas. Comer sano no tiene que ser costoso, y planificar sus comidas le ahorrará dinero (¡y probablemente también tiempo)!

Si tiene alimentos en el refrigerador o una comida ya preparada, es más fácil decir “no” a salir a comer con amigos o pasar por un local de comida rápida en el camino a casa desde la práctica de fútbol. Proporciona facilidad para llevar su almuerzo al trabajo o preparar refrigerios para mantener alimentados a los niños hambrientos. Y preparar una cena sana y preparada en el horno después de un largo día de trabajo es muy fácil si lo ha planeado con anticipación.

En lugar de salir con amigos, invítelos. Una gran olla de sopa es agradable y económica. Haga más de la cuenta y guarde las sobras para el almuerzo durante la semana.

Si no sabe cómo cocinar, ¡ahora es el momento de aprender! En lugar de permitir que su horario, amigos o conveniencia dicten su presupuesto, planifique con anticipación. Si nunca ha cocinado antes, ¡ahora es un buen momento para aprender! Hay una gran cantidad de información gratuita y videos instructivos en Internet para ayudarlo a aprender. Comience haciendo comidas sencillas con ingredientes simples.

2. Entretenimiento y deportes.

¿Cuánto cree que le cuesta a la familia promedio de 4 asistir a un juego de la NFL? Si adivinó 500$, ¡tiene razón! Eso incluye cuatro boletos, bebidas pequeñas, perros calientes, estacionamiento y dos gorras baratas.

Asistir a una Liga Nacional de Hockey o juego de la NBA cuesta alrededor de 300$, y un juego de Grandes Ligas llegó a poco más de 200$.

De hecho, un nuevo estudio realizado por CreditCards.com revela que durante el año pasado, los estadounidenses gastaron 56 mil millones de dólares en eventos deportivos, 33 mil millones de dólares en equipos deportivos y 19 mil millones de dólares en membresías de gimnasios; un total de 100 mil millones de dólares en total solo en deportes.

Además de los gastos deportivos, a los estadounidenses les encanta gastar dinero en entretenimiento. En promedio, pagamos 100$ al mes por cable y gastaremos poco menos de 3,000$ en diversas formas de entretenimiento durante todo el año. Esto incluye conciertos, entradas para el cine, tecnología y otros eventos o actividades. ¡Estamos obsesionados!

Cómo evitarlo

Por supuesto, no hay nada de malo en disfrutar de un juego de la NFL con sus amigos o familiares, pero tal vez pueda renunciar a los boletos de línea de 50 yardas y comer antes del juego.

Piense simple. Sea intencional con su familia e invierta su tiempo sabiamente. Aprendan nuevas habilidades juntos (¡como cocinar!), y no se deje atrapar por las presiones de conocer las últimas series de TV dramáticas. Lea libros, juegue juegos de mesa y disfrute de la naturaleza. Analice lo que realmente es una necesidad, y ahorre algo de dinero  eliminando los gastos adicionales como el cable o su liga de fútbol de fantasía.

3. Transporte.

El transporte consume una cantidad sorprendente de dinero en su presupuesto: alrededor de 8,500$ al año, o el 17% de sus gastos generales.

Este número incluye un pago inicial de su automóvil, pagos mensuales para un préstamo de automóvil, gasolina, mantenimiento y tarifas de reparación. Dependiendo del lugar donde viva, estos costos pueden consistir en boletos de transporte público, tarifas de estacionamiento o paseos en Uber / taxi.

Cómo evitarlo

¡Cuide su auto! Programe el mantenimiento de rutina, mantenga su tanque medio lleno en todo momento y use el tipo correcto de gasolina.

Intente planear sus viajes cuando realice recados para ahorrar gasolina. Las madres de niños en edad escolar conocen los dolores de conducir un total de más de 3 horas al día. Coordine con otros padres para compartir el viaje en deportes o actividades, y comparta parte de la carga.

Pensamientos finales

Lo mejor que puede hacer para encontrar y eliminar sus “filtraciones financieras” es hacer un seguimiento de sus gastos. Según una encuesta de Gallup, ¡solo 1 de cada 3 estadounidenses hace esto!

Necesita crear un presupuesto para saber a dónde va su dinero y cuáles son sus hábitos de gasto. Crown tiene una guía fácil de usar que simplifica el presupuesto. ¡Descárguelo gratis aquí!

¿Ha experimentado estas fugas financieras antes? ¡Comparta sus pensamientos con nosotros en nuestra página de Facebook!

3 Pasos Para Comenzar Un Fondo De Ahorro

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¿Tiene usted 1,000$ en una cuenta de ahorros a la que puede acceder en este momento?

La mayoría de los estadounidenses (70%) no. De hecho, 6 de cada 10 estadounidenses ni siquiera podrían acceder a 500$ en caso de emergencia. Y el 34% de los estadounidenses dijeron que no tenían ningún ahorro… en absoluto.

La falta de ahorros es la razón número 1 por la que las personas acumulan deudas, porque cuando no tienes dinero para pagar algo, comienzas a confiar en las tarjetas de crédito.

Pero como seguidores de Cristo, estamos llamados a vivir de manera diferente. Dios quiere que seamos ahorradores: quiere que tengamos recursos adicionales para que cuidemos a nuestras familias, le sirvamos a Él (con nuestro dinero y tiempo) y para verle como el único proveedor de nuestras necesidades- no acreedores, o familia y amigos.

Proverbios 6:6-8 nos anima a aprender hábitos de ahorro de la hormiga humilde: “Anda, perezoso, fíjate en la hormiga! ¡Fíjate en lo que hace, y adquiere sabiduría! No tiene quien la mande, ni quien la vigile ni gobierne; con todo, en el verano almacena provisiones y durante la cosecha recoge alimentos.”

¡Así que anímese! Si no tiene un hábito de ahorro, hoy es el día para cambiar eso.

Paso 1: Abra Una Cuenta De Ahorros En Su Banco (si aún no tiene una).

Querrá que este dinero esté disponible para usted inmediatamente sin penalización ni costo por los retiros. Algunos bancos requieren una cierta cantidad para depositar al abrir la cuenta. Intente tener su cuenta de ahorros en el mismo banco que su cuenta de cheques para que pueda transferir dinero fácilmente a sus ahorros.

Paso 2: Comience A Ahorrar Una Parte De Su Ingreso Bruto.

Un cantidad entre el 1-10% de su ingreso total (antes de que se resten los impuestos) debe ir directamente a una cuenta de ahorros. Puede optar por usar deducciones automáticas tomadas de su cheque de pago. Una vez que haya alcanzado su primer objetivo de 1,000$, continúe ahorrando de sus ingresos mientras trabaja hacia su próximo objetivo.

Paso 3: Sea Creativo.

Aquí hay más ideas geniales para ayudarle a construir su cuenta de ahorros de emergencia o impulsar un nidal de ahorros existente:

Aumente sus ingresos: obviamente, si está ganando más dinero, ¡también puede ahorrar más dinero! Intente agregar algunas horas extras durante un período, busque trabajos ocasionales en línea, use aplicaciones para ganar dinero, considere obtener su licencia de conducir para conducir autobuses escolares, trabaje horas extras para agencias de envíos domésticos, o conviértase en un conductor de taxi como Uber. Decida lo que decida, investigue y ore por discernimiento.

Corte cable/Netflix: esos 10$ a 150$ extras por mes podrían ser una manera rápida de hacer crecer sus ahorros. Lea, trabaje más o pase más tiempo al aire libre en su lugar.

Baje el plan de teléfono: probablemente no sea una opción si firmó un contrato con su proveedor de servicio, pero debería considerar obtener un plan de teléfono más básico si es posible.

Ajuste el termostato: esto le puede ahorrar dólares y centavos por aquí y por allá, lo que puede sumar ahorros importantes.

Solo use efectivo: se ha demostrado una y otra vez que usar efectivo para pagar cosas le ayudará a gastar menos. Trate de usar efectivo solo para hacer mercado, comer afuera y comprar.

Ahorre cada 5$: una vez que esté en su presupuesto total en efectivo, guarde cada billete de 5$ que toque. ¡Una mujer hizo esto por 12 años y ahorró 36,000$!

Automatice: aparte de automatizar los ahorros de su sueldo, revise las aplicaciones que lo ayudan a ahorrar el cambio adicional. Pregúntele a su banco si tienen una opción para redondear cada compra que realice para ahorrar la diferencia (usted ahorraría 35 centavos en una compra que le costó 10.65$). Así como dice Proverbios: “el trabajo lento constante trae prosperidad“.

Venda lo que no necesita: haga una gran venta de garaje o adquiera el hábito de donar. ¡Su basura puede ser el tesoro de otra persona!

 

Lleve su propio café: no tengo que decirle cuánto le costará cada año una bebida de 5$ en Starbucks (está bien, lo haré… es 1,825$). Hágalo en casa o no lo beba.

Planifique sus comidas y haga una lista de compras: la planificación de comidas es una gran manera de ahorrar dinero. Planee comidas económicas que puede preparar temprano en la semana y comer para el almuerzo al día siguiente. Haga una lista cada vez que vaya al supermercado y nunca compre con hambre.

Prepare su almuerzo: incluso más costoso que el café de Starbucks diario es el almuerzo ejecutivo diario. Haga su propio almuerzo de lunes a viernes y ahorre cerca de 2,400$ al año.

Omita la membresía del gimnasio: trate de correr o caminar (especialmente durante el verano) para evitar la costosa membresía del gimnasio.

Ahorre cada bono y cheque adicional de ingresos.

Descargue el Mapa Financiero: esta es una guía gratuita para vivir en libertad financiera. Tiene objetivos paso a paso para ayudarle a mantenerse bien encaminado y alentarle. De hecho, ¡el primer paso es ahorrar 1,000$! Puede descargarlo gratis aquí.

Esperamos que estos consejos le ayuden a medida que avance hacia la libertad financiera mediante el ahorro. ¿Cuáles son sus consejos de ahorro favoritos? ¡Comparte con nosotros en Facebook!